虛擬銀行貸款2023:比較虛銀借貸優惠/利息

相對傳統銀行，虛擬銀行的申請手續更簡單。雖然目前各大傳統銀行都提供網上申請貸款的服務，但部分傳統銀行仍需透過線下方法提交文件。相反，虛擬銀行讓申請人全程經官網或手機應用程式提交申請，全程無需露面、毋須與銀行職員接觸。

虛擬銀行利用大數據如信貸資料庫及研究數據進行分析，評估申請人的入息和還款能力，因此可以做到免文件借貸，因此，以現金出糧、Freelancer或自僱人士亦可申請。

現時只有部分傳統銀行可以提供即時審批和放款服務，而虛擬銀行就可以做到即時批核和極速放款，如眾安銀行ZA Bank就提供貸款30分鐘完成批核服務承諾，每遲1分鐘更會送HK$10（上限HK$500）。

由於虛擬銀行不設實體店，因此營運成本遠低於傳統銀行，有條件推出貸款利率較低的貸款。部份虛擬銀行如匯立銀行(WeLab Bank)的年利率更低至1.68%，比一般私人貸款利息低更多。

經虛擬銀行借貸勝在申請手續簡單，全程只需經手機申請，完全無需露面，而且虛擬銀行的文件要求亦較寬鬆、毋須入息及住址證明，審批速度亦較快，申請至放款全程最快5分鐘，貸款利率亦相對傳統銀行有優勢。

傳統銀行的貸款產品種類就比虛擬銀行多，而且貸款額一般較高。

申請人要注意無論虛銀或傳統銀行在審批借貸的過程中都會查看你的信貸評級(TU)，用作審批借貸和釐定貸款額及年利率之用。例如信貸評級為A級的人士獲批出的貸款實際年利率中位數是4.7%，而信貸評級為C級的人士則為6.8%，可見信貸評級愈理想，所獲批的實際年利率就愈好。因此，保持良好的信貸評級(TU)尤其重要。想了解更多改善信貸評級的方法? 立即讀信貸評級(TU)全攻略。

如傳統銀行一樣，虛銀貸款的最低實際年利率並不適用於所有借貸人。最後所批出的實際年利率需視乎借款人的信貸記錄、借款額、還款期而定。另外，各虛銀的利率和優惠經常有變動。你可以定時留意MoneySmart的網站，了解各優惠利率的限期，以免失預算。

虛銀主攻小額貸款，因此如果你需要申請大額借貸，虛銀就未必適合。

虛銀如傳統銀行一樣，在審批借貸的過程中都會查看申請人的信貸評級(TU)。如果你的信貸評級(TU)不理想，你可以考慮申請免TU貸款。

雖然虛銀以網上服務為主，但亦設真人客戶服務。申請人可經手機App或熱線向虛銀的客戶服務查詢有關借貸的事宜。