虛擬銀行貸款2021:比較虛銀借貸優惠/利息

想申請虛擬銀行貸款?立即比較虛擬銀行的實際年利率(APR)、利息及每月還款額,並使用貸款計算機,比較各虛銀貸款每月還款支出及優惠。 查看更多
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虛擬銀行貸款比較

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虛擬銀行貸款意思

虛擬銀行與傳統銀行一樣,為客戶提供零售銀行服務,同樣受金管局監管。不過,虛擬銀行並無實體分行,主要經網上或其他形式的電子傳送渠道提供零售銀行服務。相對傳統銀行,虛擬銀行營運成本較低,因此虛擬銀行有條件推出較低息的貸款產品,為私人貸款市場提供更多選擇。現時,香港有8間虛擬銀行,分別為眾安銀行(ZA Bank)、天星銀行、匯立銀行(WeLab Bank)、Mox Bank、Livi Bank、螞蟻銀行、平安壹賬通及富融銀行。

虛擬銀行借貸好處

申請手續簡單

相對傳統銀行,虛擬銀行的申請手續更簡單。雖然目前各大傳統銀行都提供網上申請貸款的服務,但部分傳統銀行仍需透過線下方法提交文件。相反,虛擬銀行讓申請人全程經官網或手機應用程式提交申請,全程無需露面、毋須與銀行職員接觸。

文件要求簡單

虛擬銀行利用大數據如信貸資料庫及研究數據進行分析,評估申請人的入息和還款能力,因此可以做到免文件借貸,因此,以現金出糧、Freelancer或自僱人士亦可申請。

審批速度快

現時只有部分傳統銀行可以提供即時審批和放款服務,而虛擬銀行就可以做到即時批核和極速放款,如眾安銀行ZA Bank就提供貸款30分鐘完成批核服務承諾,每遲1分鐘更會送HK$10(上限HK$500)。

貸款利率較低

由於虛擬銀行不設實體店,因此營運成本遠低於傳統銀行,有條件推出貸款利率較低的貸款。部份虛擬銀行如匯立銀行(WeLab Bank)的年利率更低至1.68%,比一般私人貸款利息低更多。

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易批虛擬銀行貸款比較 2021:優惠及利息

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虛銀貸款及傳統銀行貸款分別

1. 虛擬銀行貸款申請簡單

經虛擬銀行借貸勝在申請手續簡單,全程只需經手機申請,完全無需露面,而且虛擬銀行的文件要求亦較寬鬆、毋須入息及住址證明,審批速度亦較快,申請至放款全程最快5分鐘,貸款利率亦相對傳統銀行有優勢。

2. 銀行借貸貸款額較高

傳統銀行的貸款產品種類就比虛擬銀行多,而且貸款額一般較高。

3. TU 越好借貸越容易

申請人要注意無論虛銀或傳統銀行在審批借貸的過程中都會查看你的信貸評級(TU),用作審批借貸和釐定貸款額及年利率之用。例如信貸評級為A級的人士獲批出的貸款實際年利率中位數是4.7%,而信貸評級為C級的人士則為6.8%,可見信貸評級愈理想,所獲批的實際年利率就愈好。因此,保持良好的信貸評級(TU)尤其重要。想了解更多改善信貸評級的方法? 立即讀信貸評級(TU)全攻略

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虛擬銀行貸款 vs 傳統銀行貸款

貸款比較虛擬銀行貸款傳統銀行貸款
利率較低較高
貸款額較低較高
貸款種類較少較多
申請文件要求免文件需提供入息和住址證明
批核時間較快 - 最快即批即放款較慢

虛擬銀行貸款推薦:邊間虛銀借貸最快批核、最多優惠?

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申請虛擬銀行貸款注意事項

最低實際年利率並不適用於所有借貸人

如傳統銀行一樣,虛銀貸款的最低實際年利率並不適用於所有借貸人。最後所批出的實際年利率需視乎借款人的信貸記錄、借款額、還款期而定。另外,各虛銀的利率和優惠經常有變動。你可以定時留意MoneySmart的網站,了解各優惠利率的限期,以免失預算。

貸款額較低

虛銀主攻小額貸款,因此如果你需要申請大額借貸,虛銀就未必適合。

信貸評級(TU)成申請關鍵

虛銀如傳統銀行一樣,在審批借貸的過程中都會查看申請人的信貸評級(TU)。如果你的信貸評級(TU)不理想,你可以考慮申請免TU貸款

虛銀亦設真人客服

雖然虛銀以網上服務為主,但亦設真人客戶服務。申請人可經手機App或熱線向虛銀的客戶服務查詢有關借貸的事宜。

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虛擬銀行貸款常見問題

虛擬銀行貸款跟傳統銀行貸款有甚麼分別?

虛擬銀行不設實體分行,主要經網上提供零售銀行服務。

向虛擬銀行借貸會比較易批嗎?

不會。虛銀在審批借貸的過程中亦會查看申請人的信貸評級(TU),用作審批借貸和釐定貸款額及年利率之用。因此,如果你的信貸評級(TU)較差,可以考慮申請免TU貸款。

有哪些虛擬銀行提供稅貸選擇?

天星銀行和眾安銀行 ZA Bank都有推出稅貸,年利率比傳統銀行更低。

向虛擬銀行借貸會影響我的TU評級嗎?

不會。只要你準時還款,向虛擬銀行借貸並不會影響你的TU評級。