私人貸款比較:低息貸款(P loan)、借貸利息及優惠|私人貸款邊間好

提早還款看似能節省利息，但其實對申請人來說不一定是划算的做法。這是因為貸款機構一般使用「78法則」計算私人貸款利息，利息於初期的還款額佔的比重會較多，而後期的利息比重會較少，亦即代表提早還款所能節省的利息不一定有想像中多。另外，提早還款一般需付手續費，申請人因提早償還欠款而額外支出的手續費可能比節省的利息還多，因此不一定划算。MoneySmart 建議大家考慮提早還款時，先向貸款機構查詢提早還款手續費及自己尚欠多少本金。

銀行或財務公司標榜的最低實際年利率（APR）看似優惠，但申請人要留意附帶的條件。貸款機構一般要求申請人信貸評分高、貸款額較大及還款期較短，或者需是全新客戶，又或是存款較多的特選客戶。 例如：滙豐銀行的分期「萬應錢」提供的實際年利率低至2.92%，已包括所有適用的利率、手續費及收費、每月平息為0.13%，但優惠只適用於推廣期內成功申請及提取貸款的申請人，但獲批的貸款額需達到HK$800,000或以上，並以12個月的還款期計算。

申請私人貸款前想預先計算還款利息，但不知道怎樣計算最準確？MoneySmart的私人貸款計算機正好可以助你解決這個問題。大多網站的貸款計算機只可助用戶按指定貸款額及指定年利率計算還款額，但大部分貸款產品的年利率其實隨還款年期及貸款額改變，所以這些貸款計算機未必能助用戶計算出正確的還款額。

相反，用戶在MoneySmart私人貸款計算機輸入貸款額、還款年期及每月收入後，計算機即可助你就輸入的金額計算各貸款產品的每月還款額，助你以更準確的利息比較各私人貸款計劃，相對更方便。

備註：MoneySmart私人貸款計算機的報價分析只是參考數字，一切以貸款機構資料為準。