UA亞洲聯合財務私人貸款:比較即批低息UA財務貸款及優惠

香港提供私人貸款、稅貸、結餘轉戶等多種選擇，用途包括應急、創業、結婚等，還款期從數月至數年，適合需要不同借貸額的人士，靈活度高。 私人貸款用於清信用卡債務、創業、婚禮、進修，裝修等大額支出。低息貸款可幫助你減輕壓力，實現目標。

貸款機構甚多，傳統銀行利率低而且審批慢。相反，虛擬銀行全程網上操作快捷，財務公司審批更快，適合急需資金的人士。不過，每人的信貸要求都不一樣，因此所審批的利率會按借貸人的實際情況而定。

私人貸款和信用卡應如何選擇？私人貸款利率低至1.18%，還款期長，適合需要借貸額較高的人士；信用卡透支率高達40+1%，現金可即時到手但有機會影響信貸評分。

在申請貸款前除了比較月息，還需留意實際年利率（APR）和貸款額等，借貸人士需考慮還款能力，避免過度借貸。

私人貸款及信用卡現金透支都屬於無抵押貸款產品，貸款額度會根據個人的經濟背景及信貸評級而定。當遇上突如其來的資金需求時，應該如何在私人貸款和信用卡之間作出選擇呢？

簡單來說，以信用卡套換成現金主要可分為信用卡套現或現金透支。信用卡現金透支雖然能提供24小時即時套現，但利率相當高。以Citi信用卡為例，現金透支利率高達46.93%，相比Citi特快現金貸款的實際年利率低至1.56，相差達數十倍之多。雖然現金透支可免除提交文件、申請手續及審批等程序，但過高的信用使用率會對持卡人的信用評分造成負面影響。相對而言，信用卡套現可提供更優惠的利率，不過申請需時。相比之下，私人貸款通常提供更低的利率和更長的還款期，對於應付突如其來的小額開支來說，絕對是更實際和划算的選擇。

銀行常藉「低息」招徠客戶，但其實低息私人貸款所標榜的低月平息不一定代表優惠，實際年利率（APR）更為重要。申請人亦應花時間了解優惠的附帶條件、是否只適用於新客戶/特選客戶或指定貸款金額。另外，申請私人貸款所牽涉的費用包括「手續費」、「提早還款費用」等亦會影響借貸成本，申請人不妨花時間多作了解。

申請私人貸款前想預先計算還款利息，但不知道怎樣計算最準確？MoneySmart的私人貸款計算機正好可以助你解決這個問題。大多網站的貸款計算機只可助用戶按指定貸款額及指定年利率計算還款額，但大部分貸款產品的年利率其實隨還款年期及貸款額改變，所以這些貸款計算機未必能助用戶計算出正確的還款額。

相反，用戶在MoneySmart私人貸款計算機輸入貸款額、還款年期及每月收入後，計算機即可助你就輸入的金額計算各貸款產品的每月還款額，助你以更準確的利息比較各私人貸款計劃，相對更方便。

備註：MoneySmart私人貸款計算機的報價分析只是參考數字，一切以貸款機構資料為準。

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[1] 資料來源：香港金融管理局，《「智醒錦囊」- 私人貸款》

[2] 資料來源：BEA東亞銀行，，私人分期貸款之「78 法則」

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