比較香港銀行貸款2020

打算向銀行借錢？借錢邊間好？比較香港貸款年利率、還款額及還款期，選出最適合你的銀行借貸計劃。

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Citi 特快現金

實際年利率*: 2.01%
應付總額: ^HK$101,080
應付利息總額: ^HK$1,080
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「好現金」私人分期貸款

實際年利率*: 5.86%
應付總額: ^HK$103,120
應付利息總額: ^HK$3,120
每月還款額: ^HK$8,593

銀行優惠: 成功於2020年8月31日或之前在網上申請，並在2020年9月30日或以前提取貸款，可享高達HK$6,000獎賞優惠期至 2020 8月 31日.

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貸款額高達HK$2,000,000

中銀分期「易達錢」結餘轉戶

實際年利率*: 19.85%
應付總額: ^HK$109,054
應付利息總額: ^HK$9,054
每月還款額: ^HK$9,088

每月還款額

^HK$8,413

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BEA 「勁快」分期貸款

實際年利率*: 1.78%
應付總額: ^HK$100,960
應付利息總額: ^HK$960
每月還款額: ^HK$8,413

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指定貸款額最快30秒批核

中銀分期「易達錢」

實際年利率*: 4.7%
應付總額: ^HK$101,484.40
應付利息總額: ^HK$1,484.40
每月還款額: ^HK$8,457

每月還款額

^HK$8,612

網上申請優惠

高達HK$4,500信用卡簽賬回贈

交通銀行 DreamCash私人貸款

實際年利率*: 6.35%
應付總額: ^HK$102,340
應付利息總額: ^HK$2,340
每月還款額: ^HK$8,612

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每月還款額

^HK$8,553

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實際年利率低至1.98%

渣打「分期貸款」

實際年利率*: 4.94%
應付總額: ^HK$102,634
應付利息總額: ^HK$2,634
每月還款額: ^HK$8,553

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每月還款額

^HK$8,523

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高達72個月還款期

Citibank 卡數結餘轉戶

實際年利率*: 4.26%
應付總額: ^HK$102,280
應付利息總額: ^HK$2,280
每月還款額: ^HK$8,523

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每月還款額

^HK$8,593

網上申請可獲高達HK$1,500現金回贈

恒生「易得錢」私人分期貸款

實際年利率*: 5.86%
應付總額: ^HK$103,120
應付利息總額: ^HK$3,120
每月還款額: ^HK$8,593

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快至15分鐘現金到手

大新分期「快應錢」

實際年利率*: 7.26%
應付總額: ^HK$103,924
應付利息總額: ^HK$3,924
每月還款額: ^HK$8,660

每月還款額

^HK$9,032

月平息低至0.11%

大新清卡數「快應錢」

實際年利率*: 16.04%
應付總額: ^HK$107,200
應付利息總額: ^HK$7,279.20
每月還款額: ^HK$9,032

每月還款額

^HK$8,343

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1分鐘快速批核兼即日放款

DBS 定額私人貸款

實際年利率*: 4.04%
應付總額: ^HK$100,120
應付利息總額: ^HK$120
每月還款額: ^HK$8,343

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每月還款額

^HK$8,754

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網上申請可獲高達HK$3,000現金回贈

渣打結餘轉戶計劃

實際年利率*: 9.6%
應付總額: ^HK$105,052
應付利息總額: ^HK$5,052
每月還款額: ^HK$8,754

推廣優惠 : 網上申請享高達HK$3,000現金回贈優惠期至 2020 10月 04日.

每月還款額

^HK$8,633

1分鐘批核及現金到手

滙豐分期「萬應錢」

實際年利率*: 6.8%
應付總額: ^HK$103,600
應付利息總額: ^HK$3,600
每月還款額: ^HK$8,633

每月還款額

^HK$8,532

特選客戶享優惠利率

富邦「卡數清」私人貸款

實際年利率*: 6.44%
應付總額: ^HK$102,388
應付利息總額: ^HK$2,388
每月還款額: ^HK$8,532

每月還款額

^HK$8,353

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貸款額高達HK$2,000,000

DBS「貸易清」私人貸款

實際年利率*: 4.27%
應付總額: ^HK$100,240
應付利息總額: ^HK$240
每月還款額: ^HK$8,353

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銀行貸款比較 2020

銀行貸款計劃	最低年利率	特色
Citi 特快現金	2.01%	還款期長達60個月
DBS「貸易清」私人貸款	4.27%	申請即賺高達HK$3,300現金券
滙豐分期「萬應錢」	2.92%	最快可1分鐘批核及現金到手
BEA 「勁快」分期貸款	2.91%	現金最快一天到手
渣打「分期貸款」	2.15%	最快1小時特快放款
大新分期「快應錢」	1.98%	節省利息達86％
富邦「卡數清」私人貸款	8.50%	還款期長達72個月

