旅遊保險比較:最佳單次及全年旅遊保險2022

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HK$1,000,000
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HK$296
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旅遊保險比較:旅遊保險邊間好?

旅遊保險旅遊保險保費低至旅遊保險特點
安聯旅遊保險 - 銀計劃$219.3高達1,500,000港元的醫療費用保障+新冠肺炎保障
Liberty 單次旅遊計劃$172海外醫療費用高達HK$1,200,000
安聯旅遊保險 - 金計劃$267.1因旅程取消而損失的飛行里數、航空積分保障
富衛FWD 旅遊保險$200.0每項保障均無自負金額
Sompo 旅遊樂保險 (日本) 銀計劃$190.0免費SIM卡附帶1GB 數據流量,使用日本訊號最廣泛的docomo線路
中國平安 優閒計劃$173.0海外醫療費用高達HK$300,000
STARR「卓悅遊」 保險$190.0保障外遊警示引致旅遊取消或延誤之損失,包括黃色警示
蘇黎世「易起行」旅遊保險$230.0任何 18 歲或以上的成人受保人,每位成人可以免費携同一位隨行兒童,隨行兒童之保障為成人的 50%

全年旅遊保險 V.S. 單次旅遊保險比較

對於旅遊發燒友或經常旅遊公幹的人士而言,比起每次出發前購買單次旅遊保險,全年旅遊保障或會更為適合。全年旅遊保吸引之處在於你只需投保一次,便可保障你接下來12個月的外遊,毋需每次離港前再次購買,非常方便。雖然全年旅遊保的價錢大多都較為昂貴,至少等於單次旅遊保的價錢6次以上,不過對於經常出國,特別喜歡「快閃遊」人便會較方便。全年旅遊保適用於多次旅遊,在購買後的12個月內有效,省卻每次都要投保的麻煩,平均保費亦較單次旅遊保險低。以MSIG iTravel Plus 旅遊保險計劃B比較,全年及單次*計劃除了價格方面有所不同以外,保障範圍及金額亦會有差異:

  • 保費:單次 HK$174.3,全年HK$1,359.06
  • 保障日數:單次最長182日,全年最多90日
  • 保障年齡上限:單次85歲,全年最高受保年齡為75歲
  • 手機及平板電腦保障:單次不保,全年設出外公幹保障,保障工作上使用的手提電腦、可攜帶之辦公室器材及相機之遺失或損毀

*以5天旅程作準

旅遊保險一般保障

大部分旅遊保險均會提供以下保障:

醫療費用

旅途中不幸受傷,需要在海外接受治療及回港後繼續接受醫療護理。海外緊急醫療緊急醫療永遠是最昂貴的開支之一,因此應清楚了解受保障範圍及金額

行程延誤

不幸因天氣或事故而引致航班取消或延誤

個人物品或行李遺失

不幸在旅途中遺失個人行李或貴重物品

個人意外

由購買一刻已開始受保障,因事故而不能如期出發也獲賠償保障

高風險運動

如預計於旅程期間會參與滑雪、潛水、跳傘、浮潛等高危運動,便要額外留意醫療及個人意外中對「高危活動」的保障條款,如有否列明不保運動或限制等。須留意,保險公司對高危活動的定義各有不同,投保前建議先向有關公司查詢

租車自負額保障

去日本自駕遊,除了要於當地購買租車保險外,旅遊保險中的自駕遊保障亦非常重要。不少旅遊保險現已設有「租車自負額保障,若車輛不幸受到損毀或失竊,便可以為相關損失獲得賠償

手機保障

於行李及個人財物保障中,手提電話屬常見的不保事項,而某些保險計劃,如AXA旅遊保險為例,雖然列明保障手提電話,但受保人只可為其中一部電話或平板電腦索償;某些旅遊保險計劃則只有特定級別才保障手機,如STARR的非凡及尊貴計劃

