香港人買旅遊保只有 3.9%人留意航班延誤保障 實際索償卻高達三成涉及航班問題
MoneySmart發表最新旅遊保險消費者調查，結果發現香港人購買旅遊保險時最看重的始終是「保費」，但同時對「航班延誤」保障的重視程度嚴重偏低。回答「購買旅遊保險時會考慮的因素時」僅3.9%受訪者視「航班延誤」保障列為必備功能；相反，被問到實際索償經歷時，因航班取消及延誤而索償的個案合計高達30%，成為第二大索償類別，反映消費者在購買決策同實際風險之間存在明顯落差。
MoneySmart獨家旅遊保險調查背景
隨着全球旅遊業全面復甦，香港人的外遊頻次屢創新高。然而，面對市場上五花八門的旅遊保險產品，大眾往往只能依賴保費高低或單向的產品條款進行比較。作為全港領先的旅遊保險比較平台，MoneySmart 團隊意識到現時香港市場上缺乏從用家角度出發的深度數據。因此，我們策劃了這項大型獨家意見調查，以了解最新的旅遊模式及投保旅遊保險的需求。
研究方法簡介
本調查由 MoneySmart 於 過去12 個月內進行，透過客戶自願填寫之網上意見收集表格，共收集 816 名 MoneySmart 香港客戶之有效回應。問卷涵蓋 4個範疇，包括：旅遊保險必備功能考量、過往索償經驗、旅遊目的地偏好、未來旅遊計劃。各題目為非強制作答，故不同題目之回應人數有所不同，文中百分比均按各題實際回應計算。
調查發現1：對「航班延誤」保障的重視程度嚴重偏低
是次調查發現香港旅客普遍低估了航班問題的風險，而買保險時更看重其他因素，但往往最後索償得最多的就是與航班延誤相關的保障，反映了香港旅客購買保險時考慮的因素與實際索償案例有明顯落差。
當受訪者被問及挑選旅遊保險的首要考慮的因素時，僅有 3.9% 的人將「航班延誤」保障視為必備功能，在所有主要保障項目中排名倒數第二。然而，當比較受訪者的真實索償經歷時，數據卻呈現出完全相反的局面：因航班延誤及航班取消所引起的索償個案合計高達 30%，成為第二大索償原因，僅次於行李財物損失。這種現象顯示，絕大部分消費者在出發前低估了航班時間變更所帶來的潛在風險。如果旅遊保險給予的航班延誤及取消相關的保障不足，最後行程因航班延誤/取消受到影響，消費者就要自己承擔相關的損失。
Moneysmart 話你知: 「香港人買旅遊保險，最緊要的始終是『抵唔抵』，呢個無可厚非。但『平』唔代表保障夠——同一個保障範圍的計劃，唔同保險公司的保費隨時可以相差幾倍，而航班延誤呢類消費者容易忽略的保障，正是實際旅程入面經常發生的風險。我哋想提醒消費者，比較保費之餘，都要留意返啲『唔顯眼但常見』的保障項目，才是真正精明的選擇。」
Moneysmart 話你知: 「香港人買旅遊保險，最緊要的始終是『抵唔抵』，呢個無可厚非。但『平』唔代表保障夠——同一個保障範圍的計劃，唔同保險公司的保費隨時可以相差幾倍，而航班延誤呢類消費者容易忽略的保障，正是實際旅程入面經常發生的風險。我哋想提醒消費者，比較保費之餘，都要留意返啲『唔顯眼但常見』的保障項目，才是真正精明的選擇。」
表1：航班延誤及取消相關保障的認知與現實落差
受訪者真實回應
有受訪者表示曾因惡劣天氣影響行程而獲得保險賠償。他指當時其中一次航班延誤長達十小時，經網上提交申請後獲賠。亦有受訪者指曾遇上航班即日取消，需即時找酒店住宿，所幸當初有投保旅遊保險，使他能即時改簽同日較後班次，且改機票所產生的額外費用亦獲保險公司全額承擔。
調查發現2：香港人購買旅遊保險時最看重保費
根據 MoneySmart 旅遊保險調查顯示，香港人購買旅遊保險時最看重的始終是「保費」。26.1% 的受訪者將「保費」（包括保單價格、折扣及贈品）列為必備考量，在所有考慮因素中高居榜首。緊隨其後的是「海外醫療費用保障」（21.4%）及「旅程取消保障」（18.6%），三者合計佔整體考量超過六成半，成為港人投保時的三大核心因素。至於「行李遺失或損壞保障」則以 14.8% 位列第四，而「保險公司品牌」（6.1%）、「容易購買」（3.4%）等其他因素的比例則明顯較低。
MoneySmart 話你知：「港人買旅遊保險向來精明且具備準確的風險意識。投保前，不妨先透過比較平台對比同等保障下的保費差異，務求以最實惠的價格獲得最全面的保障。相比一般 AI，MoneySmart 直接與保險公司合作，根據最新保障條款，幫你拆解入面嘅『魔鬼細節』，再用最簡單直接嘅角度同你比較，幫你做最精明嘅選擇。」
受訪者：先看價錢，再看保障
- 保費是第一篩選門檻：港人在理財上一向追求高性價比，投保時普遍先比較保費。不少受訪者在開放式回應中提及「性價比」、「CP值」及「價錢合理」，說明他們所追求的並非單純最便宜，而是以合理價錢換取所需保障。
- 價錢與保障一併考慮：在選擇保費的受訪者當中，不少人會同時列出保障範圍或保障額，例如「保單價格及保障範圍」、「價錢及保障事項」等，反映保費雖然排首位，但並非唯一的考量。
