網上簽約借錢免露面貸款+即批貸款及網上貸款平台

市面上的私人貸款計劃選擇甚多,近年為方便客戶申請,部分銀行及財務公司亦有推出網上貸款。大部分網上貸款相對親身前往銀行或財務公司申請貸款借錢較方便,批核時間亦較短,主打「即批」、「特快」等優勢,部分利息更特別低,甚至免tu或免入息證明。MoneySmart為你整合市面上各種網上貸款比較,急借錢又想找網上特快即批貸款?馬上閱讀以下內容!

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網上貸款(Online 貸款)是什麼?

網上貸款(Online 貸款)是銀行和財務公司為針對急需金錢應急的客戶需要,而推出以「即批過數」和「特快批核」作特點的私人貸款。網上貸款最快10分鐘內可完成批核,申請過程免露面無需現身,簡單做到即時借錢。

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網上即批貸款計劃比較-即時借錢

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想網上借貸,UA 真正0%利息 i-Money網上錢私人貸款是不錯的選擇。UA 真正0%利息 i-Money網上錢最大的特點就是0%利息、更不會收取行政費用、手續費、提早還款罰息或隱藏收費。此網上貸款計劃最高可借HK$100,000、還款期最長12個月、星期六日亦照批照過數。凡成功申請任何UA貸款計劃,申請人會自動成為「繽FUN禮品天地」計劃會員,並可以儲積分兌換各款快餐店/超市禮劵。

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顧名思義,申請UA 「NO SHOW」免文件私人貸款毋須露面,可全程網上辦妥,一經批核可立即經轉數快過數,是典型的網上即批貸款。

實際年利率*
2.38%
應付總額
HK$101,200
應付利息總額
HK$1,200
每月還款額
HK$8,433

安信以利用面容識別確認申請人身份,申請人只需輸入簡單資料,即可經網上申請安信定額私人貸款。安信定額私人貸款最快可於10分鐘內批出,一小時經轉數快即時過數,而且不收取手續費,免提前還款手續費,是申請非常方便的網上貸款。如申請HK$50,000或以下,更毋須遞交入息證明,即批即攞現金。

實際年利率*
2.68%
應付總額
HK$101,440
應付利息總額
HK$1,440
每月還款額
HK$8,453

客戶成功申請及提取DBS 定額私人貸款可獲高達HK$200「一扣即享」金額 + 獨家額外高達HK$9,800超市現金券/ Apple 禮品卡!總共高達HK$10,000獎賞

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應付總額
HK$100,744
應付利息總額
HK$744
每月還款額
HK$8,395

【限時優惠】新客戶成功申請及提取Citi 稅季貸款可獲高達HK$4,000現金券 + 獨家額外iPhone 13 / Galaxy Tab S7+/ iPhone 13 mini / Switch Lite / 高達HK$8,000超市現金券!!!

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實際年利率*
2.79%
應付總額
HK$101,500
應付利息總額
HK$1,500
每月還款額
HK$8,458

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優惠期至 01 Nov 2021

WeLend利用人面辨識、一次性驗證碼、及A.I.文件掃描技術,提升貸款審批速度。另外,WeLend更引入A.I. Chatbot「WeBot」24小時解答申請人的問題。申請WeLend私人貸款,可獲即時報價、由審批至放款,最快1小時過數,即時解決申請人現金需要。

首14日免息優惠
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X Wallet 秒批私人貸款

實際年利率*
9.0%
應付總額
HK$109,000
應付利息總額
HK$9,000
每月還款額
HK$9,083

想網上借貸,亦可考慮X Wallet 秒批私人貸款,15秒馬上知道貸款審批結果,毋須入息證明之餘亦可24小時立即過數。

實際年利率*
3.9%
應付總額
HK$102,040
應付利息總額
HK$2,040
每月還款額
HK$8,503
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如何找出特快私人貸款?

要找出特快批核私人貸款,你可以使用MoneySmart私人貸款的篩選功能,剔選「即時批核」,即可找到特快私人貸款,市面貸款最快1分鐘立即批核!

