比較及分析最佳銀行貸款2019

於2019年11月更新

想申請銀行貸款?MoneySmart.hk可讓你放心比較和選擇全港最好的銀行貸款。

更改貸款詳情

貸款詳情
HK$
HK$
渣打 結餘轉戶計劃
每月還款額
HK$5,740

2.15%

實際年利率*

$206,624

應付總額

$6,624

應付利息總額

HK$5,740

每月還款額
MoneySmart 獨家尊享: 高達HK$3,000現金券 + 獨家額外高達HK$5,000現金券!!!

特色

實際年利率低至2.15%及0%手續費
每月平息低至0.0920%
貸款額高達月薪18倍或HK$2,000,000 (以較低者為準)
還款期長達72個月
網上申請享高達HK$3,000現金券(由銀行送出)+額外高達HK5,000超市現金券(由MoneySmart送出)

還款概要

本金HK$200,000
應付利息總額HK$6,624
應付總額HK$206,624
實際年利率2.15%
每月還款額HK$5,740
還款期36個月
渣打「分期貸款」
每月還款額
HK$5,740

2.15%

實際年利率*

$206,624

應付總額

$6,624

應付利息總額

HK$5,740

每月還款額
MoneySmart 獨家尊享: 高達HK$2,000現金券 + 獨家額外高達HK$5,000現金券!!!
  • 網上申請尊享高達HK$2,000現金券

特色

實際年利率低至1.98%及0%手續費
月平息低至0.0888%
貸款額高達月薪18倍或HK$2,000,000 (以較低者為準)
網上申請高達HK$2,000現金券(由銀行送出)+額外高達HK5,000超市現金券(由MoneySmart送出)

還款概要

本金HK$200,000
應付利息總額HK$6,624
應付總額HK$206,624
實際年利率2.15%
每月還款額HK$5,740
還款期36個月
DBS「貸易清」私人貸款
每月還款額
HK$5,886

3.83%

實際年利率*

$211,880

應付總額

$2,880

應付利息總額

HK$5,886

每月還款額
  • 申請貸易清即賺高達HK$3,300現金券

特色

申請貸易清即賺高達HK$3,300現金券
貸款額高達月薪21倍或HK$2,000,000
還款期長達72個月
1分鐘批核

還款概要

本金HK$200,000
應付利息總額HK$2,880
手續費HK$9,000
應付總額HK$211,880
實際年利率3.83%
每月還款額HK$5,886
還款期36個月
富邦「卡數清」私人貸款
每月還款額
HK$5,916

6.77%

實際年利率*

$212,960

應付總額

$12,960

應付利息總額

HK$5,916

每月還款額

特色

特選客戶劃一月息0.265%^
其他客戶亦可獲享個人化息率
貸款額最高可達月薪21倍或HK$1,000,000 (以較低者為準)
貸款額高達10倍月薪之現金貸款可存入您指定的銀行戶口,供您自由運用
還款期更可長達72個月,任您選擇。
*實際年利率乃依據銀行營運守則指引計算的參考利率,此利率為年化利率並已包括貸款的基本利率及於貸款額中扣除不退還之手續費。
^有關特選客戶之定義,請參閱英文宣傳小冊子。劃一月息0.265%的實際年利率分別為7.98%(12個月還款期) 及8.83%(36個月還款期) ,並已包括貸款的基本利率及於貸款額中扣除不退還之手續費。

還款概要

本金HK$200,000
應付利息總額HK$12,960
應付總額HK$212,960
實際年利率6.77%
每月還款額HK$5,916
還款期36個月
BEA「勁快」清數計劃
每月還款額
HK$6,004

5.23%

實際年利率*

$216,151

應付總額

$8,951

應付利息總額

HK$6,004

每月還款額

特色

實際年利率低至2.91%
還款期長達72個月
貸款額高達每月底薪21倍(最高HK$1,200,000)
全新客戶現金回贈高達HK$2,000
網上成功申請及遞交文件可享額外現金回贈高達HK$300

