全港最佳信用卡

於2018年12月更新

揀啱一張最合心水的信用卡是個人理財第一步,MoneySmart.hk比較和挑選全港的最好的信用卡,助你挑選一張信用卡最切合你的消費模式,不論迎新禮物、現金回贈、儲里程等都讓你不會錯過。

其他信用卡
滙豐白金Visa卡
滙豐白金Visa卡

$150,000

最低年薪入息

2.4%

本地消費現金回贈

$4.17 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 網上申請可享高達港幣1,800元迎新禮遇 + 首兩年年費豁免
最適合: 消費習慣明顯傾向某一項目的人,可集中簽賬賺取最多積分
優點
  • 選擇「最紅自主獎賞」中的一個簽賬類別可享高達6倍「獎賞錢」(相當於2.4%「獎賞錢」回贈)
  • HSBC商戶折扣頗多,例如各大食肆及酒店
  • HSBC簽賬優惠頗多,例如海外、網上、食肆簽賬等
  • 有一系列免費的折扣卡,包括city’super卡、迪生卡、CODE卡及HARVEY NICHOLS卡等
  • 網上e-banking繳費連保險/學費都可計算獎賞錢,但注意每個月只有首HK$10,000才有獎賞錢
  • 動態轉換貨幣交易沒有手續費
缺點
  • 兌換里數有手續費
東亞銀行 Flyer World Mastercard
東亞銀行 Flyer World Mastercard

HK$240,000

最低年薪入息

N.A.

本地消費現金回贈

HK$5 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新禮遇: HK$1 = 1 「⁠亞⁠洲⁠萬⁠里⁠通⁠」里數(高達9,000里數)
最適合:旅遊愛好者及大額消費的人可賺取最多里數
優點
  • 本地及海外簽賬額外0.6倍積分,即HK$5 = 1里數
  • 自動轉賬繳交雜費HK$5 = 1里數
  • 豁免信用卡積分兌換里數手續費
  • UA/MCL戲院正價戲票8折,星影匯正價戲票9折
缺點
  • 透過電子網絡銀行服務的所有繳款不獲獎分
  • 電子錢包增值 (PayMe/八達通自動增值服務除外) 不獲獎分
  • PayMe及八達通自動增值沒有額外0.6倍積分
WeWa 銀聯卡
WeWa 銀聯卡

$0

最低年薪入息

4%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新禮品:以優惠價換購 SWITCH遊戲機套裝 或 DAHON摺合單車 或 $500現金回贈
經MoneySmart網上申請額外享$100現金回贈
最適合: 想賺現金回贈人士並適合日常娛樂之用
優點
  • 於旅遊、戲院、主題公園及卡拉OK類別簽賬有4%回贈
  • 「一Shake必中」大抽獎:隨時Shake中免找數優惠。簽得越多,賺得越多,保證人人有獎!(推廣生意的競賽牌照號碼:50920-1)
  • 外幣簽賬豁免手續費
  • 學生也可申請
缺點
  • 非指定類別簽賬只有0.4%回贈
DBS Compass VISA
DBS Compass VISA

$100,000

最低年薪入息

1%

本地消費現金回贈

$10 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新優惠: Dunlop Aztec Collection 28吋行李箱/ HK$400百佳「一扣即享」金額/ 6張MCL電影禮劵
最適合: 經常到百佳、屈臣氏購買日常用品人士
優點
  • 年薪要求低(HK$100,000)
  • 每月2,12及22日到百佳單一簽賬滿HK$100可享92折優惠
  • 每月5,15及25日到屈臣氏單一簽賬滿HK$500可享92折優惠
  • COMPASS VISA於淘寶網®平台及天貓購物,可賺3% COMPASS Dollar回贈
  • Free App Day優惠:指定日子下載手機應用程式或音樂
缺點
  • 網上e-banking繳費及保險費用不能儲分
渣打Simply Cash Visa卡
渣打Simply Cash Visa卡

