財務公司貸款比較:財務公司借錢利息及優惠比較

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借錢邊間好?一線財務公司比較

一線財務公司特點利息
安信信貸貸款毋須證明文件,更可經網上或App申請貸款低至2.38%
WeLend貸款HK$300,000或以下,申請可免入息及住址證明低至2.79%
UA亞洲聯合財務貸款毋須證明文件,更可經網上、電話或App申請貸款;星期六日都可過數低至6.18%
邦民日本財務只需電話號碼及身份證即可申請貸款;星期六日都可過數低至4.49%
AEON信貸財務還款期長達60個月;貸款申請免手續費低至4.48%

財務公司貸款及利息比較

財務公司貸款利息(實際年利率)貸款特色
UA i-Money網上錢私人貸款低至6.18%毋須提供證明文件,一批轉數快
WeLend 私人貸款低至2.79%三重身份認證使貸款審批更快
WeLend 清卡數貸款低至2.79%提供3個還款方案,彈性選擇還款方式
安信 定額私人貸款低至2.38%月息低至0.1%,獨設14日延遲還款寬限
邦民 特快低息貸款低至4.49%貸款無需證明文件
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款低至6.18%無須露面,無須提供證明文件

財務公司是甚麼?

財務公司屬於金融機構其中一種,與銀行提供的貸款產品相若,一般包括私人貸款、循環貸款、結餘轉戶貸款等。一般而言,財務公司私人貸款提供免入息證明、免TU信貸評分報告等優勢,對於不符合申請銀行貸款資格、沒有穩定職業或信貸評分較差的人士比較適合,審批過程亦較為寬鬆。

借錢邊間好?財務公司貸款如何選擇?

財務公司設有多款私人貸款計劃,更針對用戶推出免入息證明、緊急現金批核、毋須固定職業等特點。市面上提供多間財務公司貸款產品選擇,包括AEON、安信、UA、Welend等等,當中再細分為私人貸款、稅務貸款、結餘轉戶等計劃,要決定哪一間財務公司借錢最好,可利用MoneySmart比較每月利息、還款額、實際年利率等因素,讓你選出最適合的財務公司貸款。

財務公司貸款好唔好?財務公司貸款優點

如你信貸評分較差,但又急需現金周轉,以作還清卡數等債務,由於大多數銀行均會拒絕借貸申請,而財務公司私人貸款便會是你更適合的選擇。MoneySmart為你比較香港多間財務公司包括UA、安信等私人貸款計劃,不論特快借錢還是免證明文件均為你找到。

財務公司借貸與銀行貸款分別

審批時間

財務公司借貸審批較快捷,申請手續比銀行方便簡易,是因為財務公司不受金管局監管,因此財務公司可更快批核貸款,甚至無需入息證明、申請全程在網上辦妥、無需現身。

財務公司借貸可入息證明

財務公司會提供免文件的私人貸款,貸款申請人只需年滿18歲並為香港居民,僅提供身份證及銀行戶口等簡單資料,作身份核實用途,也可獲得財務公司批出貸款。

申請程序

財務公司貸款現時大多在網上全程辦妥,毋須申請人親自到辦事處進行身份確認,讓申請人在網上簽署貸款合約,便可完成貸款申請手續,因此有些財務公司以特快批核及即日提取現金作招徠。

貸款利息

財務公司私人貸款比銀行申請門檻一般較低,亦由於借貸風險相對較高,因此財務公司貸款會收取較高的利息。

向財務公司借錢注意事項

最低實際年利率不等於最終利息

有些財務公司豁免手續費,即使提早還款也毋須繳交額外費用,同時以特低的實際年利率來吸引客戶申請,看似比銀行優惠,但有些財務公司只標榜最低的實際年利率,申請人最終所得的實際年利率,可能跟廣告宣傳的有差異。

豁免證明文件貸款計劃 貸款額一般較低

財務公司有多款的私人貸款,免入息文件的獨立一類貸款,最高貸款額通常約HK$50,000。 如果你想從財務公司獲得更多貸款,便需要提供住址證明、收入證明、銀行月結單等文件,供財務公司作審批用途,財務公司的私人貸款一般最多借出HK$600,000。

貸款細節

借貸前要了解貸款細節,如財務公司會否要求抵押物品或擔保人作為借錢的條件、並要了解提早還款會否罰息及遲還款利息等。

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財務公司貸款毋須入息證明

財務公司會提供免文件的私人貸款,貸款申請人只需年滿18歲及為香港居民,僅提供身份證及銀行戶口等簡單資料,作身份核實用途,也可獲得財務公司批出貸款,這適合沒有糧單及住址證明之人士, 例如自由工作者、家庭主婦、學生,這類人士在銀行申請貸款會有困難,財務公司正迎合其需要,不過申請人要留意一般免文件的貸款計劃最多只可借HK$100,000。

