免TU貸款邊間好:網上免TU/免信貸報告財務公司貸款比較

• 免TU貸款即無需查閱環聯信貸報告的貸款，申請簡單，適合信用記錄欠佳人士。
• 申請人TU差向熟悉的財務機構申請會較易獲批；應注意避免向多間機構查TU，防止評級下降。申請人可嘗試申請小額貸款或免信貸報告的免TU貸款，批核機會比一般私人貸款高。
• 免TU貸款申請簡單快速，審批寬鬆，網上即可辦理，不過有機會利率較一般私人貸款高，貸款額較低。
• 使用免TU貸款App就可網上即使申請貸款，例如UA Finance、安信兄弟、CreFit等都可以迅速批核。
• 申請免TU貸款時，需留意財務機構是否持牌、利率、還款期、逾期罰款等，同時評估自身還款能力，避免墮入還款的死循環。

TU即環聯資訊有限公司（TransUnion），是香港提供個人信貸報告服務的主要機構。信貸報告記錄了個人的借貸歷史、還款記錄、貸款機構資料等，評估你的還款能力及借貸風險。銀行及財務機構在審批信用卡、貸款等產品前會以個人的信貸報告作參考，決定是否審批信貸。免TU貸款即貸款人無需經過環聯資訊有限公司即可申請貸款，免TU貸款通常可快速批核而且申請程序簡單，即使過去有遲還款或破產記錄，都有機會成功申請貸款，適合信用記錄欠佳人士申請。

TU可對借貸機構直接反映你的還款能力，如果你曾經申請信用卡或貸款，同時有欠款紀錄，有機會影響TU同你日後申請信貸的成功率。如果你的TU較差但又急需資金，可嘗試以下方法：

1.向一直使用的財務機構借貸

過往有使用過的財務機構擁有你的還款記錄，亦更了解你的財務狀況，因此會較容易批核貸款。

2.避免向多間借貸機構查詢報價

每次申請貸款，借貸機構例如財務公司都會申請查看你的TU，而短時間内如果有多間借貸機構查看你的TU則會令你的TU評級再一步下降。

3.減低貸款額

借貸機構較容易批核小額貸款。例如安信定額私人貸款，貸款額為HK$100,000或以下無須提供入息證明。

4. 申請免TU貸款

市面上有不少財務公司免TU的信貸計劃，專為信用評分較低、曾有不良信貸紀錄或破產的人士而設。財務公司不會查閱免TU貸款申請人的信貸報告，但仍會要求提供入息證明及住址證明，以評估還款能力。免TU貸款計劃的手續簡單，只需透過網上申請貸款即可。

上述只是短期的解決方法，長遠而言，最好的做法還是改善信貸評級。要知道，TU越差，所批核的貸款利息通常越高，因此只會增加你的貸款成本。如現有欠款利息越滾越多，可考慮申請結餘轉戶貸款，以較低利息借貸，清還現有欠款。

申請流程簡單快捷

申請通常只需提供基本個人資料，如身份證、住址證明及入息證明，且大部分貸款都可以經網上申請。由於財務公司不會查詢免TU貸款申請人的信貸報告，因此審批流程更快更簡單，部分財務公司更可以即批即放款。

利率較高及貸款額度相對較低

由於財務公司不會查閱申請人的信貸報告，為保障自己，免TU貸款的貸款額會比一般私人貸款較低，而且收取更高的利息，因此實際年利率會偏高。

審批程序寬鬆

免TU貸款雖然仍需提交入息證明，但無論是在職業或收入證明上的審批都會比一般私人貸款更寬鬆，適合自由職業者、家庭主婦、兼職人士或以現金出糧者等無固定收入證明的人士申請。

需謹慎選擇貸款機構，避免陷阱

由於免TU貸款市場上存在部分不良財務公司，借款人申請前應仔細了解貸款條款、利率及還款要求，並選擇合法合規、信譽良好的貸款機構。建議查看客戶評價及監管資訊，避免高利貸及隱藏費用，確保借款安全與合法，保障自身權益。

TU差想借錢的話，免TU/免信貸報告貸款計劃可謂最適合的選擇，尤其適合曾有不良信貸紀錄、或曾申請破產的人士申請。免TU/免信貸報告貸款利息比私人貸款高、而且貸款額亦會較低。如果申請人未能提供入息證明文件，但信貸紀錄理想，應該考慮申請免入息證明的貸款。貸款計劃適合收入不穩定的人士/家庭主婦/學生申請，貸款額上限由HK$10,000-HK$100,000不等，利息視乎個別申請人的信貸紀錄而定。

選擇持牌合法財務公司

申請免TU貸款前，記得先確認貸款機構持有香港放債人牌照，正規機構一般不會要求申請人在獲得貸款前繳付手續費提供銀行密碼。

評估自身還款能力

免TU貸款利率通常較高，還款壓力大。申請前需詳細評估個人財務狀況，包括收入、支出及其他債務，確保有能力按時還款，避免因逾期而影響信用及生活質素。

仔細閱讀貸款條款

免TU貸款年利率通常高於一般貸款，貸款額較低，而且還款期更短。申請前應詳細了解貸款利率、還款期限、逾期罰款同提前還款條例等。

香港有貸款是必批的嗎？答案視乎你的信貸評級。

由於私人貸款屬無抵押貸款，意思即是申請人無須抵押任何財產即可申請貸款，所以銀行只能按申請人的信貸評級決定是否批核貸款申請、應批核多少，以及利率。因此，若申請人的信貸評級良好，申請信貸成功率會較高，甚至「必批」。但若申請人的信貸評級較低級，就較難申請貸款。這類申請人亦應著手改善自己的信貸評級。

想申請可以快速批核的貸款的話，可考慮使用設手機App的貸款公司，你可於借錢App隨時檢查自己貸款申請的進度。

免TU貸款雖然不會信用報告，但申請仍有可能被拒絕。貸款機構會透過入息證明、銀行流水或其他財務資料評估申請人的還款能力，如果申請人的收入不穩定、負債比率過高，或者無法證明有穩定還款能力，貸款申請仍然有機會被拒。如果申請人提交的資料不完整亦會影響貸款審批成功率。

信用評級較高的人士申請貸款時，一般會獲得較佳的借貸條件即較高的貸款額、較低的利息或較長的還款期等，因此長遠而言，信貸評級較差的人士應從多方面著手積極改善信貸評分如按時還款、避免短時間內申請多張信用卡或多項貸款或避免過度使用信貸額，以建立良好的信貸紀錄。

上文於2025年6月20日更新。一切資料以官方網站為準。