信貸評級全攻略:影響、洗底及查閱方法、免TU貸款

故名思義，信貸評級(Credit Score) 與Credit (信貸額度）有關。信貸評級的級別是經由環聯信貸公司由客戶首個信貸戶口例如信用卡、貸款戶口或任何抵押貸款，所收集的信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等計算出來。

信貸評級分10級–由A至J，A為最高的信貸評級，而J則是最差的級別。

信貸報告內容甚廣，以下為報告內容：

• 你的基本資料
• 信貸帳戶資料（如信貸機構名稱、貸款額和還款紀錄）
• 公眾紀錄（如債務追討、破產及清盤訴訟紀錄）
• 過去兩年查詢信貸的紀錄以及信貸評分 (credit score)
• 貸款人日後或會參考你的信貸報告作審批貸款之用
• 環聯會保留信貸紀錄5年，而破產紀錄更會保留長達8年的時間

影響信貸評分主要的因素包括：

1. 個人還款紀錄：此因素最為關鍵、因為最能反映你的理財方式
2. 總欠款額
3. 信貸紀錄長短：沒有信貸報告、或信貸紀錄太短會影響信貸評級。由於財務機構無法或難以按現有信貸報告，評估申請人的信貸狀況，因此會影響申請人的申請或最終所批出的利率。
4. 信貸帳戶種類
5. 新開立信貸帳戶

另外，請注意信貸評分會隨時間及還款紀錄變化而有所調整，也就是信貸評分會隨你使用信貸額度的方法改變。

你可以經環聯直接查閱信貸報告。你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。

即使你的信貨評分(TU)相對較差，你亦有機會可以申請私人貸款，不過批出的貸款額一般會比較低、而且利息亦會比較高。你可以了解不同的免TU/免信貸報告私人貸款，再選出最合適你的貸款產品。