財務公司貸款評價

免文件申請

針對自僱人士、Freelancer、現金出糧及收入不穩定的人士,財務公司設有免證明文件貸款,申請時只須提交個人資料如身份證及電話號碼,即可借貸HK$10,000至HK$100,000不等。

彈性貸款額

銀行私人貸款的貸款額一般由HK$5,000至HK$10,000起,對於只需小額現金周轉的借貸人,財務公司貸款便會較有彈性,貸款額可低至HK$1,000。部分財務公司貸款設有中途加借服務,讓你可按需要提取額外貸款,毋須多借貸款。

快速批核過數

大多財務公司均提供快速批核,最快可於申請借貸當日、數小時甚至15分鐘內完成審批。另外,相比銀行只有星期一至五營業,不少財務公司提供星期六、日及公眾假期核批兼過數,減省等侯時間。

靈活還款期

銀行貸款大多只提供6至60個月的還款期,相反財務公司還款期可短至14天,安排較為彈性。有些財務公司更提供任何時間還款、提前還款無罰息、逐日計息等安排,建議申請借貸前先細閱還款計息方法,以及有否涉及額外手續費。

私人貸款推薦 2021

正打算申請私人貸款,以找清卡數或改善現金週轉?馬上參考以下文章,找出最適合你需要的私人貸款。

哪間銀行或財務公司的私人貸款最適合我?

財務公司貸款計劃還款期及實際年利率(APR)概覽

財務公司貸款最低至高還款期實際年利率(APR)
邦民 特快低息貸款6 個月 - 84 個月實際年利率(APR)為4.49%或以上,最高為59.26%
安信 定額私人貸款6 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為2.38%或以上,最高為60.00%
UA i-Money網上錢私人貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為6.18%或以上,最高為48.00%
WeLend 私人貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為2.79%或以上,最高為59.90%
UA「NO SHOW」私人貸款6 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為6.18%或以上,最高為48.00%
WeLend 清卡數貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為4.33%或以上,最高為59.90%
安信 結餘轉戶計劃6 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為2.38%或以上,最高為60.00%
安信 公務員及專業人士貸款6 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為2.38%或以上,最高為60.00%
AEON 「貸靈活」私人貸款12 個月 - 60 個月實際年利率(APR)為4.49%或以上,最高為47.73%

財務公司貸款常見問題

經MoneySmart申請財務公司貸款可享什麼優惠?

經MoneySmart申請財務公司貸款可享獨家優惠:新舊客戶申請及提取安信貸款都可享高達$10,000現金獎;申請及提取UA貸款可享Switch Lite及其他達$5,000獎賞;申請邦民貸款(毋須證明文件)更可享高達$8,000現金獎!

借錢財務公司邊間好?

要向財務公司借錢,當然最好向一線財務公司借貸,亦即例如邦民、安信兄弟、UA及Welend等。不過,若你的信貸評分較低,以上的財務公司則未必會批核你的申請,而MoneySmart亦有其他財務公司貸款可以選擇。MoneySmart夥拍各一線財務公司推出獨家優惠,想申請財務公司貸款的你切勿錯過!

現在財務公司是否受到監管?

視乎個別公司,財務公司均需領取放債人牌照,受香港法例第163章《放債人條例》規管,政府也有提供放債人登記冊讓大眾查閱。 同時警務處負責執行《放債人條例》,包括審查放債人牌照、牌照續期及簽註的申請,以及調查有關放債人的投訴。

有哪些財務公司提供免文件貸款?

大型財務公司都會提供免文件貸款,包括UA亞洲聯合財務、WeLend及安信,不過如上述提及最高貸款額通常約HK$50,000,而且可能利息高於財務公司的一般私人貸款。

經MoneySmart申請財務公司貸款計劃設有申請資格要求嗎?

申請財務公司貸款與申請銀行貸款要求大多相似,如需為年滿十八歲的香港永久居民,提供文件如香港身份證明、收入證明、住址證明、借貸同意書等等。不同財務公司貸款計劃對申請人要求亦各有不同,詳情建議參考條款。

向財務公司申請借貸,需時多久批核貸款?

財務公司貸款一般申請門檻較低,由於所須遞交文件較少,因此批核時間亦相對較短。大部份財務公司均提供網上申請貸款服務,只須簡單輸入個人資料,免卻填寫申請表的煩惱,最快可即時獲得批核結果,盡快獲取現金作周轉。

財務公司貸款利息一般比銀行高出多少?

