為甚麼MoneySmart值得信賴？最新傳統銀行及虛擬銀行稅貸比較、申請銀行稅貸要求
想比較銀行稅貸？ 隨著稅季來臨，各大銀行陸續推出的優惠稅貸，比起一般私人貸款更低利率，計劃申請私人貸款的人士可以把握這個優惠利率機會，降低借錢成本。MoneySmart為你比較不同銀行的稅務貸款，整合傳統銀行及虛擬銀行對於申請稅貸的要求，助你選出最適合你的銀行稅貸方案，即睇稅貸比較！
懶得睇咁多字？等AI幫你總結重點！
申請傳統銀行稅貸通常需要年滿18歲、提供最新稅單、收入證明、身份證明文件，以及持有本地銀行賬戶。
虛擬銀行的稅貸申請通常全程線上完成，需上傳電子稅單與數位身份驗證。申請流程更快，無需到分行辦理。
銀行稅貸的利率通常比個人信貸低，因為以稅單作為審批依據，風險較低。不過稅貸的最高貸款額一般只有月薪10-12X，比一般私人貸款較低。
銀行稅務貸款比較
下表以各產品於最新稅季宣傳的最低實際年利率為準，並附上最高貸款額及簡評。實際年利率會因應申請人的信貸評級、貸款額及還款期而有所不同，最終以銀行批核為準。
銀行稅貸 | 實際年利率 | 最高貸款額 | 短評 |
低至1.4% | 高達月薪12X或HK$2,000,000 (以較低者為準) | Citi稅貸最快即日審批，現金即日到手。還款期更長達60個月！ | |
低至1.88% | 高達月薪20X或HK$2,000,000 (以較低者為準) | 實際年利率特低，低至1.33% | |
低至1.38% | 高達月薪18倍或HK$2,000,000 | 首月免供還款假期，而且毋須償還本金、利息或任何額外費用。 | |
低至0.65% | 貸款額高達HK$1,500,000或月薪18倍 | 免費無限次查閱信貸評分 |
銀行申請稅貸要求
申請銀行稅貸的門檻普遍並不高，常見的要求如下：
年滿18歲或以上的香港居民
月薪：達HK$5000-10,000（視乎銀行而定，部分銀行門檻更高）
文件要求：需提供入息證明文件、稅單副本、身份證明文件及住址證明等
如果申請人無法提供入息證明，銀行一般不會批出稅貸。 你可以考慮向財務公司或虛擬銀行申請稅貸。
虛擬銀行稅貸要求
由於虛擬銀行於審批過程中會使用大數據來分析借貸人的財務及風險狀況，因此，申請人一般只需上傳身份證便可申請貸款，真正做到免文件借貸。即使你無法提供入息證明，亦可申請稅貸。
虛擬銀行借貸常見要求如下：
年滿18歲或以上的香港居民
月薪：達HK$5000-HK$10,000
文件要求：免入息證明文件，自由工作者、以現金出糧人士亦可申請
銀行稅貸比較方法與準則
比較銀行稅貸時，MoneySmart 統一採用以下準則，讓讀者可以在相同基準下作出公平比較：
比較準則 | 說明 |
實際年利率（APR） | 按香港銀行公會指定方法計算，已包括貸款利息、手續費及行政費，是公平比較的黃金標準 |
最低宣傳利率的適用條件 | 核實每項最低利率所假設的貸款額、還款期及客戶類別（如現有客戶、出糧戶口、理財客戶） |
最高貸款額 | 以「月薪倍數」或「絕對上限」中較低者為準 |
手續費及回贈 | 比較 0 手續費承諾、現金回贈金額及其兌現條件 |
還款期彈性 | 由 6 個月到 60 個月不等，視乎個別產品 |
提提你：月平息（flat rate）與實際年利率（APR）不同，月平息沒有反映未償還本金持續減少的事實，會令利率看起來較低。比較時應一律以實際年利率為準。
申請銀行稅貸好處：銀行稅貸vs一般銀行貸款比較
銀行稅貸與一般銀行貸款主要在申請時間、利息、還款期、最高貸款額和申請手續上不同，詳情如下：
比較項目 | 銀行稅貸 | 一般銀行貸款 |
申請時間 | 一般只在每年 10 月至翌年 4 月接受申請 | 全年都接受申請 |
利息 | 較低（稅季優惠可低至 1% 左右） | 較高 |
還款期 | 12 至 60 個月（部分傳統銀行稅貸僅 12–24 個月） | 部分私人貸款長達 72 個月 |
最高貸款額 | 一般只有月薪 10–12 倍 | 可達月薪 18–23 倍 |
申請文件 | 一般需提供稅單 | 入息證明為主，未必需要稅單 |
請注意：稅貸的最高貸款額一般只有月薪 10–12 倍，比私人貸款最高貸款額（可達月薪 18–23 倍）低。另外，申請稅貸一般需要提供稅單，如你無法提供入息證明，銀行一般不會受理。
參考資料:
