虛擬銀行是什麼?
根據金管局發出的《數字銀行的認可指引》，虛擬銀行是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。所以傳統銀行的網上理財服務及手機流動銀行平台並不是虛擬銀行。為促進引入虛擬銀行，金管局於2024年10月25日改名為數字銀行，指完全或主要透過互聯網或其他電子傳送渠道提供銀行服務的銀行，截至2026年1月6日，香港現時共有8間虛擬銀行。
虛擬銀行比較:數字銀行邊間好?背景及優惠比較
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| 香港虛擬銀行 | 背景 |
|---|---|
| WeLab Bank 匯立銀行 | 世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團 |
| Mox Bank | 渣打銀行、電訊盈科、香港電訊、攜程金融 |
| Airstar Bank 天星銀行 | 小米集團、尚乘集團 |
| ZA Bank 眾安銀行 | 眾安在綫、百仕達集團 |
| Ant Bank 螞蟻銀行 | 螞蟻金服 |
| Livi Bank 理慧銀行 | 中銀香港、京東數字科技、怡和集團 |
| Fusion Bank 富融銀行 | 騰訊、工銀亞洲、港交所、高瓴資本、鄭志剛 |
| PAO Bank 平安壹賬通銀行 | 金融壹賬通集團、中國平安保險（集團）股份有限公司 |
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虛擬銀行 vs 傳統銀行
虛擬銀行和傳統銀行最大分別是什麼？用虛擬銀行究竟好不好？
以下從營運時間、費用、開戶及服務四個項目進行比較：
| 比較項目 | 虛擬銀行 / 數字銀行 | 傳統銀行 |
|---|---|---|
| 營運時間 |
• 24/7 全天候運作，公眾假期無休 • 全程網上申請貸款/定存 • 以Mox Bank貸款及WeLab貸款為例，提供24x7全程網上申請，一經批核最快一秒現金到手 |
• 雖然傳統銀行的服務如開立定期存款及分期貸款都可以網上進行，但不表示全天候24小時提供服務 • 受限於分行及網上系統維護時間 • 凌晨及假日無法即時處理貸款或定存 |
| 附加費用 |
• 免最低結餘要求與低結餘服務費 • 免年費，交易手續費極低或免收 |
• 部分戶口設最低結餘要求，未達標收服務費 • 提款、轉賬或信用卡可能收取額外手續費 |
| 開戶方法 |
• 全手機遙距開戶，最快 5 分鐘完成 • 無須親臨分行排隊 |
• 可經分行或網上開戶 • 網上開戶失敗仍需親臨分行辦理 |
| 服務體驗 |
• 無實體分行，依賴 App 及線上客服 • 適合追求靈活、熟悉手機操作的用戶 |
• 設有實體分行與專人親自服務 • 適合需要複雜理財諮詢及偏好面談之客戶 |
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虛擬銀行3大核心好處
開戶手續簡單
申請門檻低
24小時全天候服務
虛擬銀行潛在風險
虛擬銀行服務種類較單一
貸款額較低
虛擬銀行現金提款手續繁瑣
虛擬銀行信用卡比較
| 虛擬銀行信用卡 | 回贈率 | 信用卡種類 |
|---|---|---|
| 虛擬銀行信用卡WeLab Bank | 回贈率高達2%現金回贈 | 信用卡種類Mastercard 扣賬卡 |
| 虛擬銀行信用卡ZA Bank | 回贈率抽獎高達200%回贈 | 信用卡種類Visa 扣賬卡 |
| 虛擬銀行信用卡Mox Bank | 回贈率高達3%現金回贈 | 信用卡種類Mastercard 信用卡 |
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常見問題
什麼是數字銀行？
- 為促進引入虛擬銀行，金管局於2024年10月25日將虛擬銀行改名為數字銀行。數字銀行定義為完全或主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道提供銀行服務的銀行。
18歲以下人士可以開虛擬銀行戶口嗎？
- 18以上人士方可開虛擬銀行戶口。
虛擬銀行有為中小企而設的公司戶口嗎？
- 目前只有三間虛擬銀行有為中小企而設的公司戶口提供有關中小企的商業服務：Airstar Bank 天星銀行、平安壹賬通銀行(PAO Bank) 及眾安銀行(ZA Bank)。