居屋按揭申請 2020
申請居屋按揭有別於私樓，兩者的入息/資產限額要求並不相同，申請時要先了解擔保期、最高可承造按揭和年期等。立即了解更多！
居屋按揭申請懶人包
白表 綠表 居屋按揭分別
居屋申請分綠表和白表兩類，兩者有不同的入息/資產限額及最高按揭成數。綠表申請人士最高可承造九成半按揭，而白表申請人士最高可承造九成按揭。
由於居屋有房委會作擔保，因此居屋按揭申請人即使申請超過6成以上按揭亦無須購買按揭保險。雖然居屋按揭申請人最高可承造九成半按揭，但銀行實際批出的按揭始終按樓齡而定。已過擔保期的二手未補地價居屋，最多只可申請承造六成按揭，意味著買家需要支付更多的首期。而已補地價的居屋可於自由市場買賣，按揭的成數與一般私樓無異，若要承造高成數按揭就須要購買按保。
以下MoneySmart便以2019年綠置居長沙灣麗翠苑其中一個單位為例，比較白表及綠表買家的按揭及供款詳情：
綠表 白表按揭 供款比較
| 居屋按揭項目比較 | 綠表 | 白表 |
|---|---|---|
| 樓價 | HK$2,800,000 | HK$2,800,000 |
| 按揭成數 | 95% | 90% |
| 按揭貸款額 | HK$2,660,000 | HK$2,520,000 |
| 首期 | HK$140,000 | HK$280,000 |
| 供款年期 | 25年 | 25年 |
| 利率（P按） | 2.375% | 2.375% |
| 每月供款 | HK$11,766 | HK$11,147 |
白表綠表申請資格和入息上限
白表或綠表申請資格外入息上限各有不同，簡單的定義如下：
綠表
- 公屋住戶
- 持有有效《綠表資格證明書》的住戶
- 持有由房屋署簽發有效保證書的房屋署屋宇事務助理職系人員
- 房委會「長者租金津貼計劃」的受惠人士
白表
- 私營房屋住戶
- 公屋或資助房屋計劃單位住戶的「家庭成員」
- 現有居屋業主
居屋申請入息上限
申請居屋可以個人或家庭作單位，以個人為名的申請人在扣除強積金後，月入上限為HK$29,000，而2人或以上家庭月入在扣除強積金供款後，上限為HK$58,000。
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居屋按揭年期
不論按揭申請人為綠表或白表人士，只要購買的是未補地價的居屋，按揭年期最長一律為25年，不過銀行最終批出的最高按揭年期一般為「房委會擔保期減去樓齡」，但近年不少銀行都為居屋批出較長年期的按揭貸款。不少銀行以樓齡20年為上限，只要單位的樓齡不超過20年，都可獲批25年按揭還款期。
新居屋 只能承造P按
按政府規定，不論按揭申請人為綠表或白表人士，居屋按揭只可申請承造以最優惠利率為基準的按揭(P按)。由於按息屬市場最低P按水平，即現2.375%，而現金回贈亦有最高2.1%，加上申請人可獲以往只適用於私樓的高存息戶口，即存息可抵銷部分按息支出，有助舒緩申請人的財政壓力。不過申請人要留意如香港銀行隨著環球經濟環境改變而加息，以P按供樓的居屋業主，每月的供款額就會上升。
居屋轉按加按
與私樓不同，居屋業主不可自行向銀行申請物業套現。如業主想為未補地價的居屋申請加按，必需要向房屋署申請，但房屋署只會接納緊急需籌措的理由，包括急需醫藥費、教育開支、殮葬費、贍養費、生意週轉等。
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居屋按揭常見問題
申請按揭，有甚麼需要注意呢？
- 雖然按揭成數和還款期主要取決於擔保期，但銀行仍然會評估準買家的供款能力、財政狀況及信貸評分，而業主的年紀並不是考慮的因素之一。
甚麼是擔保期？
- 政府為所有居屋按揭提供擔保期，有期限為由一手居屋開售日起計30年內。如購買樓齡為2年的二手居屋，擔保期為30 – 2 = 28年。
居屋按揭批核需要做壓力測試嗎？
- 在按揭審批上，由於政府為所有居屋按揭提供30年擔保，因此銀行審批居屋按揭一般較私樓寬鬆，大多豁免壓力測試，但仍然會評估買家的供款能力。
甚麼是供款入息限制？
- 申請居屋按揭時，申請人需通過「供款入息限制」審查，即每月供款不可超過「個人或家庭月入的50%」。
