【失業貸款】百分百擔保個人特惠貸款計劃懶人包(附各大銀行申請失業貸款方法)

政府在《財政預算案》提出的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」(俗稱「失業貸款」)於2021年4月28日開始接受申請。18歲或以上的香港永久居民,失業至少2個月即可申請,計劃希望紓緩失業人士因失去工作而面臨的財政壓力。失業貸款上限為HK$80,000,實際年利率僅1厘。如借貸人按期還款,更可獲回贈全部利息。

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失業貸款詳情一覽

申請日期:2021年4月28日起至2021年10月27日

最高貸款額:HK$80,000

實際年利率:實際年利率為1%。貸款人可選擇首12個月還息不還本

還款期:最長可達6年

利息回贈:如借貸人在還款期內還清全部貸款和利息,可獲回贈全部利息

相關費用:不設手續費或提早還款罰款;不過,如有逾期還款/退回支票或自動轉賬等情況,貸款機構或會收取逾期利息及/或費用

貸款用途:不限、主要紓緩失業人士因失去工作而面臨的財政壓力

失業貸款同普通私人貸款有咩分別?

失業貸款 VS 普通私人貸款失業貸款普通私人貸款
申請資格18歲或以上香港永久居民和失業至少2個月18歲或以上香港永久居民和符合指定年薪要求
信貸記錄不限一般需要良好信貸記錄
申請日期2021年4月28日起至2021年10月27日不限,全年都可以申請
最高貸款額HK$80,000高達月薪21倍
實際年利率1%約1.78-6.8%
還款期6個月一般為60個月
利息回贈可獲回贈全部利息 (條件: 借貸人需在還款期內還清所有借貸及利息)一般不設利息回贈

個人特惠貸款計劃參與銀行列表:申請方法、 查詢電話熱線

暫時只有12間機構參與,包括中銀、滙豐、恒生、東亞、渣打香港、信銀國際、大新銀行、工銀亞洲、上商、建行亞洲、集友銀行及眾安銀行。不過,按證保險公司表示稍後會有更多貸款機構陸續加入。下表總結各大銀行的失業貸款計劃申請方法和查詢熱線:

參與失業貸款計劃銀行列表

參與失業貸款計劃銀行 申請方法 查詢熱線
中國銀行 網上、手機APP、銀行分行 3988 2128
東亞銀行 網上、銀行分行 2211 1211
中信銀行(國際) 網上、銀行分行 2287 6767
中國建設銀行(亞洲) 網上、銀行分行 2779 5533
大新銀行 網上、銀行分行 2529 1338
恒生銀行 網上、銀行分行 2997 3882
滙豐銀行 網上、電話 2996 7288
中國工商銀行(亞洲) 網上、銀行分行 2189 5588
上海商業銀行 網上、銀行分行 2818 0282
渣打銀行 網上、電話 3408 1628
眾安銀行(ZA Bank) 網上、手機APP 3665 3665
集友銀行 網上、電話 2232 3625

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失業貸款申請資格

申請失業貸款需符合以下條件:

  1. 18歲或以上持香港身份證的永久性居民
  2. 失業至少兩個月 (需提供失業證明);自僱人士、自由職業者、散工或臨時工亦可申請 (需提供失業證明)


請注意未解除破產人士或有任何破產呈請或訴訟人士均不符合申請資格。

如果未能符合失業貸款條件,可以考慮甚麼私人貸款?

私人貸款計劃實際年利率貸款特色最低至高還款期
UA「NO SHOW」私人貸款6.18%申請無須證明文件3 個月 - 60 個月
Citi 特快現金1.78%貸款額高達每月底薪12倍或HK$2,000,0006 個月 - 60 個月
WeLend 私人貸款2.79%毋須入息證明12 個月 - 60 個月
安信定額私人貸款2.38%$50,000或以下毋須入息證明,24小時過數3 個月 - 60 個月
渣打分期貸款4.94%貸款額高達月薪18倍或HK$2,000,00012 個月 - 72 個月
邦民 特快低息貸款4.49%網上即批,毋須文件12 個月 - 72 個月

失業貸款常見問題

何時可以申請失業貸款?

你可以於2021年4月28日-10月27日期間申請失業貸款。

如果提早還清失業貸款,需要罰款嗎?

失業貸款旨在紓緩失業人士因失業而面臨的財政壓力,故不設提早清還貸款手續費,準時還款者更可獲免息待遇。

如果逾期還款需要收取罰款和罰息嗎?

需要。雖然計劃不設手續費或提早還款罰款;不過,如有逾期還款的情況,貸款機構或會收取收取罰款和罰息。

如果我正在破產狀態,我可以申請失業貸款嗎?

不可以。如借貸人有破產令在身、正進行破產呈請或破產訴訟均不符合申請資格。

失業貸款的最長還款期是多少?

失業貸款最長還款期為6年。

失業貸款有限制我的貸款用途嗎?

失業貸款的用途不限。不過計劃的目的是紓緩失業人士因失業而面臨的財政壓力。

申請失業貸款會影響我的信貸紀錄嗎?

與其他私人貸款一樣,只要你準時還款,借貸不但不會對你的信貸紀錄造成負面影響,反而有助你建立良好的信貸紀錄。

如何計算我的失業貸款額上限?

失業貸款額上限為2020年1月至2021年2月期間任何3個月平均月薪的6倍,最高可借8萬元。

如何證明我的失業狀況去申請失業貸款?

你需要提交申請貸款前三個月內連續兩個月的銀行月結單或存摺,顯示借貸人已失去每月主要收入,並需提供已失業兩個月的證明如前僱主發出的遣散信/ 終止僱傭函/ 遣散費或長期服務金的證明/破產欠薪保障基金發放的特惠款項或申請該特惠款項的證明等。

我的失業貸款申請是經哪個機構審批的?

有關貸款由香港按揭證券有限公司及/或香港按證保險有限公司進行審批,並由政府為合資格借款人進行百分百擔保。

申請失業貸款後我可以何時拿到我的貸款?

參考早前政府提出的中小企信貸擔保計劃,預料失業貸款計劃會於1至3天內就會批出。