潛水保險攻略：比較旅遊保險潛水保障、潛水保險推薦，以及潛水風險解析

潛水成為近年港人最熱愛的旅行活動之一，無論是到馬爾代夫浮潛，還是到沖繩水肺潛水，欣賞海底美景都極受歡迎。不過，潛水始終屬於高風險活動，一旦不幸遇上事故，醫療或緊急意外費用可能十分昂貴，出發前最好購買具潛水保障的旅遊保險，令你玩得更安心。MoneySmart為大家分析潛水存在的風險，同時比較不同旅遊保險對潛水等高危活動的醫療及緊急保障，再推薦各計畫的潛水保險，助你選擇最適合自己的保險產品。

旅遊保險保唔保潛水？潛水保險保障注意事項

究竟旅遊保險保唔保潛水？市面上大部分旅遊保險都將業餘潛水列為保障範圍，但投保前應留意以下因素：

潛水深度限制

不同保險公司對下潛深度有嚴格規定。例如 Allianz 安聯旅遊保險將深度超過 30 米的潛水定義為「極限運動」而列作不保事項 。而 STARR「卓悅遊」 的業餘運動保障（如潛水）沒有深度限制 。

導師資歷要求

保險條款通常要求活動需由合資格人員帶領。例如藍十字 旅遊寶 - 環球千足金計劃要求參與業餘運動時，必須由當地認可之旅遊承辦商監管及指派合格人員帶領，否則一旦發生意外，保險公司有權拒絕賠償。

潛水牌照要求

若非由導師帶領而是自行下潛，保險公司可能要求受保人必須持有相關等級的認可潛水牌照（如 PADI 或 NAUI）。投保前應先翻閱保單內文，確認你的資歷是否符合承保要求。

活動性質

大部分旅遊保險僅承保業餘性質的潛水。若你以專業身份參與、教導潛水，或參加任何設有報酬的潛水競賽，均屬於一般不受保事項。 

潛水旅遊保險比較表 (2026 最新版)：MoneySmart獨家分析

浮潛 vs 水肺潛水 vs 自由潛水：風險及旅遊保險保障比較

必知4大潛水風險：每50,000次潛水就有一宗致命意外？

根據潛水員警報網 Divers Alert Network（DAN）數據，休閒水肺潛水的致命率為每 100,000 次潛水有 2 宗死亡，即平均每 50,000 次潛水就可能發生一宗致命意外。雖然機率不算高，但潛水仍屬於高危運動，所以購買適合的保障絕對能為你帶來安心。以下是常見的潛水風險：

減壓病（DCS，俗稱潛水夫病）

若返回水面時上升過快，身體未能及時排走氮氣，就會形成氣泡，引致頭暈、嘔吐和四肢乏力，嚴重時可導致癱瘓或昏迷。當血液無法供氧至腦部，更可能引致死亡。治療通常需要高壓氧艙，費用十分昂貴，可達十萬港幣起跳。

氮醉（Nitrogen Narcosis）

水中氮氣濃度會隨潛水深度增加，當人體內氮的飽和度過高而產生毒性時，會令人出現類似醉酒的感覺，導致判斷力下降、產生妄想及反應遲鈍，嚴重時甚至失去行動能力和知覺，大大增加意外風險。

氣壓傷

當潛水員下潛或上升時，水壓會隨深度急速變化，如果身體內部空腔（如耳朵、鼻竇、肺部等）未能及時平衡壓力，便會出現組織損傷。常見氣壓傷類型包括：

1. 耳壓傷：出現耳痛、耳鳴、暫時失聰，嚴重可導致耳膜破裂

2. 鼻竇壓傷：引起流鼻血、頭痛

3. 肺部氣壓傷： 造成胸痛、呼吸困難，嚴重可導致氣胸（俗稱爆肺裂）、空氣栓塞（氣泡入血阻塞血管），以致生命危險

潛水裝備問題／故障導致氧氣不足或中毒

水肺潛水時，若氧氣樽故障導致供氣中斷或含氧量不足，急速缺氧可能令潛水員在水中失去知覺昏迷；緩慢缺氧則會使潛水員判斷力變差，逐漸意識模糊。另一方面，長時間吸入高濃度氧氣也可能導致中毒，引起頭暈、方向感混亂甚至視網膜受損。

