借錢免入息:比較低息免文件/免入息貸款

如果你未能提供收入證明,但又想借貸款,市面上其實都有不少免入息證明貸款選擇,甚至可當作無業貸款。但免入息證明貸款和一般私人貸款又有什麼分別呢?不同的貸款產品又適合什麼申請人呢? MoneySmart 於本文綜合免入息證明貸款和一般私人貸款的特點,令你可以選擇最合適你財務狀況的貸款產品。

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免入息證明貸款

免入息貸款實際年利率申請門欖免入息證明最高貸款額手續費
WeLend 私人貸款 2.79%
  • 年滿 18歲
  • 香港永久居民
  • 必須在現職工作至少 2 個月
HK$300,0001%
GoFlexi 私人貸款1.68%
  • 年滿 18歲
  • 香港永久居民
  • 最低月薪$10,000
HK$500,000HK$0
邦民 特快低息貸款4.49%
  • 年滿 18歲
  • 香港永久居民
HK$100,0000%
滙豐分期「萬應錢」1.80%透過滙豐自動轉賬支薪達一個月以上HK$3,000,000HK$0
邦民 自僱人士免文件貸款4.49%自僱人士$100,000HK$0
UA「NO SHOW」私人貸款6.18%
  • 年滿 18歲
  • 香港永久居民
HK$100,000HK$0

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免文件貸款是什麼?

免文件貸款泛指不需入息證明文件就可以申請的貸款,適合Freelancer或其他自僱人士,又或以現金支薪的人士需要一解燃眉之急時申請。不過,申請免文件貸款時並非真的不用提交任何文件,為核實申請人身份,申請時仍然需要提交身份證等資料。


另外,由於免文件貸款申請時不需入息證明,所以通常可借的最高貸款額會較其他貸款低,例如WeLend 私人貸款可免文件申請,但這種情況下的最高貸款額只有HK$300,000,若能提交入息證明即可獲批更高額貸款。

免文件貸款比較

免文件貸款實際年利率免文件方法
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款低至6.18%
安信 定額私人貸款低至2.38%$100,000或以下,毋須入息證明文件
WeLend 私人貸款低至2.79%HK$300,000或以下,申請免入息及住址證明文件

免入息證明貸款是什麼?和一般私人貸款有什麼分別?

免入息證明貸款最大特點是申請時都無需提供入息證明,不過貸款額一般會較低,而且利率亦較一般私人貸款高,下表比較一般私人貸款和免入息證明貸款的分別,助你選擇最合適你的貸款產品。

免入息證明貸款 vs 私人貸款

項目一般私人貸款免入息證明貸款
需提供的文件身份證、住址證明、入息證明身份證、住址證明
信貸記錄會向TU 查詢申請人的信貸報告、需要良好信貸記錄會向TU 查詢申請人的信貸報告 (部份機構或會豁免)、不一定需要良好信貸記錄
申請方法一般可經網上申請、全程無需現身一般可經網上申請、全程無需現身
貸款額較高較低
利息較低較高
適合對象有入息證明、而且信貸記錄良好的人士自由工作者(Freelancer)、散工人士、收入不穩定、以現金出糧、自僱人士、家庭主婦或學生

申請免入息貸款注意事項

  • 利息:免入息貸款的利息一般較高,因此申請人須花時間了解有關借貸成本。借貸人最好花時間於比較網站如MoneySmart比較各私人貸款產品的實際年利率(APR)及其他借貸條款,同時亦要了解自己的還款能力,才作出借貸決定。
  • 貸款額:免入息貸款所批出的金額一般較少、一般HK$10萬以下。
  • 理財規劃:申請免入息證明只可舒緩借貸人即時的資金周轉問題,但長遠來說,申請人需要有全盤的理財規劃,例如管理自己的信貸紀錄。

銀行 VS 財務公司免入息證明貸款

香港金管局發出最新指引,容許銀行貸款時透過「新私人貸款組合」向客戶提供免文件私人貸款服務,不過同時亦建議貸款額應少於一般私人貸款。向財務公司借免入息證明貸款審批過程一般比較寬鬆,而且審批過程一般較快、部份更會豁免查閱TU,惟利息一般比較高、而且貸款額較低,因此申請前一定要評估自己的還款能力。

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免入息貸款常見問題

免入息貸款是什麼?

免入息貸款申請簡單方便,申請人完全無需提供任何入息證明文件,亦可借貸,可助你周轉。

家庭主婦可以申請免入息貸款嗎?

免入息貸款適合現金出糧、學生、家庭主婦及自僱人士申請。

我應該借免TU貸款或免入息證明貸款呢?

如果你TU信貸評級良好,只是無法提供收入證明,應申請免入息證明貸款,因為利息一般較免TU貸款優惠;不過,如過你TU評分欠佳,或曾有不良信貸紀錄或曾破產,就比較適合申請免TU/貸款。