比較私人貸款利率:低息貸款、特快即批貸款

為你比較全部私人貸款及低息貸款,一覽借錢還款額及實際年利率,助你輕鬆借貸。 查看更多
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HK$17,067

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星期日都照批
實際年利率*
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HK$204,800
應付利息總額
HK$4,800
每月還款額
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HK$16,827

每月還款額
MoneySmart 獨家尊享
實際年利率*
1.78%
應付總額
HK$201,920
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HK$1,920
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指定貸款金額免入息證明
實際年利率*
2.79%
應付總額
HK$200,960
應付利息總額
HK$969.60
每月還款額
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HK$17,067

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10分鐘批核及一小時內放款
實際年利率*
4.64%
應付總額
HK$204,800
應付利息總額
HK$4,800
每月還款額
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網上成功申請送高達$12,000現金獎
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HK$17,207

每月還款額
毋須提供證明文件
實際年利率*
6.16%
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HK$206,480
應付利息總額
HK$6,480
每月還款額
HK$17,207
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HK$17,087

每月還款額
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即時批核及即日發放貸款
實際年利率*
4.72%
應付總額
HK$205,040
應付利息總額
HK$5,040
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HK$16,844

每月還款額
實際年利率低至1.98%
實際年利率*
1.98%
應付總額
HK$202,131.20
應付利息總額
HK$2,131.20
每月還款額
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HK$17,005

每月還款額
實際年利率低至2.90%
實際年利率*
5.74%
應付總額
HK$204,056
應付利息總額
HK$4,056
每月還款額
HK$17,005
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HK$17,103

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高達港幣4,500元信用卡簽賬回贈
實際年利率*
4.96%
應付總額
HK$203,240
應付利息總額
HK$3,240
每月還款額
HK$17,103
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HK$16,827

每月還款額
銀行優惠
0% 手續費
實際年利率*
1.78%
應付總額
HK$201,920
應付利息總額
HK$1,920
每月還款額
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網上或手機成功申請專享高達HK$1,000 現金回贈
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HK$16,844

每月還款額
免手續費
實際年利率*
1.98%
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HK$2,131.20
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HK$17,027

每月還款額
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無隱藏條款
實際年利率*
3.36%
應付總額
HK$204,320
應付利息總額
HK$4,320
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新客戶成功申請及提取Citi 特快現金或Citi 卡數結餘轉戶貸款,最高可獲HK$4,000 MoneySmart 獨家優惠
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HK$16,867

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MoneySmart 獨家尊享
尊享14日延遲還款
實際年利率*
2.38%
應付總額
HK$202,400
應付利息總額
HK$2,400
每月還款額
HK$16,867
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HK$17,147

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還款期長達72個月
實際年利率*
7.33%
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HK$205,760
應付利息總額
HK$5,760
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每月還款額
貸款額高達HK$2,000,000
實際年利率*
4.27%
應付總額
HK$200,480
應付利息總額
HK$480
每月還款額
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每月還款額

HK$17,087

每月還款額
高達HK$6,000現金回贈
實際年利率*
4.4%
應付總額
HK$205,040
應付利息總額
HK$5,040
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HK$16,867

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1分鐘快速批核兼即日放款
實際年利率*
6.14%
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HK$202,400
應付利息總額
HK$2,400
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HK$17,039

每月還款額
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提供3個還款方案建議
實際年利率*
4.21%
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HK$202,448
應付利息總額
HK$2,472.48
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專業分析並計出最慳節還款方案
實際年利率*
4.64%
應付總額
HK$204,800
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私人貸款(P loan)計劃比較 2020

銀行/財務公司貸款計劃貸款特色
亞洲聯合財務UA「NO SHOW」私人貸款申請無須證明文件
CitibankCiti稅季貸款貸款額高達月薪12倍或HK$8,000,00
WeLendWeLend 私人貸款A.I.即時自動審核文件
安信信貸安信 定額私人貸款免手續費及提前還款手續費
渣打銀行分期貸款貸款額高達月薪18倍或HK$2,000,000
亞洲聯合財務UA i-Money網上錢私人貸款24x7網上申請即可
富邦銀行富邦「卡數清」私人貸款貸款額高達月薪21倍或HK$1,000,000

如何選擇最佳的私人貸款?比較私人貸款計劃有什麼需要注意?

