財務公司貸款比較:借錢邊間好？

財務公司貸款計劃常見問題

財務公司貸款的實際年利率還是月平息更值得作參考？

不論申請銀行貸款或財務公司貸款，參考實際年利率（APR）才是最佳之選，如月平息計算的話雖然可以輕易計算每月還款額，但由於實際年利率綜合了利息及附加費後 (例如貸款手續費及服務費等) 的參考利率，以反映借貸成本，可以讓你更準確了解自己還款額。

財務公司接受信貸評分較低的貸款人申請嗎？

相比銀行，財務公司是有較大機會接受信貸較低的貸款人申請，惟此類申請人或需承擔較高的貸款利率。 同時，不論申請財務公司的一般私人貸款或免文件貸款，均需要查閱申請人的信貸報告，此報告以後也有會有財務公司的查閱紀錄，這也是影響信貸評分的因素之一。

現在財務公司是否受到監管？

視乎個別公司，財務公司均需領取放債人牌照，受香港法例第163章《放債人條例》規管，政府也有提供放債人登記冊讓大眾查閱。 同時警務處負責執行《放債人條例》，包括審查放債人牌照、牌照續期及簽註的申請，以及調查有關放債人的投訴。

有哪些財務公司提供免文件貸款？

大型財務公司都會提供免文件貸款，包括UA亞洲聯合財務、WeLend及安信，不過如上述提及最高貸款額通常約HK$50,000，而且可能利息高於財務公司的一般私人貸款。

財務公司貸款計劃設有申請資格要求嗎？

申請財務公司貸款與申請銀行貸款要求大多相似，如需為年滿十八歲的香港永久居民，提供文件如香港身份證明、收入證明、住址證明、借貸同意書等等。不同財務公司貸款計劃對申請人要求亦各有不同，詳情建議參考條款。

向財務公司申請借貸，需時多久批核貸款？

財務公司貸款一般申請門檻較低，由於所須遞交文件較少，因此批核時間亦相對較短。大部份財務公司均提供網上申請貸款服務，只須簡單輸入個人資料，免卻填寫申請表的煩惱，最快可即時獲得批核結果，盡快獲取現金作周轉。

財務公司貸款利息一般比銀行高出多少？

由於財務公司私人貸款申請門檻較低，相對而言，壞賬風險亦較高。香港的財務公司貸款利息一般由6至30%不等，實際利率會按照不同貸款額、還款期、申請人信貸狀況等而有不同。

私人貸款利息設有上限嗎？

有，《放債人條例》24條列表指任何放債人或機構，為貸款設高於每年實際年利率利息60%屬違法。想比較香港私人貸款借錢邊間最抵？你可以於MoneySmart網站上免費比較及選擇年利率較低的私人貸款計劃。

怎樣才可獲得較低的私人貸款利率？

不少銀行及財務公司為吸引消費者，不時推出借貸優惠、現金回贈等優惠推廣其私人貸款計劃，你可以於MoneySmart免費貸款比較平台，簡單輕易找出設有推廣優惠的私人貸款產品，了解有關推廣詳情及條款，免卻自己查找的煩惱。

另外，私人貸款的實際年利率會受申請人信貸報告評級影響，因此如你打算於未來申請私人貸款，你可以於這段時間內盡量保持良好的信貸記錄，如準時繳交卡數等等，改善自己的信貸評級，以獲得更佳的貸款利率。

非香港居民（外籍人士或新來港人士）同樣可以申請私人貸款嗎？

於香港長期居住或已獲得香港身份證的外籍人士，與本地居民同樣可以輕鬆獲得銀行借貸。但如果你是新來港人士，由於並未有足夠的過往信貸記錄作參考，因此批核貸款一般需時較長。由於私人貸款屬非擔保貸款，因此銀行會評估申請人是否可信及有否足夠能力還款，即使你有穩定工作及入息證明，亦未必可獲批核貸款。由於本地銀行比較容易批核貸款給現有客戶及已證實可信的借貸人，因此你可於借貸前先於該銀行建立良好信貸記錄，提高貸款批核成功率。

而對於新來港的外籍人士，則可嘗試到各大財務公司或合法註冊的私人放債人借貸。

財務公司私人貸款設有申請優惠嗎？

UA亞洲聯合財務及安信等財務公司均有提供貸款申請優惠，最高可獲HK$3,800現金獎。經MoneySmart申請指定私人貸款產品，更可享獨家優惠，立即比較私人貸款計劃及了解更多貸款優惠。

申請財務公司貸款會對信貸評分（TU）作出影響嗎？

不論申請銀行或財務公司提供的私人貸款、按揭、分期貸款等貸款產品，均會被記錄在信貸報告中。不過信貸評級以還款記錄計算，因此只要準時還款，信貸評分便不會被降低及受到影響。

香港財務公司提供免TU貸款嗎？

市面上有些財務公司提供免TU或免入息證明的私人貸款，主要針對信貸評分較低、曾破產、不獲銀行批核貸貸款的申請人士。一般而言，免TU私人貸款可批出的貸款額較低，而利息及手續費則較高，有意申請之前必須好好計算自身的的負擔能力，並了解清楚有關詳細條款及細則。

我可於哪裡檢視香港財務公司名單？

公司註冊處網站提供免費查閱及下載現有放債人牌照持牌人名單、已屆滿的放債人牌照名單及已駁回或撤回的放債人牌照申請名單。名牌內清楚顯示財務公司的名稱、放債人牌照號碼以及牌照屆滿日等資料。申請財務公司貸款前，除了要留意是否持有放債人牌照之外，亦應比較不同貸款計劃，以選擇最適合自己的私人貸款。