月供股票是什麼?運用什麼投資策略?
顧名思義,月供股票是以每月供款的方式來購買股票。銀行或證券行會在每月指定日期在客戶的戶口扣除每月供款額,於指定時間以當日市價買入股票。就月供港股而言,投資者可買入以股為單位的股票,而非傳統股票以一手為單位。大部分銀行的每月最低供款只需HK$1000,即可購買香港上市股票和基金。
至於月供美股,最少買入單位為一股,大部分銀行和證券行接受每月最少供款US$1000,因近年在美國上市的科技股股價都屢創新高,所以吸引不少股迷投資美股市場。
月供股票運用了成本平均法策略,在股價下跌時以同樣供款額可購入更多股數,在股價上升時則購入較少股數。長遠來說,投資者可以整段投資期裡的平均價購入股票,減低短期市場波動的風險,輕鬆享受月供股票回報,甚至提早財務自由。
月供股票邊間好?銀行 vs 證券行
市面上有不少銀行和證券行都提供月供股票計劃,究竟邊間最適合你買月供股票?MoneySmart為你搜羅不同銀行和證券行的月供股票計劃,讓你比較哪一間最適合你的投資需要!
想月供更多股票,但本金不多?
銀行和證券行月供股票收費一覽表
銀行/證券行 | 每月最低供款 | 佣金 | 存倉費/保管費 | 收費模式 | 特色 |
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銀行/證券行富途證券 | 每月最低供款HK$1,000 | 佣金佣金0.03%,低至HK$3; 平台使用費0.3%(最低HK$5至最高HK$15) | 存倉費/保管費全免 | 收費模式 每隻股票 | 特色
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銀行/證券行uSMART盈立證券 | 每月最低供款HK$1,000 | 佣金低佣金計劃 : 每筆訂單交易額*0.03%(最少HK$0)+平台使用費HK$12 免平台費計劃: 每筆訂單交易額*0.08%(最少HK$8) | 存倉費/保管費全免 | 收費模式每隻股票 | 特色
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銀行/證券行DBS 星展銀行 | 每月最低供款HK$1,000 | 佣金0.20% | 存倉費/保管費全免 | 收費模式每隻股票 | 特色提供多種由專業基金管理集團管理的優質基金 |
銀行/證券行恆生銀行 | 每月最低供款HK$1,000 | 佣金每月每隻股票供款額*0.25% (最少HK$50) | 存倉費/保管費全免 | 收費模式每隻股票 | 特色
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銀行/證券行中國銀行 | 每月最低供款 | 佣金每月每個計劃供款額*0.25% (最少HK$50) | 存倉費/保管費全免 | 收費模式整個計劃 | 特色
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銀行/證券行東亞銀行 | 每月最低供款HK$1,000 | 佣金每月每隻股票供款額*0.25% (最少HK$30); 可申請豁免 (優惠期至2021年12月31日,最後申請日期為2021年11月29日) | 存倉費/保管費可申請豁免(優惠期至2021年12月31日,最後申請日期為2021年11月29日) | 收費模式每隻股票 | 特色
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銀行/證券行滙豐銀行 | 每月最低供款HK$1,000 | 佣金全免 | 存倉費/保管費每月HK$25/HK$30 | 收費模式N/A | 特色
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銀行/證券行致富證券 | 每月最低供款HK$500或US$100 | 佣金每隻股票每次供款首HK$10,000或US$1,000免佣金,其後超過限額的部分收取0.0675%(港股)或0.15%(美股) | 存倉費/保管費全免 | 收費模式每隻股票 | 特色
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自製月供股票
由於不是所有銀行及證券行都提供月供股票計劃,即使提供月供股票計劃,可買的月供股票選擇亦有限,未必能滿足每位投資者的獨立需要。其實你可以考慮自製月供股票來達到個人化的投資組合,並享受月供股票的好處!你只需有規律地在每個月的指定日期自行購入心水股票,則可以任意選擇你的心水股票為月供股票,非常簡單!