貼士 #1利息不是貸款比較的唯一因素

私人貸款泛指定額私人貸款、結餘轉戶計劃、循環貸款等,申請私人貸款時,除了注意利息高低之外,還需比較各私人貸款計劃的貸款額及還款期,也要注意銀行貸款會否收取手續費,這會增加申請私人貸款的成本,或者要獲得優惠,是否需要為全新客戶。

貼士 #2實際年利率乃關鍵比較指標

實際年利率則是一個綜合了利息及其他費用後的參考利率,能夠反映你的實際的貸款成本,用來貸款實際支出就最好不過。

貼士 #3考慮償還貸款能力

因為無抵押貸款風險較有抵押的貸款大,所以一般銀行如樓宇按揭不同,私人貸款屬非擔保貸款,不需要借貸人抵押財物借貸。由於風險較高,因此利率會比較高、還款年期亦較短(一般為12-60個月),而貸款的金額是根據借貸人的收入和信貸記錄而訂。私人貸款審批如否取決於信貸報告和申請人的還款能力。因此若果申請人曾經有拖欠卡數的記錄或有貸款未清,可能會影響放債機構審批你的借貸。

貼士 #4貸款額各不同

穩定的收入和一定的存款亦會增加申請人貸款審批的機會。要增加審批機會,申請人可以改善信貸評分、調低每月還款額、利用MoneySmart比較平台比較利息、免除申請人提交多個私人貸款然後被拒的煩惱。對借款人的還款來源、職業、資產、信貸狀況等進行評估後,發放貸款限額月薪約12倍至21倍。

貼士 #5私人貸款有不同用途

不同貸款各有特色,例如定額私人貸款用來應付生活的重大開支,而結餘轉戶計劃則用來償還高息債務,循環貸款則信用卡欠款或需靈活現金週轉之人士。

私人貸款推薦 2020

正打算申請私人貸款,以找清卡數或改善現金週轉?馬上參考以下文章,找出最適合你需要的私人貸款。

哪間銀行或財務公司的私人貸款最適合我?

特快私人貸款選擇

現時不少銀行及財務公司例如DBS星展銀行Citibank都提供特快私人貸款,即時於網上審批貸款,免除申請人親身辦理申請貸款的煩惱。網上貸款好處甚多,申請人可以隨時隨地借貸,由申請、批核、遞交証明文件、簽約到轉賑,都可以經網上完成。銀行及財務公司透過自動化審批科技加速,做到即時審批、即時過數,為急需現金周轉的人士帶來便利。

網上即批、星期六日貸款選擇

急需貸款應急?嫌貸款批核過程太冗長?市面上亦有即批的網上貸款計劃可供申請,不但可即時知道批核結果,最快更可於1小時內過數,即使在星期六日也可申請,尤其適合想24小時內收到貸款的客戶,助你解決燃眉之急。馬上看看以下的網上即批貸款比較:

網上即批貸款計劃比較

貸款公司貸款計劃優勢
UA UA 真正0%利息 i-Money網上錢私人貸款0%利息、星期六日同樣批核兼過數
UA UA「NO SHOW」私人貸款最快可於10分鐘內批出,一小時經轉數快即時過數
安信安信定額私人貸款HK$50,000或以下,毋須入息證明、即時批核、一小時內過數
WeLend WeLend 私人貸款最快1小時過數、$100,000或以下,毋須入息證明

網上貸款方便及回贈多

有些貸款的申請手續可在網上全程辦妥例如東亞銀行「勁快」分期貸款、安信定額私人貸款。申請人毋須親身到分行,銀行或財務公司會透過高科技在網上掃描申請人的文件,並進行容貌識別,從而快速核實申請人提交的資料準確無誤。 而且網上申請通常可獲享較多回贈,如現金券或利息回贈。如經MoneySmart申請,更可獲額外獨家獎賞,使網上借貸更優惠。

低息私人貸款選擇

銀行私人貸款選擇利息
渣打銀行貸款渣打「分期貸款」低至2.15%
BEA 東亞銀行貸款BEA「勁快」分期貸款低至2.91%
大新銀行貸款大新分期「快應錢」低至1.98%
HSBC 滙豐銀行貸款滙豐分期「萬應錢」低至2.92%

申請低息私人貸款計劃注意事項

銀行常藉「低息」招徠客戶,但其實低息私人貸款所標榜的低月平息不一定代表優惠,實際年利率(APR)更為重要。申請人亦應花時間了解優惠的附帶條件、是否只適用於新客戶/特選客戶或指定貸款金額。另外,申請私人貸款所牽涉的費用包括「手續費」、「提早還款費用」等亦會影響借貸成本,申請人不妨花時間多作了解。

沒有稅單應向哪一間銀行/財務公司借貸?

