家傭保險邊間好:外傭保險/家務助理保險保費及保障範圍

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家庭僱傭保險比較:家傭保險邊間好?

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家傭保險比較:外傭保險 VS 家務助理保險

外傭保險 VS 家務助理保險外傭保險家務助理保險
適用家傭類別外籍傭工本地全職及兼職家務助理
保障範圍除法定僱主責任外,亦提供以下保障:
  • 人身意外保障
  • 住院及手術費用賠償
  • 送返原居地費用
  • 家傭財物保障
  • 家傭誠信保障
保障家傭因工傷而需履行《僱員補償條例》(香港法例第 282 章)的法定僱主責任
是否必須購買?
保費較高較低

家傭保險保障額比較

家傭保險計劃門診保障額住院及手術保障
MSIG三井住友 家傭寶 4.0HK$200HK$10,000
Generali 忠意家庭僱傭保險HK$5,000HK$25,000
蘇黎世 「傭易保」家傭保障計劃HK$3,000HK$80,000

家傭保險主要保障項目

要知道家傭保險邊間好,當然要了解保險本身的保障。家傭保險主要的保障項目主要包括門診、住院及緊急牙科費用,有效為僱主承擔家傭因工意外受傷及患病等方面的支出。請注意家傭保險亦設有主要不受保的項目如例行口腔檢查、洗牙、磨牙及假牙等。

門診保障

家傭保險保障僱主因家傭在港因意外 / 疾病到註冊醫生診所或醫院門診求診的費用,保障範圍包括由醫生處生方及註冊藥劑師提供的藥物。 另外,部分保險亦保障家傭到註冊中醫門診的費用,包括跌打。

住院及手術費用保障

如家傭不幸患病,家傭保險可為僱主分擔按醫生建議而在港住院所需支付的住院及手術費用。僱主亦可自選升級保障,選附加癌症及心臟病保障。

緊急牙科費用

承擔家傭因疾病或意外而需由註冊牙醫補牙、進行口腔手術、X光檢查、治療膿腫及口腔手術等治療所產生的費用。

人身意外保障

於休息日意外受傷或死亡的賠償,包括意外死亡、 永久完全傷殘、 喪失雙肢或雙目 、喪失一肢及一目、喪失一肢或一目、永久喪失雙耳聆聽能力、永久喪失單耳聆聽能力或永久喪失說話能力等。

送返原居地費用

家傭保險賠償僱主因家傭死亡、或經由醫生證明健康不宜繼續受聘而需送返遺體或其本人往原居地之費用包括航機費用(經濟客位)或運送遺體或骨灰的實際費用。

家僱法律責任保障

承擔僱主及/或其家傭在港工作期間內因疏忽而引致的第三者身體受傷或財物損失之金錢索家傭保險額外保障。

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投保家庭傭工保險是必須嗎?

根據《僱員補償條例》(香港法例第 282 章)規定,所有僱主於香港請工人必須為其家庭傭工投保,目的是承擔家傭因工作意外受傷或死亡的僱主法律責任。另外,根據勞工處法例規定,僱主亦必須根據標準僱傭合約為家庭傭工提供免費醫療,包括工人姐姐放假時如生病或受傷所衍生的醫療費用。雖然基本勞工保險可勉強符合法律要求,但並不會保障僱主法律責任,因此購買綜合家傭保險更有保障。

家傭保險自選保障項目

一般家傭保險保障範圍有限,想擴大保障範圍,以獲取最大的保障,僱主不妨考慮綜合計劃。雖然綜合計劃的保費較高,但會為提供僱主和僱員雙方提供額外的保障,當中包括︰

轉換家傭保障

保障僱主因家傭身故、嚴重受傷或患重病無法繼續工作而需送返原居地,導致僱主需轉換家傭

更換門鎖保障

保障僱主因家傭不誠實行為而被終止僱傭合約而需更換門鎖的費用

臨時家庭傭工津貼

為僱主提供如因家傭患病等原因無法暫時繼續工作,而需請臨時家庭傭工的津貼

家傭忠誠保障(又稱誠信保障)是什麼?

