全港最佳信用卡

於2019年04月更新

揀啱一張最合心水的信用卡是個人理財第一步,MoneySmart.hk比較和挑選全港的最好的信用卡,助你挑選一張信用卡最切合你的消費模式,不論迎新禮物、現金回贈、儲里程等都讓你不會錯過。

其他信用卡

渣打亞洲萬里通萬事達卡
渣打亞洲萬里通萬事達卡

HK$96,000

最低年薪入息

N.A.

本地消費現金回贈

HK$4 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新可賺高達40,000「⁠亞⁠洲⁠萬⁠里⁠通⁠」里數 (低至HK$0.5 = 1里數) + MoneySmart獨家HK$250現金券!
最適合: 「亞洲萬里通」里數愛好者,經常於食肆及網上消費人士。

優點

  • 迎新可享高達40,000「亞洲萬里通」里數(低至HK$0.5 = 1里數)
  • 經網上同時成功申請渣打銀聯雙幣白金信用卡可享額外1,000里數
  • 食肆、網上及海外簽賬可享HK$4 = 1「亞洲萬里通」里數
  • 尊享2天前於網上優先兌換精選折扣獎勵機票
  • 即使八達通自動增值都有HK$6 = 1里數
  • 「亞洲萬里通」八折手續費,包括延長里數有效期、里數轉贈及購買里數
  • 每月自動兌換里數並存入您的「亞洲萬里通」賬戶內,並不設里數轉換手續費

缺點

  • 里數有效期3年
  • 網上繳費及保險費用沒有回贈
AEON Card JAL
AEON Card JAL

$0

最低年薪入息

N.A.

本地消費現金回贈

HK$6 = 1 里

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新高達HK$500 +高達HK$2,000海外簽賬回贈+賺取3倍獎賞積分
最適合: 喜歡到日本旅遊的人

優點

  • 海外簽賬轄免附加費用
  • 每月2號及20號,於AEON簽賬購物可專享95折優惠
  • 只需每年簽賬滿HK$30,000即可豁免來年年費
  • 於東京成田國際機場 Japan Duty Free免稅店及 JAL Duty Free免稅店舖購物可享95折優惠

缺點

  • 所累積的里數只能兌換日航機票
美國運通白金信用卡
美國運通白金信用卡

$300,000

最低年薪入息

N.A

本地消費現金回贈

$5 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 專享總值高達HK$2,960迎新禮遇 + MoneySmart獨家HK$400現金券!
最適合: 經常飲食、旅行及購物簽賬的人

優點

  • 會員積分計劃,每消費HK$1 = 3美國運通積分 (上限為HK$120,000)
  • 免費申請最多2張附屬卡
  • 美膳會優惠,於美心集團旗下及Cafe Deco Group之指定餐廳及酒吧享用晚膳自選餐目可享高達5折優惠
  • 逢星期四及五於百老匯及AMC Pacific Place戲院購買3D、2D及IMAX戲票,可享買一送一優惠,其餘日子購買3D、2D及IMAX戲票85折優惠
  • 凡惠顧陽明山莊,可獲額外10美國運通積分

缺點

  • 八達通自動增值不能儲里數
EarnMORE 銀聯卡
EarnMORE 銀聯卡

$0

最低年薪入息

2%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

優惠:
迎新禮物:OTO Qseat足部按摩器或HK$600 Häagen-Dazs™禮券或HK$500現金回贈
經MoneySmart網上申請額外享HK$100現金回贈
最適合: 本地或海外簽賬都想賺現金回贈的人

優點

  • 簽賬可獲取高達2%現金回贈 (不限商戶類別)
  • 八達通自動增值也有高達2%現金回贈
  • 海外簽賬沒有手續費
  • 免費享用香港國際機場(東翼及西翼)及澳門國際機場環亞貴賓室服務(優惠期至2019年2月28日)

缺點

  • 戲票買一送一優惠只限指定日子
美國運通國泰航空尊尚信用卡
美國運通國泰航空尊尚信用卡

$300,000

最低年薪入息

N.A

本地消費現金回贈

$6 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新高達76,000「亞洲萬里通」里數 + MoneySmart獨家HK$250現金券!
最適合: 旅遊愛好者及大額消費的人可賺取最多里數,及經常乘坐國泰航空及享受不同旅遊優惠

