信用卡分期:熱門信用卡分期還款利息及手續費

如你急需現金周轉例如需要清還卡數、結婚、裝修、進修,你可以選擇以信用卡現金分期付款、私人貸款或結餘轉戶計劃的方法解決你的財務需要。MoneySmart為大家分析信用卡分期、私人貸款計劃和結餘轉戶計劃,令你更了解各樣計劃的特色,助你選擇最合適你的計劃。

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信用卡分期付款計劃

一般而言,卡主可以於網上或透過電話熱線即時申請信用卡分期付款計劃,分期攤還卡數。卡主一般需支付手續費,但毋須再遞交任何文件。

信用卡分期付款計劃比較

信用卡最低每月平息/手續費率還款期 提前還款附加手續費/行政費
渣打Simply Cash Visa卡貸款額0.15%6-24個月 6-24個月 HK$150
Citi Cash Back 信用卡貸款額0.20%6-48個月欠款4%利息
滙豐Visa Signature卡貸款額0.18%6-60個月HK$300
東亞 Visa Signature卡貸款額0.22%6-60個月貸款額1%
WeWa 銀聯卡貸款額0.3%6- 24個月免罰息及額外手續費
渣打亞洲萬里通萬事達卡貸款額0.15%6-24個月HK$150
EarnMORE 銀聯卡 (只適用於指定商戶)貸款額0.3%6- 24個月免罰息及額外手續費
恒生MMPOWER卡貸款額0.18%6- 60 個月HK$300
恒生enJoy卡貸款額0.18%6- 60 個月HK$300
Citi PremierMiles 信用卡貸款額0.2%6- 48 個月欠款4%利息
DBS COMPASS VISA貸款額0.18%6- 60個月支付餘下還款期內的利息

申請信用卡分期付款步驟

申請信用卡分期付款計劃的程序十分簡單,申請人只需致電信用卡客戶服務熱線或透過網上/手機應用程式申請即可。

Step 1

卡主只需致電信用卡客戶服務熱線或透過網上/手機應用程式申請即可

Step 2

欠款將會反映在下一期信用卡月結單

Step 3

卡主只需準時清還卡數,就可避免繳付高昂利息和其他相關手續費

申請信用卡分期付款計劃注意事項

手續費

不少信用卡分期付款計劃以「免息」或「低息」吸引客戶,但實際上會收取手續費及一次性行政費用等,因此申請前最好花時間於比較平台如MoneySmart或先致電銀行了解相關收費,免失預算。

最低消費額

申請信用卡分期付款設最低消費額,但只申請最低消費額一般不可享最低手續費優惠,而且每月手續費亦會因應持卡人的個別賬戶狀況,而出現差異。

提前還款費用

部分卡主可能打算提早還款以節省利息,其實提前還款未必可以慳息,因為有可能需要支付提前還款費用,卡主可以先向銀行查詢提前還款手續費及其他費用,才決定是否提早還款。

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想清卡數應用結餘轉戶計劃還是信用卡分期付款?

卡數太多,一時不久足夠現金償還,所以想辦信用卡分期付款?信用卡分期利息一般較高,若容許信用卡欠款一直滾存下去的話,利息隨時越變越多,變到無力償還。部分人會考慮申請用作集中清還卡數的結餘轉戶計劃,而這些計劃為什麼較申請信用卡分期好?


結餘轉戶計劃的主要特點是,計劃的月平息比只清還信用額最低還款額(Min Pay)所累積的利息低。如果卡主只是未能清還本期卡數,並未累積一大筆卡數,信用卡分期付款比較適合你。但如果你已累積一大筆、甚至多筆卡數,以結餘轉戶計劃集中清還卡數能助你節省較多利息,部分結餘轉戶借貸機構更會提供多種還款計劃,能為申請人度身訂造一個更合適的還款方案,所以會比以信用卡分期還款更輕鬆。

信用卡分期付款 VS 私人貸款 VS 結餘轉戶計劃-哪個較划算?

