免息貸款:0息私人貸款比較及獨家優惠
因應經濟環境轉變，近期不少銀行私人貸款/信用卡都加入免息免供還款假期，免息免供期長達30-60日，令借貸人於收入減少時還款更有彈性，有效舒緩財政壓力，不過，免息免供貸款當中牽涉不少魔鬼細節如利息。手續費、提前還款費用等，借貸前一定要先花時間了解清楚。MoneySmart為你總結免息貸款注意事項和精選一系列免息貸款，助你更精明借貸。
免息貸款比較
| 免息私人貸款 | 免息免供期 | 實際年利率 | 特點 |
|---|---|---|---|
| 渣打銀行分期貸款 | 長達2個月免息免供 | 1.75% | 貸款額高達月薪18倍或HK$2,000,000 |
| 渣打銀行結餘轉戶 | 長達2個月免息免供 | 2.15% | 還款期長達72個月 |
| 安信 定額私人貸款 | 14日延遲還款寬限 | 2.38% | 全程網上辦妥， 24x7即批即過數 |
| 安信 公務員及專業人士貸款 | 14日延遲還款寬限 | 2.38% | 月息低至0.1% |
甚麼是還款假期？
還款假期讓借貸人於指定期間享貸款免息免供或還息不還本的待遇，限期由30日至60日不等。一般而言，如借貸人的貸款還款期達12個月或以上，便可申請指定月份為「還款假期」。借貸人亦可根據銀行安排的指定時間作為還款假期，借貸人於還款假期結束後，就需要按原定還款計劃還款。
免息貸款好處
- 令借貸人還款時更有彈性，有效舒緩借貸人於收入減少時的財政壓力
- 延長還款期，但總還款額維持不變，因此年利率會下降
- 如還款假期是在借貸人的首個供款日前，變相可獲無成本的短期資金
信用卡還款假期
部份信用卡亦設有還款假期，即還款假期期間可以暫時不清還卡數。恒生銀行的信用卡有推出還款假期，但只有特選客戶才可享有還款假期福利。不過，信用卡現金透支則不適用於還款假期。
信用卡還款假期注意事項
- 信用卡的還款假期讓卡主可以暫緩當月的卡數，但下一期你就需要兩期卡數一併清還，並非如私人貸款一樣，可順延一期。
- 另外，信用卡的還款假期一般有兩種不同的安排，主要的分別是未償環的卡數會否收取利息。第一種是免利息即假期期間的手續費及利息均全免，而第二種是會收取利息，即假期內未償環的卡數會照計算利息，只是豁免收遲交卡數的手續費。
申請免息貸款注意事項
- 部份私人貸款計劃要求借貸人於還款假期內一筆過歸還本金，才可享0息優惠，變相無成本獲得短期資金，不過，如借貸人未能還清本金，則有機會需要支付手續費。
- 部份私人貸款計劃只提供還款期順延，即假期後借貸人就需要按原定計劃還款，如提早還款，就有機會被罰款。
- 如不是一時周轉不來，不建議以免息貸款拖延，因為此舉只會令債務愈滾愈大，同時拖垮信貸評級。你可以考慮申請結餘轉戶計劃，以較低息的貸款清還高息的卡數。
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申請設還款假期的免息貸款常見費用
- 手續費
- 提前還款罰款
- 逾期還款罰款