私人貸款P Loan懶人包:借錢前必睇攻略合集
無論是整合債務、急需資金應付醫療或維修費用,抑或是為結婚、購車等大額開支,私人貸款均為香港市民提供靈活的財務選擇。不過,借貸始終係重大財務決定,申請前務必詳細了解相關資訊。MoneySmart 為你整合貸款比較、申請攻略及注意事項,助你挑選最適合的貸款方案!
了解私人貸款如何幫你解決財務需要:
私人貸款101
了解私人貸款基本知識
1. 私人貸款是什麼?
2. 私人貸款常用關鍵詞
3. 私人貸款常見問題
私人貸款是什麼?
私人貸款(Personal Loan,俗稱P Loan)是一種向銀行或財務公司申請的個人借貸。作為無抵押分期貸款,申請人無需提供個人資產作抵押,只需按照預定還款期每月定額償還本金及利息。私人貸款的用途靈活,可用於突發醫療開支、家居裝修、婚禮開支、旅行支出、整合信用卡債務等各種需要,尤其適合需要緊急現金周轉的人士。

買車前必睇:汽車貸款
了解如何使用私人貸款免上會替代汽車貸款,享受更優惠的利率買車:
清卡數貸款:結餘轉戶
了解如何利用結餘轉戶貸款幫你「卡數一筆清」及清還債務:
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私人貸款常見問題
香港哪裡可以借錢?
在香港合法借錢的途徑主要分為銀行、持牌財務公司或政府為主:
咩情況下先需要借貸?
借貸特定情況下可以幫助解決財務壓力或實現目標,常見需要借貸的情況如下:
- 緊急資金需求:如手術住院醫療開支、家中突發維修等,借貸可以即時救急
- 大額消費計劃:如買車、結婚、裝修等,借貸可以分期還款,減輕壓力
- 債務整合:將高息卡數及債務轉至結餘轉戶貸款,可大幅降低利息支出
不過,MoneySmart不鼓勵為非必要開支(如豪華旅遊)借貸,以免增加財務負擔。借貸應以實際需要為前提,切勿濫借!
私人貸款邊間好?借錢前應如何比較?
香港私人貸款選擇眾多,要揀到適合自己的私人貸款,可以比較以下4大關鍵:
- 貸款利率:比較實際年利率(APR),以了解借貸總支出、利息及成本。
- 貸款額及還款期:選擇符合還款能力的方案。還款期越短,每月供款越高但總利息越少;還款期越長則相反。
- 批核及放款速度:部分銀行提供即日批核放款,如Mox「即時借」貸款便提供手機App免報價即睇實際年利率,一經批核最快一秒到戶。一般銀行貸款申請需至少1個工作天,而財務公司則可做到「即日批核+過數」,如UA i-Money特快網上私人貸款提供24x7網上辦妥,一批轉數快的服務,特別適合緊急需要資金周轉的人士。
- 申請要求:銀行或財務公司對貸款申請各有不同要求。銀行一般要求申請人有穩定收入,而且信貸評分要求較高;相反財務公司可提供免TU、免入息證明的貸款,如邦民特快低息私人貸款借HK$100,000或以下,只須身份證及手提電話即可申請,信貸評分要求亦較低。
香港借錢危唔危險?財仔同大耳窿有咩分別?
不少人一提到借錢,總會聯想到「大耳窿」,但其實市面上所謂的「大耳窿」通常是指非法或不良的高利貸集團,與獲得香港金融管理局(金管局)營運牌照的正規財務公司絕不相同。
據《放債人條例》第24條規定,任何人以超過年息60%的實際貸款利率貸出款項,即屬犯罪。 香港警方曾多次呼籲市民,切勿向無牌經營的「大耳窿」借錢,應選擇持牌及合法的機構,以保障自身權益。
事實上,私人貸款與信用卡及按揭同樣屬於合法貸款產品的一種,透過正規渠道申請可有效增加現金流,解決短期財務需要。只要借錢前做好以下準備,私人貸款絕對是安全又實用的選擇:
- 於放債人登記冊的電子查冊服務確認貸款機構是否持牌
- 簽約前細閱條款,確保明白所有責任及細則
如何申請私人貸款?
隨著銀行及財務公司近年主打網上申請,私人貸款申請步驟變得簡單快捷,主要流程如下:
- 比較及揀選適合自己的私人貸款: 透過銀行或財務公司官方網站,或經網上貸款比較平台如 MoneySmart了解貸款詳情,細閱 APR、貸款特色以及最新優惠。
- 準備相關文件:申請貸款一般需要身份證、住址證明(如水電費單)及收入證明(薪資月結單或稅單)。
- 網上提交申請:經MoneySmart申請銀行或財務公司貸款,填寫相關資料及遞交文件。一般情況下,大部分申請可全程網上完成。如遇上大額或複雜情況,借貸機構可能需要約見。
- 批核及簽約:審批時間由即日至數天不等,銀行或財務公司會提供批核結果,包括實際年利率、批核貸款額及還款期等資料。確認了解條款及細則後簽訂合約,即可完成貸款申請。
- 放款:銀行或財務公司會直接過數或經轉數快存入指定銀行戶口(MoneySmart貼士:想確保TU分數唔跌,緊記要準時還款,避免加收手續費或罰款!)
私人貸款同結餘轉戶貸款有咩分別?
私人貸款與結餘轉戶貸款雖同屬貸款產品,但用途與特點各有不同。私人貸款用途廣泛,可用於大額消費、應急、投資等場景,靈活性較高;而結餘轉戶貸款則專為整合高息卡數及債務而設,適合有債務困擾人士。