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財務公司 貸款比較 2020
| 財務公司貸款 | 特色 | 申請獎賞 |
|---|---|---|
| UA i-Money網上錢私人貸款 | 毋須提供證明文件，一批轉數快 | HKTVmall電子購物禮券或foodpanda 優惠券 (總值HK$300) |
| WeLend 私人貸款 | 三重身份認證使貸款審批更快 | N.A. |
| WeLend 清卡數貸款 | 提供3個還款方案，彈性選擇還款方式 | N.A. |
| 安信 公務員及專業人士貸款 | 月息低至0.1%，獨設14日延遲還款寬限 | 成功申請送高達$8,000現金獎，經MoneySmart成功申請額外送$500 八達通 |
| 安信 定額私人貸款 | 免入息證明，網上即批即過數 | 成功申請送高達$8,000現金獎，經MoneySmart成功申請額外送$500 八達通 |
| 安信 結餘轉戶計劃 | 個人化計算最快還款方案，即時知道批核結果 | 成功申請送高達$8,000現金獎，經MoneySmart成功申請額外送$500 八達通 |
| 安信 稅季貸款 | 10分鐘特快批核，最快一小時過數 | 成功申請送高達$8,000現金獎，經MoneySmart成功申請額外送$1,000超市現金券 |
| AEON 「貸靈活」私人貸款 | 全期免手續費兼享長達48個月還款期 | N.A. |
財務公司是甚麼？
財務公司屬於金融機構其中一種，與銀行提供的貸款產品相若，一般包括私人貸款、循環貸款、結餘轉戶貸款等。一般而言，財務公司私人貸款提供免入息證明、免TU信貸評分報告等優勢，對於不符合申請銀行貸款資格、沒有穩定職業或信貸評分較差的人士比較適合，審批過程亦較為寬鬆。
如何選擇財務公司貸款？
財務公司設有多款私人貸款計劃，更針對用戶推出免入息證明、緊急現金批核、毋須固定職業等特點。市面上提供多間財務公司貸款產品選擇，包括AEON、安信、UA、Welend等等，當中再細分為私人貸款、稅務貸款、結餘轉戶等計劃，MoneySmart為你比較每月利息、還款額、實際年利率等因素，讓你選出最適合的財務公司貸款。
財務公司貸款的優點
如你信貸評分較差，但又急需現金周轉，以作還清卡數等債務，由於大多數銀行均會拒絕借貸申請，而財務公司私人貸款便會是你更適合的選擇。MoneySmart為你比較香港多間財務公司包括UA、安信等私人貸款計劃，不論特快借錢還是免證明文件均為你找到。
財務公司與銀行 貸款 分別
審批時間
財務公司的私人貸款審批較快捷，申請手續比銀行方便簡易，是因為財務公司不受金管局監管，因此財務公司可更快批核貸款，甚至無需入息證明、申請全程在網上辦妥、無需現身。
入息證明
財務公司會提供免文件的私人貸款，貸款申請人只需年滿18歲並為香港居民，僅提供身份證及銀行戶口等簡單資料，作身份核實用途，也可獲得財務公司批出貸款。
申請程序
財務公司貸款現時大多在網上全程辦妥，毋須申請人親自到辦事處進行身份確認，讓申請人在網上簽署貸款合約，便可完成貸款申請手續，因此有些財務公司以特快批核及即日提取現金作招徠。
貸款利息
財務公司私人貸款比銀行申請門檻一般較低，亦由於借貸風險相對較高，因此財務公司貸款會收取較高的利息。
財務公司貸款毋須入息證明
財務公司會提供免文件的私人貸款，貸款申請人只需年滿18歲及為香港居民，僅提供身份證及銀行戶口等簡單資料，作身份核實用途，也可獲得財務公司批出貸款，這適合沒有糧單及住址證明之人士， 例如自由工作者、家庭主婦、學生，這類人士在銀行申請貸款會有困難，財務公司正迎合其需要，不過申請人要留意一般免文件的貸款計劃最多只可借HK$100,000。
