私人貸款比較:低息貸款(P loan)、借貸利息及優惠

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私人貸款邊間好 - P loan利息比較

私人貸款實際年利率低至貸款特色
UA「NO SHOW」私人貸款6.18%申請無須證明文件
Citi 特快現金1.78%貸款額高達每月底薪12倍或HK$2,000,000
WeLend 私人貸款2.79%A.I.即時自動審核文件
安信 定額私人貸款2.38%免手續費及提前還款手續費
渣打分期貸款1.75%貸款額高達月薪18倍或HK$2,000,000
DBS 定額私人貸款1.56%入息要求低

低息貸款比較

香港低息貸款實際年利率(APR)低至特點
渣打「分期貸款」1.75%最長可達2個月「免息免供」期
Citi 特快現金1.78%*6 個月、28 個月及 60 個月的貸款屬最低息貸款
DBS 定額私人貸款1.56%月平息低至0.01%,適合短期貸款
安信 定額私人貸款2.38%貸款額5萬以下申請免入息證明
安信 公務員及專業人士貸款2.38%14日延遲還款期
WeLend 私人貸款2.79%多項回贈,快速批核

私人貸款推薦 2021

正打算申請私人貸款,以找清卡數或改善現金週轉?馬上參考以下文章,找出最適合你需要的私人分期貸款。

哪間銀行或財務公司的私人貸款最適合我?

特快私人貸款選擇

現時不少銀行及財務公司例如DBS星展銀行、Citibank都提供特快私人貸款,即時於網上審批貸款,免除申請人親身辦理申請貸款的煩惱。網上貸款好處甚多,申請人可以隨時隨地借貸,由申請、批核、遞交証明文件、簽約到轉賑,都可以經網上完成。銀行及財務公司透過自動化審批科技加速,做到即時審批、即時過數,為急需現金周轉的人士帶來便利。

申請私人貸款後提早還款好嗎?

提早還款看似能節省利息,但其實對申請人來說不一定是划算的做法。這是因為貸款機構一般使用「78法則」計算私人貸款利息,利息於初期的還款額佔的比重會較多,而後期的利息比重會較少,亦即代表提早還款所能節省的利息不一定有想像中多。另外,提早還款一般需付手續費,申請人因提早償還欠款而額外支出的手續費可能比節省的利息還多,因此不一定划算。MoneySmart 建議大家考慮提早還款時,先向貸款機構查詢提早還款手續費及自己尚欠多少本金。

比較分期貸款計劃注意事項

貼士 #1不要只比較利息

比較私人貸款時,除了注意利息高低之外,還需比較各貸款計劃的貸款額及還款期,也要注意貸款機構會否收取手續費,因為這會增加申請貸款的成本,或者要獲得優惠,是否需要為全新客戶等。

貼士 #2記緊比較實際年利率(APR)

實際年利率是一個綜合了利息及其他費用後的參考利率,能夠反映你的實際的借貸成本,用來比較貸款實際支出就最好不過。

貼士 #3考慮償還貸款能力

私人貸款屬非擔保貸款,不需要借貸人抵押財物借貸,所以對借貸機構而言風險較高,利率會較高、還款年期亦較短(一般為12-60個月),而貸款的金額則是根據借貸人的收入和信貸記錄而定。私人貸款審批與否取決於信貸報告和申請人的還款能力,所以收入較高或信貸記錄較佳的借貸人較大機會獲批高額貸款。不過即使如此,申請人更應考慮自己有否能力償還大額貸款,而非盲目「借盡」貸款。正所謂借定唔借?還得到先好借!

貼士 #4比較貸款額

穩定的收入和一定的存款亦會增加申請人貸款審批的機會。要增加審批機會,申請人可以改善信貸評分、調低每月還款額、利用MoneySmart比較平台比較貸款利息、免除申請人提交多個私人貸款然後被拒的煩惱。對借款人的還款來源、職業、資產、信貸狀況等進行評估後,發放貸款額月薪約12倍至21倍。

申請低息私人貸款計劃注意事項

銀行常藉「低息」招徠客戶,但其實低息私人貸款所標榜的低月平息不一定代表優惠,實際年利率(APR)更為重要。申請人亦應花時間了解優惠的附帶條件、是否只適用於新客戶/特選客戶或指定貸款金額。另外,申請私人貸款所牽涉的費用包括「手續費」、「提早還款費用」等亦會影響借貸成本,申請人不妨花時間多作了解。

免息貸款選擇

市面上的免息貸款選擇不多,暫時只有UA 的【全港唯一真正0%利息】稅務貸款完全免利息,但亦有部分私人貸款提供首幾個月免息免供優惠,例如渣打「分期貸款」就提供高達兩個月的免息免供期,可助申請人節省利息。

哪一間銀行/財務公司提供的實際年利率(APR)最優惠?

