比較香港旅行信用卡 2020

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(i)本地簽賬首HK$2,000,消費HK$0.5 = 1里 (上限:4,000里),其後HK$100,000 ,消費HK$4= 1里 (上限:25,000里)
(ii)海外簽賬首HK$63,000,消費HK$3 = 1里 (上限:21,000里),
(iii) 額合共50,000里。
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旅行/外幣簽賬信用卡推薦 2020

旅行信用卡信用卡獎賞年薪要求
Citi PremierMiles信用卡海外簽賬HK$3=1里HK$240,000
Citi Cash Back Visa信用卡海外簽賬2%現金回贈HK$240,000
Citi Cash Back Visa信用卡外幣簽賬HK$4=1里HK$96,000
DBS Black World Mastercard外幣簽賬HK$4=1里HK$240,000
美國運通國泰航空信用卡外幣簽賬HK$8=1.5里HK$150,000
安信WeWa銀聯鑽石卡旅遊類4%現金回贈HK$0
HSBC Visa Signature 信用卡海外簽賬2.4%獎賞錢回贈,配合最紅自主獎賞,最高可賺5.6%回贈HK$360,000
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信用卡外幣交易手續費

卡主於海外或網上以外幣簽賬會被收取手續費,不同的發卡機構所收取的手續費並不一樣。JCB收取1%-1.95%、American Express收取2%手續費,而本港發出的Visa/Mastercard信用卡一般會對每筆外幣簽賬收取1.95%手續費。

雖然大部分銀聯信用卡均免收手續費(匯豐及恒生銀行的銀聯信用除外),但其匯率一般較其他發卡機構如Visa/Mastercard為高,而且一般提供高回贈的信用卡,多以Visa/Mastercard為主。因此,卡主在選擇信用卡作海外或網上簽賬時,不應只考慮手續費,亦應考慮匯率、信用卡的回贈率等因素,抵銷1.95%-2%的手續費。

信用卡匯率比較

不同的發卡機構所提供的匯率都不一樣,卡主除考慮海外簽賬手續費,亦應在選擇信用卡作海外或網上簽賬時,先比較匯率。一般而言,銀聯匯價一般比Visa/MasterCard高約0.65%,扣除外幣簽賬手續費後,用銀聯卡簽賬的支出比Visa/MasterCard少1.3% 。

不過,假設你有一張外幣回贈高的Visa/Mastercard,以可獲高達6%海外簽賬回贈的恒生Mastercard為例,與只有2%回贈的EarnMORE信用卡相比,使用恒生Mastercard便會較為划算。

信用卡 海外簽賬回贈

港人熱愛旅遊,不少銀行因應推出海外簽賬回贈,只要簽賬滿指定金額或登記獎賞計劃,即可獲海外簽賬額外回贈:

恒生信用卡

由即日起至2020年6月30日,憑已登記之恒生信用卡簽賬滿指定金額,恒生Visa Infinite卡/ 優越理財 World Mastercard®/ World Mastercard之海外簽賬可獲高達6% Cash Dollars回贈。

HSBC滙豐信用卡

HSBC滙豐信用卡全年網上及海外簽賬可享2.4% 獎賞錢回贈,配合最紅自主獎賞,HSBC Visa Signature信用卡海外簽賬更可享高達6.4%獎賞錢回贈。

中銀信用卡

憑中銀旅遊賞Visa Signature卡,全年海外簽賬可獲高達8%回贈,每月最高可獲HK$500現金回贈。

海外簽賬注意事項

DCC 動態貨幣轉換服務收費

憑信用卡到海外/外國網站付款,卡主一般可選擇以外幣或港幣簽賬 。如果卡主選擇以港幣結算,有機會被商戶和銀行合共收取最少4%動態貨幣交易(Dynamic Currency Conversion,簡稱DCC)手續費,變相比一般為1-1.95%的外幣手續費更高。因此,卡主於海外簽賬時應避免以港幣結算,應盡量以當地貨幣結算,避開高昂的手續費。

地區限制

卡主要留意Visa / MasterCard適用於全球,但銀聯卡只在亞洲地區較普及,如中日韓等地,不適用於大部分歐美地區。外遊前,最好先向發卡機構查詢,確保可以順利於以銀聯卡於當地簽賬。

使用銀聯卡不一定最抵

雖然大部分銀聯卡豁免海外簽賬手續費,而Visa及Mastercard要收取1.95%手續費。但以銀聯卡於海外簽賬不一定是划算,簽賬時亦要考慮信用卡滙率、現金回贈兌換率、飛行里數兌換率等的因素。

信用卡外幣/海外簽賬手續費

非港幣簽賬手續費

卡主憑信用卡於海外商戶或網上進行非港元交易一律需要支付手續,Visa及MasterCard每次會收取1.95%手續費,而American Express則收取2%手續費,而大部分的銀聯卡均可獲豁免外幣手續費(滙豐/恒生除外)。要減低非港元簽賬的額外開支,卡主簽賬時,應全面考慮信用卡外幣手續費、匯率和信用卡回贈率等因素,才決定使用哪一張卡。

外國網購 港幣簽賬手續費

另外亦值得留意,如於海外註冊網站以港幣付款,將會被收取0-1%的跨境港幣交易手續費(Cross Border Fee,簡稱CBF)。CBF意指於海外註冊商戶簽賬時,用港幣支付會被收取的費用。海外商戶除了包括於海外的實體商店,還有不少深受港人歡迎的網購平台及網站亦是卡海外註冊,如H&M 、Pinkoi、Spotify等等,因此簽賬前可先留意網站的註冊地,以避免增加跨境手續費支出,以下列出不同銀行收費供大家參考。

外國網購 跨境港幣交易手續費比較

銀行 卡種跨境港幣交易手續費
美國運通/Citibank/滙豐銀行Visa / Mastercard0%
DBS星展銀行(跨境港幣交易不可賺取積分)Visa / Mastercard0%
中國銀行 Visa0.8%
中國銀行 Mastercard0.95%
渣打銀行/東亞銀行/大新銀行/建行(亞洲) Visa / Mastercard1%

旅行/外幣簽賬信用卡 常見問題

銀聯可以在歐洲使用嗎?

銀聯在歐美地區並未普及,一般主要在中日韓台及東南亞地區較普遍。因此,銀聯卡卡主如有疑問,建議先在出發前致電銀行查詢。

哪張信用卡可享海外簽賬免手續費?

雖然大部分銀聯信用卡均豁免手續費(匯豐及恒生銀行的銀聯信用除外),但銀聯卡的匯率一般較其他發卡機構如Visa/Mastercard為高。

使用銀聯進行海外簽賬是否最划算?

雖然大部分銀聯信用卡均豁免手續費(匯豐及恒生銀行的銀聯信用除外),但卡主不應只考慮手續費,亦應考慮匯率、信用卡的回贈率等因素才決定使用哪一張卡。

使用信用卡於網上購物需要付手續費嗎?

卡主只要以外幣簽賬就會被收取手續費,JCBA會收取1%-1.95%、American Express收取2%手續費,而本港發出的Visa/Mastercard信用卡一般會對每筆外幣簽賬收取1.95%手續費。

銀聯信用卡的密碼是什麼?

如卡主沒有預設密碼,你可直接按「enter」鍵或輸入0000,然後於簽賬單上簽名確認交易。