銀行貸款2021:銀行借錢利息、條件及還款期一覽

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銀行借貸利率及貸款比較 2021

銀行貸款計劃最低年利率特色
Citi 特快現金2.01%還款期長達60個月
DBS「貸易清」私人貸款4.27%申請即賺高達HK$3,300現金券
滙豐分期「萬應錢」2.92%最快可1分鐘批核及現金到手
BEA 「勁快」分期貸款2.91%現金最快一天到手
渣打「分期貸款」2.15%最快1小時特快放款
大新 分期「快應錢」1.98%節省利息達86%
富邦「卡數清」私人貸款8.50%還款期長達72個月

網上申請銀行貸款

香港大部分的銀行包括滙豐銀行、東亞銀行、渣打銀行、中國銀行、大新銀行和交通銀行等均提供貸款網上申請服務,申請這類銀行貸款所需文件亦可經銀行的網站遞交。如果申請人持有該銀行的戶口,可豁免遞交部份證明文件,甚至毋須現身,貸款快至1分鐘批核,更可即日獲得貸款。

銀行借貸條件

銀行借貸條件通常為申請人必須年滿18歲,但每間銀行對申請人的年齡限制不一定相同,例如渣打銀行借貸條件則為要求申請私人貸款者必須至少年滿20歲。申請人需提交香港身份證/護照副本(適用於非香港永久性居民身份證持有人)和近3個月内之現居住址證明。另外,申請人要有固定職業亦是常見銀行借貸條件,因此需要薪金紀錄作證明,若沒有糧單這類文件,銀行或要求申請人提供最近3個月的銀行月結單或強積金供款通知書。

邊間銀行借錢易?

現時不少銀行如DBS和恒生銀行已設有網上或手機應用程式,申請貸款過程變得更簡單方便;部分銀行如花旗銀行、建設銀行亦可做到即時批核貸款,向銀行借錢時間大大縮短,令借貸變得更容易。MoneySmart 在此提醒:借定唔借?還得到先好借!

銀行貸款方案

銀行提供私人分期貸款、結餘轉戶計劃、循環貸款,各有不同用途,包括提供資金解決生活週轉問題、一次過清還信用卡卡數及高息貸款、提供靈活彈性的還款方式,還款期可長達72個月,而且每逢交稅季節即10月-翌年4月都會推出低息稅務貸款,提供較優惠的利率,助申請人交稅之餘,亦有一筆額外現金週轉。

銀行借貸(Bank Loan)計劃還款期及實際年利率(APR)概覽

銀行貸款計劃最低至高還款期實際年利率(APR)
Citi 特快現金6 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為3.36%或以上,最高為44.72%
信銀國際 $mart Plus分期貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為5.86%或以上,最高為38.08%
DBS 定額私人貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為4.04%或以上,最高為4.59%
「好現金」私人分期貸款6 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為1.56%或以上,最高為13.00%
交銀(香港)DreamCash私人貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為6.35%或以上,最高為7.95%
渣打「分期貸款」12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為4.94%或以上,最高為5.35%
Citibank 卡數結餘轉戶6 個月 - 72 個月實際年利率(APR)為3.36%或以上,最高為44.72%
中銀分期「易達錢」12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為3.08%或以上,最高為40.59%
DBS「貸易清」私人貸款6 個月 - 72 個月實際年利率(APR)為4.27%或以上,最高為30.57%
恒生「易得錢」私人分期貸款6 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為5.86%或以上,最高為48.00%
大新 分期「快應錢」6 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為7.26%或以上,最高為48.00%
大新 清卡數「快應錢」12 個月 - 72 個月實際年利率(APR)為16.04%或以上,最高為48.00%
富邦「卡數清」私人貸款12 個月 - 72 個月實際年利率(APR)為6.44%或以上,最高為8.50%
信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為7.33%或以上,最高為38.08%
AEON 「貸靈活」私人貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為4.49%或以上,最高為47.73%
恒生結餘轉戶私人貸款12 個月 - 72 個月實際年利率(APR)為6.44%或以上,最高為48.00%
BEA 稅季分期貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為1.78%或以上,最高為20.37%

比較不同銀行貸款方案

銀行推出的不同貸款計劃,各有不同用途:

  • 定額分期貸款:私人貸款的用途廣泛,用作應付生活的重大開支
  • 結餘轉戶:集中清還高息債務包括卡數
  • 循環貸款:不設固定還款期或每月還款額,利息高於定額分期貸款,適合用作清還信用卡欠款或需現金週轉的人士
  • 稅貸:利息較一般較私人分期貸款低,助申請人交稅之餘,亦可獲得一筆額外現金作週轉

私人貸款推薦 2021

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銀行貸款 常見問題

為甚麼銀行會拒絕貸款申請?

主要的原因包括申請人月薪不符合銀行的最低要求,或未有交齊所需文件作審批。另一個可能是,環聯信貸報告顯示的信貸評級欠佳,致被銀行認為申請人的借貸風險較高,使貸款申請未能獲批。申請人可考慮申請其他要求較低的貸款,如財務公司貸款。

申請貸款時一定能夠獲得廣告標明的最低利息嗎?

不一定,申請貸款額、還款期、信貸評分均可影響所獲得的實際年利率。一般而言,貸款額愈高、還款期愈短、信貸評分愈好,銀行都會批出較低的實際年利率。

逾期還款會有甚麼後果?

如果未能準時全數繳付銀行要求的每月還款額,銀行便會收取逾期還款費用,此項手續費由HK$300至HK$1,000不等,有些銀行同時會設定逾期還款利率,以每月還款額計算利息,年利率高達36%。

提早清還貸款會否節省利息?

提前清還款項一般可節省利息,但申請人同時要考慮銀行可能會收取的提早清還貸款手續費/罰息。

如果申請人的舊債未還,可否再次申請其他貸款?

如果申請人已申請私人貸款,仍然可以申請其他貸款計劃,惟申請人所獲得的借貸條件就未必最優惠。

甚麼因素會影響信貸評級?

還款紀錄是最影響信貸評級的因素,包括負債金額及有否逾期還款,所以卡主需準時清還信用卡卡數或還款,以維持良好的信貸評級。 此外,近期有否申請貸款或信用卡也會有影響,因此應盡量避免一次過申請多項貸款或信用卡。