還款概要

本金HK$200,000
應付利息總額HK$8,951
手續費HK$7,200
應付總額HK$216,151
實際年利率5.23%
每月還款額HK$6,004
還款期36個月
DreamCash私人貸款
每月還款額
HK$6,042

5.85%

實際年利率*

$217,520

應付總額

$11,520

應付利息總額

HK$6,042

每月還款額

特色

貸款額高達HK$1,200,000或月薪12倍 (以較低者為準)*
還款期長達60個月
實際年利率低至2.97%
一經批核,現金直接存入您指定之銀行戶口,任您隨意運用

還款概要

本金HK$200,000
應付利息總額HK$11,520
手續費HK$6,000
應付總額HK$217,520
實際年利率5.85%
每月還款額HK$6,042
還款期36個月
DBS 定額私人貸款
每月還款額
HK$6,106

6.41%

實際年利率*

$219,800

應付總額

$10,800

應付利息總額

HK$6,106

每月還款額
  • 申請定額私人貸款即賺高達 HK$2,200現金券

特色

申請定額私人貸款即賺高達HK$2,200現金券
每月平息低至0.04%
貸款額高達月薪20倍或HK$2,000,000
可提用已償還貸款額
1分鐘批核

還款概要

本金HK$200,000
應付利息總額HK$10,800
手續費HK$9,000
應付總額HK$219,800
實際年利率6.41%
每月還款額HK$6,106
還款期36個月
恒生結餘轉戶私人貸款
每月還款額
HK$6,134

6.75%

實際年利率*

$220,832

應付總額

$14,832

應付利息總額

HK$6,134

每月還款額
  • 成功申請並提取貸款兼享高達HK$12,500現金獎賞 + 手機或網上申請再享額外高達HK$500現金回贈

特色

貸款額高達月薪21倍
額外現金到手高達月薪8倍
還款期長達72個月
個人化利率,幫你節省利息超過89%
以上內容只作參考用途,請以恒生銀行網頁所列之貸款詳情為準

還款概要

本金HK$200,000
應付利息總額HK$14,832
手續費HK$6,000
應付總額HK$220,832
實際年利率6.75%
每月還款額HK$6,134
還款期36個月
恒生「易得錢」私人分期貸款
每月還款額
HK$6,136

6.76%

實際年利率*

$220,880

應付總額

$20,880

應付利息總額

HK$6,136

每月還款額

特色

每月平息低至0.12%(實際年利率低至2.68%)*及豁免全期手續費*
網上或手機申請專享高達HKD1,000現金回贈
出糧客戶毋須提交任何文件,另可享額外高達HKD500現金回贈
貸款額高達HKD3,000,000或月薪15倍(以較低者為準),還款期長達60個月
於還款期內,可申請循環提用已償還之本金,毋須提交任何文件
*以貸款額HKD1,000,000或以上、每月平息0.12%及還款期12個月計算,實際年利率為2.68%,並已包括全期獲豁免的手續費。此息率及豁免全期手續費優惠只適用於個別情況,而最終獲批核之息率及客戶最終須繳付之手續費將視乎貸款額及信貸審批結果而有所調整
以上內容只作參考用途,請以恒生銀行網頁所列之貸款詳情為準

還款概要

本金HK$200,000
應付利息總額HK$20,880
應付總額HK$220,880
實際年利率6.76%
每月還款額HK$6,136
還款期36個月
滙豐分期「萬應錢」
每月還款額
HK$6,136

6.77%

實際年利率*

$220,880

應付總額

$20,880

應付利息總額

HK$6,136

每月還款額

特色

每月平息低至0.13% (實際年利率低至2.92%)
網上申請優惠高達港幣500元現金回贈
遞交證明文件優惠港幣100元現金回贈
HK$0手續費
貸款額高達港幣1,500,000元或月薪12倍
自由選擇6個月至60個月還款期
1分鐘特快批核 – 凡透過滙豐自動轉賬支薪達一個月以上,申請可免入息證明
30天服務承諾 – 豁免提早償還貸款手續費
可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款,現金方便到手