財務公司 私人貸款 注意事項
最低實際年利率不等於最終利息
有些財務公司豁免手續費，即使提早還款也毋須繳交額外費用，同時以特低的實際年利率來吸引客戶申請，看似比銀行優惠，但有些財務公司只標榜最低的實際年利率，申請人最終所得的實際年利率，可能跟廣告宣傳的有差異。
豁免證明文件貸款計劃 貸款額一般較低
財務公司有多款的私人貸款，免入息文件的獨立一類貸款，最高貸款額通常約HK$50,000。 如果你想從財務公司獲得更多貸款，便需要提供住址證明、收入證明、銀行月結單等文件，供財務公司作審批用途，財務公司的私人貸款一般最多借出HK$600,000。
貸款細節
借貸前要了解貸款細節，如財務公司會否要求抵押物品或擔保人作為借錢的條件、並要了解提早還款會否罰息及遲還款利息等。
貸款毋須現身
申請財務公司的貸款手續簡單，由申請到簽署貸款合約全程網上辦妥，申請人毋須親自到辦事處進行身份確認，亦可完成貸款申請手續，而且申請貸款不受辦公時間所限，連星期六日都照批照過數。
財務公司貸款特色
免文件申請
針對自僱人士、Freelancer、現金出糧及收入不穩定的人士，財務公司設有免證明文件貸款，申請時只須提交個人資料如身份證及電話號碼，即可借貸HK$10,000至HK$100,000不等。
彈性貸款額
銀行私人貸款的貸款額一般由HK$5,000至HK$10,000起，對於只需小額現金周轉的借貸人，財務公司貸款便會較有彈性，貸款額可低至HK$1,000。部分財務公司貸款設有中途加借服務，讓你可按需要提取額外貸款，毋須多借貸款。
快速批核過數
大多財務公司均提供快速批核，最快可於申請借貸當日、數小時甚至15分鐘內完成審批。另外，相比銀行只有星期一至五營業，不少財務公司提供星期六、日及公眾假期核批兼過數，減省等侯時間。
靈活還款期
銀行貸款大多只提供6至60個月的還款期，相反財務公司還款期可短至14天，安排較為彈性。有些財務公司更提供任何時間還款、提前還款無罰息、逐日計息等安排，建議申請借貸前先細閱還款計息方法，以及有否涉及額外手續費。
借錢應審慎考慮還款能力 拒絕不良中介
經財務公司儲錢周轉雖然快捷簡單，不過無論申請任何私人貸款之前，亦應先了解自身的財務需要，考慮借貸風險及還款能力，就如政府宣傳的借貸提示字句一樣：「借定唔借？還得到先好借」及「「借錢梗要還，咪畀錢中介」。申請人亦應了解財務公司是否擁有合法放債人牌照，千萬不要向任何違法中介繳交費用，準時還款，避免影響信貸評分。
財務公司 貸款計劃 常見問題
財務公司貸款的實際年利率還是月平息更值得作參考？
不論申請銀行貸款或財務公司貸款，參考實際年利率（APR）才是最佳之選，如月平息計算的話雖然可以輕易計算每月還款額，但由於實際年利率綜合了利息及附加費後 (例如貸款手續費及服務費等) 的參考利率，以反映借貸成本，可以讓你更準確了解自己還款額。
財務公司接受信貸評分較低的貸款人申請嗎？
相比銀行，財務公司是有較大機會接受信貸較低的貸款人申請，惟此類申請人或需承擔較高的貸款利率。 同時，不論申請財務公司的一般私人貸款或免文件貸款，均需要查閱申請人的信貸報告，此報告以後也有會有財務公司的查閱紀錄，這也是影響信貸評分的因素之一。
現在財務公司是否受到監管？
視乎個別公司，財務公司均需領取放債人牌照，受香港法例第163章《放債人條例》規管，政府也有提供放債人登記冊讓大眾查閱。 同時警務處負責執行《放債人條例》，包括審查放債人牌照、牌照續期及簽註的申請，以及調查有關放債人的投訴。
有哪些財務公司提供免文件貸款？
