為甚麼MoneySmart值得信賴？第一次買車但唔知從何入手？本文將為你詳細解析新車同二手車分別、買車流程、預算規劃到汽車貸款比較，助你了解買車Budget，輕鬆買到心水車款。無論你想入手新車定二手車，以下實用資訊都可以幫到你！
懶得睇咁多字？等AI幫你總結重點！
新車vs二手車：新車價格較高但交易透明而且有原廠保，二手車便宜30%以上但需留意車況及維修成本
首次登記稅：按車價累進計算，稅率由46%至132%不等，電動車有稅務優惠，稅前車價50萬以下可獲$58,500寬減
保險需求：必須購買第三者責任保險（三保），新手年費可達$10,000
每月養車成本：基本開支包括停車場、油費及維修保養，每月由$4,335至$12,820不等，未計算貸款、保險等費用，緊記買車前先做好預算計劃
貸款選擇：可選擇傳統汽車上會或私人貸款，私人貸款較具彈性，不需抵押且利率透明
買車前你要知道的事：新車定二手車好？
買車其中一個最令人頭痛的問題，莫過於是到底買新車還是買二手車好？以下從幾個角度同你一齊分析，到底買邊樣比較適合你：
比較項目 | 新車 | 二手車 |
|---|---|---|
價格差異 | - 價格較高，官方定價 - 交易公開透明 | - 價格較實惠（比新車便宜至少 30%） - 車價貶值有限，保值能力較高 - 需與車行議價，價格浮動 - 對新手可能存在交易風險 |
保養成本 | - 享有原廠保養服務 - 初期維修開支較低 | - 保養成本視車況與車款而定 - 高車齡或無完整保養記錄，可能維修費用較高 - 熱門車款零件供應完善；冷門車款零件難找，維修費用可能比車價更貴 |
適合受眾建議 | - 追求最新汽車科技 - 對保養不熟悉 - 預算充裕 | - 預算有限 - 願意花時間與專業技師檢查車況 - 清楚自身需求與負擔能力 |
價格差異
新車雖然價格較高，但勝在有官方定價，交易過程中公開透明。而二手車雖然價格更實惠（較新車便宜至少 30%），而且車價貶值有限，保值能力較高。但買家需要與車行議價，價格浮動。對於不熟悉汽車市場的新手來說，這個過程可能存在交易風險。
保養成本
新車普遍享有原廠保養服務，初期維修開支相對較低；而二手車的保養成本，則視乎車的狀況與車款而定。若車齡較高或缺乏完整保養記錄，後續可能衍生較高的維修費用。此外，熱門車款的零件供應與維修配套通常較為完善。如你入手的是較冷門的車款，則較難會找到零件替換，維修費用甚至可能超過車價，因此買入前要特別留意。
適合受眾建議
如果你追求最新汽車科技，而且對保養不太熟悉，同時預算較充裕，購買新車可能會更為合適。相反，如果你預算有限，而且願意花時間與專業技師仔細檢查車輛狀況，二手車亦是一個不錯的選擇。無論點揀，最緊要清楚自身需要同負擔能力，咁先可以買得精明又放心！
選擇新車或二手車各有好壞，最重要的是先評估個人預算、用車需求及心儀型號等因素。買車豐險由人，預算可由幾萬至幾十萬元不等，若預算不足，可向銀行或財務公司查詢汽車貸款方案，協助資金周轉，同時避免耗盡現金流。買車前亦謹記貨比三家，比較不同車款及親自試駕，深入了解各款車款優缺點，才落實簽定合約，實現你的「上車夢」。
買車前你要知道的事：買車預算點計？
除了汽車價格外，首次車亦會牽涉不少隱藏支出：
首次登記稅
首次登記的汽車車主需繳付由運輸署徵收的汽車首次登記稅，稅額是根據汽車所公布的零售價及運輸署首次登記稅稅率（詳列如下）計算所得：
私家車 | 稅率 |
|---|---|
最初的HK$150,000 | 46% |
其後的HK$150,000 | 86% |
其後的HK$200,000 | 115% |
餘額 | 132% |
香港海關的｢汽車首次登記稅系統」中提供公布零售價參考，申請人可於網站查詢某汽車型號現時最高的核准公布零售價，以作參考。