銀行或財務公司標榜的最低實際年利率(APR)看似優惠,但申請人要留意附帶的條件。貸款機構一般要求申請人信貸評分高、貸款額較大及還款期較短,或者需是全新客戶,又或是存款較多的特選客戶。 例如:滙豐銀行的分期「萬應錢」提供的實際年利率低至2.92%,已包括所有適用的利率、手續費及收費、每月平息為0.13%,但優惠只適用於推廣期內成功申請及提取貸款的申請人,但獲批的貸款額需達到HK$800,000或以上,並以12個月的還款期計算。

MoneySmart 私人貸款計算機

申請私人貸款前想預先計算還款利息,但不知道怎樣計算最準確?MoneySmart的私人貸款計算機正好可以助你解決這個問題。大多網站的貸款計算機只可助用戶按指定貸款額及指定年利率計算還款額,但大部分貸款產品的年利率其實隨還款年期及貸款額改變,所以這些貸款計算機未必能助用戶計算出正確的還款額。


相反,用戶在MoneySmart私人貸款計算機輸入貸款額、還款年期及每月收入後,計算機即可助你就輸入的金額計算各貸款產品的每月還款額,助你以更準確的利息比較各私人貸款計劃,相對更方便。


備註:MoneySmart私人貸款計算機的報價分析只是參考數字,一切以貸款機構資料為準。

私人貸款(P loan)計劃還款期及實際年利率(APR)概覽

貸款計劃最低至高還款期實際年利率(APR)
邦民 特快低息貸款6 個月 - 84 個月4.49%或以上,最高為59.26%
Citi稅季貸款6 個月 - 60 個月1.78%或以上,最高為44.72%
安信 定額私人貸款6 個月 - 60 個月2.38%或以上,最高為60.00%
WeLend 私人貸款12 個月 - 60 個月2.79%或以上,最高為59.90%
DBS「貸易清」私人貸款6 個月 - 72 個月4.27%或以上,最高為30.57%
UA「NO SHOW」私人貸款6 個月 - 60 個月6.18%或以上,最高為48.00%
渣打「分期貸款」12 個月 - 60 個月4.94%或以上,最高為5.35%
信銀國際 $mart Plus分期貸款12 個月 - 60 個月5.86%或以上,最高為38.08%
BEA 稅季分期貸款12 個月 - 60 個月1.78%或以上,最高為20.37%
Citi 特快現金6 個月 - 60 個月3.36%或以上,最高為44.72%
安信 公務員及專業人士貸款6 個月 - 60 個月2.38%或以上,最高為60.00%
交銀(香港)DreamCash私人貸款12 個月 - 60 個月6.35%或以上,最高為7.95%
信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶12 個月 - 60 個月7.33%或以上,最高為38.08%
中銀分期「易達錢」12 個月 - 60 個月3.08%或以上,最高為40.59%
「好現金」私人分期貸款6 個月 - 60 個月1.56%或以上,最高為13.00%
WeLend 清卡數貸款12 個月 - 60 個月4.33%或以上,最高為59.90%
安信 結餘轉戶計劃6 個月 - 60 個月2.38%或以上,最高為60.00%
AEON 「貸靈活」私人貸款12 個月 - 60 個月4.49%或以上,最高為47.73%
恒生結餘轉戶私人貸款12 個月 - 72 個月6.44%或以上,最高為48.00%
UA i-Money網上錢私人貸款12 個月 - 60 個月6.18%或以上,最高為48.00%

常見問題

我合資格申請私人分期貸款嗎?

你只需年滿18歲,月薪至少HK$5,000,並持身份證、住址證明、銀行戶口月結單、薪金證明,即可申請私人貸款。

哪一間借貸公司提供網上即時貸款?

安信、UA、WeLend等網上借貸平台提供即批貸款。貸款一經批審,可經轉數快即時過數,真正做到現金迅速到手。

私人分期貸款還款期有多長?

還款期為6個月或以上,最長為84個月,每月設固定還款額,成為你的生活重要支出之一。還款期愈長,每月還款額愈低,貸款的利息也愈高。

申請私人貸款需要甚麼文件?

需提交以下文件:

  • 香港身分證副本(兩面)
  • 住址證明(如:電費單、差餉單)
  • 最近一個月薪金證明(如:糧單、銀行月結單)

自僱人士申請私人貸款時,可能需要遞交最近的完整利得稅記錄。

月息最低就等於最優惠嗎?

不一定。月息表面上低,但數字未能反映手續費、行政費等借貸成本。如要比較貸款計劃優惠如否,申請人應比較各計劃的實際年利率(APR)。

私人貸款有額外手續費嗎?

有些會有。有些銀行的貸款會按年計算手續費,若申請循環貸款或會額外收提款手續費。

沒有稅單應向哪一間銀行/財務公司借貸?

沒有稅單的人士可考慮向財務公司借貸,例如安信定額私人貸款等為方便未能提供糧單的申請人,設有免文件貸款,只需提供身分證及銀行提款卡作證明即可申請。

月息最低就等於利息最優惠嗎?

不一定。月息表面上低,但數字未能反映手續費、行政費等借貸成本。如要比較貸款計劃優惠如否,申請人應比較各計劃的實際年利率(APR)。