向銀行或財務公司提供糧單,證明每月有固定收入,是申請貸款的基本條件。如果你是自僱人士,便需提供銀行月結單、強積金供款紀錄、稅單、工作證明等等資料。銀行一般都不接受沒有稅單的人士借貸,有些財務公司例如安信定額私人貸款等為方便未能提供糧單的申請人,設有免文件貸款,只需提供身分證及銀行提款卡作證明,即可申請貸款。

哪一間銀行/財務公司提供的實際年利率(APR)最優惠?

銀行或財務公司標榜的最低實際年利率(APR)看似優惠,但申請人要留意附帶的條件。貸款機構一般要求申請人信貸評分高、貸款額較大及還款期較短,或者需是全新客戶,又或是存款較多的特選客戶。 例如:滙豐銀行的分期「萬應錢」提供的實際年利率低至2.92%,已包括所有適用的利率、手續費及收費、每月平息為0.13%,但優惠只適用於推廣期內成功申請及提取貸款的申請人,但獲批的貸款額需達到HK$800,000或以上,並以12個月的還款期計算。市場上亦有私人貸款產品如i-Money網上錢提供0%實際年利率,但貸款額只有HK$100,000。

常見問題

我合資格申請私人貸款嗎?

你只需年滿18歲,月薪至少HK$5,000,連同身份證、住址證明、銀行戶口月結單、薪金證明,即可申請私人貸款。

哪裡申請私人貸款?

銀行和財務公司均可,而且不時提供利息優惠,可以網上辦理申請手續。

還款期有多長?

還款期為6個月或以上,最長為84個月,每月設固定還款額,成為你的生活重要支出之一。還款期愈長,每月還款額愈低,貸款的利息也愈高。

私人貸款有額外手續費嗎?

有些會。會有些銀行的貸款會按年計算手續費,若申請循環貸款或會額外收提款手續費。

申請私人貸款需要甚麼文件?

需提交以下文件:

  • 香港身分證副本(兩面)
  • 住址證明(如:電費單、差餉單)
  • 最近一個月薪金證明(如:糧單、銀行月結單)

自僱人士申請私人貸款時,可能需要遞交最近的完整利得稅記錄。

哪一間放債機構的私人貸款最好?

MoneySmart建議申請人要全盤考慮利息、還款年期、貸款額、審批時間,再選擇最合適自己的貸款計劃。

如何比較不同貸款計劃?

申請人可比較不同貸款類型的還款模式。如希望能每月以定額月供方式還款,並在預定時間內清還整筆貸款,你可以考慮申請定額私人貸款及結餘轉戶計劃。倘若想隨時有充足現金在手,以備不時之需,則可考慮申請循環貸款。循環貸款的利息按已提取的貸款金額逐日計算,且貸額額可循環再用,無需重新申請。

我應該申請借貸多少?

貸款金額只需剛好解決到生活需要即可,因此在申請貸款前,你應先計算每月還款額,考慮自己是否能負擔才申請。考慮還款能力時,你亦應預留足夠金額,應付其他日常開支,以免影響生活,一般來說,你的每月還款額應少於月薪的30%。

信貸評級對貸款申請有何重要?

當提交貸款申請後,銀行或財務公司均要求申請人授權查閱個人信貸報告,以了解申請人的欠債資料、信貸紀錄及信貸評級。如果你過往沒有延遲還款紀錄或太多欠債,有助獲得良好的信貸評級,以證明自己具還款能力,因此貸款時,就能獲得較低的實際年利率。

哪一款貸款計劃最好?

MoneySmart建議申請人可以比較MoneySmart網站了解各計劃的實際年利率(APR)、還款年期、貸款額、審批時間,從而選擇最合適自己的貸款計劃。

月息最低就等於最優惠嗎?

不一定。月息表面上低,但數字未能反映手續費、行政費等借貸成本。如要比較貸款計劃優惠如否,申請人應比較各計劃的實際年利率(APR)。

哪一間借貸公司提供即時貸款?

安信、UA、WeLend等網上借貸平台提供即批貸款。貸款一經批審,可經轉數快即時過數,真正做到現金迅速到手。

星期六日想急借錢,應該怎樣?

如申請人急需現金,可考慮免文件的網上貸款,如安信定額私人貸款最快10分鐘內批出,一小時內現金到手。如申請HK$50,000或以下,申請人更毋須費時遞交證明文件,可即批即攞現金。