短期小額貸款:借10萬/20萬小額免TU貸款比較
急需現金應急周轉?你可以考慮向財務機構借短期小額貸款應急!大部分財務機構的短期小額借款均免入息證明、甚至免文件,加上批核及過數較銀行快,是周轉不靈時最有效率的借錢方法。

短期小額貸款定義
短期小額貸款通常由財務公司推出,泛指貸款額HK$50,000或以下的貸款,部分財務公司更提供低至HK$1,000的貸款。由於貸款額較小,所以還款期亦會較短,因此亦稱為小額貸款又稱短期貸款。
借10萬以下小額貸款 (借1萬、還款期24個月為例)
項目 | CreFIT卡卡貸 | 邦民 特快低息私人貸款 |
---|---|---|
項目最低月平息 | CreFIT卡卡貸0.1% | 邦民 特快低息私人貸款0.2% |
項目總利息支出 | CreFIT卡卡貸$240 | 邦民 特快低息私人貸款$120 |
項目每月還款額 | CreFIT卡卡貸$427 | 邦民 特快低息私人貸款$422 |
項目最低貸款額 | CreFIT卡卡貸$5,000 | 邦民 特快低息私人貸款$1,000 |
項目最快批核時間 | CreFIT卡卡貸3分鐘 | 邦民 特快低息私人貸款即時 |
項目特點 | CreFIT卡卡貸⭐免TU亦不影響TU | 邦民 特快低息私人貸款貸款無需證明文件#,只需身份證及手提電話即可申請。 |
項目 | CreFIT卡卡貸馬上申請 | 邦民 特快低息私人貸款馬上申請 |
借10萬:邊間最低息及快批核?(還款期24個月為例)
項目 | Citi 特快現金貸款 | 邦民 特快低息私人貸款 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款 |
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項目最低月平息 | Citi 特快現金貸款0.08% | 邦民 特快低息私人貸款0.05% | 信銀國際 $mart Plus分期貸款0.032% |
項目總利息支出 | Citi 特快現金貸款HK$1,920 | 邦民 特快低息私人貸款HK$1,200 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款HK$4048 |
項目每月還款額 | Citi 特快現金貸款HK$4,247 | 邦民 特快低息私人貸款HK$4,217 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款HK$8,502 |
項目批核時間 | Citi 特快現金貸款3個工作天 | 邦民 特快低息私人貸款網上即時批核 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款最快即日放款 |
項目 | Citi 特快現金貸款馬上申請 | 邦民 特快低息私人貸款馬上申請 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款馬上申請 |
借20萬:借20萬利息及批核時間(還款期24個月為例)
項目 | Citi 特快現金貸款 | 邦民 特快低息私人貸款 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款 |
---|---|---|---|
項目最低月平息 | Citi 特快現金貸款 0.08% | 邦民 特快低息私人貸款0.2% | 信銀國際 $mart Plus分期貸款⭐0.0625% |
項目總利息支出 | Citi 特快現金貸款HK$3,840 | 邦民 特快低息私人貸款HK$2,400 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款HK$4,048 |
項目每月還款額 | Citi 特快現金貸款HK$8,493 | 邦民 特快低息私人貸款HK$8,433 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款HK$8,502 |
項目批核時間 | Citi 特快現金貸款3個工作天 | 邦民 特快低息私人貸款網上即時批核 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款最快即日放款 |
項目 | Citi 特快現金貸款馬上申請 | 邦民 特快低息私人貸款馬上申請 | 信銀國際 $mart Plus分期貸款馬上申請 |
小額貸款好處
1. 彈性貸款額 低至HK$1,000
銀行提供的最低貸款一般由HK$5,000至HK$10,000不等,而部分財務公司可提供低至HK$1,000的貸款,部份更提供中途加借的服務。申請人可按自己的需要提取貸款。
2. 免入息證明
向財務公司借小額貸款(HK$50,000或以下)一般免提供入息證明,只需提供身份證及電話即可,方便未能提供入息證明人士如自僱人士、Freelancer、收入不穩定及現金出糧的人士申請。以安信定額私人貸款為例,只需提供身分和住址證明,無須入息證明,就可以借HK$100,000或以下的貸款。