此外，若遇上氧氣不足、二氧化碳或一氧化碳中毒等情況，潛水者可能出現頭痛、呼吸困難及昏迷等症狀。

其他常見風險

• 低溫症：潛水深度越深，水溫便會越低。若潛水時未做足保暖措施，可能引致低溫症，出現顫抖、心律不正或半昏迷等症狀，嚴重情況甚至可致命

• 脫水症： 由於氧氣樽內不含水份，因此每次呼吸均會帶走身體微量水份，如果潛水前曾飲用含咖啡因或酒精的飲品，脫水風險會更高

• 水流影響：突如其來的水流有機會將潛水員捲走，導致迷失方向或水壓變化過快

• 生物或環境傷害：被水母、海膽螫傷，或被漁網、珊瑚刮傷，都可能造成感染或過敏反應。一般需要使用抗生素治療，嚴重情況可能需要打破傷風針

購買潛水旅遊保險的注意事項

大多數旅遊保險都提供休閒潛水的醫療及意外保障，但不同保險公司對保障範圍和索償要求有特定限制。購買旅遊保險前，建議留意以下三點：

條款中的深度及潛水定義要求

以Allianz安聯旅遊保險為例，條款列明「極限運動及體育活動」屬不保事項，包括潛水至超過海平面以下30米深度的活動，即參與水肺潛水活動可能不獲保障。此外，大多數旅遊保險只涵蓋休閒潛水（Recreational Diving），而商業潛水或需要認可潛水證書的活動通常不受保障，投保前緊記先查閱條款及細則了解更多。

潛水前的藥物或酒精影響

即使旅遊保險提供潛水相關的醫療或意外保障，但若潛水前飲酒或服用藥物而影響判斷力，發生意外時保險公司很可能拒絕賠償。

索償期限及文件要求

出現潛水相關症狀必須立即求醫，並保留醫療報告和收據。意外後應盡快（通常在24至48小時內）通知保險公司。索償時，應準備以下文件供保險公司審核：

• 潛水課程證書／潛水紀錄

• 醫療報告、診斷書、收據

• (如有）緊急運送／直升機費用單據

• 保險單號碼及報案紀錄

行程取消保障

應留意部分計劃涵蓋因意外或生病缺席活動（如已預繳的潛水課程）而不能取回的費用。

潛水裝備保障

要小心大多數保險（如 Blue Cross 藍十字「旅遊寶」）不保「使用中」的器材。若潛水設備在活動期間受損毀，通常不獲賠償。

潛水旅遊保險主要保障範圍

• 醫療費用：海外醫療費用、住院現金津貼、返港覆診費用（包括中醫、跌打、針灸及物理治療等費用）

• 緊急醫療支援：緊急醫療運送、遺體運返、親屬探訪費用

• 個人意外保障：意外死亡及永久傷殘賠償

• 取消或中斷行程保障：賠償已支付的交通及住宿費用

潛水保險推薦

潛水旅遊保險醫療及人身意外保障額比較

*以5日4夜沖繩之旅一位成人的保險價格作參考

潛水保險 x 全年旅遊保險

對於每年多次出國的潛水愛好者，購買全年旅遊保險的性價比可能比單次投保更高。

• 自動續保：如 AXA 安盛全年旅遊保險保單會於屆滿日自動續保，確保保障不中斷 。

• 多程保障：全年計劃通常涵蓋無限次旅程，每次旅程上限一般為 90 天 。

• 家庭計劃：AXA 安盛與STARR的家庭計劃，通常只需繳付兩位成人保費，同行子女可免費受保 ，適合一家大小去浮潛。

此保險產品資訊僅供香港居民參考，僅作資訊用途。此資料不構成出售任何保險產品的要約，亦不構成購買保險產品的招攬。保險保障的條款及細則以保險公司發出的保單文件為準，該文件載有保障範圍、保障利益、不保事項及免責條款等全部詳情。請於購買前仔細閱讀正式保單文件，以確保產品符合您的需要。本廣告/資料未經香港保險業監管局審閱。

當您購買本保險產品時，即表示您已閱讀並明白本免責聲明及保單條款，並同意保單文件所載之條款。如需個人化保險諮詢，請尋求持牌保險專業人士意見。