易批私人貸款:銀行財務公司特快批核貸款比較

如果你TU欠佳,或無法提供入息證明,不過又急需現金週轉,可以選擇市面上的易批私人貸款。MoneySmart為你分析有關產品,助你申請易批私人貸款,即時解決財務困難。
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易批私人貸款選擇

市面上不乏易批貸款,易批貸款指的是申請方法簡單,全程無需現身,只需經網上、電話熱線即可申請的私人貸款產品。另外,申請時,借貸人無需遞交大量文件,只需身份證明、手提電話號碼即可、無需遞交收入、甚至住址證明,並可以即時得知結果,並即日放款。

特快易批貸款

易批特快貸款免入息最高貸款額實際年利率特色
易批特快貸款CreFIT 現金貸免入息最高貸款額HK$500,000實際年利率1.98%特色無痕式報價,毋需入息證明,報價絕不影響信貸評級,貸款審批保證60秒自動審批
易批特快貸款邦民 特快低息貸款免入息最高貸款額HK$100,000實際年利率4.49%特色一星期7日均可申請/提早還款不設手續費或罰息
易批特快貸款安信 定額私人貸款免入息最高貸款額HK$100,000實際年利率2.38%特色免手續費及提前還款手續費
易批特快貸款Zero Finance 私人貸款免入息最高貸款額HK$ 70,000實際年利率8.0%特色免入息文件,15 秒A.I. 審批,轉數快即時過數

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有必批貸款嗎?

香港有貸款是必批的嗎?答案視乎你的信貸評級。


由於私人貸款屬無抵押貸款,意思即是申請人無須抵押任何財產即可申請貸款,所以銀行只能按申請人的信貸評級決定是否批核貸款申請、應批核多少,以及利率。因此,若申請人的信貸評級良好,申請信貸成功率會較高,甚至「必批」。但若申請人的信貸評級較低級,就較難申請貸款。這類申請人亦應著手改善自己的信貸評級。


想申請可以快速批核的貸款的話,可考慮使用設手機App的貸款公司,你可於借錢App隨時檢查自己貸款申請的進度。

私人貸款批核不成功原因

過去曾申請貸款但唔批?其實常見的私人貸款批核被拒主要原因包括:



  • 信貸評分欠佳:如借貸人的信貸評分欠佳,即借貸風險高,因此借貸機構有可能拒絕借貸人的貸款申請。


  • 還款能力不足:這與借貸人的入息有關,如借貸人的每月還款額超出借貸機構訂下的供款與收入比率(DSR,Debt-servicing ratio),一般為40%,貸款申請一般不會被接納。


因此,想貸款申請更易批的話,借貸人需要改善信貸評分,並改善還款能力。信貸評級由環聯信貸公司由客戶首個信貸戶口如信用卡、貸款戶口所收集的信貸紀錄,包括還款紀錄、信用額計算出來。借貸人可以透過每月準時繳還貸款、建立正面信貸評級等方法改善信貸評分。

TU差借錢

TU差借錢有方法嗎?


如果你TU差,或曾有不良信貸紀錄或曾申請破產,就可以申請免TU貸款,不過貸款額一般較低,而且利率較其他一般私人貸款高。由於這類產品的放債風險較高,所以即使申請人TU差申請亦相對易批,但借貸公司所收取的利息及手續費亦會相對較高,因此申請人須花時間了解有關借貸成本。


借貸人最好花時間於比較網站如MoneySmart比較各私人貸款產品的實際年利率(APR)及其他借貸條款,同時亦要了解自己的還款能力,才作出借貸決定,以避免無法償還貸款。

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在哪裡申請私人貸款比較易批?銀行還是財務公司?

一般而言,向財務公司申請私人貸款比較容易,特別在遞交文件方面。視乎貸款額,財務公司一般可豁免收入、什至住址證明。而且批核時間一般較短,更可以24小時借貸。

經財務公司申請易批私人貸款只有壞處?

比較事項 財務公司銀行
比較事項批核難度 財務公司較容易銀行 較嚴謹
比較事項批核時間 財務公司較快銀行較慢
比較事項文件要求 財務公司較寬鬆銀行較嚴謹
比較事項適合人士 財務公司沒有固定收入人士、TU欠佳人士銀行有穩定收入人士
比較事項信貸記錄要求 財務公司較寬鬆銀行較嚴謹
比較事項實際年利率 財務公司較高銀行較低
比較事項還款期 財務公司較長銀行較短

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易批貸款常見問題

什麼貸款可以即批?

WeLend 私人貸款、UA「NO SHOW」私人貸款、X Wallet 秒批私人貸款和邦民特快低息貸款提供即時批核結果,並即日放款,可以助你即時解決財務困難。

為什麼我的私人貸款申請會被拒?

私人貸款申請被拒常見原因為信貸記錄評分過低及還款能力不足。申請人長遠可透過改善TU及申請較低貸款解決問題。

經財務公司申請易批私人貸款好嗎?

財務公司的私人貸款實際年利率相對較高,但一般較容易批核,申請文件要求較低。雖然如此,申請人亦應量力而為,考慮清楚自己的還款能力再作申請。