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Robo Advisor智能投資平台比較2025：AI投資評價、機械人投資顧問推薦

智能投資平台邊間好？市面上有數間證券行運用AI人工智能提供機械人投資（robo advisory）功能，立即比較智能投資平台收費及評價！ 查看更多
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智能投資是什麼？

智能投資平台（Robo-advisor），也是一種財務顧問，與真人投資顧問不同，它是利用電腦演算法，以數據分析客戶的投資目標、風險等因素，從而為客戶創建投資目標以及長期的投資組合管理。智能投資毋須人手管理，會根據市況，全天侯自動分配、管理及優化你的資產。除了時間、人力、金錢成本較傳統顧問低，投資決策也相對客觀及理性，適合時間及本金較少、初接觸投資、追求穩健或簡單管理的投資者。

智能投資平台比較

智能投資平台功能收費
WeLab GoWealth 智動理財顧問智動理財​顧問服務、On track智動提示、無鎖定期0%，最低投資額US$ 500
SoFi Hong Kong投資戶口多元化投資組合，來自多達35個國家及13,000多隻股票每月HK$30
華泰國際 漲樂全球通人工智慧演算法模型驅動，演算法由超過100個專家研發；10個不同風險偏好和波動率的投資組合0%，最低投資額HK$ 100
uSmart智投評分、智投診股、智投提示，價值選股、融合大數據演算分析0%，不設最低投資額
Syfe首個直接投資環球組合0.35%-0.65% 按年計
Aqumon超過15,000股票債券另類資產選擇0.5–0.8% 按年計

智能投資好處

1. 24/7 全天候服務

傳統投資顧問只能提供一對一服務，而且服務時間受限於營業時間，相反智能投資平台可同時間服務多個客戶，且24小時無休，隨時隨地助投資者實時回應市場趨勢調整投資組合。

2. 收費較低廉

智能投資收費一般比傳統投資顧問服務低，因為營運成本減少，令收費較便宜，投資門檻可低至 1,000元起，費用亦低於1%。各智能投資平台的投資門檻、收費有異，但整體收費也是較低。

3. 節省時間

股市難預測，投資者往往需要花時間做資料搜集、研究股票和監控自己的投資組合。智能投資利用大數據作出客觀的資產配置建議，助投資者制定最佳投資組合，並由 AI 自動操作，毋須費神研究市場走勢及投資知識。

4. 投資決策理性

個人投資容易受個人認知影響，投資者有機會受情緒左右作出錯誤判斷。相反智能投資的投資決策及建議不受個人情感和市場情緒所影響，而是靠大數據分析及專屬的投資分析檔案，作出理性的投資決策。

5. 分散投資風險

智能投資能覆蓋一籃子由低至高風險的資產類別，覆蓋區域更為多元化，能提供多種不同風險屬性投資方案，也幫投資者分散及平衡風險，且保持投資組合夠多元化。

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投資顧問比較：真人 vs 機械人

投資顧問比較真人投資顧問機械人投資顧問
投資門檻視乎情況，普遍比機械人貴最低1,000元起
收費2%或以上低於1%
可投資產品任何全球不同市場的ETF為主
可度身訂造投資計劃的程度低高
影響投資決定因素數據、經驗、情緒、市場氣氛等大數據
申請服務方便程度較低，門市申請較高，網上申請、隨時隨地
服務時間視乎營業時間24小時
適合人士本金充裕、偏好自訂複雜投資組合的投資者時間及本金不多、初接觸投資、追求穩健簡單的投資者

智能投資限制

1. 欠人性化

智能投資是根據投資者設定的選擇，來配置投資組合，若投資者不是很清楚自己的需要，所設定的選擇，未能提供正確資訊及指示予機械人，以致未能有效制定合適的投資方案，容易造成投資表現與期望有落差。而真人投資顧問可以透過傾談，來了解他們的實際需要及建位互信，容易制定人性化的投資組合。

2. 智能演算法

智能投資是利用電腦演算法分析，有平台會寫出智能演算法的說明，但到底有多少人看得懂這些演算法，而且每個平台的智能演算法也不一，用戶需要重新了解。

3. 難預測人為及政經因素

香港的智能投資只能就著事件導致的市場數據變化作回應，當遇上難預測的人為及政經因素，如北韓試驗核武和導彈、俄鳥戰事，即使智能投資擁有大數據，也難以預料。

常見問題

智能投資是什麼？

智能投資是透過電腦程式，分析投資者投資目標、風險偏好、期望回報等因素，制定最佳投資組合。

機械人投資顧問可信嗎？是否必定會幫我賺錢？

投資者需設定的賬戶、密碼、雙重認證、生物特徵等來核實身份，方可使用人工智能投資機械人。香港主要的機械人投資顧問都持有證監會牌照。機械人投資顧問不可保證必定為客戶賺錢，但你可設定你可以承受的風險水平，平衡你有機會獲得的回報或虧損。

使用機械人投資顧問平台會不會有額外收費？

機械人投資顧問平台可能會收取諮詢費，以及買賣ETF時的交易手續費、股票存倉費等。投資前記得好好了解收費詳情。

機械人投資顧問會比真人投資顧問更好嗎？

機械人投資顧問運用大數據幫助作出客觀的決策，但真人投資顧問能作出人性化的建議、了解投資者需要，所以各有不同優點，視乎投資者偏好。

甚麼人適合使用智能投資？

智能投資適合本金不高、初接觸投資、追求簡單管理的投資者。

遇到市場上突發性事件，機械人投資顧問懂得處理嗎？

投資機械人一般不會根據市場上突發性事件而調整投資組合，但這些事件引發的市場變化，會影響機械人的投資決策。