HK$240,000

最低年薪入息

1.5%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新禮遇高達HK$2,000現金回贈
最適合: 現金回贈愛好者
優點
  • 全新信用卡客戶迎新禮遇非常吸引,高達HK$2,000現金回贈 (100%現金回贈 [高達HK$1,000] + 額外HK$1,000現金回贈抽獎)
  • 同時申請渣打銀聯雙幣白金信用卡可享額外HK$100現金回贈
  • 港幣簽賬有1.5%現金回贈,包括八達通自動增值
  • 最低年薪要求只需HK$240,000
  • 享有Visa Signature所有推廣優惠
缺點
  • 經「渣打網上理財」、「渣打電話理財」或銀通櫃員機之「繳費易」服務所作的繳費賬項及保費簽賬都未能賺取現金回贈
Citi Cash Back Visa 信用卡
Citi Cash Back Visa 信用卡

$240,000

最低年薪入息

2%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新享高達HK$1,200現金回贈
最適合:食肆簽賬較多的人,全球食肆簽賬有2%回贈
優點
  • 迎新優惠吸引!享有高達HK$1,200現金回贈 = HK$1,000 (迎新) + HK$200 (高達2%基本回贈)
  • 全球食肆及酒店消費2%現金回贈
  • 外幣消費2%回贈
  • 電子錢包交易享有1%現金回贈 (PayMe, WeChat Pay , AliPay, 八達通)
  • 享有Visa Signature所有推廣
缺點
  • 網上e-banking繳費沒有回贈
DBS Black World Mastercard
DBS Black World Mastercard

$240,000

最低年薪入息

0.8%

本地消費現金回贈

$6 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新高達80,000里數獎賞
最適合:旅遊愛好者,可將DBS$兌換里數、或透過iGO Rewards兌換機票和酒店
優點
  • 迎新優惠吸引!首HK$5,000本地簽賬HK1=1里,首HK$70,000海外簽賬HK2.5=1里
  • DBS$無限期
  • 8折兌換現金回贈
  • 機場報章雜誌免費換領
  • iGO Rewards 55折兌換優惠
  • DBS$靈活兌換里數、機票、酒店、套票或租車
  • PayMe增值$6 = 1里
  • 航班延誤2小時即可享用機場貴賓室
缺點
  • 繳費及保險費用不能儲分
  • 不提供免費旅行保險
東亞銀行 Visa Signature卡
東亞銀行 Visa Signature卡

HK$240,000

最低年薪入息

2.4%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新禮遇: HK$800美心飲食禮券
最適合:經常於本地食肆簽賬的人
優點
  • 尊享本地食肆簽賬無限6X獎分 (2.4%回贈)
  • 尊享海外簽賬無限4X獎分 (1.6%回贈)
  • 每年達指定簽賬要求於下一年度獲享免費7天家庭旅遊保障
  • UA/MCL戲院/星影匯正價戲票9折
缺點
  • 透過電子網絡銀行服務的所有繳款不獲獎分
  • 電子錢包增值 (PayMe/八達通自動增值服務除外) 不獲獎分
  • PayMe及八達通自動增值沒有額外0.6倍積分
  • 積分不可兌換「亞洲萬里通」里數
東亞銀行i-Titanium卡
東亞銀行i-Titanium卡

HK$40,000

最低年薪入息

3%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新禮遇尊享 HK$400美心飲食禮券 / Delsey 70cm 4雙輪可擴充行李硬箱
最適合: 網上購物及現金回贈愛好者
優點
  • 網上購物可享3%現金回贈
  • 「東亞日」優惠指定類別簽賬4.4%現金回贈
  • 最低年薪要求只需HK$40,000
  • 審批條件簡單,學生亦能申請
缺點
  • 網上e-banking繳費未能賺取現金回贈
滙豐Visa Signature卡
滙豐Visa Signature卡

$480,000

最低年薪入息

3.6%

本地消費現金回贈

$2.78 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 網上申請可享高達港幣1,800元迎新禮遇 + 首兩年年費豁免
最適合: 收入較高、消費習慣明顯傾向某一項目的人,可集中簽賬賺取最多積分
優點
  • 全年獎賞計劃賺取高達 14倍「獎賞錢」
  • 高達5.6%「獎賞錢」回贈 (ie. HK$2.78 = 1 里)
  • HSBC商戶折扣頗多,例如各大食肆及酒店
  • HSBC簽賬優惠頗多,例如海外、網上、食肆簽賬等
缺點
  • 年薪要求較高(HK$480,000)
  • 兌換里數有手續費
Citi Clear Card
Citi Clear Card