以2022年製造的HONDA JAZZ為例，最高的公布零售價為HK$150,473.20，以該價錢計算的話，新車的登記稅便為：($150,000 x 46%) + ($473.2 x 86%) = HK$69,406.95，累計汽車零售價的話以達近HK$220,000。
MoneySmart 小貼士 |
近年香港政府致力推廣電動車，2024年2月28日宣布延長電動車首次登記稅寬減安排的期限至2026年3月31日，稅前車價HK$500, 000以下的電動私家首次登記稅寬減額現時為$58,500，假設電動車價格與上面提到的HONDA JAZZ一樣，寬減後實付稅款就只須HK$10,907.95，比起傳統汽油車絕對為較划算的選擇！ |
第三者保險費
根據香港《汽車保險（第三者風險）條例》（第272章）第4條規定，所有在道路上行駛的車輛，必須購買第三者責任保險（又稱「三保」），以保障第三者人身傷亡的基本法律責任，如果違反相關法例可被罰款HK$10,000及監禁12個月，一經定罪更有機會被吊銷駕駛執照12個月至3年。
「三保」僅賠償第三者的人身傷亡及財物損失，不保障車自身及車輛，屬於法律上最基本的保障要求，若預算充足，可以考慮選擇綜合汽車保險（又稱全保）。全保除了包含三保的保障範圍外，還額外承保車主自身及車輛損失（如碰撞、盜竊等），並提供24小時救援等服務，因此保費會比三保高。
三保保費因駕駛經驗和車款而定，經驗較多的司機可獲取的三保報價可低至每年HK$800-HK$1,000，而新手的年輕駕駛者或P牌司機，由於發生意外的可能性相對較大，三保年費可以高達超過HK$10,000，甚至會被保險公司拒保。如果遇上拒保或保費太貴情況，可以試試以下兩個方法：
與保險公司協商，自願提高自負額，或表明不會借出車輛等條件減低風險
找牌齡較高或本身已有NCD的親戚朋友作為登記車主，以「借名」方式投保，並將自己名「記名」加入保單，不過此做法較為麻煩，需要持保人處理文件及承擔責任，亦有機會因此失去索償折扣 (NCD）
每月養車成本
買車前除了要考慮一次性付款的負擔能力之外外，亦應評估長期養車的開支，以妥善規劃財務，才能避免日後入不敷支或周轉困難的問題。在香港，養車費用會因應私家車型號、車況及使用習慣而有所不同。根據BuyCar 2025年養車成本分析，以下提供不同水平的養車費用預算當作參考：
| 平民養車法 | 中產養車法 | 富貴養車法 |
|---|---|---|---|
養車開支項目 | 每月平均養車費用 | ||
停車場 (月租) | HK$2,500 | HK$4,000 | HK$6,000 |
停車場 (日常時租) | HK$500（假設只於假日駕車） | HK$3,000 | HK$3,000 |
油費 | HK$500 （假設只於假日駕車） | HK$1,820 | HK$1,820 |
維修保養 | HK$835（假設每半年原廠保養一次） | HK$835（假設每半年原廠保養一次） | HK$2,000（假設定期原廠保養及汽車美容） |
每月養車總費用 | HK$4,335 | HK$9,655 | HK$12,820 |
請注意，以上費用尚未包括汽車貸款、牌費、保險費，以及車用產品、隧道費等雜費。雖然養車同買車一樣開支因人而異，但 MoneySmart 提醒大家，買車前必須做好完整的預算規劃，以免影響個人財務狀況！
香港買車流程
在香港買新車與二手車有著不同的買車流程，詳情如下：
| 買一手車 | 買二手車 |
|---|---|---|
第一步：買車預算規劃及選擇車款 | 前往官方陳列室揀選車款 | 於網上或線下二手車交易平台了解二手車價格 |
第二步：試車及驗車 | 試車確認車輛性能，毋須驗車 | 約見賣家測試基本操作，觀察有是否有影響性能及外觀的問題 驗車前切勿先落「大訂」，如遇上心水車款，可考慮先繳交「誠意金」下訂試車 |