要注意的是,由於香港股票的最低投資單位為一手,而非一股,可能這種自製月供股票方式只適合股價較低的股票。至於美股,由於最少買入單位為一股,投資門檻較低,所以自製月供股票就最適合美股投資者。
自製月供港股選擇
證券行 | 佣金 | 存倉費 | 開戶要求 |
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證券行富途證券 | 佣金佣金0.03%,低至HK$3; 平台使用費0.3%(最低HK$5至最高HK$15) | 存倉費全免 | 開戶要求
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證券行華盛證券 | 佣金網上下單:0.03%(最少HK$3);電話下單:0.15%(最少HK$75);平台使用費:每筆訂單HK$15 | 存倉費全免 | 開戶要求
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證券行微牛證券 | 佣金網上下單:全免;電話下單:0.25%(最少HK$100);平台使用費:每筆訂單HK$10 | 存倉費每月每手HK$0.012(推廣期免收) | 開戶要求
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證券行Interactive Brokers盈透證券 | 佣金交易額*0.08%(最少HK$18) | 存倉費全免 | 開戶要求
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證券行Saxo 盛寶金融 | 佣金交易額*0.08%(最少HK$40) | 存倉費每年0.12% (每月最少US$5) | 開戶要求
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證券行uSMART盈立證券 | 佣金30天免佣,每筆訂單平台使用費HK$12 | 存倉費全免 | 開戶要求
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證券行SoFi Hong Kong | 佣金全免 | 存倉費全免 | 開戶要求
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證券行華泰證券 | 佣金全免 (V1會員) | 存倉費全免 (V1會員) | 開戶要求
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月供股票適合哪些投資者?
月供股票好唔好?這就視乎你是哪一類型的投資者。月供股票適合投資預算較少丶股票初學者和不能時刻分析股市的投資者。由於香港股票的最低購入單位是一手,以港交所(0388.HK)為例,以2025年1月6日收市價來算,一手(100股)需要HK$28,560,有投資者可能因未達門檻而不能買入心水股票。以中銀月供股票計劃為例,只需每月最低供款HK$500就可以一股為單位購買這類藍籌股,投資門檻大大降低,因此適合投資預算較少的投資者。
有很多投資者是股市新手、或者開市時間不配合作息或閒餘時間,未能時刻緊貼股市走勢,捕捉買入或賣出股票時機,就可以利用月供股票定期買入股票功能,節省不少時間。另外,月供股票亦適合想培養儲蓄習慣的投資者。
邊間證券行佣金最低?
月供股票好處
1. 投資門檻低
2. 降低風險
3. 可每月自由選擇供款與否
4. 賺取信用卡回贈

月供股票缺點
1. 月供股票選擇有限
2. 指定日期購入股票 或錯失入市良機
3. 購買不同股票總類 投資成本會上升

除了月供股票,還有甚麼產品可以月供?
不是所有股票都可月供,需視乎該證券行或銀行提供的選擇。想月供其他產品,如債券或黃金ETF的話,亦可考慮經智能機器人投資平台,以月供形式一次過投資組合內的多款產品(如債券基金或黃金ETF))。這種投資方式尤其適合投資新手、無時間留意市場表現,又或怕情緒影響投資決定的人士。
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月供股票常見問題
月供股票有什麼選擇?
- 月供股票可分為固定供款額和固定供股數,前者固定每月供款金額,而後者則固定買入股票數量。由於每間銀行和證券行提供的月供股票選擇都不同,你可參閱各銀行及證券行列出的可以月供形式購買的股票列表。
我可以用信用卡月供股票賺取積分或回贈嗎?
- 可以,有不少銀行都接受用信用卡供款購買月供股票,可以賺取積分。
月供股票仍可賺取利息嗎?
- 視乎個別銀行和證券行的月供股票條款。大多銀行都接受月供股票賺取利息和紅股,但部分會收取代收股息費,你可比較不同銀行和證券行的收費標準以選擇適合你的月供股票計劃。
經證券行和經銀行購買月供股票有什麼分別?
- 主要在佣金方面不同。大多證券行的佣金和手續費都比銀行更便宜,而且不時會推出一世免佣、送股和現金券等優惠,所以吸引不少投資者在證券行開戶。
經證券行月供股票有保障嗎?
- 有,每名投資者都受到投資者賠償基金保障,賠償金額上限為HK$500,000,保障與銀行看齊。