居屋按揭申請 2020

申請居屋按揭有別於私樓,兩者的入息/資產限額要求並不相同,申請時要先了解擔保期、最高可承造按揭和年期等。立即了解更多!

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白表 綠表 居屋按揭分別

居屋申請分綠表和白表兩類,兩者有不同的入息/資產限額及最高按揭成數。綠表申請人士最高可承造九成半按揭,而白表申請人士最高可承造九成按揭。


由於居屋有房委會作擔保,因此居屋按揭申請人即使申請超過6成以上按揭亦無須購買按揭保險。雖然居屋按揭申請人最高可承造九成半按揭,但銀行實際批出的按揭始終按樓齡而定。已過擔保期的二手未補地價居屋,最多只可申請承造六成按揭,意味著買家需要支付更多的首期。而已補地價的居屋可於自由市場買賣,按揭的成數與一般私樓無異,若要承造高成數按揭就須要購買按保。


以下MoneySmart便以2019年綠置居長沙灣麗翠苑其中一個單位為例,比較白表及綠表買家的按揭及供款詳情:

綠表 白表按揭 供款比較

居屋按揭項目比較綠表白表
樓價HK$2,800,000HK$2,800,000
按揭成數 95%90%
按揭貸款額HK$2,660,000HK$2,520,000
首期HK$140,000HK$280,000
供款年期25年25年
利率(P按)2.375%2.375%
每月供款HK$11,766HK$11,147

白表綠表申請資格和入息上限

白表或綠表申請資格外入息上限各有不同,簡單的定義如下:

  • 綠表

    • 公屋住戶
    • 持有有效《綠表資格證明書》的住戶
    • 持有由房屋署簽發有效保證書的房屋署屋宇事務助理職系人員
    • 房委會「長者租金津貼計劃」的受惠人士

  • 白表

    • 私營房屋住戶
    • 公屋或資助房屋計劃單位住戶的「家庭成員」
    • 現有居屋業主

  • 居屋申請入息上限

    申請居屋可以個人或家庭作單位,以個人為名的申請人在扣除強積金後,月入上限為HK$29,000,而2人或以上家庭月入在扣除強積金供款後,上限為HK$58,000。

居屋按揭比較-市面有哪些按揭計劃適合購買居屋人士?

銀行居屋按揭計劃最優惠利率(P按)最高現金回贈(HK$)
BOC 中國銀行中國銀行 最優惠利率計劃P(5.0%)-2.5%16,000
BEA 東亞銀行東亞銀行最優惠利率計劃P(5.25%)-2.75%12,000
工商銀行工商銀行 最優惠利率計劃P(5.25%)-2.5%8,000
Citibank 花旗銀行花旗 最優惠利率計劃P(5.25%)-2.75%8,000
交通銀行交通銀行 最優惠利率計劃P(5.25%)-2.7%8,000
南洋商業銀行南洋商業銀行 最優惠利率計劃P(5.0%)-2.5%8,000
創興銀行創興銀行 最優惠利率計劃P(5.25%)-2.6%8,000
華僑永亨信用財務華僑永亨信用財務 最優惠利率計劃P(5.5%)-2.0%8,000
中信銀行(國際)中信銀行(國際) 最優惠利率計劃P(5.25%)-2.75%8,000
集友銀行集友銀行 最優惠利率計劃P(5.0%)-2.5%8,000
富邦銀行富邦銀行 最優惠利率計劃P(5.5%)-2.75%不適用

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居屋按揭年期

不論按揭申請人為綠表或白表人士,只要購買的是未補地價的居屋,按揭年期最長一律為25年,不過銀行最終批出的最高按揭年期一般為「房委會擔保期減去樓齡」,但近年不少銀行都為居屋批出較長年期的按揭貸款。不少銀行以樓齡20年為上限,只要單位的樓齡不超過20年,都可獲批25年按揭還款期。

新居屋 只能承造P按

按政府規定,不論按揭申請人為綠表或白表人士,居屋按揭只可申請承造以最優惠利率為基準的按揭(P按)。由於按息屬市場最低P按水平,即現2.375%,而現金回贈亦有最高2.1%,加上申請人可獲以往只適用於私樓的高存息戶口,即存息可抵銷部分按息支出,有助舒緩申請人的財政壓力。不過申請人要留意如香港銀行隨著環球經濟環境改變而加息,以P按供樓的居屋業主,每月的供款額就會上升。

居屋轉按加按

與私樓不同,居屋業主不可自行向銀行申請物業套現。如業主想為未補地價的居屋申請加按,必需要向房屋署申請,但房屋署只會接納緊急需籌措的理由,包括急需醫藥費、教育開支、殮葬費、贍養費、生意週轉等。

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居屋按揭常見問題

申請按揭,有甚麼需要注意呢?

雖然按揭成數和還款期主要取決於擔保期,但銀行仍然會評估準買家的供款能力、財政狀況及信貸評分,而業主的年紀並不是考慮的因素之一。

甚麼是擔保期?

政府為所有居屋按揭提供擔保期,有期限為由一手居屋開售日起計30年內。如購買樓齡為2年的二手居屋,擔保期為30 – 2 = 28年。

居屋按揭批核需要做壓力測試嗎?

在按揭審批上,由於政府為所有居屋按揭提供30年擔保,因此銀行審批居屋按揭一般較私樓寬鬆,大多豁免壓力測試,但仍然會評估買家的供款能力。

甚麼是供款入息限制?

申請居屋按揭時,申請人需通過「供款入息限制」審查,即每月供款不可超過「個人或家庭月入的50%」。