第三步：選擇適合的汽車貸款（如需要） | 評估財務狀況，比較銀行或車行提供的汽車貸款計劃（如利率、還款期等），需要時可預先申請貸款並取得初步批核 | |
第四步：簽訂買賣合約 | 支付訂金（視乎車款要求繳交「細訂」或「大訂」）
| 與賣家簽訂臨時買賣合約，確保列明車輛沒有任何貸款或上會抵押 |
第五步：購買汽車保險（全保／三保） | 向車行、經紀或從買賣合約獲取車底盤號碼，以該號碼向保險公司索取臨時保單以辦理登記手續 延伸閱讀：汽車保險報價2025:汽車保險邊間好? | 向賣家索取牌簿副本以便向保險公司報價，並獲得臨時保單（Cover Note）作轉名之用 |
第六步：完成運輸署登記手續／車輛過戶 | 一般由汽車經紀代為辦理新車登記手續 | 買賣雙方須於交易後72小時內，向運輸署牌照事務處提交已填妥及簽署的車輛過戶通知書，以完成轉名程序 延伸閱讀：【車輛過戶】汽車登記轉名手續、過戶文件懶人包 |
第七步：交收及支付尾數 | 因尾數金額較大，一般以支票形式交收，交收時須確保銀行戶口有足夠存款，以免「彈票」影響交易 | 因尾數金額較大，一般以支票形式交收，交收時須確保銀行戶口有足夠存款，以免「彈票」影響交易 |
汽車貸款 vs 私人貸款：買車應該點揀好？
買新車連同登記稅動輒幾十萬，確實令不少買家卻步，因此在香港借錢買車相當普遍。香港主流的買車貸款有兩種：傳統汽車貸款（俗稱「上會」）和私人貸款，傳統汽車貸款需車主提供車丈輛登記文件（俗稱「牌簿」）作抵押，由於屬抵押貸款，因此獲批的利率一般比較低。不過近年以私人貸款買車逐漸成為主流選擇，主要有以下4大原因：
私人貸款選擇眾多，利率透明度高且一般較低，相比「海鮮價」的汽車上會更令人安心
不設任何抵押或首期條款，減少上車初期壓力
信貸記錄良好有機會爭取更低的實際年利率，配合銀行或財務公司的借貸優惠可以更低成本借貸
如遇上稅季，更可以借用利率較低的稅務貸款來購買車輛，變相節省更多
汽車上會 | 私人貸款 | |
|---|---|---|
需以汽車牌簿作抵押？ | 需要 | 不需要 |
借貸方 | 車行、代理或銀行 | 銀行或財務公司 |
形式 | 租購（Hire Purchase）：無須先付首期，可提供較優惠的利率
租賃（Leasing）：需付6個月的供款作首期，適合資金較充裕人士 | 直接獲批現金，存入個人戶口 |
辦理方法 | 車行或汽車代理 | 自行經銀行或財務公司網上申請 |
還款期 | 一般而言為60個月內 | 可高達72個月 |
限制 | 強制購買汽車全保 | 沒有 |
車齡限制 | 有 | 沒有 |
另外值得一提，申請汽車上會後便無法選擇提早還款。假設你一開始選擇了5年「上會」計劃，就必須「硬食」5年全數利息；相反，大部份銀行及財務公司均容許提前還款選擇，雖然需繳付一定百分比的罰款。不過，亦有部份財務公司如邦民貸款，提供免除提早清還手續費及罰息，令還款期更具彈性。
總括而言，隨著私人貸款利息日漸下調，汽車貸款以往的低息優勢逐漸消失。如果你沒有打算購買昂貴的全保，又或者希望能靈活轉換車款或彈性還款，私人貸款買車確實是較佳選擇。MoneySmart為你提供一站式貸款比較平台，助你比較不同貸款計劃的實際年利率及最新優惠，幫你慳得更多！
熱門買車私人貸款比較
私人貸款 | 車貸實際年利率 | 貸款特色 |
|---|---|---|
低至1.85% | 最快5分鐘完成初步批核 設有7天冷靜期 還款期長達60個月 | |
低至5.91% | 豁免入息證明 申請至確認貸款發放最快2分鐘完成，現金即時到手 | |
低至1.68% | 24x7全程網上辦妥 最快即日批核，一批轉數快 | |
低至1.18% | 24×7即時過數 免手續費及免提前還款罰款 | |
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