優點

  • 全年免費無限次享用Plaza Premium Lounge環亞機場貴賓候機室
  • 本地簽賬HK$6 = 1里,外幣簽賬HK$6 = 1.5里
  • 兌換里數無需手續費
  • 免費旅遊保險及購物保障
  • 於百老匯院線及 AMC Pacific Place 戲院購票可享10%折扣

缺點

  • 八達通自動增值不能儲里數
滙豐Visa Signature卡
滙豐Visa Signature卡

$360,000

最低年薪入息

3.6%

本地消費現金回贈

$2.78 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 網上申請可享高達$1,400「獎賞錢」
最適合: 收入較高、消費習慣明顯傾向某一項目的人,可集中簽賬賺取最多積分

優點

  • 全年獎賞計劃賺取高達 14倍「獎賞錢」
  • 高達5.6%「獎賞錢」回贈 (ie. HK$2.78 = 1 里)
  • HSBC商戶折扣頗多,例如各大食肆及酒店
  • HSBC簽賬優惠頗多,例如海外、網上、食肆簽賬等

缺點

  • 年薪要求較高(HK$360,000)
  • 兌換里數有手續費
Citi PremierMiles 信用卡
Citi PremierMiles 信用卡

$240,000

最低年薪入息

0.8%

本地消費現金回贈

$8 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新尊享台北來回機票一套 (108,000積分) + 免費全年旅遊保險!
最適合: 需要免費旅行保險、經常作海外簽賬及入機場貴賓室的飛行常客

優點

  • 迎新可獲108,000積分 (9,000 Avios, 可兌換台北來回機票一套)
  • 靈活兌換不同飛行里數計劃,如Avios, KrisFlyer
  • 海外消費兌換里數可達HK$3 = 1里
  • 兌換里數時間短,只需4至8日
  • 免費旅遊保險
  • 動態貨幣轉換交易沒有額外手續費
  • 積分無限期

缺點

  • 網上繳交水電煤不能賺積分
  • 年薪要求較高,需要36萬
恒生MPOWER卡
恒生MPOWER卡

$150,000

最低年薪入息

4.4%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新高達8張戲票 或 KKBOX高達365日白金會員帳號 或 高達$400 Cash Dollars
最適合: 適合旅遊、網購愛好者及熱愛休閒娛樂活動之消費者

優點

  • 流動支付、網購、海外簽賬高達4.4%
  • 多項MCL 戲院獨家禮遇
  • 多項KKBOX獨家禮遇
  • 「特約商戶」獨家全年折扣優惠
  • 主卡及附屬卡客戶均永久免年費

缺點

  • 非「特約商戶」消費每HKD200只有$1 Cash Dollar
AEON 銀聯信用卡
AEON 銀聯信用卡

$0

最低年薪入息

1%

本地消費現金回贈

N.A

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新高達HK$500 +高達HK$2,000海外簽賬回贈+賺取3倍獎賞積分
最適合: 想賺現金回贈人士並適合日常娛樂之用

優點

  • AEON 特約商戶範圍覆蓋您的衣、食、住、行,應用層面廣
  • AEON積分獎賞計劃簽賬每HK$1,可得1分,於AEON Stores簽賬消費或以信用卡購物分期,可得2分;可憑積分免費或以超優惠價換領獎賞
  • 每月2號及20號,於AEON簽賬購物可專享95折優惠
  • 於AEON購買家庭電器、傢俬、健康及運動器材或指定貨品,可享信用卡免息分期服務
  • AEON銀聯信用卡可綁定雲閃付APP利用二維碼進行跨境手機支付服務

缺點

  • 現金回贈設有上限
WeWa 銀聯卡
WeWa 銀聯卡

$0

最低年薪入息

4%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新禮品:單人來回日本(大阪或沖繩)標準客位機票一套及HK$100酒店禮券 或 HK$500現金回贈 或 HK$600Häagen-Dazs™ 禮券
經MoneySmart網上申請額外享$100現金回贈
最適合: 想賺現金回贈人士並適合日常娛樂之用

優點

  • 全年指定商戶類別 (旅遊、戲院、主題公園及卡拉OK) 簽賬享高達4%現金回贈 (相當於簽賬HK$250回贈HK$10) 及可計算入迎新簽賬要求
  • 「一Shake必中第2抽」:隨時Shake中免找數優惠。簽得越多,賺得越多,保證人人有獎!(推廣生意的競賽牌照號碼:51768-70)
  • 外幣簽賬豁免手續費
  • 學生可享首5年免年費

