派息基金入門:10大派息基金、好處、投資注意事項

顧名思義,派息基金就是會定期向投資者派息的基金,大多派息基金都以每月派息。市面上的派息基金主要以債劵基金為主。投資派息基金有效創造被動收入,為投資者帶來額外收益,難怪深受喜歡以穩定收息為投資目標的人士歡迎,但投資者要注意投資相關產品,雖然相對較穩定,但仍然存在風險。本文會為你詳細介紹派息基金種類,投資相關產品的好處,並推介十大最高派息基金,亦會分析固中的風險。

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派息基金是甚麼?

基金集合投資者的資金,再交由基金經理集中管理投資,買入股票、債券、衍生工具、ETF或其他基金,創造更高的投資報酬,從而達至長期資本增值,而派息基金會定期派發「股息」及「債息」,年息率由2厘至8厘不等。

十大最高派息基金

派息基金派息方法年度化股息率
富蘭克林入息基金 (美元) A現金派息5.99%
易方達精選策略系列 - 易方達(香港)中國股票股息基金 (港元) A現金派息/股息再投資6.94%
貝萊德全球基金 - 系統分析環球股票高息基金 (美元) A6現金派息/股息再投資6.98%
富蘭克林智選環球多元資產入息基金 (人民幣對沖) A現金派息/股息再投資7.20%
安聯收益及增長基金 (美元) A現金派息/股息再投資7.40%
安聯收益及增長基金 (H2-加元對沖) AM現金派息/股息再投資7.45%
安聯收益及增長基金 (港元) AM現金派息/股息再投資7.68%
東方匯理香港組合 - 亞太新動力股息基金 (人民幣對沖)現金派息8.20%
大成中國靈活配置基金 (美元) A現金派息/股息再投資9.53%
安聯寰通收益及增長基金(H2-人民幣對沖)AM現金派息10.16%

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基金派息類型

基金主要分現金派息和累積型,現金派息,顧名思義,即直接以現金派息,可以是每月派息、每季派息或每年派息;而累積型即是指股息會用於再投資到該基金上,以購買更多基金單位。


一般而言,你可以從基金的名稱得知其派息類型。常見的代號包括A、AA、AT、A2、ACC等等,詳見下表:

派息類型 基金名稱常見的代號
累積型 A、A2、AT、ACC
現金派息 - 每月派息 AD、AA、A(Mdis)
現金派息 - 每季派息 A(Qdis)、E
現金派息 - 每年派息 A、A(Ydis)

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派息基金好處

固定每月派息、有效增加收入

派息基金每月會向投資者派息,年息率由2厘至8厘不等,有效增加投資者的被動收入。假設你把HK$100,000投資到派息基金,以8%的年息率計算,每月大約會發放HK$666利息。投資者須注意派息多少因個別基金而異,買入價格及單位亦會影響派息數量。

相對較穩定

派息基金每月派發利息,因此比其他投資相對穩定,十分適合以穩定收息為投資目標的人士如退休人士歡迎。

由基金經理買入不同的投資產品

與一般投資者相比,基金經理會有和上市公司管理層接觸的機會,會更了解公司未來的動態,更會與行業人士交流,因此可以作更準確的投資決定。

分散風險

由於基金的持倉涵蓋不同行業,因此有分散風險的效果。例如其中一間公司股價下跌,基金亦可以透過其他獲利的股票抵銷。

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常見問題

投資派息基金有什麼好處?

投資派息基金可以增加被動收入,而且相對其他投資產品較穩定。

一般證券戶口可以買派息基金嗎?

可以,你可透過證券行如華泰證券富途證券華盛證券的投資戶口買派息基金。

基金派息就等於正回報嗎?

不一定,有時會出現賺息蝕價的情況。

基金派息是否越頻密越好?例如每月派息的基金比每季派息的更好嗎?

不是,你可以以年度化股息率比較不同的基金。