為甚麼MoneySmart值得信賴？出發去旅行除了要留意當地的景點和天氣外，亦記得要留意港府是否有對當地發出任何旅遊警示。如果有，不但可能會影響行程及安全，更可能會令旅遊保險由受保變不保？本文教大家黃色、紅色和黑色外遊警示的分別，亦會比較不同旅遊保險對旅遊警示的賠償機制，讓大家買得放心，玩得開心。
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外遊警示分為黃色、紅色、黑色三個級別。當中紅色和黑色旅遊警示嚴重性最高，如非必要建議不要前往。
如投保人在政府發出外遊警示前投保，旅遊保險一般都會提供取消行程保障。不同等級的最高賠償額會有所不同，黃色一般為0%-25%、紅色為50%、黑色為100%，視乎不同保險計劃。
旅遊保險記得要趁早買（在旅遊警示生效前投保）！在外遊警示生效後才投保，保險公司通常不會賠償相關損失。
投保人應特別留意保單中的「升級警示條款」，它會列明當警示級別在投保後才升級時（如黃色轉黃色），保險公司是否會提供相關保障。
部分保險產品（如安聯和富衛）提供「因任何原因取消行程」保障（CFAR）保障，即使在旅遊警示生效後投保，投保人如以個人原因（非外遊警示原因）取消行程，仍可獲得部分賠償。
旅遊警示是什麼？
旅遊外遊警示即是「外遊警示制度」（Outbound Travel Alert，簡稱 OTA），由香港特區政府保安局於2009年設立的旅遊風險提示機制，旨在協助香港居民在前往海外時更容易掌握潛在人身安全或公共衞生風險。
外遊警示制度覆蓋88個港人常到訪的國家或地區，並根據當地局勢或傳染病情況，發出不同級別的警示，提醒市民提高警覺或調整行程。這項制度亦為旅遊保險索償及旅行團退款提供參考依據，因此旅客不論有否投保旅遊保險都應特別留意目的地的旅遊警示。
旅遊警示會影響旅遊保險受保範圍及賠償金額？
外遊警示會影響旅遊保險受保範圍及賠償金額。當政府對目的地發出旅遊警示時，大部分旅遊保險計劃只保障因警示而導致的取消行程、更改航班或中斷旅程等項目，而且賠償金額通常有限。此外，醫療保障、行李遺失、航班延誤等其他保障項目，在外遊警示生效下可能不受保或受限制。如旅客在紅色或黑色旅遊警示期間仍堅持前往相關地區，即使途中受傷或生病，也有機會無法獲得醫療賠償。
不過，部分保險公司對高風險外遊警示仍提供有限度保障。因此，投保前應仔細查閱保單條款，特別留意旅遊警示相關限制，並密切留意香港保安局「外遊提示」的最新資訊，以保障自身權益。
外遊警示：認識三大級別旅遊保險保障
香港保安局的「外遊警示制度」（OTA）涵蓋 88 個國家。當警示生效時，旅遊保險的賠償金額及受保範圍通常會按等級調整。市民最關注的，莫過於熱門旅遊地點，以日本為例，當地發生地震後，很多人關心日本被列入警示名單或發出相關旅遊警示後，旅遊保險的賠償安排會有甚麼變化及影響。
黃色旅遊警示： 威脅跡象存在。大部分保單如常受保，但取消行程保障的賠償比例通常較低（約 25%）。
紅色旅遊警示： 有明顯威脅。建議調整行程，保險賠償比例一般提升至 50%。
黑色旅遊警示： 嚴重威脅。不應前往，符合條件下旅遊保險一般提供 100% 相關損失賠償。
旅遊警示旅遊保險保險賠唔賠？各大旅遊保險賠償比較
旅遊警示保險賠償對照表*
保險計劃 | 黃色旅遊警示 | 紅色旅遊警示 | 黑色旅遊警示 |
|---|---|---|---|
STARR「卓悅遊」 非凡計劃 | 25% | 50% | 100% |
安聯旅遊保險 - 金計劃 (單次計劃) | 不適用 | 50% | 100% |
藍十字「智在遊」旅遊保障 | 25% | 50% | 100% |