由於財務公司私人貸款申請門檻較低,相對而言,壞賬風險亦較高。香港的財務公司貸款利息一般由6至30%不等,實際利率會按照不同貸款額、還款期、申請人信貸狀況等而有不同。

私人貸款利息設有上限嗎?

有,《放債人條例》24條列表指任何放債人或機構,為貸款設高於每年實際年利率利息60%屬違法。想比較香港私人貸款借錢邊間最抵?你可以於MoneySmart網站上免費比較及選擇年利率較低的私人貸款計劃。

怎樣才可獲得較低的私人貸款利率?

不少銀行及財務公司為吸引消費者,不時推出借貸優惠、現金回贈等優惠推廣其私人貸款計劃,你可以於MoneySmart免費貸款比較平台,簡單輕易找出設有推廣優惠的私人貸款產品,了解有關推廣詳情及條款,免卻自己查找的煩惱。

另外,私人貸款的實際年利率會受申請人信貸報告評級影響,因此如你打算於未來申請私人貸款,你可以於這段時間內盡量保持良好的信貸記錄,如準時繳交卡數等等,改善自己的信貸評級,以獲得更佳的貸款利率。

非香港居民(外籍人士或新來港人士)同樣可以申請私人貸款嗎?

於香港長期居住或已獲得香港身份證的外籍人士,與本地居民同樣可以輕鬆獲得銀行借貸。但如果你是新來港人士,由於並未有足夠的過往信貸記錄作參考,因此批核貸款一般需時較長。由於私人貸款屬非擔保貸款,因此銀行會評估申請人是否可信及有否足夠能力還款,即使你有穩定工作及入息證明,亦未必可獲批核貸款。由於本地銀行比較容易批核貸款給現有客戶及已證實可信的借貸人,因此你可於借貸前先於該銀行建立良好信貸記錄,提高貸款批核成功率。

而對於新來港的外籍人士,則可嘗試到各大財務公司或合法註冊的私人放債人借貸。

申請財務公司貸款會對信貸評分(TU)作出影響嗎?

不論申請銀行或財務公司提供的私人貸款、按揭、分期貸款等貸款產品,均會被記錄在信貸報告中。不過信貸評級以還款記錄計算,因此只要準時還款,信貸評分便不會被降低及受到影響。

香港財務公司提供免TU貸款嗎?

市面上有些財務公司提供免TU或免入息證明的私人貸款,主要針對信貸評分較低、曾破產、不獲銀行批核貸貸款的申請人士。一般而言,免TU私人貸款可批出的貸款額較低,而利息及手續費則較高,有意申請之前必須好好計算自身的的負擔能力,並了解清楚有關詳細條款及細則。

我可於哪裡檢視香港財務公司名單?

公司註冊處網站提供免費查閱及下載現有放債人牌照持牌人名單、已屆滿的放債人牌照名單及已駁回或撤回的放債人牌照申請名單。名牌內清楚顯示財務公司的名稱、放債人牌照號碼以及牌照屆滿日等資料。申請財務公司貸款前,除了要留意是否持有放債人牌照之外,亦應比較不同貸款計劃,以選擇最適合自己的私人貸款。

財務公司接受信貸評分較低的貸款人申請嗎?

不論申請銀行貸款或財務公司貸款,參考實際年利率(APR)才是最佳之選,如月平息計算的話雖然可以輕易計算每月還款額,但由於實際年利率綜合了利息及附加費後 (例如貸款手續費及服務費等) 的參考利率,以反映借貸成本,可以讓你更準確了解自己還款額。

財務公司貸款的實際年利率還是月平息更值得作參考?

由於財務公司私人貸款申請門檻較低,相對而言,壞賬風險亦較高。香港的財務公司貸款利息一般由6至30%不等,實際利率會按照不同貸款額、還款期、申請人信貸狀況等而有不同。

借錢應審慎考慮還款能力 拒絕不良中介

經財務公司儲錢周轉雖然快捷簡單,不過無論申請任何私人貸款之前,亦應先了解自身的財務需要,考慮借貸風險及還款能力,就如政府宣傳的借貸提示字句一樣:「借定唔借?還得到先好借」及「「借錢梗要還,咪畀錢中介」。申請人亦應了解財務公司是否擁有合法放債人牌照,千萬不要向任何違法中介繳交費用,準時還款,避免影響信貸評分。

貸款毋須現身

申請財務公司的貸款手續簡單,由申請到簽署貸款合約全程網上辦妥,申請人毋須親自到辦事處進行身份確認,亦可完成貸款申請手續,而且申請貸款不受辦公時間所限,連星期六日都照批照過數。