缺點

  • 非指定類別簽賬只有0.4%回贈
滙豐白金Visa卡
滙豐白金Visa卡

$150,000

最低年薪入息

2.4%

本地消費現金回贈

$4.17 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 網上申請可享高達$1,400「獎賞錢」
最適合: 消費習慣明顯傾向某一項目的人,可集中簽賬賺取最多積分

優點

  • 選擇「最紅自主獎賞」中的一個簽賬類別可享高達6倍「獎賞錢」(相當於2.4%「獎賞錢」回贈)
  • HSBC商戶折扣頗多,例如各大食肆及酒店
  • HSBC簽賬優惠頗多,例如海外、網上、食肆簽賬等
  • 有一系列免費的折扣卡,包括city’super卡、迪生卡、CODE卡及HARVEY NICHOLS卡等
  • 網上e-banking繳費連保險/學費都可計算獎賞錢,但注意每個月只有首HK$10,000才有獎賞錢
  • 動態轉換貨幣交易沒有手續費

缺點

  • 兌換里數有手續費
美國運通國泰航空信用卡
美國運通國泰航空信用卡

$150,000

最低年薪入息

N.A.

本地消費現金回贈

$8 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新高達74,000「亞洲萬里通」里數 + MoneySmart獨家HK$250現金券!
最適合: 旅遊愛好者及大額消費的人可賺取最多里數,及經常乘坐國泰航空及享受不同旅遊優惠

優點

  • 一年兩次享用環亞機場貴賓候機室
  • 免費旅遊保險及購物保障
  • 本地簽賬HK$8= 1里,海外簽賬HK$8= 1.5里

缺點

  • 八達通自動增值不能儲里數
美國運通 AE 白金卡
美國運通 AE 白金卡

$1,000,000

最低年薪入息

N.A.

本地消費現金回贈

$7.5 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新高達700,000美國運通積分獎賞 + MoneySmart獨家HK$400現金券!
最適合: 重視生活品味及優悅體驗的旅行常客,可將美國運通積分兌換成里數及享受獨一無二 的禮遇及優惠

優點

  • 於「加倍加賞」積分計劃下,HK$1簽賬 = 2積分,15積分 = 1里 (即HK$7.5 = 1里)
  • 海外簽賬或網上以外幣簽賬、或預訂指定機票,可享HK$5 = 1里
  • 免費享用機場貴賓室
  • 多種旅遊相關及酒店優惠
  • 逢星期四及五於百老匯院線及AMC Pacific Place 戲院購買戲票買一送一
  • 享用美國運通專員服務

缺點

  • 電影戲票「買一送一」優惠只能於指定日子享用
滙豐銀聯雙幣鑽石卡
滙豐銀聯雙幣鑽石卡

$150,000

最低年薪入息

2.4%

本地消費現金回贈

$4.17 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

最適合: 經常往返中國內地消費人士,雙幣卡可避免匯率差異

優點

  • 「最紅自主獎賞」高達6倍「獎賞錢」回贈 (相當於2.4%「獎賞錢」回贈),可按照自己消費模式集中簽賬
  • 醫療、旅遊支援及禮賓服務
  • HK$250享用機場跨境豪華轎車接送
  • 每年3次免費享用LoungeKey 機場貴賓室
  • 年薪要求低 (HK$150,000)

缺點

  • 外幣簽賬收取1%手續費
東亞銀行i-Titanium卡
東亞銀行i-Titanium卡

HK$40,000

最低年薪入息

4.4%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新禮遇尊享 HK$500現金回贈 / HK$500 HKTVmall禮券 及5日自由鳥遨遊SIM
最適合: 網上購物及現金回贈愛好者

優點

  • 網上購物可享3% i-Dollar回贈
  • 「東亞日」優惠指定類別簽賬4.4%現金回贈
  • 最低年薪要求只需HK$40,000
  • 審批條件簡單,學生亦能申請

缺點

  • 網上e-banking繳費未能賺取現金回贈
顯示更多卡

香港信用卡比較 2019

最適合 信用卡 信用卡回贈類別
經常於食肆及網上消費渣打亞洲萬里通萬事達卡 飛行里數
常到超市、百貨公司及電訊商購物Citi Rewards 信用卡 積分
經常於萬寧、7-Eleven等特約商戶簽賬恒生enJoy卡 積分
按消費習慣選擇簽賬類別集中賺回贈滙豐Visa Signature卡 積分
常於海外簽賬及乘搭國泰航空美國運通國泰航空尊尚信用卡飛行里數
日常娛樂消費較多WeWa 銀聯卡 現金回贈
常到百佳、屈臣氏等指定商戶簽賬DBS COMPASS VISA積分
常以外幣簽賬的旅遊常客渣打Simply Cash Visa卡 現金回贈
常到日本的旅遊常客AEON Card JAL 飛行里數