大型財務公司都會提供免文件貸款，包括UA亞洲聯合財務、WeLend及安信，不過如上述提及最高貸款額通常約HK$50,000，而且可能利息高於財務公司的一般私人貸款。
財務公司貸款計劃設有申請資格要求嗎？
申請財務公司貸款與申請銀行貸款要求大多相似，如需為年滿十八歲的香港永久居民，提供文件如香港身份證明、收入證明、住址證明、借貸同意書等等。不同財務公司貸款計劃對申請人要求亦各有不同，詳情建議參考條款。
向財務公司申請借貸，需時多久批核貸款？
財務公司貸款一般申請門檻較低，由於所須遞交文件較少，因此批核時間亦相對較短。大部份財務公司均提供網上申請貸款服務，只須簡單輸入個人資料，免卻填寫申請表的煩惱，最快可即時獲得批核結果，盡快獲取現金作周轉。
財務公司貸款利息一般比銀行高出多少？
- 由於財務公司私人貸款申請門檻較低，相對而言，壞賬風險亦較高。香港的財務公司貸款利息一般由6至30%不等，實際利率會按照不同貸款額、還款期、申請人信貸狀況等而有不同。
私人貸款利息設有上限嗎？
- 有，《放債人條例》24條列表指任何放債人或機構，為貸款設高於每年實際年利率利息60%屬違法。想比較香港私人貸款借錢邊間最抵？你可以於MoneySmart網站上免費比較及選擇年利率較低的私人貸款計劃。
怎樣才可獲得較低的私人貸款利率？
不少銀行及財務公司為吸引消費者，不時推出借貸優惠、現金回贈等優惠推廣其私人貸款計劃，你可以於MoneySmart免費貸款比較平台，簡單輕易找出設有推廣優惠的私人貸款產品，了解有關推廣詳情及條款，免卻自己查找的煩惱。
另外，私人貸款的實際年利率會受申請人信貸報告評級影響，因此如你打算於未來申請私人貸款，你可以於這段時間內盡量保持良好的信貸記錄，如準時繳交卡數等等，改善自己的信貸評級，以獲得更佳的貸款利率。
非香港居民（外籍人士或新來港人士）同樣可以申請私人貸款嗎？
於香港長期居住或已獲得香港身份證的外籍人士，與本地居民同樣可以輕鬆獲得銀行借貸。但如果你是新來港人士，由於並未有足夠的過往信貸記錄作參考，因此批核貸款一般需時較長。由於私人貸款屬非擔保貸款，因此銀行會評估申請人是否可信及有否足夠能力還款，即使你有穩定工作及入息證明，亦未必可獲批核貸款。由於本地銀行比較容易批核貸款給現有客戶及已證實可信的借貸人，因此你可於借貸前先於該銀行建立良好信貸記錄，提高貸款批核成功率。
而對於新來港的外籍人士，則可嘗試到各大財務公司或合法註冊的私人放債人借貸。
財務公司私人貸款設有申請優惠嗎？
- UA亞洲聯合財務及安信等財務公司均有提供貸款申請優惠，最高可獲HK$3,800現金獎。經MoneySmart申請指定私人貸款產品，更可享獨家優惠，立即比較私人貸款計劃及了解更多貸款優惠。
申請財務公司貸款會對信貸評分（TU）作出影響嗎？
- 不論申請銀行或財務公司提供的私人貸款、按揭、分期貸款等貸款產品，均會被記錄在信貸報告中。不過信貸評級以還款記錄計算，因此只要準時還款，信貸評分便不會被降低及受到影響。
香港財務公司提供免TU貸款嗎？
- 市面上有些財務公司提供免TU或免入息證明的私人貸款，主要針對信貸評分較低、曾破產、不獲銀行批核貸貸款的申請人士。一般而言，免TU私人貸款可批出的貸款額較低，而利息及手續費則較高，有意申請之前必須好好計算自身的的負擔能力，並了解清楚有關詳細條款及細則。
我可於哪裡檢視香港財務公司名單？
- 公司註冊處網站提供免費查閱及下載現有放債人牌照持牌人名單、已屆滿的放債人牌照名單及已駁回或撤回的放債人牌照申請名單。名牌內清楚顯示財務公司的名稱、放債人牌照號碼以及牌照屆滿日等資料。申請財務公司貸款前，除了要留意是否持有放債人牌照之外，亦應比較不同貸款計劃，以選擇最適合自己的私人貸款。