保障僱主因家傭欺詐、不忠誠行為所導致的財物損失,例如未經同意撥打長途電話或因不忠誠行為不誠實行為而被終止僱傭合約後僱主更換門鎖及閘鎖的費用。市面上不少家傭保險都提出家傭忠誠保障,如MSIG 家傭寶 4.0、BOCG 智幫手家傭保障計劃 (全面)和Dah Sing 樂融傭家傭保障計劃 (綜合)等,一年最高保障額介乎HK$2,000至HK$10,000。

家傭保險不受保項目

不同的家傭保險都有不同的不受保項目,投保人於投保前應花時間了解,以下列出常見的家傭保險不受保項目:
  • 自殺或蓄意自殘
  • 於僱傭合約終止後的遣返費用
  • 於僱傭合約終止後的補聘費用
  • 受酒精或藥物影響的行為
  • 懷孕或有關事項
  • 違法行為
  • 受保前已存在的疾病

投保家傭保險注意事項

1. 投保人必須為僱主

購買家傭保險時的投保人,必須是外傭合約上的僱主。否則,保單就會無效。

2. 盡早投保

由於大部分保險計劃都設有等候期,即外傭抵港後須等候一段時間,保障才正式生效,因此僱主應盡早投保。否則你的外傭在等候期間生病,你就要自行承擔相關費用。

3. 考慮購買額外保障

外傭保險一般不提供危疾保障,因此僱主可考慮購買額外保障,保障嚴重疾病所產生的相關費用。另外,不少外傭保險產品亦提供免費的額外保障。如外傭新冠肺炎額外保障等。因此,僱主在投保前宜多作比較。

4. 留意家傭保險不受保項目

不同的家傭保險都有不同的不受保項目,例如懷孕或有關事項、違法行為和受保前已存在的疾病,投保人於投保前應花時間了解。

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常見問題

如在香港聘請家傭,購買家傭保險是必須的嗎?

根據《僱員補償條例》(香港法例第 282 章)規定,如請工人,為家傭購買家傭保險是必須。

家傭保險邊間好?

市面上的家傭保險選擇甚多,每種計劃的保障範圍及保障額都不一樣。馬上經MoneySmart一次過比較20款家傭保險,經MoneySmart投保更可享獨家優惠!

家傭保險會保障新冠肺炎(COVID-19)嗎?

部分外傭保險產品提供額外保障,如提供新冠肺炎(COVID-19)保障。

市面上的家傭保險保費每年約多少?

市面上的家傭保險保費每年約HK$250-800不等,保費視乎保障額和保障範圍而定。

本地家傭(如家務助理或鐘點工人)和海外家傭的家庭傭工所需購買的保險計劃有不同嗎?

不同,外傭保險除提供法定僱主責任的保障外,亦提供免費醫療包括診症費用、住院費用及牙科急診費用。

家傭保險中的忠誠保障(或誠信保障)指什麼?

家傭保險中的忠誠保障(或誠信保障)指僱主直接因家傭的不誠實行為而引致的實際金錢損失。

如果我聘請本地鐘點家務助理或陪月員,我需要為他們買家傭保險嗎?

即使聘請本地鐘點家務助理或陪月員,他們都以機會在工作期間因意外而受傷。法律規定僱主都需要為他們買相關的勞工保險,你可以選擇為她們買家務助理保險或陪月員保險。

我應該選擇包括門診保障的家傭保險嗎?

應該,家傭都有生病的時候,一般家傭保險都會保障工人姐姐看門診醫生的費用。

家傭保險是勞工保險嗎?

不是,一般勞工保險不會保障僱主第三者法律責任和醫療費用。但香港法例規定,如外傭在受僱期間生病或受傷(包括家傭放假的日子),不論是否因工作關係,僱主都必須提供免費醫療給外傭,當中包括門診、住院及牙科費用等,因此為外傭購買綜合家傭保險更有保障。

家傭保險的等候期是什麼?

等候期即外傭抵港後須等候一段時間,保障才正式生效。等候期內任何疾病均不獲賠償。

市面上的一般家傭保險與家傭綜合保險計劃有什麼分別?哪種家傭保險較適合我?

市面上的一般家傭保險只提供基本保障,但綜合計劃會為僱主和僱員提供額外的保障如轉換家傭保障、更換門鎖保障和臨時家庭傭工津貼。