網上貸款比較:即時借錢+網上簽約免露面貸款及貸款app
急借錢周轉？貸款手續當然越簡單，批核越快就越好！網上貸款(online loan) 正正滿足你，皆因網上貸款主打「即批」、「特快」等優勢，可即時過數，部分利息更特別低，甚至可以免tu或免入息證明。
MoneySmart為你整合市面上各種網上貸款比較，急借錢又想找網上特快即批貸款？馬上閱讀以下網上貸款比較，了解市面上網上貸款平台及借錢App！
網上貸款(Online 貸款)是什麼？
網上貸款是銀行和財務公司為針對急需金錢應急的客戶需要，而推出以「即批過數」和「特快批核」作特點的私人貸款。網上貸款最快10分鐘內可完成批核，申請過程免露面無需現身，簡單做到即時及快速借錢。例如安信定額私人貸款可以經網上利用面容識別確認申請人身份，貸款最快可於10分鐘內批出。
網上特快批核貸款：即時過數
WeLend 私人貸款
- 最低實際年利率
- 1.38%
- 應付總額
- HK$205,760
- 應付利息總額
- HK$5,760
- 每月還款額
- HK$8,573
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新舊客戶凡於推廣期內經MoneySmart申請WeLend 私人貸款，並成功提取新貸款額須達HK$800,001或以上及供款期24期或以上，即可獲贈 iPhone 16 Pro 128GB 1部 (價值HK$8,599) 。
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安信定額私人貸款
- 實際年利率低至
- 1.18%
- 應付總額
- HK$202,400
- 應付利息總額
- HK$2,400
- 每月還款額
- HK$8,433
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總共可賺價值高達HK$13,500獎賞！
邦民 特快低息私人貸款
- 實際年利率*
- 1.12%
- 應付總額
- HK$202,400
- 應付利息總額
- HK$2,400
- 每月還款額
- HK$8,433
信銀國際 $mart Plus分期貸款
Citi 特快現金稅季貸款
- 實際年利率*
- 1.78%
- 應付總額
- HK$203,840
- 應付利息總額
- HK$3,840
- 每月還款額
- HK$8,493
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WeLab Bank 清卡數貸款
- 實際年利率*
- 4.11%
- 應付總額
- HK$208,640
- 應付利息總額
- HK$8,640
- 每月還款額
- HK$8,693
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* 申請後當你提交換領獎賞表格，即你已閱讀及同意本網站的【隱私政策】。
UA i-Money 特快網上私人貸款
網上貸款利息比較
| 網上貸款 | 最低年利率 | 最快批核時間 |
|---|---|---|
| 安信 定額私人貸款 | 1.18% | 10分鐘內 |
| WeLend 私人貸款 | 1.12% | 1小時 |
| 邦民 特快低息貸款 | 4.49% | 即時 |
| UA i-Money 特快網上私人貸款 | 1.68% | 即日 |
| WeLab Bank「GoFlexi 」私人貸款 | 1.68% | 1－2日內 |
網上貸款 (網貸) 好處
網上申請貸款借錢有什麼好處？為什麼網上貸款利息會較低，部分更可免TU? MoneySmart為你一一解答。
1. 利息低、HK$0手續費、HK$0提早還款罰款，減低借貸成本
