比較香港結餘轉戶貸款2020

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結餘轉戶計劃 比較 2020

結餘轉戶計劃特色貸款額
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如何選擇最佳的結餘轉戶?

甚麼是結餘轉戶?

結餘轉戶即是把你手頭上各項欠債集中處理,包括信用卡欠款及私人貸款等,優點是這可節省利息開支,能減少每月還款額及縮短還款期。 銀行和財務公司均提供結餘轉戶計劃,當你申請貸款獲得批核後,銀行會直接向舊債主清還欠債款項,形式包括戶口轉賬或發出本票。

為何需要結餘轉戶計劃?

清卡數好幫手

不少人以 Min Pay (最低還款額) 還卡數,貌似輕鬆但信用卡的實際年利率一般超過30%,所帶來的利息負擔頗重。再者,如果長期還Min Pay,你餘下的利息及欠款便繼續堆疊,對信貸評分構成影響,大家可考慮選用結餘轉戶計劃來重整信用卡債務。

申請彈性方便

只需年滿18歲,月入至少HK$5,000,連同身份證、住址證明、銀行戶口月結單、薪金證明,即可申請結餘轉戶計劃。

結餘轉戶比較 Tips

貼士#1實際年利率乃關鍵比較指標

實際年利率則是一個綜合了利息及其他費用後的參考利率,能夠反映實際的借貸成本,以此比較貸款的實際支出就最好不過。

貼士#2貸款優惠回贈多

銀行的結餘轉戶比定額分期貸款有較多優惠,當中以利息回贈較多,而回贈金額一般隨貸款額遞增。

結餘轉戶計劃的好處

結餘轉戶的還款期一般長達72個月,比還款期達60個月的私人貸款還要長。 結餘轉戶的還款方式,是每月設固定還款額,讓申請人有清晰的目標,更快償清債務,不再讓信用卡卡數無了期地滾存下去。 另外,結餘轉戶的貸款額由月薪18倍至21倍不等,比一般私人貸款的月薪12倍更高。 而且銀行的結餘轉戶比定額分期貸款有時提供較多優惠,當中以利息回贈較多,而回贈金額一般隨貸款額遞增。

私人貸款推薦 2020

正打算申請私人貸款,以找清卡數或改善現金週轉?馬上參考以下文章,找出最適合你需要的私人貸款。

哪間銀行或財務公司的私人貸款最適合我?

結餘轉戶 VS 私人貸款

結餘轉戶計劃與私人貸款最大的分別在於,結餘轉戶計劃主要用於集中清還卡數,月平息遠低於借貸人只清還最低還款額(Min Pay)所累積的利息。有些銀行的結餘轉戶貸款一經批核,只能用作還款,而有些銀行讓借貸人還卡數之餘,亦可有一筆額外資金週轉,可用作裝修、結婚、進修等開支。

結餘轉戶會否影響信貸評級

如卡主長期只繳付最低還款額(Min Pay),利息及欠款便會累積。由於債務問題始終未能徹底解決,因此會對信貸評級(TU)造成負面影響。結餘轉戶計劃最適合拖欠卡數、每月只還最低還款額(Min Pay)的人士。結餘轉戶可集中處理欠款,一次過清還卡數。如申請人按時還款,有可能可以改善信貸評級。

結餘轉戶 VS 私人貸款

結餘轉戶計劃與私人貸款最大的分別在於,結餘轉戶計劃主要用於集中清還卡數,月平息遠低於借貸人只清還最低還款額(Min Pay)所累積的利息。有些銀行的結餘轉戶貸款一經批核,只能用作還款,而有些銀行讓借貸人還卡數之餘,亦可有一筆額外資金週轉,可用作裝修、結婚、進修等開支。

常見問題

我合資格申請結餘轉戶嗎?

你只需年滿18歲,月薪至少HK$5,000,連同身份證、住址證明、銀行戶口月結單、薪金證明,即可申請結餘轉戶。

哪裡申請結餘轉戶?

到銀行和財務公司均可申請結餘轉戶,而且不時提供利息優惠,可以網上辦理申請手續。

最高貸款額是多少?

視乎你的薪金,以及銀行或財務公司的貸款限額,貸款額由月薪18倍至21倍不等。

還款期有多長?

結餘轉戶的還款期為6個月或以上,最長為84個月,每月設固定還款額,成為你的生活重要支出之一。還款期愈長,每月還款額愈低,利息也愈高。

結餘轉戶計劃能夠為我節省到多少利息?

銀行的結餘轉戶計劃之實際年利率可低至4%,遠低於信用卡欠款的30%,有銀行會標榜利息支出節省高達8成,不過始終要視乎你獲批的實際年利率。

申請結餘轉戶需要甚麼文件?

你需提交以下文件:

  • 香港身分證副本(兩面)
  • 住址證明(如:電費單、差餉單)
  • 最近1個月薪金證明(如:糧單、銀行月結單)

自僱人士申請結餘轉戶,可能需要遞交最近的完整利得稅記錄。

甚麼人適合申請結餘轉戶計劃?

當負擔龐大的信用卡卡數及高息貸款,且需年滿18歲,月薪符合指定銀行的最低要求,連同身份證、住址證明、銀行戶口月結單、薪金證明,即可申請結餘轉戶。

結餘轉戶計劃為什麼能夠縮短還款期?

假如申請人以往的信用卡卡數是以Min Pay (最低還款額) 的形式償還,雖然每月可能僅還幾百元,不斷把債務拖延,但正如上述信用卡卡數的實際年利率高達36%,卡數滾存成為龐大債務,隨時要償還20年。相反,結餘轉戶計劃設有固定每月還款額,還款期最長72個月,務求申請人在限期之內還款債務。

結餘轉戶計劃的貸款可否作其他用途?

有些銀行的結餘轉戶計劃,會要求貸款要用來直接清還信用卡戶口之結欠及其他財務機構所拖欠的款項,同時會讓申請人以部份貸款作額外現金,以本票或轉賬形式發放,用作應付申請人在還債以外的財務需要。

如果提前償還所有結餘轉戶計劃的貸款,是否能夠節省更多利息?

雖然選擇提早清還貸款,但必須額外支付提早清還手續費,一般以貸款額計算,或繳付額外行政費用。利息會在早期的每月供款額佔較多,隨後便以本金佔較多,申請人應將提早全數清還貸款所引致之有關費用,和餘下未繳付之貸款利息作比較,以決定應否提早全數清還貸款。