月供股票 2021-月供股票好處、缺點、比較銀行和證券行月供股票計劃

近年不少香港人都投資月供股票,皆因購買月供股票投資門檻低,不像傳統股票須以一手為單位購入股票,只需每月最少供款約HK$1,000即可購入高價藍籌股,亦能降低投資風險。MoneySmart為你搜羅銀行和證券化月供股票推介給大家,為你分析月供股票的好處、缺點和比較不同銀行和證券行的月供股票計劃。

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月供股票是什麼?運用什麼投資策略?

顧名思義,月供股票是以每月供款的方式來購買股票。銀行或證券行會在每月指定日期在客戶的戶口扣除每月供款額,於指定時間以當日市價買入股票。就月供港股而言,投資者可買入以股為單位的股票,而非傳統股票以一手為單位。大部分銀行的每月最低供款只需HK$1000,即可購買香港上市股票和基金。


至於月供美股,最少買入單位為一股,大部分銀行和證券行接受每月最少供款US$1000,因近年在美國上市的科技股股價都屢創新高,所以吸引不少股迷投資美股市場。


月供股票運用了成本平均法策略,在股價下跌時以同樣供款額可購入更多股數,在股價上升時則購入較少股數。長遠來說,投資者可以整段投資期裡的平均價購入股票,減低短期市場波動的風險,輕鬆享受月供股票回報。

月供股票適合哪些投資者?

月供股票好唔好?這就視乎你是哪一類型的投資者。月供股票適合投資預算較少丶股票初學者和不能時刻分析股市的投資者。由於香港股票的最低購入單位是一手,以港交所(0388.HK)為例,以2021年1月25日收市價來算,一手(100股)需要HK$55300,有投資者可能因未達門檻而不能買入心水股票。以中銀月供股票計劃為例,只需每月最低供款HK$500就可以一股為單位購買這類藍籌股,投資門檻大大降低,因此適合投資預算較少的投資者。


有很多投資者是股市新手、或者開市時間不配合作息或閒餘時間,未能時刻緊貼股市走勢,捕捉買入或賣出股票時機,就可以利用月供股票定期買入股票功能,節省不少時間。另外,月供股票亦適合想培養儲蓄習慣的投資者。

月供股票好處

  • 1. 投資門檻低

    月供股票的最大好處是投資成本低,只需相對較少的價錢,就能買入大價股票,不用最少買一手,隨時動輒過萬港元。

  • 2. 降低風險

    當股票價格下跌時,每月供款可以買到更多股票,當股票價格上升時,就買入更少股數。長遠來說,月供股票可減低短期股價波動的風險。

  • 3. 可每月自由選擇供款與否

    不少月供股票計劃都允許投資者隨時增加或減少每月供款、調整投資組合及賣出股票。如果投資者在某個月份預算較緊絀,可以在該月暫停供款,待下個月才繼續供款購買月供股票。

  • 4. 賺取信用卡回贈

    購買月供股票亦可賺取信用卡回贈。由於大多銀行和證券行的月供港股和美股的每月最低投資要求分別為HK$1000和US$100,用信用卡付款便可以賺取相當不錯的積分和回贈。

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月供股票缺點

  • 1. 月供股票選擇有限

    月供股票的選擇有限,大部分月供股票只涵蓋熱門藍籌股,如果你想買一些較冷門或細股價的股票,則較難找到月供股票選項。

  • 2. 指定日期購入股票 或錯失入市良機

    由於月供股票的運作模式是在每月指定日期購買股票,不能像購買一般股票般自行選擇買入時間。即使投資者預測股票會在某日或某個時段可低價買入,如依賴月供股票買入股票,若指定日期不在預測的低價位,則會錯過最佳買入時機。

  • 3. 購買不同股票總類 投資成本會上升

    若購買不同種類的月供股票,投資成本有機會隨之增加。部分銀行按每隻股票,而非整個投資計劃,來計算最低供款額、佣金和平台使用費。如要購買幾隻股票,每月就需要幾千港元,手續費亦隨之上升。

月供股票邊間好?銀行 vs 證券行

市面上有不少銀行和證券行都提供月供股票計劃,究竟邊間最適合你買月供股票?MoneySmart為你搜羅不同銀行和證券行的月供股票計劃,讓你比較哪一間最適合你的投資需要! 

