個人意外保險比較2026: 意外保障、賠償及保費比較
個人意外保險邊間好？MoneySmart為你比較不同個人意外保險計劃的保障範圍和賠償金額，及提供限時投保優惠。
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意外保險比較：意外保險邊間好？
| 個人意外保險計劃 | 每年保費低至 | 保險計劃特色 |
|---|---|---|
| 個人意外保險計劃AXA安盛「卓越」豐盛守護樂 - 基本計劃 | 每年保費低至HK$1,160 | 保險計劃特色
|
| 個人意外保險計劃MSIG iSafe 意外保險 成人計劃A | 每年保費低至HK$1,185 | 保險計劃特色
|
| 個人意外保險計劃Zurich 蘇黎世 「樂在人生」個人意外保險計劃 成年保障 計劃A | 每年保費低至HK$996 | 保險計劃特色
|
| 個人意外保險計劃Generali 忠意保住院現金保障計劃 | 每年保費低至HK$495 | 保險計劃特色
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意外保險定義
意外保險，顧名思義就是保障受保人與其供養人，為受保家庭如不幸遇上意外如家居意外或做運動受傷，提供適時經濟援助。不同保險公司對「意外」定義都不同，大部分都是「非由疾病所引起之外來突發事故」。一般而言，意外保險的保障範圍包括：
- 意外死亡
- 喪失肢體
- 永久傷殘
- 暫時傷殘期間的每周津貼
- 醫藥費用
意外保險可以獨立購買，亦可作為壽險保單的附加保障部分。
另外，意外保障的賠償金額主要以下方式發放：
- 一筆過發放
- 按醫療及住院費用實報實銷
- 按保單訂明的期限內提供每周/每日津貼
個人意外保險保障範圍
交通意外
個人意外保險保障投保人因乘坐公共交通工具或私家車而引致嚴重受傷或死亡。
天災引起的意外傷亡及醫療開支
部分保險會保障投保人因天災如遭遇山泥傾瀉、火災、家居爆炸或雷擊等，引起的意外傷亡及醫療開支。但部分保險公司則不承保，因此投保人投保前應花時間仔細閱讀意外保險不保事項。
業餘危險運動引致的意外
個人意外保險保障投保人因業餘危險運動而引致嚴重受傷或死亡，不過部分保險公司不承保高危活動，如賽車、賽馬、攀岩、極限運動等。
海外意外
如投保人於海外遇上意外，導致嚴重受傷或死亡，可獲24小時全球緊急支援服務和個人意外保險保障。
意外醫療
個人意外保險會保障投保人因意外受傷所需支付的各項費用，包括醫療、手術、住院、脊醫及物理治療。
意外保險邊間好？
Generali 忠意保住院現金保障計劃
- Generali 忠意保住院現金保障計劃保障所有家庭成員，承保新生嬰兒至70歲合資格人士
- 投保人因意外受傷而入院，可獲每日高達HK$500現金保障
- 如需入住深切治療部病房，更可獲得雙倍現金津貼
- 如因感染新型冠狀病毒(COVID-19)，而入住深切治療部病房超過3日或身故，可獲HK$50,000現金賠償
AXA「卓越」豐盛守護樂 基本計劃
- 首創以一份保單為橫跨三代的家庭成員提供意外保障
- AXA「卓越」豐盛守護樂基本計劃每日保費低至HK$3.2
- 投保人只需為其中一名子女繳付保費，其餘子女亦能免費受保
- 承保 6 個月至80 歲合資格人士，而且續保亦不設年齡限制
- 提供「收入或付款保障」，為受保家庭如遇意外時可獲適時經濟援助。
Zurich 蘇黎世「樂在人生」個人意外保險計劃B
- 蘇黎世「樂在人生」個人意外保險計劃保障所有家庭成員，承保幼童及青少年、成人及長者
- 意外保障最高可達HK$1,000,000
- 提供多方面保障：保障業餘危險運動、天災、交通意外、恐怖活動等
- 如在保險期內無任何索償紀錄，續保時可享5%保費折扣
- 提供高達HK$30,000住院及門診醫療費用，包括住院、門診、中醫跌打、針灸、脊椎治療及物理治療等
意外保險常見不保事項
意外保險常見不保事項一般包括「高危」活動，投保前最好花時間了解不同保險的不保事項。下列為常見不保事項：
- 受保前已存在的醫療狀況
- 整形手術
- 自殺
- 犯法行為
- 暴亂
- 戰事傷亡
- 因天災引起的意外傷亡及醫療開支
- 自然疾病或百老歸老
- 因服用非處方藥物或酒精影響而意外
- 參與高危活動，如賽車、賽馬、攀岩、極限運動、美式足球、冰球等
- 懷孕相關的事故或併發症
買個人意外保險注意事項
投保個人意外保險前要先留意以下事項，選擇最適合你的個人意外保險計劃：
任何年齡的人士同樣需要投保意外保險
任何年齡的人士（包括年輕人）都有機會遇上意外。遇上意外除了有機會導致收入損失，又可能衍生龐大醫療開支，為經濟狀做成極大負擔。因此，一般而言，投保意外保險對於所有人都十分重要。
受保年齡
意外保險跟其他保險產品一樣，有受保年齡限制例如Generali 忠意保住院現金保障計劃 - 家庭計劃承保新生嬰兒至70歲合資格人士。如果你打算為小朋友或長者購買意外保險，就需留意該保險計劃是否設有投保年齡限制。
注意意外保險常見不保事項
投保前投保人應花時間了解意外保險不保事項，以免失預算。例如部分保險公司不承保因高危活動、天災等引起的意外傷亡及醫療開支，但部分公司會將保障範圍延伸到高危活動。
考慮個人及家庭需要
投保人投保時最緊要是了解個人需要，再按實際的情況，決定是否需要投保家庭保險。例如如果你上有高堂，下有妻房，建議你可以購買「卓越」豐盛守護樂 - 基本計劃 （共享保障 ），以一份保單為三代的家庭成員提供意外保障。
投保人職業或會影響保費
由於每個職業所面對的風險都不一樣，因此保費或有不一樣。一般而言，保險公司會按工作風險將個人意外保險的職業等級分為四類：
| 類別 1 | 從事文職和非體力勞動職業的投保人 |
| 類別 2 | 從事非體力勞動工程的戶外工作和/或監督性質的投保人 |
| 類別 3 | 從事輕體力勞動的投保人 （無需使用重型機械） |
| 類別 4 | 從事體力勞動的人 |
延伸閱讀
常見問題
哪類人需要投保個人意外保險？
- 所有年齡和職業的人士都有機會遇上意外，因此建議所有人最好都購買意外保險。
個人意外保險保障什麼？
- 一般而言，意外保險的保障範圍包括意外死亡、喪失肢體、永久傷殘、暫時傷殘期間的每周津貼及醫藥費用等。
個人意外保險有沒有年齡限制？
- 個人意外保險設年齡限制，一般為6個月至70或80歲不等。
個人意外保險與人壽保險有什麼分別？
- 個人意外保險比人壽保險更具針對性，保障「非由疾病所引起之外來突發事故」所引政的死亡或嚴重受傷。
意外保險保障危疾嗎？
- 不包括，一般而言，危疾保險保障嚴重疾病如癌症、中風、心臟病等等。
我可以投保個人意外保嗎？
- 一般而言，只要符合承保年齡就可以個人意外保。
投保個人意外保前需進行驗身嗎？
- 不一定，但部分保險公司有機會在批核你的投保申請前先要求你進行驗身。