顧名思義，網上貸款平台整個申請貸款過程全程可於網上完成，營運成本比傳統的貸款服務低，因此大部分的網上貸款平台不收取手續費和免提前還款手續費，而且利息較低，例如WeLend私人貸款的實際年利率低至1.12%、而且有些即批貸款計劃如「UA 真正0％利息 i-Money網上錢私人貸款」更提供0%利息，大大節省借貸成本。
2. 網上即批貸款免tu，24小時即批即時過數
部分網上即批貸款不需入息證明及免tu，手續更簡單，申請過程亦因此更快捷，對需要短時間内收到貸款，甚至想24小時或即時借錢的申請人來說尤其方便。可是，免tu網上貸款計劃的實際年利率通常亦較一般私人貸款計劃高，申請人應先考慮清楚自己的還款能力。MoneySmart 作為金融產品比較網站，為消費者整合及比較市面上多種網上即批貸款和私人貸款。用戶在申請貸款前亦可到MoneySmart比較各項貸款計劃。
3. 星期六日亦可申請網上貸款
申請網上特快貸款手續簡單，由申請到簽約全程經網上辦妥，完全不經人手，申請貸款亦不受辦公時間所限，全年365日連星期六日公眾假期亦可以做到照批照過數。不少銀行/財務公司都推出即日過數的貸款計劃，如安信定額私人貸款就以10分鐘特快批核、一小時內現金到手作計劃的賣點，是熱門的24小時貸款選擇。
4. 網上貸款可享現金回贈
經網上申請財務公司私人貸款通常可獲得較多回贈，如現金券或利息回贈，可減低借成本。例如經MoneySmart申請WeLend 私人貸款，可獲現金獎，而透過安信借錢，申請安信定額私人貸款就可獲贈1%現金（以淨貸款額1%計算之現金獎）。
立即查看所有網上貸款
急需現金應急？立刻到MoneySmart一覽及比較所有24小時即批貸款！（你可使用篩選功能，找出所有即時批核貸款計劃）
網上貸款平台比較
| 網上借貸平台 | 平台特點 | 貸款特點 |
|---|---|---|
| 安信信貸 | 由香港中旅金融控股，Pepper Group Pty及York Capital Management Global Advisors組成的國際財團持有 | 貸款毋須證明文件，免提前還款手續費；除可網上申請貸款，亦可經App 申請 |
| WeLab Bank | 亞洲領先的金融科技集團 , 提供多元化金融科技服務，擁有超過6,000 萬位用戶以及超過 700 間企業客戶 | WeLab Bank 私人分期貸款額高達HKD 1,500,000或月薪18倍，還款期可長達60個月。 |
| 邦民日本財務 | 於1992年開始營業，屬日本的SMBC Consumer Finance的子公司，提供多種靈活貸款方案，不只利息按日息計算，息隨本減，亦是香港少數於星期日提供貸款服務 | 貸款毋須證明文件，只需身份證及手提電話即可申請 |
| DBS 星展銀行 | 屬香港少有可網上或App申請貸款的銀行 | 貸款實際年利率低至5.91%，更可1分鐘快速批核 |
| WeLend | 經A.I. 處理貸款，1秒報價，快速完成貸款申請程序 | 三十萬以下貸款申請免入息 |
| UA 亞洲聯合財務 | 於1993年開始營業，屬新鴻基有限公司成員 | 貸款毋須證明文件，星期六日都即批即過數；除可網上申請貸款，亦可經電話及App 申請 |
香港網上借錢App
| 借錢App | 最低年利率（貸款額及還款期的實際年利率，以實際批核結果為準） | 最快批核時間 |
|---|---|---|
| 安信信貸 | 1.18% | 24x7即批即過數 |
| WeLab Bank | 1.68% | 1-2個工作天 |
| UA 亞洲聯合財務 | 1.38% | 即日批核 |
申請網上貸款 (網貸) 注意事項
經網上平台申請私人貸款不會有專人講解，因此申請人要花時間仔細了解重要的條款，包括實際年利率（APR）、月平息、手續費(如有)、現金回贈等。如果想節省時間，可到MoneySmart平台比較各私人貸款服務的特點。雖然網上申請貸款手續簡單方便，但申請人需衡量自己的還款能力和實際需要才申請借貸。
