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銀行貸款2023:最新特快銀行借錢利息、條件及還款期

向銀行貸款及借錢邊間好？邊間銀行借錢易？立即比較借貸計劃及利率，了解銀行貸款條件、找出低息借貸選擇！ 查看更多
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還款期長達84個月

DBS「貸易清」私人貸款

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6.61%
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HK$101,440
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HK$1,440
每月還款額
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HK$8,413

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WeLab Bank 結餘轉戶貸款

實際年利率*
1.68%
應付總額
HK$100,960
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每月還款額
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Citibank 花旗銀行 logo

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HK$8,395

MoneySmart 獨家尊享

Citi稅季貸款

實際年利率*
1.78%
應付總額
HK$100,744
應付利息總額
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每月還款額
HK$8,395

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中信銀行(國際) logo

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信銀國際 $mart Plus 稅季貸款

實際年利率*
1.39%
應付總額
HK$100,750
應付利息總額
HK$750
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富邦「EZ Cash」私人貸款

實際年利率*
3.97%
應付總額
HK$102,124
應付利息總額
HK$2,124
每月還款額
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限時優惠！用MoneySmart獨家優惠碼「 MSEZ10 」成功申請及提取富邦「EZ Cash」私人貸款貸款額$50,000或以上即可換領MoneySmart獨家HK$1,200超市現金券或Apple禮品卡！經網上平台或Fubon GO流動應用程式(「Fubon GO」)申請及提取貸款，更可獲贈額外HK$300超市現金券，總獎賞高達HK$1,500!

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BOC 中國銀行 logo

每月還款額

HK$8,533

MoneySmart 獨家尊享
實際年利率低至1.68%*

中銀分期「易達錢」- 稅季貸款

實際年利率*
4.49%
應付總額
HK$102,400
應付利息總額
HK$2,400
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【限時優惠】現經MoneySmart網站申請中銀分期「易達錢」，並輸入貸款代碼「AS」，可享額外HK$100現金回贈，受條款及細則約束。 連同「e-利是」現金回贈優惠，合共可享高達HK$2,900現金回贈！
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SCB 渣打銀行 logo

每月還款額

HK$8,643

MoneySmart 獨家尊享
實際年利率低至1.65%

渣打「分期貸款」- 稅季貸款

實際年利率*
7.01%
應付總額
HK$103,720
應付利息總額
HK$3,720
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【MoneySmart獨家優惠】總獎賞高達HK$14,499! 
由2023年1月1日至2023年1月31日期間，經MoneySmart成功申請貸款，並成功提取指定貸款額，可享額外高達HK$6,000 海港城電子購物禮券 或 超市現金券 或 iPad Pro (價值：HK$6,499); 更可享渣打銀行迎新優惠高達HK$8,000現金回贈！總獎賞高達HK$14,499! 

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BEA 東亞銀行 logo

每月還款額

HK$8,633

銀行優惠
實際年利率低至2.04%*

東亞銀行稅季貸款

實際年利率*
6.78%
應付總額
HK$103,600
應付利息總額
HK$3,600
每月還款額
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銀行優惠:
優惠期間，成功申請東亞銀行稅季貸款，可享高達HK$5,000 現金回贈！
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WeLab logo

每月還款額

HK$8,413

MoneySmart 獨家尊享

WeLab Bank 私人分期貸款

實際年利率*(包括$3,000 現金回贈)
1.28%
應付總額
HK$100,960
應付利息總額
HK$960
每月還款額
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livi logo

每月還款額

HK$8,593

銀行優惠

livi bank靈活貸「私人貸款」

實際年利率*
5.75%
應付總額
HK$103,120
應付利息總額
HK$3,120
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宜家有限時震撼優惠，即日起到1月31日，用MoneySmart嘅獨家邀請碼【MSMART#TAX】申請並提取貸款，享現金獎賞高達HK$2,100，實際年利率低至1.39%*!! 新客戶單筆消費HK$250，仲可以拎埋HK$250迎新獎賞；申請埋livi PayLater再享HK$100獎賞 '，無論貸款批唔批都有架，全部加埋合共可以拎現金獎賞高達HK$2,450**！

livi 靈活貸現金回贈方案（還款期12個月或以上）請參閱下述詳情和條款及細則。
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HSBC 滙豐銀行 logo

每月還款額

HK$8,613

銀行優惠

滙豐分期「萬應錢」

實際年利率
6.34%
應付總額
HK$103,360
應付利息總額
HK$3,360
每月還款額
HK$8,613
銀行優惠:
經MoneySmart申請指定貸款金額並成功批核之客戶，於此推廣及有關條款及細則約束下，可獲享實際年利率至1.65%及高達HK$5,300現金回贈!（回贈由滙豐送出）
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富邦銀行 logo

每月還款額

HK$8,541

MoneySmart 獨家尊享
特選客戶享優惠利率

富邦「卡數清」私人貸款

實際年利率*
4.66%
應付總額
HK$102,488.80
應付利息總額
HK$2,488.80
每月還款額
HK$8,541

限時優惠！用MoneySmart獨家優惠碼「 MSEZ10 」成功申請及提取富邦「卡數清」私人貸款貸款額HK$50,000或以上即可換領MoneySmart獨家HK$1,200超市現金券或Apple禮品卡！經網上平台或Fubon GO流動應用程式(「Fubon GO」)申請及提取貸款，更可獲贈額外HK$300超市現金券，總獎賞高達HK$1,500!