網上貸款好處

網上申請貸款借錢有什麼好處?為什麼網上貸款利息會較低,部分更可免TU? MoneySmart為你一一解答。

1. 利息低、HK$0手續費、HK$0提早還款罰款,減低借貸成本

顧名思義,網上貸款平台整個申請貸款過程全程可於網上完成,營運成本比傳統的貸款服務低,因此大部分的網上貸款平台不收取手續費和免提前還款手續費,而且利息較低,例如WeLend私人貸款的實際年利率低至1.99%、而且有些即批貸款計劃如「UA 真正0%利息 i-Money網上錢私人貸款」更提供0%利息,大大節省借貸成本。

2. 網上即批貸款免tu,即批即時過數

部分網上即批貸款不需入息證明及免tu,手續更簡單,申請過程亦因此更快捷,對需要短時間内收到貸款,甚至想即時借錢的申請人來說尤其方便。可是,免tu網上貸款計劃的實際年利率通常亦較一般私人貸款計劃高,申請人應先考慮清楚自己的還款能力。MoneySmart 作為金融產品比較網站,為消費者整合及比較市面上多種網上即批貸款和私人貸款。用戶在申請貸款前亦可到MoneySmart比較各項貸款計劃。

3. 星期六日亦可申請網上貸款

申請網上特快貸款手續簡單,由申請到簽約全程經網上辦妥,完全不經人手,申請貸款亦不受辦公時間所限,全年365日連星期六日公眾假期亦可以做到照批照過數。不少銀行/財務公司都推出即日過數的貸款計劃,如安信定額私人貸款就以10分鐘特快批核、一小時內現金到手作計劃的賣點。

4. 網上貸款可享現金回贈

經網上申請財務公司私人貸款通常可獲得較多回贈,如現金券或利息回贈,可減低借成本。例如經MoneySmart申請WeLend 私人貸款,可獲現金獎,而透過安信借錢,申請安信定額私人貸款就可獲贈1%現金。

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網上貸款平台比較

網上借貸平台平台特點 貸款特點
Welend經A.I. 處理貸款,1秒報價,快速完成貸款申請程序三十萬以下貸款申請免入息
UA 亞洲聯合財務於1993年開始營業,屬新鴻基有限公司成員貸款毋須證明文件,星期六日都即批即過數;除可網上申請貸款,亦可經電話及App 申請
安信信貸由香港中旅金融控股,Pepper Group Pty及York Capital Management Global Advisors組成的國際財團持有貸款毋須證明文件,免提前還款手續費;除可網上申請貸款,亦可經App 申請
邦民日本財務於1992年開始營業,屬日本的SMBC Consumer Finance的子公司,提供多種靈活貸款方案,不只利息按日息計算,息隨本減,亦是香港少數於星期日提供貸款服務貸款毋須證明文件,只需身份證及手提電話即可申請
DBS 星展銀行屬香港少有可網上或App申請貸款的銀行貸款實際年利率低至1.56%,更可1分鐘快速批核
Citibank 花旗銀行貸款可經網上、電話或親身到分行申請貸款實際年利率低至1.78%,貸款最快可即日批核同日過數
Zero Finance彈性貸款額,小額貸款如$1,000亦可申請特快批核:15秒即知審批結果,更可即時過數!
Grantit貸款經App 申請,過程更流暢貸款特快批核,批核至過數平均只需28分鐘

申請網上貸款注意事項

經網上平台申請私人貸款不會有專人講解,因此申請人要花時間仔細了解重要的條款,包括實際年利率(APR)、月平息、手續費(如有)、現金回贈等。如果想節省時間,可到MoneySmart平台比較各私人貸款服務的特點。雖然網上申請貸款手續簡單方便,但申請人需衡量自己的還款能力和實際需要才申請借貸。

