如何獲得較優惠的「實際年利率」(APR) ？

一般而言，信貸紀錄良好的借貸人會較大機會獲得更佳的實際年利率（APR）。

為什麼「實際年利率」(APR) 會改變？

為吸引顧客，有些銀行會於迎新期內提供零利率優惠，但優惠期過後，實際年利率（APR）就會回復正常水平。

實際年利率(APR)是什麼?與月平息分別-借貸前必睇

Q: 如何獲得較優惠的「實際年利率」(APR) ？

一般而言， 信貸紀錄良好 的借貸人會較大機會獲得更佳的實際年利率（APR）。

實際年利率 (APR)是什麼？

實際年利率（APR）是一個參考利率，能反映借貸的真實成本。實際年利率按年利率計算出財務產品(如信用卡、私人貸款等)，所收取的利息加上相關的收費，包括貸款手續費、服務費等。

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實際年利率(APR) 計算方式

實際年利率(APR) 的計算方法較月平息複雜，因為還款按「78法則」，息隨本減。不過，實際年利率亦有一條簡易的計算方法：

月平息　 x 　12個月　x　1.9 （不變系數）

月平息 VS 實際年利率 (APR)

不少貸款產品都會在廣告中標榜0息，但並未列明手續費，這令借貸人難以直接比較不同的貸款產品。其實借貸人在比較不同財務產品時，應以實際年利率為指標。假設兩間公司提供相同月平息的貸款產品A及B，但產品A的實際年利率比B高，這可能反映產品B 的手續費比較低，甚至豁免手續費。MoneySmart為你比較月平息和實際年利率，助你更了解兩者分別：

月平息vs APR 定義

	每月平息	實際年利率 (APR)
定義	利用「月平息」可計算出每月固定利息開支	反映貸款期間每年實際的借貸成本，包括貸款利息及相關的一切收費
利率與實際成本關係	利率不反映借貸的實際成本	能反映借貸總成本
例子－情景	每月平息：0.50％；貸款額： HK$60,000；還款期：24個月	每月平息：0.50％；貸款額： HK$60,000 ；還款期：24個月；收費：2%貸款開立費
計算方式	每月利息=：HK$60,000 x 0.5% = HK$300 總利息為：24 x HK$300 = HK$7,200	每月利息=：HK$60,000 x 0.5% = HK$300 總利息為：24 x HK$300 = HK$7,200 收費：HK$60,000 x 2% = HK$1,200 因此，在扣除貸款開立費後，借貸人實際收到HK$58,800的貸款額。在24個月還款期內，每月供款HK$60,000 + HK$7,200）/ 24= HK$2,800、以償還貸款本金、利息及手續費。在上述例子中，按照《銀行營運守則》的有關指引計算，實際年利率 (APR) 為13.99％。

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實際年利率*: 1.78%
應付總額: ^HK$305,760
應付利息總額: ^HK$305,760
每月還款額: ^HK$12,740

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