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天星銀行Airstar Bank logo

每月還款額

HK$8,467

天星銀行Airstar 星級私人貸款

實際年利率*
2.99%
應付總額
HK$101,608
應付利息總額
HK$1,608
每月還款額
HK$8,467
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大新銀行 logo

每月還款額

HK$8,536

月平息低至0.11%

大新 清卡數「快應錢」

實際年利率*(包括現金回贈)
4.61%
應付總額
HK$101,320
應付利息總額
HK$1,334.52
每月還款額
HK$8,536
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大新銀行 logo

每月還款額

HK$8,437

快至15分鐘現金到手

大新 分期「快應錢」

實際年利率*(包括現金回贈)
1.38%
應付總額
HK$101,244.40
應付利息總額
HK$1,244.40
每月還款額
HK$8,437
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Citibank 花旗銀行 logo

每月還款額

HK$8,523

MoneySmart 獨家尊享
高達72個月還款期

Citibank 卡數結餘轉戶

實際年利率*
4.26%
應付總額
HK$102,280
應付利息總額
HK$2,280
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中信銀行(國際) logo

每月還款額

HK$8,546

MoneySmart 獨家尊享
還款期長達72個月

信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶

實際年利率*
6.77%
應付總額
HK$102,556
應付利息總額
HK$2,556
每月還款額
HK$8,546

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天星銀行Airstar Bank logo

每月還款額

HK$8,467

天星銀行Airstar 貸款一筆清

實際年利率*
2.99%
應付總額
HK$101,608
應付利息總額
HK$1,608
每月還款額
HK$8,467
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SCB 渣打銀行 logo

每月還款額

HK$8,754

MoneySmart 獨家尊享
網上申請可獲高達HK$8,000現金回贈

渣打 結餘轉戶計劃- 稅季貸款

實際年利率*
9.6%
應付總額
HK$105,052
應付利息總額
HK$5,052
每月還款額
HK$8,754

【MoneySmart獨家優惠】總獎賞高達HK$14,499! 
由2023年1月1日至2023年1月31日期間，經MoneySmart成功申請貸款，並成功提取指定貸款額，可享額外高達HK$6,000 海港城電子購物禮券 或 超市現金券 或 iPad Pro (價值：HK$6,499); 更可享渣打銀行迎新優惠高達HK$8,000現金回贈！總獎賞高達HK$14,499! 

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銀行貸款及借錢利息比較 2022

銀行貸款最低年利率最快批核時間
Citi 特快現金1.78%⭐️即日批核
DBS 定額私人貸款1.56%1分鐘
渣打「分期貸款」2.15%即日跟進，最快1小時特快放款
大新 分期「快應錢」1.98%15分鐘
GoFlexi 私人貸款1.68%即日批核
滙豐分期「萬應錢」1.8%1分鐘批核

邊間銀行借錢易?

現時不少銀行如DBS和恒生銀行已設有網上或手機應用程式，申請貸款過程變得更簡單方便；部分銀行如花旗銀行、建設銀行亦可做到即時批核貸款，向銀行借錢時間大大縮短，令借貸變得更容易。MoneySmart 在此提醒：借定唔借？還得到先好借！

網上申請銀行貸款

香港大部分的銀行包括滙豐銀行、東亞銀行、渣打銀行、中國銀行、大新銀行和交通銀行等均提供貸款網上申請服務，申請這類銀行貸款所需文件亦可經銀行的網站遞交。如果申請人持有該銀行的戶口，可豁免遞交部份證明文件，甚至毋須現身，貸款快至1分鐘批核，更可即日獲得貸款。

銀行借貸條件

銀行借貸條件通常為申請人必須年滿18歲，但每間銀行對申請人的年齡限制不一定相同，例如渣打銀行借貸條件則為要求申請私人貸款者必須至少年滿20歲。申請人需提交香港身份證/護照副本(適用於非香港永久性居民身份證持有人)和近3個月内之現居住址證明。另外，申請人要有固定職業亦是常見銀行借貸條件，因此需要薪金紀錄作證明，若沒有糧單這類文件，銀行或要求申請人提供最近3個月的銀行月結單或強積金供款通知書。

銀行貸款方案

銀行提供私人分期貸款、結餘轉戶計劃、循環貸款，各有不同用途，包括提供資金解決生活週轉問題、一次過清還信用卡卡數及高息貸款、提供靈活彈性的還款方式，還款期可長達72個月，而且每逢交稅季節即10月-翌年4月都會推出低息稅務貸款，提供較優惠的利率，助申請人交稅之餘，亦有一筆額外現金週轉。

