旅遊保險地震及天災保障全攻略：保障內容、索償需知、投保貼士

雖然並非所有旅遊保險都自動保障地震相關風險，但越來越多保障計劃開始將自然災害納入範圍。大部分受保範圍會包括：

1. 行程取消或縮短
   保障範圍：出發前或旅程中，若目的地發生地震、海嘯、颱風等天災，須取消或提早結束行程，保險通常可賠償已支付、無法退還之機票、酒店、活動／團費。
   注意：必須在天災發生前已成功投保，且天災非已知事件（即非投保時已經發生或廣泛報道）。
2. 航班延誤或取消
   航班受天災影響（如地震後機場關閉、惡劣天氣）： 若航班被取消／延誤，旅遊保險普遍會補償額外住宿、膳食／交通開支。
   門檻：通常需延誤5至6小時或以上才可賠償，且有最高賠償限額。(實際以保單條款為準)
3. 行程中斷及提早回港
   若因天災被迫中斷旅程需提早回港，保險多會補償已失效或無法使用的餘下行程（如住宿、交通），以及必要的額外旅程安排費用。
4. 醫療開支及緊急協助
   如在地震或天災中受傷、患病，一般可獲海外醫療費用、急救、送院、遺體運返等緊急支援。
5. 個人財物損失
   部份保單亦會理賠天災期間遺失、損毀的行李或財物，但須根據具體條款而定。
6. 個人傷亡保障
   旅遊保險為投保人提供醫療保障及身故保障，除非是已知天災。不過，旅遊保險屬綜合型保險產品，即同時為受保人提供多種保障如個人財物、醫療、人壽等，因此醫療保額相對有限，你可以考慮同時投保自願醫保及定期人壽保險，以增加保障。

即使旅遊保險保障天災，以下「已知風險」一般不屬保障範圍：

• 投保前已發生：保險於天災發生或有廣泛新聞報道之後購買，即屬已知事件，不屬受保。
• 政府已發布旅遊警示：如投保前香港政府或目的地政府已發出紅、黑色旅遊警示，相關損失可能不受保障，須按個別條款處理。
• 自己選擇冒險前往或繼續旅程：明知目的地或途經地區正受災害影響，仍強行出行或繼續旅程，部分保險或不予賠償。
• 間接損失：如匯率波動、旅遊心情損失、精神創傷、無法估算的間接經濟損失等一般不賠。
• 違規行為或疏忽：如旅客違反當地規例進入封鎖區，或延誤求醫導致病情惡化等。

確保索償順利，需預備以下基本文件及證明：

• 航班及行程證明：包括機票、登機證、酒店預訂確認書等，用以證明旅程原定安排。
• 延誤／取消通知：航空公司、酒店或旅行社就地震引致的改動發出的正式通知或電郵。
• 地震事件報告：如新聞報導截圖、官方災難公告、目的地政府聲明等，可證明事件屬實。
• 醫療單據與診斷報告（如有）：如在地震中受傷或病倒，需提供醫療報告、診金收據、住院證明等。
• 保單副本及保單號碼：有助加快核對索償資格。

索償注意事項：

• 必須於保單規定的期限內（一般21至31天）提出申請。（實際時限以保單條款為準）
• 如遇重大災難，不少保險公司會臨時簡化程序，建議主動聯絡客服。
• 如通過網上或App提交可加快進度，亦建議保留所有正式收據。

• 盡早投保：機票、酒店一落訂即考慮投保旅遊保險，以減低天災帶來的風險。若你經常外遊，可考慮購買全年旅遊保險，保障期一般長達90-180天。部分香港旅遊保險要求旅程由香港出發及返港，個別產品的詳情須參考條款。
• 細閱條款：包括保障細項、不保事項、賠償金額、特別條件及索償流程。
• 選擇保障範圍較廣泛的計劃：如果前往重災地區或長途自由行，宜揀選保障全面的計劃。
• 保存所有索償憑證：訂單、正式收據、官方公告、申請通訊記錄。