居屋按揭2021:最新居屋按揭利率/居屋首期

申請居屋按揭有別於私樓,兩者的入息/資產限額要求並不相同,申請時要先了解擔保期、最高可承造按揭和年期等。立即了解更多! 經MoneySmart申請居屋按揭可享高達1.7%現金回贈!立即開始比較居屋按揭!

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居屋按揭利率-居屋按揭比較

銀行居屋按揭計劃按揭利率(P按)最高現金回贈(HK$)
BOC 中國銀行中國銀行 最優惠利率計劃P(5.0%)-2.5%16,000
BEA 東亞銀行東亞銀行最優惠利率計劃P(5.25%)-2.75%12,000
Citibank 花旗銀行花旗 最優惠利率計劃P(5.25%)-2.75%8,000
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白表 綠表 居屋按揭成數分別

居屋申請分綠表和白表兩類,兩者有不同的入息/資產限額及最高按揭成數。綠表申請人士最高可承造九成半按揭,而白表申請人士最高可承造九成按揭。 由於居屋有房委會作擔保,因此居屋按揭申請人即使申請超過6成以上按揭亦無須購買按揭保險。雖然居屋按揭申請人最高可承造九成半按揭,但銀行實際批出的按揭成數始終按樓齡而定。已過擔保期的二手未補地價居屋,最多只可申請承造六成按揭,意味著買家需要支付更多的首期。而已補地價的居屋可於自由市場買賣,按揭的成數與一般私樓無異,若要承造高成數按揭就須要購買按保。 以下MoneySmart便以2019年綠置居長沙灣麗翠苑其中一個單位為例,比較白表及綠表買家的按揭及供款詳情:

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綠表 白表按揭 供款比較

居屋按揭項目比較綠表白表
樓價HK$2,800,000HK$2,800,000
按揭成數 95%90%
按揭貸款額HK$2,660,000HK$2,520,000
首期HK$140,000HK$280,000
供款年期25年25年
利率(P按)2.375%2.375%
每月供款HK$11,766HK$11,147

居屋按揭年期

不論按揭申請人為綠表或白表人士,只要購買的是未補地價的居屋,按揭年期最長一律為25年,而銀行最終批出的最高居屋按揭年期一般為「房委會擔保期減去樓齡」,但近年不少銀行都為居屋批出較長年期的按揭貸款。不少銀行以樓齡20年為上限,只要單位的樓齡不超過20年,不論新舊居屋,都可獲批25年按揭還款期。

居屋按揭壓力測試

居屋由於獲房委會作擔保,所以按揭無需壓力測試。

居屋首期2021

居屋類別白表居屋首期綠表居屋首期
一手居屋10%5%
白居二40%N.A.

居屋按揭計算機2021

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新居屋按揭 只能承造P按

按政府規定,不論按揭申請人為綠表或白表人士,居屋按揭只可申請承造以最優惠利率為基準的按揭(P按)。由於按息屬市場最低P按水平,即現2.375%,而現金回贈亦有最高2.1%,加上申請人可獲以往只適用於私樓的高存息戶口,即存息可抵銷部分按息支出,有助舒緩申請人的財政壓力。不過申請人要留意如香港銀行隨著環球經濟環境改變而加息,以P按供樓的居屋業主,每月的供款額就會上升。

居屋轉按加按

與私樓不同,居屋業主不可自行向銀行申請物業套現。如業主想為未補地價的居屋申請加按,必需要向房屋署申請,但房屋署只會接納緊急需籌措的理由,包括急需醫藥費、教育開支、殮葬費、贍養費、生意週轉等。

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居屋按揭常見問題

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居屋按揭批核需要做壓力測試嗎?

在按揭審批上,由於政府為所有居屋按揭提供30年擔保,因此銀行審批居屋按揭一般較私樓寬鬆,大多豁免壓力測試,但仍然會評估買家的供款能力。

申請居屋按揭,有甚麼需要注意呢?

雖然按揭成數和還款期主要取決於擔保期,但銀行仍然會評估準買家的供款能力、財政狀況及信貸評分,而業主的年紀並不是考慮的因素之一。

甚麼是供款入息限制?

申請居屋按揭時,申請人需通過「供款入息限制」審查,即每月供款不可超過「個人或家庭月入的50%」。

甚麼是擔保期?

政府為所有居屋按揭提供擔保期,有期限為由一手居屋開售日起計30年內。如購買樓齡為2年的二手居屋,擔保期為30 – 2 = 28年。

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