全港最佳低息私人貸款比較 2018

想申請私人貸款?MoneySmart.hk助你輕鬆選擇最好的貸款方案!

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貸款詳情

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定額私人貸款比較

銀行/財務公司貸款計劃最高貸款額
花旗銀行特快現金HK$2,000,000或月薪12倍
滙豐銀行分期「萬應錢」HK$3,000,000或月薪12倍
東亞銀行「勁快」分期貸款HK$1,200,000或月薪12倍
星展銀行定額私人貸款HK$2,000,000或月薪12倍
渣打銀行「分期貸款」HK$2,000,000或月薪18倍
中國銀行分期「易達錢」HK$2,000,000或月薪12倍
大新銀行分期「快應錢」HK$1,000,000或月薪10倍
交通銀行DreamCash私人貸款HK$1,200,000或月薪12倍
邦民日本財務特快低息貸款HK$600,000
安信定額私人貸款HK$600,000或月薪18倍
WeLendWeLend 私人貸款HK$600,000
亞洲聯合財務真正 0% 利息私人貸款 -「i-Money網上錢」HK$50,000

如何選擇最佳的私人貸款?

利息不是貸款比較的唯一因素

私人貸款泛指定額私人貸款、結餘轉戶計劃、循環貸款等,申請私人貸款時,除了注意利息高低之外,還需比較各私人貸款計劃的貸款額及還款期,也要注意銀行貸款會否收取手續費,這會增加申請私人貸款的成本,或者要獲得優惠,是否需要為全新客戶。

結餘轉戶計劃比較

銀行/財務公司貸款計劃最高貸款額
花旗銀行卡數結餘轉戶HK$1,200,000或月薪21倍
滙豐銀行分期「萬應錢」結餘轉戶計劃HK$1,200,000或月薪21倍
東亞銀行「勁快」清數計劃HK$1,200,000或月薪21倍
星展銀行「貸易清」私人貸款HK$2,000,000或月薪21倍
渣打銀行「分期貸款」結餘轉戶計劃HK$2,000,000或月薪18倍
大新銀行清卡數「快應錢」HK$1,200,000
中國銀行分期「易達錢」結餘轉戶HK$2,000,000或月薪21倍
安信結餘轉戶計劃HK$600,000或月薪18倍

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循環貸款比較

銀行提款手續費年費
滙豐銀行不收取貸款額的1%
星展銀行不收取貸款額的1.5%
渣打銀行提取金額的1%貸款額的1%
東亞銀行不收取貸款額的1%
花旗銀行不收取貸款額的1%
大新銀行不收取貸款額的1%
中國銀行提取金額的2% 另加HK$20貸款額的1%

為何需要私人貸款?

生活週轉好幫手

銀行和財務公司均提供不同的私人貸款計劃,還款期為3至72個月,可彈性管理你的現金流。

申請彈性方便

只需年滿18歲,月入至少HK$5,000,連同身份證、住址證明、銀行戶口月結單、薪金證明,即可申請私人貸款。

私人貸款比較 Tips

貼士 #1

實際年利率乃關鍵比較指標

實際年利率則是一個綜合了利息及其他費用後的參考利率,能夠反映你的實際的貸款成本,用來貸款實際支出就最好不過。

貼士 #2

私人貸款有不同用途

不同貸款各有特色,例如定額私人貸款用來應付生活的重大開支,而結餘轉戶計劃則用來償還高息債務,循環貸款則信用卡欠款或需靈活現金週轉之人士。

貼士 #3

貸款額各不同

因為無抵押貸款風險較有抵押的貸款大,所以一般銀行對借款人的還款來源、職業、資產、信貸狀況等進行評估後,發放貸款限額月薪約12倍至21倍。

常見問題

你合資格申請嗎?

你只需年滿18歲,月薪至少HK$5,000,連同身份證、住址證明、銀行戶口月結單、薪金證明,即可申請私人貸款。

哪裡申請私人貸款?

銀行和財務公司均可,而且不時提供利息優惠,可以網上辦理申請手續。

還款期有多長?

一般為3至72個月,每月設固定還款額,成為你的生活重要支出之一。還款期愈長,每月還款額愈低,貸款的利息也愈高。

私人貸款有額外手續費嗎?

有些會。會有些銀行的貸款會按年計算手續費,若申請循環貸款或會額外收提款手續費。

申請私人貸款需要甚麼文件?

需提交以下文件:

  • 香港身分證副本(兩面)
  • 住址證明(如:電費單、差餉單)
  • 最近一個月薪金證明(如:糧單、銀行月結單)
自僱人士申請私人貸款時,可能需要遞交最近的完整利得稅記錄。