短期小額借錢貸款:借5萬／10萬／20萬小額免TU現金借款利息、批核時間比較
短期小額貸款定義
短期小額貸款/借錢方案通常由財務公司推出，泛指貸款額HK$50,000或以下的小額現金借款，部分財務公司更提供低至HK$1,000的貸款。由於貸款額較小，所以還款期亦會較短，因此亦稱為小額貸款又稱短期貸款。
借10萬以下小額貸款 （借1萬、還款期24個月為例）
無論是借1萬、借2萬還是借5萬，小額借款的準則有可能會較寬鬆。
| 項目 | CreFIT卡卡貸 | 邦民 特快低息私人貸款 | X Wallet |
|---|---|---|---|
| 最低月平息 | 0.1% | 0.2% | 0.1763% |
| 總利息支出 | $240 | $120 | $91 |
| 每月還款額 | $427 | $422 | HK$420 |
| 最低貸款額 | $5,000 | $1,000 | HK$1,000 |
| 最快批核時間 | 3分鐘 | 即時 | 5秒 |
| 特點 | ⭐免TU亦不影響TU | 貸款無需證明文件，只需身份證及手提電話即可申請。 | 免文件申請、申請人無需現身 |
| 馬上申請 | 馬上申請 | 馬上申請 |
以上數字只供參考，實際最低月平息、總利息支出及每月還款額等以最終批核結果為準，視乎個人信貸紀錄、入息及審批條件而定。
精選小額借錢低息貸款
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- HK$8,437
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- 實際年利率低至
- 1.18%
- 應付總額
- HK$202,400
- 應付利息總額
- HK$2,400
- 每月還款額
- HK$8,433
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所有示例資訊只作參考，最終批核按個別申請人之實際情況而定
WeLend 私人貸款
- 最低實際年利率
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- 應付總額
- HK$205,760
- 應付利息總額
- HK$5,760
- 每月還款額
- HK$8,573
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- 應付利息總額
- HK$2,304
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小額貸款好處
1. 彈性貸款額 低至HK$1,000
2. 免入息證明
3. 24小時小額現金借款 、極速批核、即日過數
4. 彈性還款期 短至14日
小額現金借款留意事項：銀行 VS 財務公司
| 項目 | 銀行貸款 | 財務公司小額現金借款 |
|---|---|---|
| 利息 | 較低 | 較高 |
| 還款期 | 6至60個月 | 短至14日 |
| 入息證明 | 需要提供 | 毋須提供 |
| 批核及過數時間 | 審批時間較長 | 小額借錢一般即日就完成審批，現金更可即日到手 |
| 適合 | 可提供入息證明、而且TU良好的人士 | 急需現金週轉人士 無法提供入息證明人士 |
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財務公司短期小額借款比較：借5萬、10萬要入息證明嗎？
| 短期貸款 | UA 「NO SHOW」私人貸款 | 安信定額私人貸款 | 邦民特快低息貸款 | WeLend私人貸款 | AEON「貸靈活」私人貸款 |
|---|---|---|---|---|---|
| 貸款額 | 視乎個別情況而定 | 最高HK$400,000 | 最高HK$900,000 | 最高HK$1,500,000 | 高達HK$1,000,000或月薪12倍 |
| 實際年利率 | 1.68% | 1.18% | 1.12% | 1.88% | 4.63% |
| 批核時間 | 即日 | 最快10分鐘 | 即時網上初步批核 | 即時批核 | 最快30分鐘 |
| 過數時間 | 立即經轉數快過數 | 24×7即批即過數 | 即日經轉數快過數 | 最快1小時經特快電子轉賬過數 | 最快即日過數 |
| 申請文件 | 無須入息證明、地址證明 | 借5萬以下免入息證明 | 借10萬以下免入息證明 | 貸款HK150,000或以下免提供入息證明 | 收入證明，住址證明 |
免TU/免信貸報告小額貸款
如果你信貸評分欠佳、曾有不良信貸紀錄或曾申請破產的人士，可考慮申請免TU/免信貸報告貸款計劃以解決財困。不過免TU/免信貸報告的小額貸款利息比私人貸款高。
如果你只是無法提供入息證明文件如收入不穩定的人士、自由工作者、家庭主婦或學生，但TU良好，應考慮申請免入息證明的貸款。如你欠下信用卡卡數，就應及早將卡數一筆清，以申請結餘轉戶徹底解決。
延伸閱讀：Min Pay 是什麼？長期只還Min Pay 有什麼壞處？馬上閱讀Min Pay攻略
免TU小額貸款比較
| 免TU小額貸款 | 安信 定額私人貸款 | WeLend 私人貸款 | Grantit 免TU特快私人貸款App |
|---|---|---|---|
| 貸款額 | 最高HK$400,000 | 最高HK$1,500,000 | 最高HK$30,000 |
| 實際年利率 | 1.18% | 1.12% | 4.2% |
| 申請文件 | 借5萬以下免入息證明 | 貸款HK150,000或以下免提供入息證明 | 香港身份證、住址證明、糧單、銀行月結單 |
| 批核時間 | 最快10分鐘 | 即時批核 | 平均只需28分鐘 |
| 過數時間 | 24×7即批即過數 | 最快1小時經特快電子轉賬過數 | 以「轉數快」快速過數 |
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免TU/免信貸報告貸款 注意事項
- 免TU/免信貸報告貸款計劃利息較其他私人貸款高、貸款額亦較低（適合借1至5萬）
- 於比較平台如MoneySmart比較各貸款計劃的批核時間、過數時間、申請手續、貸款額、實際年利率（APR）、申請文件、還款期和是否設提早還款手續費或罰息
- 評估自己的還款能力，還得到先好借
有可以作小額貸款的0息貸款選擇嗎？
有。渣打「分期貸款」提供高達2個月「免息免供」期，貸款額可達月薪18倍或HK$2,000,000。
小額借錢常見問題
市面上有什麼0息貸款的選擇?
- 渣打「分期貸款」提供高達2個月「免息免供」期，經MoneySmart申請更可享限時獨家優惠。
小額貸款利息高嗎?
- 不同放債人提供的小額貸款利息都不一樣，如其他私人貸款計劃的利息一樣，有高又低，任君選擇。申請人應在比較平台於MoneySmart比較各小額貸款計劃，小心選擇最合適自己的計劃，如安信定額私人貸款的實際年利率就低至2.38%。
如果想借1萬至借5萬應急，最快可以幾時收到錢？
- 現時財務機構的小額現金借款審批過程已普遍全自動化。如果你只是借1萬、2萬或5萬等細額貸款，經網上或手機 App 申請，最快可以做到「即日審批、即時過數」，現金會直接透過轉數快（FPS）存入你的銀行戶口。
兼職人士或自由工作者（Freelancer）可以申請小額現金借款嗎？
- 可以。由於小額借錢的門檻相對寬鬆，不少財務機構針對無法提供強大入息證明的人士提供小額借款。只要申請金額在借5萬以下，很多時只需身份證即可批核；若需借10萬以上，則可能需要證明還款能力。
上文於2024年9月13日更新。一切資料以官方網站為準。