【清卡數】清卡數方法及結餘轉戶計劃比較

想一次過解決卡數問題?MoneySmart 為你推介幾個有效清卡數方法。市面上結餘轉戶貸款選擇甚多,如何挑選適合你的貸款計劃?MoneySmart助你一次過比較。

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拖欠卡數後果

拖欠卡數不還款,對你的影響除了會被罰款和利息越積越多,其實還會有深遠的後果,長遠而言甚至會影響以後申請按揭或申請其他信用卡。MoneySmart為你綜合以下幾項拖欠卡數後果,提醒各位卡主準時清卡數的重要性:


  • 需繳付逾期罰款
  • 銀行有權提高還款息率
  • 不良的還款紀錄會影響信貸紀錄
  • 不良的信貸紀錄令申請按揭、汽車貸款,甚至求職都有難度
  • 信貸紀錄會影響借貸利率、信貸評級愈高,愈容易獲批優惠利率

清卡數方法

卡數越積越多,想盡快支付所有卡數有什麼方法?

  • 1. 減少開支

    其實要清卡數最重要是減省非不必要的開支,要明白欲望和需要的分別,下定決心在衣食住行各方面,縮減開支,並切忌因為利率低而過度借貸和過度消費。

  • 2.開拓收入來源

    清卡數方法不外乎開源節流,你可以在空餘時間做兼職/ Freelance工作增加收入,亦可以學習投資,以開拓收入來源。

  • 3. 卡數分期

    申請「月結單分期」也是可取的清卡數方法,還款期可長達36個月。雖然這項服務涉及手續費,但每月手續費只需約0.2%-0.5%,與市面上的私人分期貸款APR相約,遠遠較min pay慳息。

  • 4. 結餘轉戶/ 清卡數貸款

    如果你的個人信貸紀錄理想,你亦可以利用結餘轉戶計劃等私人貸款,解決卡數債務問題。不過MoneySmart提醒大家,利用私人貸款解決債務問題只適用於以較低息的貸款去處理較高息的卡數,以節省整體的利息及手續費支出,而非過度借貸。

  • 5. 稅貸清卡數

    如遇稅貸季節(即10月-4月),欠債人不妨可以考慮以低息的稅貸,清卡數。稅貸的APR 一般介乎1-4%,有些銀行更可分60個月攤還。

結餘轉戶/ 清卡數貸款是什麼?

結餘轉戶即向財務機構申請一筆利息較低的私人貸款,助你清還一筆或多筆卡數或貸款。不過大家要留意,不同申請人即使在同一間銀行申請相同的結餘轉戶貸款計劃,最終所獲批的利率或會不一樣。其中一個主因是申請人的信貸報告,因此大家要注意切忌拖欠卡數!


另外,其實市面上不乏結餘轉戶計劃,申請前除了比較各計劃的實際年利率(APR)、貸款額和還款期外,還可以留意銀行/財務機構推出的限時優惠包括現金回贈、現金禮券或其他贈品,可助你減輕生活上其他開支的壓力。如果你想於短時間內了解各銀行的結餘轉戶計劃特色,可利用網上貸款比較平台如MoneySmart,即時了解各計劃詳情。

結餘轉戶 VS 私人貸款

結餘轉戶私人貸款
目的助欠債人清還一筆或多筆債務用途不限
實際年利率(APR)約5-19%約4-18%
貸款額月薪18-21X月薪8-12X
還款期長達72個月長達60個月
發放貸款形式直接存入指定信用卡/貸款戶口/指定還款戶口, 或以本票形式寄至申請人的通訊地址銀行過戶
其他要求還款證明不適用

利用結餘轉戶還卡數,可以節省多少利息?

其實,延遲還款的實際年利率(APR)超過30%,十分驚人!如你只還Min Pay,只會令卡數越滾越大,而且需時幾年才可以還清,但利用結餘轉戶的實際年利率(APR) 只介乎5-19%,可大大節省利息開支。

Citibank 結餘轉戶計劃

  • 實際年利率*

  • 最高貸款額

  • 還款期

MoneySmart 獨家尊享: 新客戶成功申請及提取Citi 特快現金及 Citi 卡數結餘轉戶,最高可獲 HK$1,500 迎新優惠 + HK$3,000 MoneySmart 獨家優惠,合共HK$4,500現金券!

Citi卡數結餘轉戶集中處理債務,貸款額高達月薪21倍或HK$1,200,000,全期利息低至7折,還款期長達72個月,更免收手續費。申請手續簡單,申請人可致電貸款申請專線+852 2963 6477或經Citi網站申請。

東亞銀行 結餘轉戶選擇

  • 貸款額

  • 實際年利率

  • 還款期

BEA「勁快」清數計劃貸款額達月薪21倍或HK$1,200,000,實際年利率低至2.91%,還款期長達72個月。申請人可致電申請熱線 +852 2211 1438或經東亞網站申請。

安信信貸

  • 貸款額

  • 實際年利率

  • 還款期

安信結餘轉戶計劃為申請人提供免費專業分析,計算出至優惠至快捷清卡數及貸款方案。申請全程經網上辦妥,申請人只輸入簡單資料,安信會以面容識別確認身份,申請人可馬上知道批核結果,最快一小時過數,更免收手續費。