$60,000

最低年薪入息

0.4%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新可獲HK$800電影換票證 + 電影戲票買一送一 + 優先預訂娛樂節目門票!
最適合: 經常網上以外幣簽賬及經常到戲院看電影的人
優點
  • 網上以外幣消費有2%回贈
  • 迎新優惠送戲飛
  • Citi Studio 4DX電影戲票9折、3D、2D及全景聲電影戲票88折優惠(每宗交易可購買最多8張優惠戲票),小食、飲品及套餐9折
  • 星期五至日在Cinema City買3D及2D戲票享買一送一,並需以Citi Clear Card於購票當月或前一個月內本地簽賬滿HK$500
  • 審批條件簡單,學生亦能申請
缺點
  • 不能儲里數
  • 網上e-banking繳費沒有回贈
DBS Eminent Visa Signature Card
DBS Eminent Visa Signature Card

$360,000

最低年薪入息

3%

本地消費現金回贈

$7.2 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新高達HK$910簽賬回贈
最適合: 想賺取現金回贈及怕追簽賬優惠的人
優點
  • 迎新優惠吸引,10%回贈,無最低簽賬金額
  • 全年高達3%無上限回贈:本地簽賬1%回贈,外幣簽賬2%回贈,特選簽賬3%回贈
  • Visa Signature Card買1送1餐饗優惠,包括The Mira Hong Kong、香港沙田凱悅酒店、澳門文華東方酒店、香港君悅酒店等
  • AMC、百老匯、星影匯、UA電影戲票9折
  • 於全線MCL、嘉禾院線、 the sky 票房用手機付款買戲票送細爆谷
缺點
  • 兌換里數要手續費
  • 繳費沒有回贈
DBS Eminent Visa Platinum Card
DBS Eminent Visa Platinum Card

$150,000

最低年薪入息

3%

本地消費現金回贈

$7.2 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新高達HK$910簽賬回贈
最適合: 想賺取現金回贈及怕追簽賬優惠的人
優點
  • 迎新優惠吸引,10%回贈,無最低簽賬金額
  • 全年高達3%無上限回贈:本地簽賬1%回贈,外幣簽賬2%回贈,特選簽賬3%回贈
  • The Grand Cinema / UA全年電影戲票9折
  • 於全線MCL、嘉禾院線、 the sky票房用手機付款買戲票送細爆谷
缺點
  • 兌換里數要手續費
  • 繳費沒有回贈
滙豐滙財金卡
滙豐滙財金卡

$60,000

最低年薪入息

2.4%

本地消費現金回贈

$4.17 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

優惠: 網上申請可享高達港幣1,800元迎新禮遇 + 首兩年年費豁免
最適合: 消費習慣明顯傾向某一項目的人,可集中簽賬賺取最多積分
優點
  • 「最紅自主獎賞」高達6倍「獎賞錢」回贈 (相當於2.4%「獎賞錢」回贈),可按照自己消費模式集中簽賬
  • HSBC商戶折扣頗多,例如各大食肆及酒店
  • HSBC簽賬優惠頗多,例如海外、網上、食肆簽賬等
缺點
  • 兌換里數有手續費
  • 網上銀行繳費不能賺取獎賞分
Citi 八達通白金卡
Citi 八達通白金卡

$150,000

最低年薪入息

0.5%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

優惠: 迎新享HK$300惠康現金券!
最適合: 經常使用八達通及想賺現金回贈的人
優點
  • 迎新送HK$300惠康現金券
  • 九巴及龍運15%車費回贈,每月慳高達HK$300
  • 八達通與信用卡2 合1,內置自動增值
  • 每簽賬HK$200可賺取HK$1八達通現金,電子錢包交易都有回贈 (PayMe, WeChat Pay , AliPay, 八達通)
  • 年薪要求低,只需HK$150,000
缺點
  • 現金回贈率不算高(0.5%)
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最佳信用卡比較 2018

最適合 信用卡 信用卡回贈類別
經常於食肆及網上消費渣打亞洲萬里通萬事達卡 飛行里數
常到超市、百貨公司及電訊商購物Citi Rewards 信用卡 積分
經常於萬寧、7-Eleven等特約商戶簽賬恒生enJoy卡 積分
按消費習慣選擇簽賬類別集中賺回贈滙豐白金Visa卡 積分
交水電媒等日常雜費東亞銀行 Flyer World Mastercard飛行里數
日常娛樂消費較多WeWa 銀聯卡 現金回贈
常到百佳、屈臣氏等指定商戶簽賬DBS Compass VISA積分
常以外幣簽賬的旅遊常客渣打Simply Cash Visa卡 現金回贈

簡單3步選擇信用卡?