網上借錢vs到分行借錢
網上借錢最大優勢當然是方便。不少貸款容許網上申請，最快可即時批核及並即時過數，對急著借錢一解燃眉之急的人來說，網上借錢時最方便的選擇。
不過，容許網上借錢並即時批核的貸款公司多是財務公司，貸款利率不及銀行低。所以，若你計劃大額借貸，而且不急著拿到貸款的話，還是向銀行借錢比較划算。
網上簽約免露面貸款比較
| 網上免露面貸款 | 實際年利率 | 網上簽約方式 | |
|---|---|---|---|
| 安信 定額私人貸款 | 低至1.18% | 網上簽約 | |
| WeLab Bank 私人分期貸款 | 低至1.27% | 由WeLab Bank App申請 | |
| DBS 定額私人貸款 | 低至1.56% | 網頁或App 皆可申請，即批即過數 | |
| 邦民 特快低息貸款 | 低至4.49% | 網上簽約 | |
| UA i-Money 特快網上私人貸款 | 低至6.18% | 網上簽約，星期六日亦可即批即過數 |
財務公司可靠嗎？提供的貸款和銀行的有什麼分別？
香港財務公司受到放債人條列監管，申請牌照的過程十分嚴格，有關當局會詳細考慮申請人的資格才決定發牌如否。申請人於申請貸款前亦可先到公司註冊處網站了解放債人牌照持牌人名單、不要向放債人牌照已屆滿或牌照已被駁回或撤回的放債人申請貸款。如果想節省時間，申請人可直接到MoneySmart網站比較和了解各財務公司推出的貸款計劃。與MoneySmart合作的機構包括香港大型和可信的銀行和財務公司，透過MoneySmart比較貸款產品，申請人可一覽貸款的實際年利率、還款期、最高貸款額等。
另外，財務公司提供的私人貸款産品與銀行相似，但申請財務公司貸款的門檻一般比銀行低，例如銀行一般拒絕沒有穩定收入/信貸評分欠佳的客戶，但財務公司或會考慮向相關人士批出貸款。
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申請網上貸款常見問題
無入息證明可否申請網上貸款？
- 部分網上借貸平台如UA不設入息要求，因此無固定僱主人士、自由工作者、大專生和家庭主婦亦可申請，批核後貸款可即時過數。
哪一間網上借貸平台提供24小時即時貸款？
- 安信、UA、WeLend等網上借貸平台提供即批貸款。貸款一經批審，可經轉數快即時過數，真正做到網上即批過數貸款。
星期六日想急借錢，應該怎樣？
- 如申請人急需現金，可考慮免文件的網上貸款，如安信定額私人貸款最快10分鐘內批出，一小時內現金到手。如申請HK$50,000或以下，申請人更毋須費時遞交證明文件，可即批即攞現金。
網上借貸平台一般接受甚麼形式的地址證明？
- 首先，申請人必須為年滿18歲的香港永久居民。地址證明可以是最近3個月的水電煤費賬單，有關文件須清楚印有申請人的姓名。
為甚麼銀行貸款利息會比財務公司低？
- 因為銀行的資金來自客戶的存款，因此資金成本較低，而且銀行的申請門檻高，大大減低出現壞賬的機會，有條件批出較低的貸款。
網上借貸平台是否接受大專生申請私人貸款申請？
- 部分網上借貸平台不設入息要求，大專生亦可申請網上即批貸款，例如UA 真正0％利息 i-Money網上錢私人貸款。想了解更多大專生貸款有關資訊，可查看大專生貸款選擇。
信貸評級對申請貸款有影響嗎？
- 有。財務公司和銀行批核貸款前會查閱申請人的個人信貸報告，以了解你的欠債資料、信貸紀錄及信貸評級。如果你的信貸評級良好，就會有較大機會獲得較優惠的實際年利率。
向財務公司申請貸款有甚麼好處？
- 如銀行拒絕申請人的貸款申請/如你急需金週轉，申請人可考慮向財務公司申請貸款。申請財務公司貸款的手續簡單，全程可於網上進行，所需文件亦比較少，可大大縮短申請的時間，即時解決申請人的現金需要。