銀行借貸(Bank Loan)計劃還款期及實際年利率(APR)概覽

銀行貸款計劃最低至高還款期實際年利率(APR)
Citi 特快現金6 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為3.36%或以上，最高為44.72%
信銀國際 $mart Plus分期貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為5.86%或以上，最高為38.08%
DBS 定額私人貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為4.04%或以上，最高為4.59%
「好現金」私人分期貸款6 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為1.56%或以上，最高為13.00%
交銀（香港）DreamCash私人貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為6.35%或以上，最高為7.95%
渣打「分期貸款」12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為4.94%或以上，最高為5.35%
Citibank 卡數結餘轉戶6 個月 - 72 個月實際年利率(APR)為3.36%或以上，最高為44.72%
中銀分期「易達錢」12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為3.08%或以上，最高為40.59%
DBS「貸易清」私人貸款6 個月 - 72 個月實際年利率(APR)為4.27%或以上，最高為30.57%
恒生「易得錢」私人分期貸款6 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為5.86%或以上，最高為48.00%
大新 分期「快應錢」6 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為7.26%或以上，最高為48.00%
大新 清卡數「快應錢」12 個月 - 72 個月實際年利率(APR)為16.04%或以上，最高為48.00%
富邦「卡數清」私人貸款12 個月 - 72 個月實際年利率(APR)為6.44%或以上，最高為8.50%
信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為7.33%或以上，最高為38.08%
AEON 「貸靈活」私人貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為4.49%或以上，最高為47.73%
恒生結餘轉戶私人貸款12 個月 - 72 個月實際年利率(APR)為6.44%或以上，最高為48.00%
BEA 稅季分期貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為1.78%或以上，最高為20.37%

比較不同銀行貸款方案

銀行推出的不同貸款計劃，各有不同用途：

  • 定額分期貸款：私人貸款的用途廣泛，用作應付生活的重大開支
  • 結餘轉戶：集中清還高息債務包括卡數
  • 循環貸款：不設固定還款期或每月還款額，利息高於定額分期貸款，適合用作清還信用卡欠款或需現金週轉的人士
  • 稅貸：利息較一般較私人分期貸款低，助申請人交稅之餘，亦可獲得一筆額外現金作週轉

銀行貸款推薦 2022

邊間銀行借錢最低息？那一種私人貸款最適合我？馬上參考以下文章，找出最適合你需要的私人貸款。

銀行貸款選擇

貸款目的

銀行貸款 常見問題

經MoneySmart申請銀行貸款可節省利息開支？

MoneySmart夥拍各大銀行推出獨家貸款優惠：申請及提取DBS「貸易清」私人貸款可享高達$19,000額外獎賞；申請及提取WeLab Bank「GoFlexi 」私人貸款可享高達$6,688現金回贈及禮券！

想減低借錢利息支出，什麼銀行貸款低息又免手續費？

Citi稅季貸款（實際年利率低至1.78%）和WeLab Bank「GoFlexi 」私人貸款（實際年利率低至1.28%）都是低息又免手續費貸款之選，經MoneySmart前往官網申請貸款更可享限時優惠！

逾期還款會有甚麼後果？

如果未能準時全數繳付銀行要求的每月還款額，銀行便會收取逾期還款費用，此項手續費由HK$300至HK$1,000不等，有些銀行同時會設定逾期還款利率，以每月還款額計算利息，年利率高達36%。

提早清還貸款會否節省利息？

提前清還款項一般可節省利息，但申請人同時要考慮銀行可能會收取的提早清還貸款手續費/罰息。

如果申請人的舊債未還，可否再次申請其他貸款？

如果申請人已申請私人貸款，仍然可以申請其他貸款計劃，惟申請人所獲得的借貸條件就未必最優惠。

甚麼因素會影響信貸評級？

還款紀錄是最影響信貸評級的因素，包括負債金額及有否逾期還款，所以卡主需準時清還信用卡卡數或還款，以維持良好的信貸評級。 此外，近期有否申請貸款或信用卡也會有影響，因此應盡量避免一次過申請多項貸款或信用卡。

為甚麼銀行會拒絕貸款申請？

主要的原因包括申請人月薪不符合銀行的最低要求，或未有交齊所需文件作審批。另一個可能是，環聯信貸報告顯示的信貸評級欠佳，致被銀行認為申請人的借貸風險較高，使貸款申請未能獲批。申請人可考慮申請其他要求較低的貸款，如財務公司貸款。

申請貸款時一定能夠獲得廣告標明的最低利息嗎？

不一定，申請貸款額、還款期、信貸評分均可影響所獲得的實際年利率。一般而言，貸款額愈高、還款期愈短、信貸評分愈好，銀行都會批出較低的實際年利率。