想申請私人貸款?MoneySmart.hk助你輕鬆選擇最好的貸款方案!
更改貸款詳情
銀行/財務公司 | 貸款計劃 | 最高貸款額 |
---|---|---|
Citibank | Citi稅季貸款 | 月薪12倍、貸款額高達HK$2,000,000 |
東亞銀行 | 「勁快」分期貸款 | 月薪12倍、貸款額高達HK$1,200,000 |
星展銀行 | 定額私人貸款 | 月薪20倍、貸款額高達HK$2,000,000 |
渣打銀行 | 分期貸款 | 月薪18倍、貸款額高達HK$2,000,000 |
中國銀行 | 分期「易達錢」 | 月薪12倍、貸款額高達HK$1,000,000 |
大新銀行 | 分期「快應錢」 | 月薪12倍、貸款額高達HK$1,000,000 |
交通銀行 | DreamCash私人貸款 | 月薪12倍、貸款額高達HK$2,000,000 |
邦民日本財務 | 特快低息貸款 | HK$600,000 |
安信 | 定額私人貸款 | 月薪12倍、貸款額高達HK$600,000 |
滙豐銀行 | 分期「萬應錢」 | 月薪12倍、貸款額高達HK$1,500,000 |
私人貸款泛指定額私人貸款、結餘轉戶計劃、循環貸款等,申請私人貸款時,除了注意利息高低之外,還需比較各私人貸款計劃的貸款額及還款期,也要注意銀行貸款會否收取手續費,這會增加申請私人貸款的成本,或者要獲得優惠,是否需要為全新客戶。
如樓宇按揭不同,私人貸款屬非擔保貸款,不需要借貸人抵押財物借貸。由於風險較高,因此利率會比較高、還款年期亦較短(一般為12-60個月),而貸款的金額是根據借貸人的收入和信貸記錄而訂。私人貸款審批如否取決於信貸報告和申請人的還款能力。因此若果申請人曾經有拖欠卡數的記錄或有貸款未清,可能會影響放債機構審批你的借貸。另外,穩定的收入和一定的存款亦會增加申請人貸款審批的機會。要增加審批機會,申請人可以改善信貸評分、調低每月還款額、利用MoneySmart比較平台比較利息、免除申請人提交多個私人貸款然後被拒的煩惱。
現時不少銀行及財務公司例如DBS星展銀行、Citibank都提供特快私人貸款,即時於網上審批貸款,免除申請人親身辦理申請貸款的煩惱。網上貸款好處甚多,申請人可以隨時隨地借貸,由申請、批核、遞交証明文件、簽約到轉賑,都可以經網上完成。銀行及財務公司透過自動化審批科技加速,做到即時審批、即時過數,為急需現金周轉的人士帶來便利。
銀行/財務公司 | 貸款計劃 | 最高貸款額 |
---|---|---|
Citibank | 卡數結餘轉戶 | HK$1,200,000或月薪21倍 |
滙豐銀行 | 分期「萬應錢」結餘轉戶計劃 | HK$1,200,000或月薪21倍 |
東亞銀行 | 「勁快」清數計劃 | HK$1,200,000或月薪21倍 |
星展銀行 | 「貸易清」私人貸款 | HK$2,000,000或月薪21倍 |
渣打銀行 | 「分期貸款」結餘轉戶計劃 | HK$2,000,000或月薪18倍 |
大新銀行 | 清卡數「快應錢」 | HK$1,200,000 |
中國銀行 | 分期「易達錢」結餘轉戶 | HK$2,000,000或月薪21倍 |
安信 | 結餘轉戶計劃 | HK$600,000或月薪18倍 |
實際年利率則是一個綜合了利息及其他費用後的參考利率,能夠反映你的實際的貸款成本,用來貸款實際支出就最好不過。
不同貸款各有特色,例如定額私人貸款用來應付生活的重大開支,而結餘轉戶計劃則用來償還高息債務,循環貸款則信用卡欠款或需靈活現金週轉之人士。
因為無抵押貸款風險較有抵押的貸款大,所以一般銀行對借款人的還款來源、職業、資產、信貸狀況等進行評估後,發放貸款限額月薪約12倍至21倍。
你只需年滿18歲,月薪至少HK$5,000,連同身份證、住址證明、銀行戶口月結單、薪金證明,即可申請私人貸款。
銀行和財務公司均可,而且不時提供利息優惠,可以網上辦理申請手續。
還款期為6個月或以上,最長為84個月,每月設固定還款額,成為你的生活重要支出之一。還款期愈長,每月還款額愈低,貸款的利息也愈高。
有些會。會有些銀行的貸款會按年計算手續費,若申請循環貸款或會額外收提款手續費。
需提交以下文件:
自僱人士申請私人貸款時,可能需要遞交最近的完整利得稅記錄。
MoneySmart建議申請人要全盤考慮利息、還款年期、貸款額、審批時間,再選擇最合適自己的貸款計劃。