派息基金入門:10大派息基金比較、好處、投資注意事項
十大最高派息基金比較及推介
| 派息基金 | 派息方法 | 年度化股息率 |
|---|---|---|
| 富蘭克林入息基金 (美元) A | 現金派息 | 7.95% |
| 易方達精選策略系列 - 易方達（香港）中國股票股息基金 (港元) A | 現金派息/股息再投資 | 6.94% |
| 貝萊德全球基金 - 系統分析環球股票高息基金 (美元) A6 | 現金派息/股息再投資 | 6.98% |
| 富蘭克林智選環球多元資產入息基金 (人民幣對沖) A | 現金派息/股息再投資 | 7.20% |
| 安聯收益及增長基金 (美元) A | 現金派息/股息再投資 | 7.9% |
| 安聯收益及增長基金 (H2-加元對沖) AM | 現金派息/股息再投資 | 7.45% |
| 安聯收益及增長基金 (港元) AM | 現金派息/股息再投資 | 7.68% |
| 東方匯理香港組合 - 亞太新動力股息基金 (人民幣對沖) | 現金派息 | 8.20% |
| 大成中國靈活配置基金 (美元) A | 現金派息/股息再投資 | 9.53% |
| 安聯寰通收益及增長基金（H2-人民幣對沖）AM | 現金派息 | 10.16% |
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基金派息類型
基金主要分現金派息和累積型，現金派息，顧名思義，即直接以現金派息，可以是每月派息、每季派息或每年派息；而累積型即是指股息會用於再投資到該基金上，以購買更多基金單位。
一般而言，你可以從基金的名稱得知其派息類型。常見的代號包括A、AA、AT、A2、ACC等等，詳見下表:
| 派息類型 | 基金名稱常見的代號 |
|---|---|
| 累積型 | A、A2、AT、ACC |
| 現金派息 - 每月派息 | AD、AA、A(Mdis) |
| 現金派息 - 每季派息 | A(Qdis)、E |
| 現金派息 - 每年派息 | A、A(Ydis) |
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派息基金好唔好？派息基金好處與壞處
派息基金好處
-
固定每月派息、有效增加收入：
派息基金每月會向投資者派息，年息率由 2 厘至 8 厘不等，有效增加投資者的被動收入。假設你把 HK$100,000 投資到派息基金，以 8% 的年息率計算，每月大約會發放 HK$666 利息。投資者須注意派息多少因個別基金而異，買入價格及單位亦會影響派息數量。 -
相對較穩定：
派息基金每月派發利息，因此比其他投資相對穩定，十分適合以穩定收息為投資目標的人士（如退休人士）。 -
由專業基金經理管理：
與一般投資者相比，基金經理有更多機會接觸上市公司管理層，深入了解公司未來動態與行業資訊，從而作出更準確的投資決定。例如 Endowus 就與 70 多家頂尖基金公司合作，由專業研究團隊策劃多元化的基金投資組合，令你的投資更佳穩定。
派息基金壞處
-
派息基金陷阱：由本金中撥付派息
這是最常見的派息基金陷阱。部分基金為了維持高息率，當投資收益不足時，會動用投資者的「本金」來派息。這會導致基金資產淨值（NAV）持續下跌，形成「賺息蝕價」。 -
匯率風險：
不少高息基金以美元或人民幣計價。如果港元轉強，匯率差價可能會抵銷掉部分利息收益。 -
非保證派息：
基金公司有權根據市場情況調整息率甚至暫停派息，這與定期存款的保證回報有本質區別。
收息股票 VS 派息基金
| 項目 | 收息股票 | 派息基金 |
|---|---|---|
| 收益 | 直接收取公司股息，部分高息 | 集結多種資產定期派息 |
| 收入頻率 | 通常每年 / 半年 / 季度 | 可有每月 / 每季 / 每年選擇 |
| 風險 | 個別公司業績不穩，分散度低 | 分散投資，多個資產組合較穩定 |
| 手續費 / 管理費 | 只需交易佣金 | 管理費及雜費相對較高 |
| 對象 | 有能力選股 / 願承擔波動者 | 追求穩定收息 ／ 不諳選股人士 |
| 投資門檻 | 一般需較多資金集中買入 | 起始投入金額較彈性 |
免費登記閱讀投資派息基金需要注意什麼！
延伸閱讀：
常見問題
投資派息基金有什麼好處？
- 投資派息基金可以增加被動收入，而且相對其他投資產品較穩定。
基金派息就等於正回報嗎？
- 不一定，有時會出現賺息蝕價的情況。
基金派息是否越頻密越好？例如每月派息的基金比每季派息的更好嗎？
- 不是，你可以以年度化股息率比較不同的基金。
投資派息基金有什麼收費？
- 除了認購費，還有每年收取的管理費（Management Fee），這會直接從基金淨值中扣除。
派息基金是否適合新手投資者？
- 收息基金風險較低，適合追求穩定收入人士。但投資基金仍有價格波動及管理費成本，新手需衡量自身風險承受能力。
派息基金有什麼陷阱？
- 部分高息基金或有「動用本金」派息問題，切勿單憑年息率決定投資，一定要留意產品資料。