市面上的信用卡林林總總,到底哪張才最適合你?世上沒有一張 「最好的信用卡」,但你絕對可按以下條件選擇「最適合的信用卡」。

Step 1

找出適合你的卡類

首先你可找出自己的消費模式,例如外出用餐為最主要支出,你便可選擇提供最多用餐優惠的信用卡。

Step 2

了解你用卡的目標

了解自己申請信用卡的目標並針對性地獲取最多優惠,例如獲得即時現金回贈、賺取飛行里數等。

Step 3

細閱條款中的額外收費

需留意信用卡的條款細則如積分限期、海外消費手續費及賺取額外獎賞的最低消費,助你衡量各卡的價值。

按你消費習慣 選取信用卡組合

配合你個人的消費習慣,選擇數張主打不同簽賬類別的信用卡,可以賺盡信用卡獎賞。積分獎賞的信用卡可供客戶自行選擇兌換至現金回贈、飛行里數、禮券或其他禮品,較為彈性。而飛行里數或現金回贈信用卡則各有優缺:飛行里數信用卡適合經常外遊的旅客,配合open jaw或stop-over等兌換技巧,便可以更抵里數換取機票,不過兌換里數或需手續費,另需繳付機場稅及燃油附加費;而現金回贈信用卡則適合平日簽賬金額不大,希望可簡單直接獲得回贈的你。

飛行里數信用卡

  1. 渣打亞洲萬里通萬事達卡:食肆及網上消費 $4/里
  2. 東亞銀行 Flyer World Mastercard:自動轉賬繳交雜費 $5/里
  3. Citi PremierMiles信用卡:外幣簽賬 $3/里

現金回贈信用卡

  1. 渣打Simply Cash Visa卡:外幣簽賬 2%回贈
  2. Citi Cash Back Visa卡:全球食肆及酒店簽賬 2%回贈
  3. DBS Eminent Visa Signature卡:特選本地食肆簽賬 3%回贈

積分信用卡

  1. Citi Rewards 信用卡:超市、百貨公司及電訊商全年5倍積分
  2. 東亞銀行Visa Signature信用卡:星期六日食肆/零售/網購享11倍積分
  3. 滙豐Visa Signature卡:指定簽賬類別 高達14倍「獎賞錢」

香港信用卡 5大種類介紹

香港信用卡主要分為5個種類,目前以Visa及Mastercard佔最多數,其次為美國運通(American Express)、銀聯(UnionPay)及JCB。Visa及Mastercard均是歷史較久的發卡組織,全球均可使用,美國運通信用卡亦可以於世界各地超過130多個國家使用。而銀聯信用卡則較適合國內消費,香港不少銀行亦推出銀聯雙幣信用卡,如滙豐銀聯雙幣信用卡、渣打銀聯雙幣白金信用卡等,方便經常中港兩地走的客戶。而JCB信用卡設有不少日本消費的折扣優惠,適合常到日本旅遊的客戶,不過香港目前只有東亞銀行及AEON發行JCB信用卡,選擇較少。

信用卡服務收費

申請信用卡一般需要繳交年費,除了要注意年費之外,還有以下的信用卡費用要留意:

兌換里數手續費

由積分轉換成飛行里數,部分銀行會收取手續費,一般由$100至$500不等。

逾期還款

如你未能按期繳交最低還款額,留意須額外繳交$80至$350不等。

海外簽帳

如你經常到外地旅遊,留意海外簽賬時需要繳付1至2%手續費。

信用卡小知識 你知道嗎?