按你消費習慣 選取信用卡組合

配合你個人的消費習慣,選擇數張主打不同簽賬類別的信用卡,可以賺盡信用卡獎賞。積分獎賞的信用卡可供客戶自行選擇兌換至現金回贈、飛行里數、禮券或其他禮品,較為彈性。而飛行里數或現金回贈信用卡則各有優缺:飛行里數信用卡適合經常外遊的旅客,配合open jaw或stop-over等兌換技巧,便可以更抵里數換取機票,不過兌換里數或需手續費,另需繳付機場稅及燃油附加費;而現金回贈信用卡則適合平日簽賬金額不大,希望可簡單直接獲得回贈的你。

飛行里數信用卡

  1. 渣打亞洲萬里通萬事達卡:食肆及網上消費 HK$4/里
  2. DBS Black World Mastercard:海外簽賬 HK$4/里
  3. 美國運通白金信用卡:基本簽賬 HK$5/里

現金回贈信用卡

  1. 渣打Simply Cash Visa卡:外幣簽賬 2%回贈
  2. Citi Cash Back Visa卡:全球食肆及酒店簽賬 2%回贈
  3. EarnMORE銀聯卡:全年簽賬2%回贈,包括八達通自動增值服務

積分信用卡

  1. Citi Rewards 信用卡:超市、百貨公司及電訊商全年5倍積分
  2. 恒生enJoy卡:特約商戶如萬寧、KFC、Pizza Hut可享1% enJoy Dollars 回贈
  3. 滙豐Visa Signature卡:指定簽賬類別 高達14倍「獎賞錢」

簡單3步選擇信用卡?

市面上的信用卡林林總總,到底哪張才最適合你?世上沒有一張 「最好的信用卡」,但你絕對可按以下條件選擇「最適合的信用卡」。

Step 1

找出適合你的卡類

首先你可找出自己的消費模式,例如外出用餐為最主要支出,你便可選擇提供最多用餐優惠的信用卡。

Step 2

了解你用卡的目標

了解自己申請信用卡的目標並針對性地獲取最多優惠,例如獲得即時現金回贈、賺取飛行里數等。

Step 3

細閱條款中的額外收費

需留意信用卡的條款細則如積分限期、海外消費手續費及賺取額外獎賞的最低消費,助你衡量各卡的價值。

香港信用卡種類介紹

香港信用卡主要分為5個種類,目前以Visa及Mastercard佔最多數,其次為美國運通(American Express)、銀聯(UnionPay)及JCB。Visa及Mastercard均是歷史較久的發卡組織,全球均可使用,美國運通信用卡亦可以於世界各地超過130多個國家使用。而銀聯信用卡則較適合國內消費,香港不少銀行亦推出銀聯雙幣信用卡,如滙豐銀聯雙幣信用卡、渣打銀聯雙幣白金信用卡等,方便經常中港兩地走的客戶。而JCB信用卡設有不少日本消費的折扣優惠,適合常到日本旅遊的客戶,不過香港目前只有東亞銀行及AEON發行JCB信用卡,選擇較少。

信用卡服務收費

申請信用卡一般需要繳交年費,除了要注意年費之外,還有以下的信用卡費用要留意:

兌換里數手續費

由積分轉換成飛行里數,部分銀行會收取手續費,一般由HK$100至HK$500不等。

逾期還款

如你未能按期繳交最低還款額,留意須額外繳交HK$80至HK$350不等。

海外簽帳

如你經常到外地旅遊,留意海外簽賬時需要繳付1至2%手續費。

信用卡小知識 你知道嗎?

高昂的實際年利率(APR)

我們建議你每月準時還清卡數,但若然你只可以支付最低還款額時,銀行將會向你在信用卡賬單外收取沒法償還貸款的利息,實際年利率(APR)普遍為30-35%或更高,是一筆較大的支出。

信用卡設有購物保障機制

千金難買心頭好,若然你購買的貨物突然遺失、損毀或被盜,這時候不用擔心,市場上多張信用卡均可為你的交易提供保險服務,但需要留意信用卡的限制和保障金額各有不同,如Citibank花旗銀行信用卡必須於30天內索取賠償。

閱讀MoneySmart Blog

想知更多信用卡優惠及慳錢貼士,即上MoneySmart blog閱讀最新信用卡情報!