渣打銀行

  • 實際年利率*

  • 最高貸款額

  • 最長還款期

網上申請優惠: 網上申請享高達HK$3,000現金回贈

渣打結餘轉戶計劃貸款額達月薪18倍或HK$2,000,000 ,實際年利率低至2.15%,每月平息低至0.0920%,還款期長達72個月,更免收手續費。如申請人於申請當天中午前經渣打網站遞交申請,渣打會即日安排專人於跟進有關個案。另外,申請人可享7天冷靜期內免收提早還款手續費優惠。

DBS 星展銀行

  • 貸款額

  • 實際年利率

  • 還款期

DBS「貸易清」私人貸款助你清卡數之餘,更可獲得一筆額外現金週轉。此計劃貸款額達月薪21倍或HK$2,000,000 ,實際年利率低至4.27%,每月平息低至0.02%,還款期長達72個月。申請人可致電私人貸款熱線+852 2290 8118或經DBS網站申請。申請人亦可WhatsApp 至+852 6603 0001,銀行職員會與申請人聯絡,跟進有關查詢。

BOC 中國銀行

  • 貸款額

  • 實際年利率

  • 還款期

中銀「易達錢」結餘轉戶助你清卡數之餘,亦可額外提取高達月薪12倍現金週轉。此計劃的貸款額達月薪21倍或HK$2,000,000 ,實際年利率低至4.82%,還款期長達72個月。申請人可致電私人貸款熱線+852 2108 3600、經中銀網站或中銀「易達錢」流動應用程式申請。

大新銀行

  • 貸款額

  • 實際年利率

  • 還款期

大新清卡數「快應錢」助你清卡數之餘,亦可提取高達月薪8倍現金週轉。此計劃的貸款額達HK$1,200,000,月平息0.11%。全新或現有客戶都可經「e直通遙距申請」,全程於網上認證身份,遞交電子簽名及文件,整個申請連批核結果只需10分鐘。

WeLend

  • 貸款額

  • 實際年利率

  • 還款期

WeLend 清卡數貸款提供網上A.I. 分析服務,自動為申請人整合信用卡卡數,算出3個最節省利息的方案,任由申請人選擇,助你更快還清所有卡數,令信貸評級更快回升。

立即查看更多結餘轉戶貸款計劃

市面上結餘轉戶貸款計劃選擇眾多,立即在MoneySmart比較所有結餘轉戶貸款計劃,找出最適合自己的計劃!

「結餘轉戶」VS「 債務重組 」

結餘轉戶(俗稱清卡數貸款計劃)主要集中處理多張信用卡的貸款,市面上不少銀行/財務公司都有提供相關計劃例如渣打結餘轉戶計劃等。結餘轉戶貸款一經批核,款項只可用作還款。但市面上有些計劃可協助借貸人清卡數之餘,亦可提取現金週轉如恒生結餘轉戶私人貸款、大新清卡數「快應錢」、中銀「易達錢」結餘轉戶等。結餘轉戶實際年利率低至約2%,貸款額約為月薪的18至21倍,還款期一般最長為72個月。而債務重組適合欠債額較大的債務如私人貸款、財務公司貸款等,一般由專業人士為申請人制訂最適合借貸人的還款方案。債務重組對借貸人信貸評級(TU)影響較大。因此,如拖欠卡數,應先考慮申請結餘轉戶計劃。

大大節省最低還款額(Min Pay)利息

卡主如長期只繳付最低還款額(Min Pay),利息及欠款只會繼續累積,債務問題始終未能徹底解決,同時亦對信貸評級(TU)造成負面影響。如受卡數困擾,卡主可考慮申請結餘轉戶計劃。結餘轉戶計劃可協助申請人集中處理欠款,一次過清還卡數。信用卡的實際年利率達30%以上,而結餘轉戶可提供較低利息,一般為5%至19%,有效減低欠債人每月還款額及縮短還款期。

清卡數方法及結餘轉戶計劃常見問題

結餘轉戶計劃是甚麼?

結餘轉戶(俗稱清卡數貸款計劃)主要集中處理多張信用卡的貸款,從而節省利息,市面上不少銀行/財務公司都有提供相關計劃。

申請結餘轉戶計劃對信貸評級(TU)有甚麼影響?

如卡主長期只繳付Min pay,會對信貸評級(TU)造成負面影響。如卡主申請結餘轉戶,並準時還款,有可能可以改善信貸評級。

結餘轉戶計劃與私人貸款有何分別?

結餘轉戶計劃的限制比私人貸款多。結餘轉戶的貸款一般只可用作還款,因此銀行及財務公司或會要求借貸人提供還款證明。相反,私人貸款的用途不限,較為靈活。

申請結餘轉戶有甚麼要注意?

放債機構有可能要求申請人減低現有信用卡信貸額或取消其他財務機構的信用卡或貸款戶口。

甚麼人適合申請結餘轉戶計劃?

結餘轉戶計劃適合拖欠卡數、每月只還最低還款額(Min Pay)的人士。信用卡的實際年利率高達30%以上,而結餘轉戶的利息一般只是5%至19%。

債務重組後可再次申請信用卡嗎?

可以。不過,借貸人要留意債務重組後,借貸人的信貸記錄要一段時間才能回復一個比較理想的評級。只要借貸人的信貸記錄良好,即使債務重組後,仍然有機會成功申請信用卡。