醫療費用

旅途中不幸受傷,需要在海外接受治療及回港後繼續接受醫療護理。海外緊急醫療緊急醫療永遠是最昂貴的開支之一,因此應清楚了解受保障範圍及金額

旅遊保險 手機保障

雖然旅遊保險有提供財物損失或毀壞的保障,不過手提電話一般會被列入不保事項。即使保障手提電話,有部分旅遊保險計劃如AXA旅遊保險,雖保障手提電腦、平板電腦及手機,但條款列明只有其中一部可獲賠償,因此投保前應先留意清楚條款細則。另外,有部分旅遊保險則只有指定級別方會保障手機,以STARR「卓悅遊」旅遊保險為例,只有非凡及尊貴計劃提供手機保障。

如外遊時不幸遇上手機被遺失或被盜,緊記盡快往當地警署報案,以獲取警方報告作證明;以手機意外毀壞的話,便要拍攝損毀情況以作證明,或保留已損壞的手機作證據。

旅行期間遺失行李或財物

於「保險期」內意外遺失或損毀行李(一般情況下文件及貨版是不獲賠償的),保險公司會作出賠償。但保險公司有權選擇按維修損毀或重新購置失物所需費用作出賠償。重新購置的賠償,一般只限於購買不超過一年的失物,衣物賠償則須扣除折舊。因此,保險公司對於單一件物品的賠償額有限,即使總旅遊保險賠償額高達幾萬元,而投保人遺失一件數萬元的物品,可能只賠數千元,未必能全數賠償。

旅遊保險自駕遊保障

如旅程中安排自駕遊,便應留意旅遊保險條款中有否就租車自負額作出賠償。自負額又稱「墊底費」,指若車輛意外損毁或失竊,投保人所須負擔的費用,而旅遊保險中的租車自負額保障便可減少所須支出的費用。假設你已購買自負額保障為HK$5,000的MSIG旅遊保險,而租車公司的自負額為HK$6,000,你便可向保險公司索償HK$5,000,而只需要付出HK$1,000。

如不幸自駕遊時遇上交通意外,緊記保留租車收據、租車保險證明、當地警方發出的車禍紀錄書以及罰款收據等等,以確保索償成功。

信用卡旅遊保險

除了購買旅遊保險,還有什麼方法可以令外遊得到保障?其實,市面上一些信用卡也向信用卡持有人提供免費獲贈旅遊保障計劃,亦即是信用卡旅遊保險。以Citi PremierMiles信用卡為例,只要以信用卡簽付整個旅程中至少一項旅遊使費,毋須額外登記,持家人及其家人便可享受免費旅遊保障。與一般旅遊保險比較,大多信用卡旅遊保險都有提供家庭保障,不過其保障則不算全面,有些信用卡旅遊保險更只保障去程及回程之交通行程,建議持卡人應先了解清楚條款及保障範圍,並考慮加購旅遊保險獲得更全面保障。

索取旅遊保險賠償

旅遊時不幸遇上突發情況,需要向保險公司claim 錢?不同保險公司的索償程序各異,然而AXA、MSIG、FWD、AIG等大型保險公司的索賠程序大同小異。你可以透過電話服務熱線,電郵或傳真將索償表格提交到相關部門。另外,你也可以在網上申請及處理索償事宜。大多數保險公司只需要保單持有人在網上提交一般及旅遊索償資料,保單資料及聯絡方法,索償人資料及賠償方法並上載所需旅遊索償文件,便可申請索償。

#1

不要太遲申請賠償

鑑於處理索償需要一定時間,大多數保險公司會要求你在事發後30天內提出申請,最好當然是回港後立即處理。因為,在30天的申索限期過後,你的保險公司是有權拒絕你的索償申請。而且,在申請索償時,你也需要預備各樣文件正本,所以預早時間請會比較好。

#2

保留正本及第三者證明

請保留失物收據、登機證、訂票收據、醫院賬單、警局報告等文件,以便申報索償。你還可向航空公司及酒店等領取書面證明以核實索償申請,有助日後加快索償程序。只要確保手上有各樣文件的正本,你便可提交以上資料給保險公司,以免延誤賠償進程。

#3

當地就醫

要索償回港後的覆診費,受保人必須在旅程中就同一病症或意外就醫,回港後才可以索償跟進治療的費用。所以,如果你在旅程中不幸受傷或生病住院,你必須保留所有可以顯示所患病症的醫療證明,並將上以資料於索償時一併提交。

應該何時購買旅遊保險?