如何賺取信用卡迎新優惠?

申請信用卡,當然少不免留意其迎新優惠,除了現金回贈或飛行里數之外,間中亦會推出豐富的迎新禮品,如行李箱、單車、廚具等等,以吸引不同客戶。要賺取信用卡迎新優惠,大部分均需完成其指定簽賬要求,不過銀行間中亦會推出無須簽賬的迎新優惠,如渣打亞洲萬里通萬事達卡新客戶首次註冊渣打網上理財及於信用卡啟用後兩個月首次登入,可獲額外HK$100現金回贈。

信用卡 常見問題

信用卡如何運作?

信用卡不僅僅是一張塑膠卡,實際上是你付款時從金融機構(FI)或銀行借貸,亦即老一輩人所講「先洗未來錢」。當你下一張信用卡賬單到手時,其實是償還。雖然信用卡簽賬被視為貸款的其中一種,但它們與大多數銀行貸款的不同之處在於它們的金額要小得多,而且必須在短得多的時間內償還。

記賬卡與信用卡有何分別?

扣帳卡與信用卡不同,它直接與你的銀行戶口連結。由於它從銀行戶口直接扣帳,你必須確保銀行戶口擁有足夠的可用金額。 而信用卡則先向銀行借錢付款,及後再選擇於網上或親身向銀行償還款項。使用信用卡時,你需要清楚了解自己的還款能力及信用額。

如何合資格申請信用卡?

申請人必須年滿18歲及持有香港身分證,申請時須出示入息證明,多間銀行更設有網上申請信用卡系統,只需數分鐘即可成功申請。

家庭主婦、自傭人士或大專學生可以申請信用卡嗎?

不同信用卡對申請人的資格要求均不一樣,有些信用卡或會設有最低年薪要求,有些信用卡的年薪門檻較低,則較適合以上人士。有收入證明對信用卡批核較有優勢,但即使欠缺相關文件亦可作出信用卡申請。

申請信用卡需時多久?

審批信用卡速度按信用卡類型、申請資格、信貸記錄及文件而定,每間銀行的核卡速度不一,但一般而言,提交信用卡申請後,約7至10工作天內便可取得信用卡。如想盡快獲得信用卡批核,應交遞所有所需文件及正確填寫表格。

我可以同時申請多於一張信用卡嗎?

可以,不過你亦須留意,同時申請多張信用卡,或會影響你的信貸評分,增加未來借貸困難,即使成功批核,信用卡的信用額亦會有所影響。

沒有香港身分證可以申請信用卡嗎?

匯豐銀行、恆生銀行、花旗銀行、渣打銀行及AEON等大型銀行均要求信用卡申請人持有香港身分證,只有少數銀行可接納例外情況。

如何豁免信用卡年費?

現時申請信用卡,都會提供年費豁免作為優惠之一,為期一年至五年不等。優惠期完結之後,就需要繳交年費。一般而言,信用卡級別愈高,年費自然愈高,由數百元至數千元不等。其實不少信用卡在到期繳交年費時,都可以致電銀行信用卡服務熱線,向客戶服務專員表明來意,就會代為處理申請信用卡年費豁免 。

如何繳付信用卡款項?

信用卡有多種還款方法,可於到期日前透過網上、親臨銀行專櫃、提款機、PPS繳費靈、支票甚至到DHL速遞中心還款,而逾期還款需向銀行繳交額外費用。

只支付最低還款額會有壞影響嗎?

使用信用卡時按個人收入水平衡量還款能力及現金流,這樣可避免只支付最低還款額而累積大量利息及額外費用,長遠更會影響你的信貸評級以及按揭貸款申請。最理想的做法是每月準時還清所有信用卡帳單,以免負起額外財務影響。

如何避免信用卡被盜用?

電話騙案是其中一種常見的信用卡資料外洩情況,應避免向可疑人士提供信用卡資料,簽帳時必需核對簽帳額和拒絕簽空白帳單,並且保管好收據方便日後核對款項。

如何取消信用卡?

你可致電信用卡中心熱線取消信用卡,或前往銀行分行查詢相關手續。

取消信用卡有手續費嗎?

如於短期(大部分信用卡條款設定為12個月內)內取消信用卡,銀行有權取消持卡人享有迎新優惠的資格,並從其信用卡賬戶內扣除已送出之迎新獎賞之面值。