大新保險「智優遊」旅遊保障計劃 - 金計劃 | 2.5%（HK$500） | 5%（HK$1,000） | 100%（HK$20,000） |
忠意旅遊保 - 優越計劃 | 不適用 | 不適用 | 100% |
中銀集團保險 環宇遨翔旅遊保障 - 鑽石計劃 (亞洲) | 25% | 50% | 100% |
*以上相關賠償部份包括但不限於因「外遊警示」取消旅程或提早結束而不能退回之交通及/或住宿費、旅程取消保障、縮短旅程保障、行程改道保障等。
MoneySmart 小貼士： |
如果投保前已存在旅遊警示，取消行程又能否獲得賠償？ 不能。一般來說，旅遊保險都會要求投保人需要在外遊警示生效前，購買旅遊保險。只有在投保後因政府發出旅遊警示而被逼取消行程，方可獲得取消行程的保障。以下節錄一些不同旅遊保險的條款細則供作參考： 安聯旅遊保險：取消行程要在保單生效不少於一天後，在未能預計的情況下旅程的計劃目的 地被發出紅色 / 黑色外遊警示，導致旅程必須取消方可受保。 藍十字「智在遊」：外遊警示必須於（保單）生效日期的 24 小時後發出。 忠意旅遊保：取消行程要香港 政府在受保旅程開始前七天內突然發出黑色警示才受保。 |
擔心旅遊警示會影響行程？應該幾時買旅遊保險？
不少人計劃旅程時會拖到出發前一刻才購買旅遊保險，但其實旅遊保險應該愈早買愈好。原因是，大部分保險計劃對於外遊警示的保障只適用於投保後才發出的警示。換句話說，如果你在政府公布紅色或黑色旅遊警示後才投保，保單有機會不承保與該警示有關的損失，包括取消行程、改道費用等。
必須在旅遊警示發出至少前一日投保
旅客應注意單次旅遊保險必須在警示出現前至少一天投保才有效；而全年旅遊保險則要求旅客於支付機票或酒店費用前，該目的地尚未被發出外遊警示，才可獲得保障。無論是哪種類型保單，如要取消旅程，一般只可在出發前七天內及警示仍生效期間內處理相關取消申請。
另外，提早投保旅遊保險還有另一個好處，就是即時獲得行程取消保障。若因突發事故，如家人重病、受傷或其他受保原因而被迫取消旅程，亦可向保險公司申請賠償相關費用。因此，建議一旦確認機票或酒店訂單後，立即投保旅遊保險，以確保日後即使有旅遊警示或其他不可預見情況，也能享有最全面的保障，安心出發。
MoneySmart 小貼士: |
投保前已發出旅遊警示，有什麼方法可獲取消行程保障？ 雖然大部分旅遊保險都要求投保人需要在政府發出旅遊警示前投保，方可獲取消行程保障。但如果你購買一些提供「因任何原因取消行程」（CFAR）保障的旅遊保險產品，即使在旅遊警示生效後才投保，投保人亦可以因改變個人計劃、行程安排衝突、臨時要工作等原因而取消行程。但留意，取消行程的原因不能是因為政府發出旅遊警示。因為它是「投保前已發生的事件」，所以屬於不保事項。 現時市面上分別有「安聯旅遊保險」（金計劃）和FWD富衛「自寫意旅遊保險」（頭等計劃）提供「因任何原因取消行程」保障，賠償最高比例分別為75%及50%。 |
投保人應特別注意「升級警示條款」
在選擇旅遊保險時，投保人應特別留意保單中有關「升級警示條款」的條款及細節。此條款指的是，若投保後旅遊目的地的外遊警示級別由較低級別升至較高級別，如由黃色外遊警示升至紅色或黑色，保險公司是否會就因此而產生的費用提供賠償。
根據多數保險公司的條款，只有當警示級別在保單生效後被提升，才會啟動相關保障。保障範圍通常包括：行程取消或更改費用、提早返回的交通費、未能退回的住宿費用等。
外遊警示生效時間與購買旅遊保險日期：直接影響保障與否
購買旅遊保險日期 | 對旅遊保險的影響 |
|---|---|
旅遊警示發布前，已購買旅遊保險 | 視乎條款，通常可獲得取消行程、更改航班、行程中斷等保障，是最理想的投保時機。 |