3. 24小時貸款 、極速批核、即日過數
小額借貸通常由財務公司推出。與銀行相比,財務公司批核及過數速度都比較快,一般即日,甚至數小時就完成審批,星期六、日、公眾假期及非辦公時間亦可,經財務公司申請小額貸款更容易即日現金到手。
4. 彈性還款期 短至14日
如上文所述,小額貸款通常為財務公司產品,而財務公司的還款期比銀行彈性,銀行貸款的還款期一般為6至60個月,而財務公司的還款期可短至14日,部分亦接受逐日計息,亦免提早還款手續費。

借小額貸款留意事項- 銀行 VS 財務公司
項目 | 銀行貸款 | 財務公司貸款 |
---|---|---|
項目利息 | 銀行貸款較低 | 財務公司貸款較高 |
項目還款期 | 銀行貸款6至60個月 | 財務公司貸款短至14日 |
項目入息證明 | 銀行貸款需要提供 | 財務公司貸款毋須提供 |
項目批核及過數時間 | 銀行貸款審批時間較長 | 財務公司貸款一般即日就完成審批,現金更可即日到手 |
項目適合 | 銀行貸款可提供入息證明、而且TU良好的人士 | 財務公司貸款
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財務公司短期貸款比較
短期貸款 | 貸款額 | 實際年利率 | 批核時間 | 過數時間 | 申請文件 |
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短期貸款UA 「NO SHOW」私人貸款 | 貸款額視乎個別情況而定 | 實際年利率1.68% | 批核時間即日 | 過數時間立即經轉數快過數 | 申請文件無須入息證明、地址證明 |
短期貸款安信定額私人貸款 | 貸款額最高HK$400,000 | 實際年利率1.18% | 批核時間最快10分鐘 | 過數時間24×7即批即過數 | 申請文件貸款HK50,000或以下免提供入息證明 |
短期貸款邦民特快低息貸款 | 貸款額最高HK$900,000 | 實際年利率1.12% | 批核時間即時網上初步批核 | 過數時間即日經轉數快過數 | 申請文件貸款HK100,000或以下免提供入息證明 |
短期貸款WeLend私人貸款 | 貸款額最高HK$1,500,000 | 實際年利率1.88% | 批核時間即時批核 | 過數時間最快1小時經特快電子轉賬過數 | 申請文件貸款HK150,000或以下免提供入息證明 |
短期貸款AEON「貸靈活」私人貸款 | 貸款額高達HK$1,000,000或月薪12倍 | 實際年利率4.63% | 批核時間最快30分鐘 | 過數時間最快即日過數 | 申請文件收入證明,住址證明 |
免TU/免信貸報告小額貸款
如果你信貸評分欠佳、曾有不良信貸紀錄或曾申請破產的人士,可考慮申請免TU/免信貸報告貸款計劃以解決財困。不過免TU/免信貸報告的小額貸款利息比私人貸款高。
如果你只是無法提供入息證明文件如收入不穩定的人士、自由工作者、家庭主婦或學生,但TU良好,應考慮申請免入息證明的貸款。如你欠下信用卡卡數,就應及早將卡數一筆清,以申請結餘轉戶徹底解決。
延伸閱讀:Min Pay 是什麼?長期只還Min Pay 有什麼壞處?馬上閱讀Min Pay攻略
免TU小額貸款比較
免TU小額貸款 | 貸款額 | 實際年利率 | 申請文件 | 批核時間 | 過數時間 |
---|---|---|---|---|---|
免TU小額貸款安信 定額私人貸款 | 貸款額最高HK$400,000 | 實際年利率1.18% | 申請文件貸款HK50,000或以下免提供入息證明 | 批核時間最快10分鐘 | 過數時間24×7即批即過數 |
免TU小額貸款WeLend 私人貸款 | 貸款額最高HK$1,500,000 | 實際年利率1.12% | 申請文件貸款HK150,000或以下免提供入息證明 | 批核時間即時批核 | 過數時間最快1小時經特快電子轉賬過數 |
免TU小額貸款Grantit 免TU特快私人貸款App | 貸款額最高HK$30,000 | 實際年利率4.2% | 申請文件香港身份證、住址證明、糧單、銀行月結單 | 批核時間平均只需28分鐘 | 過數時間以「轉數快」快速過數 |
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免TU/免信貸報告貸款 注意事項
- 免TU/免信貸報告貸款計劃利息較其他私人貸款高、貸款額亦較低
- 於比較平台如MoneySmart比較各貸款計劃的批核時間、過數時間、申請手續、貸款額、實際年利率(APR)、申請文件、還款期和是否設提早還款手續費或罰息
- 評估自己的還款能力,還得到先好借
有可以作小額貸款的0息貸款選擇嗎?
有。渣打「分期貸款」提供高達2個月「免息免供」期,貸款額可達月薪18倍或HK$2,000,000。
上文於2024年9月13日更新。一切資料以官方網站為準。