高昂的實際年利率(APR)

我們建議你每月準時還清卡數,但若然你只可以支付最低還款額時,銀行將會向你在信用卡賬單外收取沒法償還貸款的利息,實際年利率(APR)普遍為30-35%或更高,是一筆較大的支出。

信用卡設有購物保障機制

千金難買心頭好,若然你購買的貨物突然遺失、損毀或被盜,這時候不用擔心,市場上多張信用卡均可為你的交易提供保險服務,但需要留意信用卡的限制和保障金額各有不同,如Citibank花旗銀行信用卡必須於30天內索取賠償。

閱讀MoneySmart Blog

想知更多信用卡優惠及慳錢貼士,即上MoneySmart blog閱讀最新信用卡情報!

信用卡 常見問題

信用卡如何運作?

信用卡不僅僅是一張塑膠卡,實際上是你付款時從金融機構(FI)或銀行借貸,亦即老一輩人所講「先洗未來錢」。當你下一張信用卡賬單到手時,其實是償還。雖然信用卡簽賬被視為貸款的其中一種,但它們與大多數銀行貸款的不同之處在於它們的金額要小得多,而且必須在短得多的時間內償還。

記賬卡與信用卡有何分別?

扣帳卡與信用卡不同,它直接與你的銀行戶口連結。由於它從銀行戶口直接扣帳,你必須確保銀行戶口擁有足夠的可用金額。 而信用卡則先向銀行借錢付款,及後再選擇於網上或親身向銀行償還款項。使用信用卡時,你需要清楚了解自己的還款能力及信用額。

如何合資格申請信用卡?

申請人必須年滿18歲及持有香港身分證,申請時須出示入息證明,多間銀行更設有網上申請信用卡系統,只需數分鐘即可成功申請。

家庭主婦、自傭人士或大專學生可以申請信用卡嗎?

不同信用卡對申請人的資格要求均不一樣,有些信用卡或會設有年薪要求,有些信用卡的年薪門檻較低,則較適合以上人士。有收入證明對信用卡批核較有優勢,但即使欠缺相關文件亦可作出信用卡申請。

申請信用卡需時多久?

審批信用卡速度按信用卡類型、申請資格、信貸記錄及文件而定,一般而言,提交信用卡申請後,約7至10工作天內便可取得信用卡。如想盡快獲得信用卡批核,應交遞所有所需文件及正確填寫表格。

我可以同時申請多於一張信用卡嗎?

可以,不過你亦須留意,同時申請多張信用卡,或會影響你的信貸評分,增加未來借貸困難,即使成功批核,信用卡的信用額亦會有所影響。

沒有香港身分證可以申請信用卡嗎?

匯豐銀行、恆生銀行、花旗銀行、渣打銀行及AEON等大型銀行均要求信用卡申請人持有香港身分證,只有少數銀行可接納例外情況。

如何豁免信用卡年費?

現時申請信用卡,都會提供年費豁免作為優惠之一,為期一年至五年不等。優惠期完結之後,就需要繳交年費。一般而言,信用卡級別愈高,年費自然愈高,由數百元至數千元不等。其實不少信用卡在到期繳交年費時,都可以致電銀行信用卡服務熱線,向客戶服務專員表明來意,就會代為處理申請信用卡年費豁免 。

如何繳付信用卡款項?

信用卡有多種還款方法,可於到期日前透過網上、親臨銀行專櫃、提款機、PPS繳費靈、支票甚至到DHL速遞中心還款,而逾期還款需向銀行繳交額外費用。

只支付最低還款額會有壞影響嗎?

使用信用卡時按個人收入水平衡量還款能力及現金流,這樣可避免只支付最低還款額而累積大量利息及額外費用,長遠更會影響你的信貸評級以及按揭貸款申請。最理想的做法是每月準時還清所有信用卡帳單,以免負起額外財務影響。

如何避免信用卡被盜用?

電話騙案是其中一種常見的信用卡資料外洩情況,應避免向可疑人士提供信用卡資料,簽帳時必需核對簽帳額和拒絕簽空白帳單,並且保管好收據方便日後核對款項。

如何取消信用卡?

你可致電信用卡中心熱線取消信用卡,或前往銀行分行查詢相關手續。

取消信用卡有手續費嗎?

如於短期(大部分信用卡條款設定為12個月內)內取消信用卡,銀行有權取消持卡人享有迎新優惠的資格,並從其信用卡賬戶內扣除已送出之迎新獎賞之面值。