還款概要

本金HK$200,000
應付利息總額HK$20,880
應付總額HK$220,880
實際年利率6.77%
每月還款額HK$6,136
還款期36個月
大新 分期「快應錢」
每月還款額
HK$6,148

6.80%

實際年利率*

$221,312

應付總額

$21,312

應付利息總額

HK$6,148

每月還款額

特色

實際年利率低至1.98%#
貸款額高達HK$1,000,000或10倍月薪(以較低者為準)
還款期長達60個月
歡迎新入職人士申請
隨時再借,毋須重新申請貸款戶口
大新「e直通遙距申請」,即時數碼批核貸款額
高達HK$2,500現金回贈
網上申請可獲HK$100現金獎賞
#實際年利率低至1.98%優惠只適用於「特惠客戶」。假設貸款額為HK$1,000,000,還款期為12個月,每月平息為0.11%,包括HK$2,500現金回贈之實際年利率為1.98% (假設本行於客戶提取貸款後第4個月存入現金回贈)

還款概要

本金HK$200,000
應付利息總額HK$21,312
應付總額HK$221,312
實際年利率6.80%
每月還款額HK$6,148
還款期36個月
Citibank 卡數結餘轉戶
每月還款額
HK$6,236

7.65%

實際年利率*

$224,480

應付總額

$24,480

應付利息總額

HK$6,236

每月還款額
MoneySmart 獨家尊享:
全期利息折扣高達7折 + 經本網成功申請, 獨家享額外高達HK$4,000超市或電器禮券!

特色

還款期長達60個月
貸款額高達21倍月薪或HK$1,200,000
$0手續費
全期利息折扣高達7折

還款概要

本金HK$200,000
應付利息總額HK$24,480
應付總額HK$224,480
實際年利率7.65%
每月還款額HK$6,236
還款期36個月
大新 清卡數「快應錢」
每月還款額
HK$6,978

16.49%

實際年利率*

$251,226

應付總額

$44,626

應付利息總額

HK$6,978

每月還款額

特色

每月平息低至0.11% (實際年利率4.70%)#
貸款額高達HK$1,200,000
慳息高達86%
高達月薪8倍現金入袋
大新「e直通遙距申請」,即時數碼批核貸款額
高達HK$2,888現金回贈
網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
#每月平息低至0.11%優惠只適用於「特惠客戶」。假設貸款額為HK$1,000,000,還款期為60個月,每月平息為0.11%,貸款手續費為每月平息1.1%,包括HK$2,888現金回贈之實際年利率為4.70% (假設本行於客戶提取貸款後第4個月存入現金回贈)

還款概要

本金HK$200,000
應付利息總額HK$44,626
手續費HK$6,600
應付總額HK$251,226
實際年利率16.49%
每月還款額HK$6,978
還款期36個月

實際年利率是按年利率所收取的利息加上相關費用(例如貸款手續費)準確反映實際的借貸額。由於實際年利率會出現誤差,請向銀行直接查詢以藉貸金額計算的實際年利率。

免責聲明:MoneySmart.hk努力保持信息準確。若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入,所有金融產品和服務均以他們作準。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析,因此就算獲第三方廣告客戶贊助,我們並不會特別註明。借定唔借?還得到先好借!