旅遊警示發布後，才購買旅遊保險 | 大部分保險公司不會承保與該警示有關的損失，包括行程取消、醫療費用等。 |
旅遊保險購買後，目的地旅遊警示升級 | 如符合保單「升級警示條款」，可能可獲得因警示升級引起的額外費用保障，如提前返港等。 |
你已在旅途中，政府就目的地發出旅遊警示 | 是否受保視乎保單條款；部分保險或涵蓋行程縮短、提早返港安排，但可能不保醫療及財物損失。 |
目的地旅遊警示解除後，購買旅遊保險 | 視乎條款，通常受保，惟若警示短期內再次發出，可能影響後續保障。 |
旅遊警示保險比較：MoneySmart投保最高可享45%保費折扣
旅遊保險計劃 | 海外醫療保障 | 取消行程保障 | 個人財物保障 |
|---|---|---|---|
安聯旅遊保險 - 銀計劃 (單次計劃) | HK$1,500,000 | HK$20,000 | HK$15,000 |
STARR「卓悅遊」 非凡計劃 | HK$1,000,000 | HK$25,000 | HK$10,000 |
AXA安盛「卓越」豐盛優遊樂 至悠計劃 | HK$500,000 | HK$25,000 | HK$8,000 |
FWD | 富衛 -「自寫意旅遊保」特選計劃 | HK$1,000,000 | HK$25,000 | HK$10,000 |
Avo 全球安心旅遊保障 - Lite 地區2 | HK$500,000 | HK$30,000 | HK$7,500 |
MSIG iTravel Plus (單次旅程) 計劃 B | HK$500,000 | HK$25,000 | HK$15,000 |
最新旅遊警示名單2025：黃色/紅色/黑色（持續更新）
旅遊警示分級表 | 定義 | 國家/地區 |
|---|---|---|
黃色旅遊警示 | 有威脅跡象，保安局建議外遊人士應留意局勢及提高警惕 | 孟加拉 比利時 埃及 法國 印度 印尼 日本(福島第一核電廠附近區域) 肯尼亞 馬來西亞(沙巴東海岸地區) 緬甸 尼泊爾 秘魯 菲律賓 俄羅斯 沙特阿拉伯 斯里蘭卡 泰國 突尼斯 土耳其 英國 |
紅色旅遊警示 | 有明顯威脅，保安局建議外遊人士應調整行程及如非必要，避免前赴 | 緬甸(東南部地區) 巴基斯坦 土耳其(東南部省份) 伊朗 以色列 |
黑色旅遊警示 | 有嚴重威脅，保安局建議外遊人士不應前赴 | 黎巴嫩 敘利亞 |
旅遊保險戰爭與恐怖襲擊：間接損失保唔保？
除了外遊警示，近年地緣政治緊張，不少旅客開始留意恐襲旅遊保險的受保範圍。
恐襲旅遊保險保障： STARR「卓悅遊 · 尊尚保」尊貴計劃將恐怖襲擊納入保障，包括因此引致的醫療費用及身故賠償。
旅遊保險戰爭除外責任： 投保人要小心，部分保險計畫（如 AXA 安盛及藍十字）將「戰爭」列為不保事項。若損失直接由兩國交戰引起，保險公司可能拒賠。
間接損失： 若因局勢升溫導致中轉機場關閉（如杜拜機場停飛），部分保險公司會按「旅程延誤」處理，但若事件被定義為戰爭行動，則可能觸及旅遊保險戰爭條款而導致索償失敗。
此保險產品資訊僅供香港居民參考，僅作資訊用途。此資料不構成出售任何保險產品的要約，亦不構成購買保險產品的招攬。保險保障的條款及細則以保險公司發出的保單文件為準，該文件載有保障範圍、保障利益、不保事項及免責條款等全部詳情。請於購買前仔細閱讀正式保單文件，以確保產品符合您的需要。本廣告/資料未經香港保險業監管局審閱。
當您購買本保險產品時，即表示您已閱讀並明白本免責聲明及保單條款，並同意保單文件所載之條款。如需個人化保險諮詢，請尋求持牌保險專業人士意見。
