比較汽車貸款2026:借錢買車上會利息、供車年期及每月還款額一覽
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汽車私人貸款是什麼?
什麼是汽車貸款(上會)?
汽車上會即指車主經由車行或代理申請汽車分期付款。汽車上會屬於一種抵押貸款,車主需將「牌簿」交由財務公司保管,作為借款的抵押品,直到還清所有貸款後才能取回。此外,在分期供款期間,車輛必須購買全保。
上會分為租購(Hire Purchase)及租賃(Leasing)兩種。租購(Hire Purchase)即出車無需繳付首期,一般利率會較高;而租賃(Leasing)一般需要預先繳交頭幾個月的供款,因此上會利率一般較低。
私人貸款 VS 上會買車(車貸)
| 項目 | 私人貸款 | 上會買車 |
|---|---|---|
| 定義 | 車主自行向銀行或財務公司申請貸款 | 經車行或代理借貸買車 需以牌簿作抵押 |
| 申請條件 | 視乎申請人信貸評級與收入決定貸款額 | 一般只適用於新車 二手車受車齡限制 |
| 年利率 | 參考利率 1.18 至 6 | 租賃 2.75 租購 3.25 |
| 還款期限 | 1 至 5 年 | 1 至 6 年 |
| 額外費用 | 手續費 如適用 | 手續費 如適用 |
| 優點 | 牌簿自保 靈活 稅季可享優惠利率 無需額外利息 | 可由車行代辦 無需信用評級檢查 |
| 限制 | 不設車齡或車種限制 | 設有車齡及車種限制 |
私人貸款比較:借錢買車邊間好?
| 私人貸款 | 車貸實際年利率低至 | 貸款特色 |
|---|---|---|
| Citi 特快現金貸款 | 1.56% | 貸款額高達月薪 12 倍 |
| WeLend 私人貸款 | 1% | 度身訂造貸款方案 |
| WeLab Bank 私人分期貸款 | 0.65% | 最快即日批核及過數 |
| DBS 定額私人貸款 | 4.03% | 無須提供入息證明 |
| 安信定額私人貸款 | 1.18% | 24 小時經轉數快即時過數 |
| 邦民特快低息貸款 | 1.12% | 還款期長達 84 個月 |
| 渣打「分期貸款」 | 6.28% | 最快 5 分鐘完成初步批核 |
汽車私人貸款比較
| 汽車私人貸款 | 實際年利率(低至) | 獨家優惠 | 限定獎賞期 |
|---|---|---|---|
| 税季優惠 - 信銀國際 $mart Plus分期貸款 | 1.38% | 批唔批都送高達 HK$1,300 獎賞 ⚡ 總獎賞高達 HK$28,188 | 2026年11月9日 至 2026年11月30日 |
| UA i-Money 網上錢私人貸款 | 1.1% | 批唔批都送 HK$1,100 現金或高達 HK$2,380 禮品 | 2026年11月7日 至 2026年11月17日 |
| WeLab Bank 稅季貸款 | 1.28% | 批唔批都送HK$1,300現金券 | 2026年11月1日 至 2026年11月30日 |
| Citi 特快現金私人貸款(適合税季) | 1.56% | HK$1,000 現金 或 機場貴賓室通行證 + 總獎賞高達 HK$25,800! | 2026年11月1日 至 2026年11月16日 |
| 大新 分期「快應錢」(稅季適用) | 1.38% | 批唔批都送HK$1,500 Apple Store禮品卡🍎! | 2026年11月1日 至 2026年11月30日 |
| WeLab Bank 稅季貸款 (公務員及專業人士) | 1.28% | 批唔批都送HK$1,300現金券 | 2026年11月1日 至 2026年11月30日 |
| 邦民 特快低息私人貸款 | 1.12% | [MoneySmart獨家] 提取貸款HK$30,000額即送HK$3,000現金 | 2026年11月1日 至 2026年11月30日 |
| DBS 定額私人貸款 | 4.04% | 總獎賞高達HK$20,600 | 2026年11月1日 至 2026年11月30日 |
新車及二手車借貸
首期較低:相比新車,二手車價格較低,因此所需的首期相對較少,所以即使收入唔高的準車主,都有機會借到。
每月供款較輕鬆:因借貸金額較低,分期供款額亦相對較低,因此對申請人的財政壓力會較輕。
靈活貸款期:財務公司會提供彈性的還款安排,讓申請人按自己的情況慢慢攤還。
避免一次性大額支出:透過借貸購買二手車,可以避免一次性大額支出,有助保留現金作其他用途。
汽車貸款利率
貸款機構會根據車款、汽車年齡、規格決定貸款金額、還款期限計算汽車貸款利率,貸款機構同時會考量借貸人的財務狀況。汽車貸款利率由 2.5%至5%不等,舊車的年利率可高達14%。部分機構有提供抵押的汽車貸款,車主需要交出「牌簿」作為抵押品,因此如果供款期間需要換車、續牌或更換車牌號碼等等的時候,就會十分不便。不過好處就在於有專人處理續牌、保險及轉名等麻煩手續。
而選擇私人貸款除了毋需汽車牌簿抵押,貸款的選擇也十分彈性。私人貸款利息一般都維持在2%到6%,稅季貸款利率可能更低。例如安信定額私人貸款實際年利率低至1.18%,而且可即時過數;DBS 定額私人貸款邦民特快低息貸款實際年利率低至1.12%,還款期長達84個月。
買車上會唔批 可以怎樣?
申請汽車貸款有什麼條件?
申請車貸注意事項
利率與總還款額
選擇車貸時需留意實際年利率,並計算整體還款總額,以免供款期內負擔超出預期。
評估自己的還款能力
車主需要根據自身收入及支出,評估每月可負擔的供款金額,避免影響日常生活。
貸款年期
貸款年期越長,累積利息會越多,因此申請人應按實際情況和自己的能力選擇合適的還款年期。
牌簿抵押安排
如選擇汽車上會,車主需要將牌簿交給財務公司保管,還清貸款後方可取回,貸款期間你必須購買「全保」,彈性相對較低。
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汽車貸款常見問題
哪類人士適合借錢買車?
- 傳統汽車貸款(上會)通常要求以車輛作抵押,適合不打算短期換車、願意將牌簿交予貸款機構的人,利率相對較低。而私人貸款不需牌簿抵押,車主可自行保管牌簿,方便買賣和續牌,適合預計短期內換車或想自由選擇車款的人。若借貸人的信用評分良好,更可以更低利率借貸,變相減輕短期的財務負擔。
我應否借錢買車?
- 其實入手汽車不但要支付車價,更需要支付各樣雜費如牌費、保費等。如你資金不足,以優惠的利率借錢買車,可大大減輕你的經濟壓力。
汽車貸款利率為多少?
- 不同借貸機構的汽車貸款利率都不一樣,一般車貸實際年利率介乎1.78-4.49%。如遇稅季,借貸人更可享更優惠的利率。
如何申請汽車貸款?
- 你可以透過比較網站如MoneySmart申請汽車貸款,亦可以獲取更多貸款比較資訊。於推廣期間,你更可以獲取額外獎賞。
二手車可以申請私人貸款嗎?
- 可以。汽車貸款不設車齡/車種限制,即使二手車亦可申請。
買車需要多少錢?
- 這視乎車齡、車種和牌子而定,最平的數萬元亦有交易。
提早償還汽車貸款好嗎?
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