零存整付:最新銀行低風險月供存款利息比較

想「草錢」,但又本金不多,又或不想所存的本金被長期「鎖死」,零存整付就適合你。以下為大家整理了零存整付與定期存款差別、適合對象及比較多間銀行零存整付計劃,了解零存整付是否適合自己,立即往下看。

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零存整付意思

零存整付要求客戶在指定時間內定時將定額本金存入,當中的利息按複息計算,計劃到期就能夠一次過提取本金和利息。複息計算會將每期獲得的利息自動滾存至下一期,變成本金的一部分,再重新計算利息。假設客戶零存整付計劃每月儲1,000元,存款期12個月、複利率2%,到期後的本利和是 HK$12,130,實賺利息為 HK$130。

零存整付利率比較

零存整付儲蓄計劃最低供款額存款期利率Column 5 Header
富邦銀行零存整付儲蓄計劃每月 HK$2,0009、12、15、18、24、36或48月12個月利率0.35%18、24、36或48個月利率0.40%
中銀香港月供存款計劃每次 HK$50012至60個月12、18、24、36或48個月利率0.025%48個月利率0.025%
大新銀行「夢想成真」零存整付儲蓄計劃每月 HK$500 或每星期 HK$10012、18、24、30或36個月;52星期12、18、24、36或48個月利率0.30%不適用
交通銀行零存整付存款HK$5001年、1年半、2年、 3年、4年及5年12、18、24、36或48個月利率0.45%48個月利率0.5%

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零存整付 vs 定期存款分別

好處壞處
零存整付風險與定期一樣低,但零存整付入場門檻較低,最低供款額低至每星期 HK$100,即使本金不多,也能輕易養成儲蓄習慣外。毋須專業知識,也可以穩定賺息,賺取被動收入市場上的零存整付儲蓄計劃選擇不多,息率普遍較定存低,所以回報相對較少。加上要完成整個供款期方可提取資金,流動性較低,換句話,資金也是會被鎖定一段時間。而而提早結束計劃,或會不獲發利息,甚至需繳付手續費。
定期存款定期存款風險低,不過在相同存款期、利率條件下,定期存款回報率會高過零存整付,因此資金充足人士多會選擇定期存款。入場門檻高,所需的本金較零存整付多。而且定期存款的期限可以長至10年以上,靈活性較低。若提早提取存款,也是不可獲得利息,還可能要支付手續費和罰款。

零存整付適合對象

1. 容易亂花錢,難以儲蓄的月光族人士

零存整付的供款額可以低至每星期 HK$100,即使每月剩餘的錢不多,都可以建立儲蓄習慣。

2. 想投資,但又不能承受風險的人士

零存整付的風險很低,無須專業知識、花時間研究都可以穩定獲取利息。

3. 剛投入社會工作,本金不多而又想建立儲蓄習慣的理財新人/職場新人 / 畢業生

新手入門,本金不多、投資知識不多,零存整付是一個門檻低、容易使用的投資的工具。

開始零存整付或定期存款前都需要開立銀行戶口

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零存整付常見問題

零存整付是什麼?

零存整付即是「月供存款」,客戶須要定時轉入指定金額至銀行戶口,待零存整付計劃結束後即可提取本金及利息。

零存整付適合我嗎?

零存整付門欖低,尤其適合剛出社會工作,又想提高自己存錢動力的人。零存整付的利息不算高,現時不少銀行推出的活期存款戶口利息更高,同樣值得考慮。