- 醫療保障是安全網核心：受訪者普遍認為海外醫療開支高昂且難以預計，尤其前往日本、歐洲等地區，一旦需要住院、手術或緊急醫療轉送，費用可以非常昂貴，因此將醫療保障視為不可或缺的一環。
- 旅程取消保障：受訪者擔心因颱風、地震、家人突發事故等原因而無法成行，令已付費用全數損失，所以對旅程取消保障有明顯需求。
表2：香港人購買旅遊保險的首要考量因素
MoneySmart 話你知：「港人買旅遊保險向來精明且具備準確的風險意識。投保前，不妨先透過比較平台對比同等保障下的保費差異，務求以最實惠的價格獲得最全面的保障。相比一般 AI，MoneySmart 直接與保險公司合作，根據最新保障條款，幫你拆解入面嘅『魔鬼細節』，再用最簡單直接嘅角度同你比較，幫你做最精明嘅選擇。」
受訪者真實回應
有受訪者認為，海外醫療費用保障是最為關鍵的項目。他指出一旦發生突發意外，醫療開支通常最為龐大，保險所能發揮的槓桿效益也最大；相對而言，行李遺失或損壞保障的賠償金額較為有限，因此並非其首要考量。
亦有受訪者分享朋友的經驗，指朋友在台灣旅行期間因急性腸胃炎求醫，當時即時前往當地註冊診所，並索取列明診斷結果、用藥及費用明細的收據，同時妥善保留所有付款證明。返港後憑藉這些完整文件，順利成功獲得賠償。
為什麼 MoneySmart 要進行這項兩千人的獨家旅遊保險調查？
1. 跨越表面數字，精準了解旅客的真實需求。
MoneySmart 希望透過深入的問卷數據與開放式意見收集，發掘香港旅客在挑選旅遊保險時，除了保費以外的真實考量。我們期望確切了解大眾對醫療保額、行程取消保障及理賠服務等各項細節的真正重視程度，從而填補產品設計與消費者期望之間的資訊鴻溝。
2. 深入剖析並解決外遊時的核心焦慮與痛點。
購買旅遊保險的出發點，往往源於對未知風險的擔憂。透過是次第一手的數據採集，我們期望能跳出傳統框架，深入剖析香港旅客在外遊時最核心的焦慮源頭。無論是面對突發重病卻受制於高昂海外醫療費用的恐懼、航班因極端天氣突發取消的徬徨，還是行李意外遺失的無助，我們旨在透過量化這些痛點，為消費者提供具備高度參考價值及同理心的決策指南，對症下藥地化解大眾出遊的憂慮。
3. 全面提升投保及理賠體驗以契合需求。
這份調查報告不僅是給消費者的投保攻略，更是期望藉著揭示消費者的真實心聲，正視大眾在投保及索償過程中的痛點。MoneySmart 的最終目標，是協助拉近保險產品與旅客期望的距離，全面提升篩選及投保的整體體驗，令平台提供的旅遊保險能真正迎合旅客的不同需求。
常見問題
香港人購買旅遊保險最應該留意哪三項？
- 需留意 醫療保障額及限制（是否包含回港中醫/物理治療跟進、是否有墊底費）、旅程阻礙保障（打風或突發事件導致航班延誤/取消的賠償上限），以及 高風險活動保障（滑雪、潛水等是否設有高度或深度限制）。
旅遊保險一定要買高額醫療保障嗎?
- 視乎目的地而定。 如果前往美加、歐洲或日本等醫療開支極高的地區，強烈建議購買高保額（HK$100萬或以上）的計劃；若只是去東南亞短途地區，中等保額通常已足夠，但應優先選擇「無墊底費」的計劃以確保小額醫療也能全額索償。
颱風令航班取消，旅遊保險賠不賠?
- 只要你在天文台發出預警或氣象局公佈惡劣天氣消息之前成功投保，因打風導致航班取消而無法退還的機票、酒店費用，或因而產生的額外住宿開支，均有機會獲得賠償。
行李遺失或損毀，旅遊保險如何索償?
- 關鍵在於「24小時內取得官方證明」。如在機場被航空公司弄損，必須即時在行李認領處申領「行李未能妥善運送報告（PIR）」；若在外地被偷竊，則須在24小時內向當地警方報案並索取報告（Police Report）。回港索償時需連同單據及損毀照片一併提交。
旅遊保險應該幾時買?
- 最理想是落實行程（即訂好機票、酒店）後立即購買。 因為旅遊保險的「旅程取消保障」自投保即時生效。若買完機票後目的地突然爆發天災、動亂或遭遇打風而無法成行，提早購買才能獲得賠償。
旅遊保險出發後買得唔得?
- 絕大多數情況下不可以。 本港絕大部份旅遊保險都嚴格規定投保人必須在香港出境前完成投保手續，否則保單將會視作無效，出發後才購買將無法獲得任何保障與賠償。
免責聲明
此保險產品資訊僅供香港居民參考，僅作資訊用途。此資料不構成出售任何保險產品的要約，亦不構成購買保險產品的招攬。保險保障的條款及細則以保險公司發出的保單文件為準，該文件載有保障範圍、保障利益、不保事項及免責條款等全部詳情。請於購買前仔細閱讀正式保單文件，以確保產品符合您的需要。本廣告/資料未經香港保險業監管局審閱。
當您購買本保險產品時，即表示您已閱讀並明白本免責聲明及保單條款，並同意保單文件所載之條款。如需個人化保險諮詢，請尋求持牌保險專業人士意見。