比較香港私人貸款借錢年利率2020

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實際年利率*
6.8%
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HK$3,600
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實際年利率*
7.65%
應付總額
HK$104,080
應付利息總額
HK$4,080
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HK$8,660

實際年利率*
7.26%
應付總額
HK$103,924
應付利息總額
HK$3,924
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HK$9,032

實際年利率*
16.04%
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HK$107,200
應付利息總額
HK$7,279.20
每月還款額
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HK$8,754

實際年利率*
9.6%
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HK$105,052
應付利息總額
HK$5,052
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HK$2,280
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4.72%
應付總額
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應付利息總額
HK$2,520
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實際年利率*
4.39%
應付總額
HK$101,320
應付利息總額
HK$1,320
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實際年利率*
13.07%
應付總額
HK$105,745.60
應付利息總額
HK$5,803.06
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HK$8,532

實際年利率*
6.44%
應付總額
HK$102,388
應付利息總額
HK$2,388
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實際年利率*
5.86%
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私人貸款計劃比較 2020

銀行/財務公司貸款計劃最高貸款額
亞洲聯合財務UA「NO SHOW」私人貸款申請無須證明文件
CitibankCiti稅季貸款月薪12倍、貸款額高達HK$2,000,000
東亞銀行BEA稅季貸款月薪14倍、貸款額高達HK$4,000,000
星展銀行定額私人貸款月薪20倍、貸款額高達HK$2,000,000
渣打銀行分期貸款月薪18倍、貸款額高達HK$2,000,000
中國銀行分期「易達錢」月薪12倍、貸款額高達HK$1,000,000
大新銀行分期「快應錢」月薪12倍、貸款額高達HK$1,000,000
交通銀行DreamCash私人貸款月薪12倍、貸款額高達HK$2,000,000
邦民日本財務特快低息貸款HK$600,000
安信定額私人貸款月薪12倍、貸款額高達HK$600,000
滙豐銀行分期「萬應錢」月薪12倍、貸款額高達HK$1,500,000

如何選擇最佳的私人貸款?

利息不是貸款比較的唯一因素

私人貸款泛指定額私人貸款、結餘轉戶計劃、循環貸款等,申請私人貸款時,除了注意利息高低之外,還需比較各私人貸款計劃的貸款額及還款期,也要注意銀行貸款會否收取手續費,這會增加申請私人貸款的成本,或者要獲得優惠,是否需要為全新客戶。

私人貸款推薦 2020

正打算申請私人貸款,以找清卡數或改善現金週轉?馬上參考以下文章,找出最適合你需要的私人貸款。

哪間銀行或財務公司的私人貸款最適合我?

私人貸款

如樓宇按揭不同,私人貸款屬非擔保貸款,不需要借貸人抵押財物借貸。由於風險較高,因此利率會比較高、還款年期亦較短(一般為12-60個月),而貸款的金額是根據借貸人的收入和信貸記錄而訂。私人貸款審批如否取決於信貸報告和申請人的還款能力。因此若果申請人曾經有拖欠卡數的記錄或有貸款未清,可能會影響放債機構審批你的借貸。另外,穩定的收入和一定的存款亦會增加申請人貸款審批的機會。要增加審批機會,申請人可以改善信貸評分、調低每月還款額、利用MoneySmart比較平台比較利息、免除申請人提交多個私人貸款然後被拒的煩惱。

特快私人貸款

現時不少銀行及財務公司例如DBS星展銀行、Citibank都提供特快私人貸款,即時於網上審批貸款,免除申請人親身辦理申請貸款的煩惱。網上貸款好處甚多,申請人可以隨時隨地借貸,由申請、批核、遞交証明文件、簽約到轉賑,都可以經網上完成。銀行及財務公司透過自動化審批科技加速,做到即時審批、即時過數,為急需現金周轉的人士帶來便利。

結餘轉戶計劃比較

銀行/財務公司貸款計劃最高貸款額
Citibank卡數結餘轉戶HK$1,200,000或月薪21倍
滙豐銀行分期「萬應錢」結餘轉戶計劃HK$1,200,000或月薪21倍
東亞銀行「勁快」清數計劃HK$1,200,000或月薪21倍
星展銀行「貸易清」私人貸款HK$2,000,000或月薪21倍
渣打銀行「分期貸款」結餘轉戶計劃HK$2,000,000或月薪18倍
大新銀行清卡數「快應錢」HK$1,200,000
中國銀行分期「易達錢」結餘轉戶HK$2,000,000或月薪21倍
安信結餘轉戶計劃HK$600,000或月薪18倍

循環貸款比較

銀行提款手續費年費
滙豐不收取貸款額的1%
星展不收取貸款額的1.5%
渣打提取金額的1%貸款額的1%
東亞不收取貸款額的1%
Citibank不收取貸款額的1%
大新不收取貸款額的1%
中國銀行提取金額的2% 另加HK$20貸款額的1%

私人貸款比較 Tips

貼士 #1實際年利率乃關鍵比較指標

實際年利率則是一個綜合了利息及其他費用後的參考利率,能夠反映你的實際的貸款成本,用來貸款實際支出就最好不過。

貼士 #2私人貸款有不同用途

不同貸款各有特色,例如定額私人貸款用來應付生活的重大開支,而結餘轉戶計劃則用來償還高息債務,循環貸款則信用卡欠款或需靈活現金週轉之人士。

貼士 #3貸款額各不同

因為無抵押貸款風險較有抵押的貸款大,所以一般銀行對借款人的還款來源、職業、資產、信貸狀況等進行評估後,發放貸款限額月薪約12倍至21倍。

常見問題

你合資格申請嗎?

你只需年滿18歲,月薪至少HK$5,000,連同身份證、住址證明、銀行戶口月結單、薪金證明,即可申請私人貸款。

哪裡申請私人貸款?

銀行和財務公司均可,而且不時提供利息優惠,可以網上辦理申請手續。

還款期有多長?

還款期為6個月或以上,最長為84個月,每月設固定還款額,成為你的生活重要支出之一。還款期愈長,每月還款額愈低,貸款的利息也愈高。

私人貸款有額外手續費嗎?

有些會。會有些銀行的貸款會按年計算手續費,若申請循環貸款或會額外收提款手續費。

申請私人貸款需要甚麼文件?

需提交以下文件:

  • 香港身分證副本(兩面)
  • 住址證明(如:電費單、差餉單)
  • 最近一個月薪金證明(如:糧單、銀行月結單)

自僱人士申請私人貸款時,可能需要遞交最近的完整利得稅記錄。

哪一間放債機構的私人貸款最好?

MoneySmart建議申請人要全盤考慮利息、還款年期、貸款額、審批時間,再選擇最合適自己的貸款計劃。