免息貸款:0息私人貸款比較及獨家優惠

因應經濟環境轉變,近期不少銀行私人貸款/信用卡都加入免息免供還款假期,免息免供期長達30-60日,令借貸人於收入減少時還款更有彈性,有效舒緩財政壓力,不過,免息免供貸款當中牽涉不少魔鬼細節如利息。手續費、提前還款費用等,借貸前一定要先花時間了解清楚。MoneySmart為你總結免息貸款注意事項和精選一系列免息貸款,助你更精明借貸。

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免息貸款比較

免息私人貸款免息免供期實際年利率特點
渣打銀行分期貸款長達2個月免息免供1.75%貸款額高達月薪18倍或HK$2,000,000
渣打銀行結餘轉戶長達2個月免息免供2.15%還款期長達72個月
安信 定額私人貸款14日延遲還款寬限2.38%全程網上辦妥, 24x7即批即過數
安信 公務員及專業人士貸款14日延遲還款寬限2.38%月息低至0.1%

甚麼是還款假期?

還款假期讓借貸人於指定期間享貸款免息免供或還息不還本的待遇,限期由30日至60日不等。一般而言,如借貸人的貸款還款期達12個月或以上,便可申請指定月份為「還款假期」。借貸人亦可根據銀行安排的指定時間作為還款假期,借貸人於還款假期結束後,就需要按原定還款計劃還款。

免息貸款好處

  • 令借貸人還款時更有彈性,有效舒緩借貸人於收入減少時的財政壓力
  • 延長還款期,但總還款額維持不變,因此年利率會下降
  • 如還款假期是在借貸人的首個供款日前,變相可獲無成本的短期資金

信用卡還款假期

部份信用卡亦設有還款假期,即還款假期期間可以暫時不清還卡數。恒生銀行的信用卡有推出還款假期,但只有特選客戶才可享有還款假期福利。不過,信用卡現金透支則不適用於還款假期。

信用卡還款假期注意事項

  • 信用卡的還款假期讓卡主可以暫緩當月的卡數,但下一期你就需要兩期卡數一併清還,並非如私人貸款一樣,可順延一期。
  • 另外,信用卡的還款假期一般有兩種不同的安排,主要的分別是未償環的卡數會否收取利息。第一種是免利息即假期期間的手續費及利息均全免,而第二種是會收取利息,即假期內未償環的卡數會照計算利息,只是豁免收遲交卡數的手續費。

申請免息貸款注意事項

  • 部份私人貸款計劃要求借貸人於還款假期內一筆過歸還本金,才可享0息優惠,變相無成本獲得短期資金,不過,如借貸人未能還清本金,則有機會需要支付手續費。
  • 部份私人貸款計劃只提供還款期順延,即假期後借貸人就需要按原定計劃還款,如提早還款,就有機會被罰款。
  • 如不是一時周轉不來,不建議以免息貸款拖延,因為此舉只會令債務愈滾愈大,同時拖垮信貸評級。你可以考慮申請結餘轉戶計劃,以較低息的貸款清還高息的卡數。

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申請設還款假期的免息貸款常見費用

  • 手續費
  • 提前還款罰款
  • 逾期還款罰款

FAQ

經MoneySmart申請免息貸款有什麼優惠?

經MoneySmart申請渣打銀行分期貸款渣打銀行結餘轉戶可獲高達額外HK$4,000超市現金券 (由MoneySmart提供)及高達HK$4,000現金回贈(由渣打銀行(香港)提供)。

渣打免息貸款批核時間要多久?

渣打提供特快批核貸款服務,申請人只須交齊所需文件,最快可享 5 分鐘初步批核及 1 小時特快放款。