銀行和證券行月供股票收費一覽表

銀行/證券行 每月最低供款佣金存倉費/保管費收費模式特色
uSMART盈立證券HK$1,000低佣金計劃 :
每筆訂單交易額*0.03%(最少HK$0)+平台使用費HK$12
免平台費計劃:
每筆訂單交易額*0.08%(最少HK$8)
全免每隻股票
  • 可按投資需要切換為地佣金計劃或免平台費計劃
  • 特選用戶可享30日港股HK$0佣金和每筆訂單HK$12平台使用費
致富證券HK$500或US$100每隻股票每次供款首HK$10,000或US$1,000免佣金,其後超過限額的部分收取0.0675%(優惠期至2022年12月31日)全免每隻股票
  • 提供港股和美股月供計劃
  • 可選擇每月供款次數(上限每月2次)
  • 有超過300隻港股和100隻美股及ETF可供選擇
滙豐銀行HK$1,000全免每月HK$25/HK$30N/A
  • 每個計劃可選20隻股票
  • 以中銀信用卡供款,可賺取簽帳積分
  • 以市價沽出碎股
  • 調整股票組合或供款金額毋需收取手續費
  • 超過100隻香港上市股票、盈富基金或ABF香港創富債券指數基金
恆生銀行HK$1,000每月每隻股票供款額*0.25%
(最少HK$50)
全免每隻股票
  • 超過100種香港上市的股票和ETF選擇
  • 可在恆生個人e-Banking、「投資快」app、電話熱線或親臨分行沽出證券
中國銀行每月每個計劃供款額*0.25%
(最少HK$50)
全免整個計劃
  • 每個計劃可選20隻股票
  • 以中銀信用卡供款,可賺取簽帳積分
  • 以市價沽出碎股
  • 調整股票組合或供款金額毋需收取手續費
東亞銀行HK$1,000每月每隻股票供款額*0.25%
(最少HK$30);
可申請豁免
(優惠期至2021年12月31日,最後申請日期為2021年11月29日)
可申請豁免(優惠期至2021年12月31日,最後申請日期為2021年11月29日)每隻股票
  • 可親臨東亞銀行分行申請豁免託管費和手續費
  • 可收取股息和紅股

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自製月供股票

由於不是所有銀行及證券行都提供月供股票計劃,即使提供月供股票計劃,可買的月供股票選擇亦有限,未必能滿足每位投資者的獨立需要。其實你可以考慮自製月供股票來達到個人化的投資組合,並享受月供股票的好處!你只需有規律地在每個月的指定日期自行購入心水股票,則可以任意選擇你的心水股票為月供股票,非常簡單!


要注意的是,由於香港股票的最低投資單位為一手,而非一股,可能這種自製月供股票方式只適合股價較低的股票。至於美股,由於最少買入單位為一股,投資門檻較低,所以自製月供股票就最適合美股投資者。

自製月供港股選擇

證券行佣金存倉費開戶要求
富元證券網上下單:0.029%(最少HK$30);電話下單: 0.15%(最少HK$100)全免
  • 有香港銀行卡
  • 下載富元環球App
  • 綁定銀行戶口並轉帳HK$10,000到富元戶口
Saxo 盛寶金融交易額*0.08%(最少HK$40)每年0.12%(每月最少US$5
  • 存入最少HK$10,000
Direct Spot每月網上交易額*0.05%(最少HK$30);每筆HK$15(優惠至2021年12月31日)全免
  • 有香港本地銀行戶口
  • 只有單一稅務管轄區的居民身份
  • 非美國公民、美國護照持有人或美國綠卡持有人
  • 轉帳最少HK$10,000
uSMART盈立證券30天免佣,每筆訂單平台使用費HK$12全免
  • 下載uSMART盈立智投App
華盛證券網上下單:0.03%(最少HK$3);電話下單:0.15%(最少HK$75);平台使用費:每筆訂單HK$15全免
  • 以個人名義持有香港銀行卡
  • 下載華盛通App、郵寄或親臨華盛證券香港總部
微牛證券網上下單:全免;電話下單:0.25%(最少HK$100);平台使用費:每筆訂單HK$10每月每手HK$0.012(推廣期免收)
  • 存入最少HK$10,000
SoFi Hong Kong全免全免
  • 下載SoFi App
  • 透過App成功開戶起30天維持戶口有HK$10,000或以上才能享免佣金、平台費及託管費優惠
富途證券全免全免
  • 綁定銀行戶口並轉帳HK$10,000到富途戶口

月供股票常見問題

月供股票有什麼選擇?

月供股票可分為固定供款額和固定供股數,前者固定每月供款金額,而後者則固定買入股票數量。由於每間銀行和證券行提供的月供股票選擇都不同,你可參閱各銀行及證券行列出的可以月供形式購買的股票列表。

我可以用信用卡月供股票賺取積分或回贈嗎?

可以,有不少銀行都接受用信用卡供款購買月供股票,可以賺取積分。

月供股票仍可賺取利息嗎?

視乎個別銀行和證券行的月供股票條款。大多銀行都接受月供股票賺取利息和紅股,但部分會收取代收股息費,你可比較不同銀行和證券行的收費標準以選擇適合你的月供股票計劃。

經證券行和經銀行購買月供股票有什麼分別?

主要在佣金方面不同。大多證券行的佣金和手續費都比銀行更便宜,而且不時會推出一世免佣、送股和現金券等優惠,所以吸引不少投資者在證券行開戶。

經證券行月供股票有保障嗎?

有,每名投資者都受到投資者賠償基金保障,賠償金額上限為HK$500,000,保障與銀行看齊。

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