網上借錢vs到分行借錢

網上借錢最大優勢當然是方便。不少貸款容許網上申請,最快可即時批核及並即時過數,對急著借錢一解燃眉之急的人來說,網上借錢時最方便的選擇。


不過,容許網上借錢並即時批核的貸款公司多是財務公司,貸款利率不及銀行低。所以,若你計劃大額借貸,而且不急著拿到貸款的話,還是向銀行借錢比較划算。

網上簽約免露面貸款比較

貸款實際年利率網上簽約方式
邦民 特快低息貸款低至4.49%網上簽約
UA i-Money 特快網上私人貸款低至6.18%網上簽約,星期六日亦可即批即過數
安信 定額私人貸款低至2.38%網上簽約
DBS 定額私人貸款低至1.56%網頁或App 皆可申請,即批即過數
Citi稅季貸款低至1.38%網上簽約
邦民 特快低息貸款低至4.49%網上簽約

財務公司可靠嗎?提供的貸款和銀行的有什麼分別?

香港財務公司受到放債人條列監管,申請牌照的過程十分嚴格,有關當局會詳細考慮申請人的資格才決定發牌如否。申請人於申請貸款前亦可先到公司註冊處網站了解放債人牌照持牌人名單、不要向放債人牌照已屆滿或牌照已被駁回或撤回的放債人申請貸款。如果想節省時間,申請人可直接到MoneySmart網站比較和了解各財務公司推出的貸款計劃。與MoneySmart合作的機構包括香港大型和可信的銀行和財務公司,透過MoneySmart比較貸款產品,申請人可一覽貸款的實際年利率、還款期、最高貸款額等。


另外,財務公司提供的私人貸款産品與銀行相似,但申請財務公司貸款的門檻一般比銀行低,例如銀行一般拒絕沒有穩定收入/信貸評分欠佳的客戶,但財務公司或會考慮向相關人士批出貸款。

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申請網上貸款常見問題

經MoneySmart申請網上貸款可享什麼優惠?

經MoneySmart 申請網上貸款可享以下獨家優惠:申請及提取Citi特快現金(利息低至1.78%) 可享現金獎+PS5/Apple Gift Card(總值高達HK$12,000!);申請及提取WeLend 私人貸款可享高達高達$5,000現金獎;新客戶申請及提取DBS貸款可享高達HK$10,000獎賞!網上貸款優惠限時,立即申請!

無入息證明可否申請網上貸款?

部分網上借貸平台如UA不設入息要求,因此無固定僱主人士、自由工作者、大專生和家庭主婦亦可申請,批核後貸款可即時過數。

哪一間網上借貸平台提供即時貸款?

安信、UA、WeLend等網上借貸平台提供即批貸款。貸款一經批審,可經轉數快即時過數,真正做到網上即批過數貸款

星期六日想急借錢,應該怎樣?

如申請人急需現金,可考慮免文件的網上貸款,如安信定額私人貸款最快10分鐘內批出,一小時內現金到手。如申請HK$50,000或以下,申請人更毋須費時遞交證明文件,可即批即攞現金。

網上借貸平台一般接受甚麼形式的地址證明?

首先,申請人必須為年滿18歲的香港永久居民。地址證明可以是最近3個月的水電煤費賬單,有關文件須清楚印有申請人的姓名。

為甚麼銀行貸款利息會比財務公司低?

因為銀行的資金來自客戶的存款,因此資金成本較低,而且銀行的申請門檻高,大大減低出現壞賬的機會,有條件批出較低的貸款。

網上借貸平台是否接受大專生申請私人貸款申請?

部分網上借貸平台不設入息要求,大專生亦可申請網上即批貸款,例如UA 真正0%利息 i-Money網上錢私人貸款。想了解更多大專生貸款有關資訊,可查看大專生貸款選擇

信貸評級對申請貸款有影響嗎?

有。財務公司和銀行批核貸款前會查閱申請人的個人信貸報告,以了解你的欠債資料、信貸紀錄及信貸評級。如果你的信貸評級良好,就會有較大機會獲得較優惠的實際年利率。

向財務公司申請貸款有甚麼好處?

如銀行拒絕申請人的貸款申請/如你急需金週轉,申請人可考慮向財務公司申請貸款。申請財務公司貸款的手續簡單,全程可於網上進行,所需文件亦比較少,可大大縮短申請的時間,即時解決申請人的現金需要。