信用卡分期付款私人貸款 結餘轉戶計劃
用途清還小額消費集中處理債務不限
申請時間較慢如你急需現金週轉,私人貸款由批核至過數都比信用卡借貸快。較慢
貸款額一般幾千元至幾萬元不等,適用於小額借貸月薪10X以上,較適用於大額借貸,如應付醫療開支、結婚洗費等,借款人亦可選擇較長年期攤還欠款月薪10X以上
利息較高銀行提供的私人貸款一般的實際年利率為5-10厘、比信用卡利息便宜。月平息比只清還最低還款額(Min Pay)所累積的利息低
申請方法無需再額外提供文件、經網上/電話申請即可需提供身份証、住址和收入証明需提供身份証、住址和收入証明

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渣打「分期貸款」年滿20歲的香港永久居民;每年固定收入最少達HK$96,000月薪18倍或HK$2,000,000低至1.75%長達60個月貸款額達 HK$800,000 以上,可獲 HK$3,000 現金回贈
恒生「易得錢」年滿18歲的香港永久居民;月薪最少HK$5,000月薪15倍或HK$3,000,000低至2.68%長達60個月貸款額HKD500,000或以上,還款期24個月以上,可獲 HK$1,000 現金回贈
信銀國際 $mart Plus分期貸款年滿18歲的香港永久居民;月薪最少HK$7,000月薪18倍或HK$2,000,000低至2.90%長達60個月貸款額達 HK$800,000 或以上,可獲 HK$4,000 現金回贈
星展定額私人貸款年滿18歲的香港永久居民;每年固定收入最少達HK$80,000HK$2,000,000低至2.20%長達60個月貸款額達HK$1,500,000或以上,可獲HK$2000「一扣即享」金額
大新「快應錢」年滿18歲的香港永久居民;在香港工作的受薪人士月薪10倍或HK$1,000,000低至1.98%長達60個月成功透過手機應用程式申請,可享高達HK$2,000還款額現金回贈
WeLend 私人貸款年滿18歲的香港永久居民;於現職工作2個月或以上;月薪最少HK$8,000HK$600,000低至2.79%長達72個月-

結餘轉戶計劃比較

結餘轉戶計劃特色貸款額
DBS「貸易清」私人貸款清卡數之餘更可獲額外現金備用高達月薪21倍或HK$2,000,000
WeLend 清卡數貸款即時計算出3個還款方案高達HK$800,000
安信 結餘轉戶計劃計出至慳至快的清卡數方案高達HK$600,000
渣打 結餘轉戶計劃不設手續費,每月平息低至0.0920%HK$2,000,000或月薪18倍

常見問題

信用卡分期需要支付手續費嗎?

申請人要注意雖然不少信用卡分期付款計劃會以「免息」或「低息」作宣傳,但其實實際上會收取手續費及一次性行政費用,因此申請人要花時間了解相關收費。

信用卡分期會影響信用額嗎?

會。當你使用信用卡免息分期付款計劃時,銀行會扣起所申請的全數信用額,而信用額會在你每月還款後相應增加。

信用卡分期會影響信貸評級嗎?

信貸使用度=信用卡總結餘/所有信用卡的總信貸額。如你信貸額有HK$20,000,但使用了HK$16,000,即信貸使用度80%,會影響信貸評級。因此,如果你使用了信用卡分期計劃後,信貸使用度達80%,就會影響信貸評級。

在整個還款期完結前,我可否申請提前還款?

一般而言,你可以選擇提前還款,不過提前還款其實亦有不少支出。你需要繳付餘下供款期的每月手續費及利息,並須繳付提前還款費用。

信用卡分期付款與現金套現計劃有什麼分別?

信用卡現金套現計劃,即由信用卡的信用限額套現現金,由於信用額在銀行發卡時已批出,因此申請時無需額外提交入息或身分證明文件;而信用卡分期付款指持卡人使用信用卡消費後,向銀行提出分期攤還。

信用卡分期付款、結餘轉戶計劃和私人貸款有什麼分別?

信用卡分期付款:清還小額消費 結餘轉戶計劃:用途只限於償還債務 私人貸款: 用途不限、而且貸款額達月薪10幾倍。

如果我急需借10萬,應申請私人貸款或信用卡現金套現付款?

由於私人貸款貸款額較大,因此較適用於大額借貸,而且申請時間較短、利息亦較便宜。