渣打貸款實際年利率

渣打分期貸款：還款期為6個月或以上，最長為84個月。實際年利率為1.98%或以上，最高為5.35%
稅季渣打「分期貸款」：還款期為6個月或以上，最長為84個月。實際年利率為1.98%或以上，最高為4.18%
渣打「分期貸款」結餘轉戶計劃：還款期為6個月或以上，最長為84個月。實際年利率為2.15%或以上，最高為10.69%

網上申請銀行貸款

香港大部分的銀行包括滙豐銀行、東亞銀行、渣打銀行、中國銀行、大新銀行和交通銀行等均提供貸款網上申請服務，申請貸款所需文件亦可經銀行的網站遞交。如果申請人持有該銀行的戶口，可豁免遞交部份證明文件，甚至毋須現身，貸款快至1分鐘批核，更可即日獲得貸款。

銀行借貸條件

申請人必須年滿18歲，但每間銀行對申請人的年齡限制不一定相同，例如渣打銀行要求申請私人貸款者必須至少年滿20歲。申請人需提交香港身份證/護照副本(適用於非香港永久性居民身份證持有人)和近3個月内之現居住址證明。另外，銀行一般要求申請人要有固定職業，因此需要薪金紀錄作證明，若沒有糧單這類文件，銀行或要求申請人提供最近3個月的銀行月結單或強積金供款通知書。

銀行貸款方案

銀行提供私人分期貸款、結餘轉戶計劃、循環貸款，各有不同用途，包括提供資金解決生活週轉問題、一次過清還信用卡卡數及高息貸款、提供靈活彈性的還款方式，還款期可長達72個月，而且每逢交稅季節即10月-翌年4月都會推出低息稅務貸款，提供較優惠的利率，助申請人交稅之餘，亦有一筆額外現金週轉。

比較銀行不同貸款方案

銀行推出的不同貸款計劃，各有不同用途：

定額分期貸款：私人貸款的用途廣泛，用作應付生活的重大開支
結餘轉戶：集中清還高息債務包括卡數
循環貸款：不設固定還款期或每月還款額，利息高於定額分期貸款，適合用作清還信用卡欠款或需現金週轉的人士
稅貸：利息較一般較私人分期貸款低，助申請人交稅之餘，亦可獲得一筆額外現金作週轉

私人貸款推薦 2020

正打算申請私人貸款，以找清卡數或改善現金週轉？馬上參考以下文章，找出最適合你需要的私人貸款。

哪間銀行或財務公司的私人貸款最適合我？

借貸機構

貸款目的

銀行貸款常見問題

為甚麼銀行會拒絕貸款申請？: 主要的原因包括申請人月薪不符合銀行的最低要求，或未有交齊所需文件作審批。另一個可能是，環聯信貸報告顯示的信貸評級欠佳，致被銀行認為申請人的借貸風險較高，使貸款申請未能獲批。
甚麼因素會影響信貸評級？: 還款紀錄是最影響信貸評級的因素，包括負債金額及有否逾期還款，所以卡主需準時清還信用卡卡數或還款，以維持良好的信貸評級。此外，近期有否申請貸款或信用卡也會有影響，因此應盡量避免一次過申請多項貸款或信用卡。
申請貸款時一定能夠獲得廣告標明的最低利息嗎？: 不一定，申請貸款額、還款期、信貸評分均可影響所獲得的實際年利率。一般而言，貸款額愈高、還款期愈短、信貸評分愈好，銀行都會批出較低的實際年利率。
逾期還款會有甚麼後果？: 如果未能準時全數繳付銀行要求的每月還款額，銀行便會收取逾期還款費用，此項手續費由HK$300至HK$1,000不等，有些銀行同時會設定逾期還款利率，以每月還款額計算利息，年利率高達36%。
提早清還貸款會否節省利息？: 提前清還款項一般可節省利息，但申請人同時要考慮銀行可能會收取的提早清還貸款手續費/罰息。
如果申請人的舊債未還，可否再次申請其他貸款？: 如果申請人已申請私人貸款，仍然可以申請其他貸款計劃，惟申請人所獲得的借貸條件就未必最優惠。