銀行貸款 比較 2019

銀行貸款計劃最低年利率特色
DBS「貸易清」私人貸款3.83%還款期長達72個月
Citibank 卡數結餘轉戶7.65%HK$0手續費
滙豐銀行分期「萬應錢」2.92%最快可1分鐘批核及現金到手
東亞銀行「勁快」分期貸款2.91%現金最快一天到手
渣打銀行「分期貸款」2.15%最快1小時特快放款
中國銀行分期「易達錢2.68%即時批核
大新銀行分期「快應錢」1.98%節省利息達86%
交通銀行DreamCash私人貸款2.97%特選客戶可享特低利率

網上申請銀行貸款

香港大部分的銀行包括滙豐銀行、東亞銀行、渣打銀行、中國銀行、大新銀行和交通銀行等均提供貸款網上申請服務,申請貸款所需文件亦可經銀行的網站遞交。如果申請人持有該銀行的戶口,可豁免遞交部份證明文件,甚至毋須現身,貸款快至1分鐘批核,更可即日獲得貸款。

銀行借貸條件

申請人必須年滿18歲,但每間銀行對申請人的年齡限制不一定相同,例如渣打銀行要求申請私人貸款者必須至少年滿20歲。申請人需提交香港身份證/護照副本(適用於非香港永久性居民身份證持有人)和近3個月内之現居住址證明。另外,銀行一般要求申請人要有固定職業,因此需要薪金紀錄作證明,若沒有糧單這類文件,銀行或要求申請人提供最近3個月的銀行月結單或強積金供款通知書。

銀行貸款方案

銀行提供私人分期貸款、結餘轉戶計劃、循環貸款,各有不同用途,包括提供資金解決生活週轉問題、一次過清還信用卡卡數及高息貸款、提供靈活彈性的還款方式,還款期可長達72個月,而且每逢交稅季節即10月-翌年4月都會推出低息稅務貸款,提供較優惠的利率,助申請人交稅之餘,亦有一筆額外現金週轉。

比較銀行不同貸款方案

銀行推出的不同貸款計劃,各有不同用途:

  • 定額分期貸款:私人貸款的用途廣泛,用作應付生活的重大開支
  • 結餘轉戶:集中清還高息債務包括卡數
  • 循環貸款:不設固定還款期或每月還款額,利息高於定額分期貸款,適合用作清還信用卡欠款或需現金週轉的人士
  • 稅貸:利息較一般較私人分期貸款低,助申請人交稅之餘,亦可獲得一筆額外現金作週轉

私人貸款推薦 2019

正打算申請私人貸款,以找清卡數或改善現金週轉?馬上參考以下文章,找出最適合你需要的私人貸款。

哪間銀行或財務公司的私人貸款最適合我?

銀行貸款 常見問題

為甚麼銀行會拒絕貸款申請?

主要的原因包括申請人月薪不符合銀行的最低要求,或未有交齊所需文件作審批。另一個可能是,環聯信貸報告顯示的信貸評級欠佳,致被銀行認為申請人的借貸風險較高,使貸款申請未能獲批。

甚麼因素會影響信貸評級?

還款紀錄是最影響信貸評級的因素,包括負債金額及有否逾期還款,所以卡主需準時清還信用卡卡數或還款,以維持良好的信貸評級。 此外,近期有否申請貸款或信用卡也會有影響,因此應盡量避免一次過申請多項貸款或信用卡。

申請貸款時一定能夠獲得廣告標明的最低利息嗎?

不一定,申請貸款額、還款期、信貸評分均可影響所獲得的實際年利率。一般而言,貸款額愈高、還款期愈短、信貸評分愈好,銀行都會批出較低的實際年利率。

逾期還款會有甚麼後果?

如果未能準時全數繳付銀行要求的每月還款額,銀行便會收取逾期還款費用,此項手續費由HK$300至HK$1,000不等,有些銀行同時會設定逾期還款利率,以每月還款額計算利息,年利率高達36%。

提早清還貸款會否節省利息?

提前清還款項一般可節省利息,但申請人同時要考慮銀行可能會收取的提早清還貸款手續費/罰息。

如果申請人的舊債未還,可否再次申請其他貸款?

如果申請人已申請私人貸款,仍然可以申請其他貸款計劃,惟申請人所獲得的借貸條件就未必最優惠。