貸款計算機：3個步驟計算還款額、利息

無論係應付突發開支、家居裝修，定係整合債務，唔少人會考慮申請私人貸款。但點樣先知自己每月供得起幾多？貸款計算機幫到你！只需3個步驟，貸款計算機就可以輕鬆計算每月還款、總成本同貸款利息，仲可以比較唔同銀行或財務公司嘅貸款方案，搵出最抵貸款計劃！本文將教你點樣用貸款計算機，輕鬆選擇最啱你嘅貸款產品！

懶得睇咁多字？等AI幫你總結重點！

• 貸款計算機幫你計每月供款、總利息同總還款額，同埋比較貸款方案。

• 透過輸入貸款金額、APR及還款期，可清晰了解及比較唔同計劃嘅借貸成本，避免高息借貸。

• 低息貸款適合穩定收入及高信用評分人士。銀行如Citibank、DBS和Citic都提供低息貸款，不過審批嚴格但利息較低。

• 免TU貸款適合信用評分低或Freelancer，二線財務公司如安信、WeLend審批寬鬆，有入息證明就可以申請，不過留意利率可能較銀行高。

• 結餘轉戶貸款適合有多項債務人士，你可以整合高息債務有效管理財務，而且利率比起信用卡還Min Pay更低。

• 業主貸款適合擁有物業人士，業主貸款嘅貸款額較一般私人貸款高而且利率低，適用於一些大額開支。

• 想申請貸款，可以先經MoneySmart比較銀行或財務公司的實際年利率作為參考。你嘅最終實際年利率可能會受你嘅信用評分同收入影響；

• 使用APR計算利息比起月平息更準確，APR已經包含手續費同其他行政費用，但並唔包括提早還款罰款。

貸款計算機有咩用？

• 貸款還款計算：輸入貸款金額、利率及還款期，計出每月需還款額，幫你預算財務負擔，避免供款過重。

• 貸款利息計算：顯示貸款期內的利息總額及總還款額，比較唔同貸款方案。

• 比較貸款計劃：試算不同利率或還款期，搵到最划算的貸款方案。

貸款計算機使用教學：計算每月還款額 / 利息 / 總還款額

Step 1: 輸入貸款金額

先喺「貸款額」位置輸入你想借嘅貸款金額（即本金），你可以視乎你嘅需要同財務狀況輸入HK$5,000到HK$1,000,000的貸款金額。

Step 2: 輸入利率（APR）

喺「實際年利率」位置輸入你所選擇的貸款利率，實際年利率（APR）可以反映你借錢嘅總成本，包括利息同手續費。實際年利率是一個參考利率，以指定方程式計算，展示出已包括所有適用的利率、手續費及收費。

私人貸款嘅實際年利率可以有頗大差異，通常因應你所選擇的貸款計劃包括貸款金額及還款期，個人收入、信貸評分及債務負擔比率等而定。客戶只有喺正式向銀行及財務公司遞交申請後，先會有確實嘅實際年利率。由於每次遞交申請嘅硬性查詢都會影響你嘅信用評分，建議先透過貸款比較網站MoneySmart查看唔同貸款計劃嘅年利率，或透過貸款計算機大概計算你的借貸總成本。

Step 3: 選擇還款期

最後你可以選擇想用幾耐還清呢筆貸款，還款期通常以月計，貸款還款期通常短至6個月，長至84個月。選擇完成後，貸款計算機就可為你預計貸款嘅每月還款額、總還款額同利息支出。

貸款計算機使用例子參考：

假設借貸HK$50,000，APR 5%，還款期24個月，每月供約HK$2,196。

Step 1：輸入貸款額HK$50,000

Step 2：輸入實際年利率5%

Step 3：輸入還款期24個月

最後可得出：每月還款額HK$ 2,193；總還款額HK$ 52,632；總利息支出HK$ 2,632

如果你想比較唔同貸款產品嘅實際還款額同埋利息開支，可以先喺MoneySmart貸款比較網站比較各大銀行及財務公司的貸款產品，了解他們的實際年利率，選擇最抵計劃！

點揀最啱你嘅私人貸款？

有穩定收入及高信用評分人士

銀行提供低息貸款例如Citibank、DBS和Citic都提供低息貸款，銀行雖然審批較嚴格，需收入證明及低債務比率，但有穩定收入同信用評分良好人士通常都可以較低息借到貸款，適合大額借貸（如裝修、買車）等用途。

信用評分低或無信用紀錄人士

信用評分低或無信用紀錄人士可以物色免TU貸款。免TU貸款通常由二線財務公司（如安信、WeLend）提供，審批寬鬆，靠收入及住址證明評估還款能力。但利率較高，適合急需資金但無法通過銀行審批人士。

需要整合高息債務人士

結餘轉戶貸款適合想清卡數同慳息還款人士，如果你持有3張或以上信用卡，需整合高息卡債，結餘轉戶可以將多筆債務合併為單一低息貸款，還款期靈活，適合想簡化財務管理、降低利息支出人士，不過要留意結餘轉戶的實際年利率可能相對於一般私人貸款高。

想以物業抵押申請貸款人士

業主貸款以物業作抵押，貸款額高於一般私人貸款而且利率可低至1.18%例如安信業主私人貸款，可用於大額開支（如家居翻新、創業）等用途，適合擁有物業人士，如業主或聯名物業持有人。

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