派息基金入門:10大派息基金、好處、投資注意事項
顧名思義,派息基金就是會定期向投資者派息的基金,大多派息基金都以每月派息。市面上的派息基金主要以債劵基金為主。投資派息基金有效創造被動收入,為投資者帶來額外收益,難怪深受喜歡以穩定收息為投資目標的人士歡迎,但投資者要注意投資相關產品,雖然相對較穩定,但仍然存在風險。本文會為你詳細介紹派息基金種類,投資相關產品的好處,並推介十大最高派息基金,亦會分析固中的風險。

十大最高派息基金
派息基金 | 派息方法 | 年度化股息率 |
---|---|---|
富蘭克林入息基金 (美元) A | 現金派息 | 5.99% |
易方達精選策略系列 - 易方達(香港)中國股票股息基金 (港元) A | 現金派息/股息再投資 | 6.94% |
貝萊德全球基金 - 系統分析環球股票高息基金 (美元) A6 | 現金派息/股息再投資 | 6.98% |
富蘭克林智選環球多元資產入息基金 (人民幣對沖) A | 現金派息/股息再投資 | 7.20% |
安聯收益及增長基金 (美元) A | 現金派息/股息再投資 | 7.40% |
安聯收益及增長基金 (H2-加元對沖) AM | 現金派息/股息再投資 | 7.45% |
安聯收益及增長基金 (港元) AM | 現金派息/股息再投資 | 7.68% |
東方匯理香港組合 - 亞太新動力股息基金 (人民幣對沖) | 現金派息 | 8.20% |
大成中國靈活配置基金 (美元) A | 現金派息/股息再投資 | 9.53% |
安聯寰通收益及增長基金(H2-人民幣對沖)AM | 現金派息 | 10.16% |
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基金派息類型
基金主要分現金派息和累積型,現金派息,顧名思義,即直接以現金派息,可以是每月派息、每季派息或每年派息;而累積型即是指股息會用於再投資到該基金上,以購買更多基金單位。
一般而言,你可以從基金的名稱得知其派息類型。常見的代號包括A、AA、AT、A2、ACC等等,詳見下表:
派息類型 | 基金名稱常見的代號 |
---|---|
累積型 | A、A2、AT、ACC |
現金派息 - 每月派息 | AD、AA、A(Mdis) |
現金派息 - 每季派息 | A(Qdis)、E |
現金派息 - 每年派息 | A、A(Ydis) |

派息基金好處
固定每月派息、有效增加收入
派息基金每月會向投資者派息,年息率由2厘至8厘不等,有效增加投資者的被動收入。假設你把HK$100,000投資到派息基金,以8%的年息率計算,每月大約會發放HK$666利息。投資者須注意派息多少因個別基金而異,買入價格及單位亦會影響派息數量。
相對較穩定
派息基金每月派發利息,因此比其他投資相對穩定,十分適合以穩定收息為投資目標的人士如退休人士歡迎。
由基金經理買入不同的投資產品
與一般投資者相比,基金經理會有和上市公司管理層接觸的機會,會更了解公司未來的動態,更會與行業人士交流,因此可以作更準確的投資決定。
分散風險
由於基金的持倉涵蓋不同行業,因此有分散風險的效果。例如其中一間公司股價下跌,基金亦可以透過其他獲利的股票抵銷。

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投資派息基金注意事項
基金的投資回報
如基金的回報過高,投資者要了解該基金的投資組合。如該組合有投資一些評級低於投資級別的債券(俗稱垃圾債券)就會有較高的風險。
了解基金的派息成分表
如基金從資本派發股息,每股資產淨值會即時下跌,同時亦會減少可供投資的資金,影響基金的價值。
基金派息的往績
過往派息金額及派息率並不保証將來基金的表現。
提早贖回費用
雖然投資基金有很多好處,但屬中長線投資。如投資者提早贖回基金,則需要支付額外費用,而且愈早贖回收費愈高。不過,有些證券行或銀行提供免提早贖回費,例如WeLab GoWealth智動理財平台只收取1.5%認購費,可以免提早贖回費,而且沒有鎖定期限制,適合喜歡彈性投資的投資者。
避免過度頻密買賣基金
投資者應避免過度頻密地買賣基金,因為每次進行基金交易都必須支付交易費用。過度頻密買賣基金可能會得不償失。

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常見問題
投資派息基金有什麼好處?
- 投資派息基金可以增加被動收入,而且相對其他投資產品較穩定。
一般證券戶口可以買派息基金嗎?
- 可以,你可透過證券行如uSmart 盈立證券、富途證券和華盛證券的投資戶口買派息基金。
基金派息就等於正回報嗎?
- 不一定,有時會出現賺息蝕價的情況。
基金派息是否越頻密越好?例如每月派息的基金比每季派息的更好嗎?
- 不是,你可以以年度化股息率比較不同的基金。