旅遊保險的「取消行程」保障設有等候期,一般需要在保單簽發24小時後才生效。「等候期」後有突發情況,例如投保人的直系親屬或同行的直系親屬因身故或病重,醫生證明不適宜旅遊,則可以向保險公司申請賠償未能退回費用的損失。因此,如果已經訂購機票或酒店,應讓同時購買旅遊保險,而不是在旅行前一天才購買。

選擇旅遊保險小貼士

不要為了貪方便或貪平便隨意選擇一份不合適你需要的旅遊保險。以下是3個旅遊保險貼士以助你安心出發:

按旅遊目的地的潛在風險決定旅遊保險

不同地方所存在的風險各有不同。例如,一些自然災害較頻繁的地區如日本或台灣,你便特別需要注意因這些災害而導致航班延誤或縮短行程的保障。同一個地方但不同時間出發的風險也有所不同。例如,在冬天出發歐洲便需注意因大風雪而滯留的風險。另外,一些地方也較常出現罷工或騷亂等情況。選擇所需旅遊保障時便應特別小心,選擇可保障這類情況的旅遊保險。

個人行李或財物的保障

個人行李或財物的多少因人而異,但最常見的電子產品如手機,手提電腦或相機,卻不是每間保險公司都會提供保障。 一些保險公司亦會根據你旅程的性質及遺失或損毀的物品而決定是否提供保障。例如,市面上有保險計劃只會承保在出外工作時所需用的個人電腦。至於手提電話方面,大部分旅遊保險都不會為手機提供保障,但恒生及AXA旅遊保險則會為手機提供保障。

妥善保管你的保單

出門時切記攜帶保單正本或副本,並於旅遊期間隨身攜帶。而且,你也應記下保險公司的支援熱線,一旦遇上意外,便可立即與保險公司聯絡,查詢賠償及保障事宜,亦能盡快安排最適合的醫療支援。如你是獨自出門旅遊,記緊將你的旅遊行程和保單資料告訴家人或親密朋友。如遇意外,他們可以立即替你聯絡保險公司尋求協助。

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人壽保險、自願醫保與旅遊保險

不少人已購買人壽、醫療或自願醫保,便會考慮出外旅遊時,是否仍需要購買旅遊保險。旅遊保險主要為出外旅遊或公幹而設,保障範圍和提供的協助與人壽保險會有不同,如財物損失、旅程取消或延誤、緊急醫療費用等等,雖然人身意外保障範圍或會與以上險重疊,不過出外旅遊仍然建議你購買旅遊保險,以獲得最全面的保障。

購買旅遊保險要符合什麼資格?

保險公司會就個人及家庭旅遊保險設定投保資格,例如:

個人保險計劃:須年滿12歲並現居香港及持有香港身份證。 

家庭保險計劃:保障包括投保人、配偶及∕或子女。投保人及配偶必須持有香港身份證及現居香港,於出發日年滿18歲。合法子女必須於香港居住,並符合以下條件:

  • 保單上的出發日年齡為最少3個月及18歲以下 (或23歲以下就讀認可全日制學院);
  • 由受保父母供養而沒有受僱取得收入;
  • 未婚人士

旅遊保險索償步驟

不少人因為擔心申請及處理索償流程繁複而不購買旅遊保險。其實,申請旅遊保險索償只需幾個簡單步驟,便可得到你的保障。以下是幾個簡單旅遊保險索償步驟以作參考。當你需要申請旅遊保險索償時,首先你需要盡快聯繫你的旅行保險公司。由於不少旅行保險條款都有規定30天的申索限制,盡早與旅行保險公司聯繫是最好的方法。聯繫旅行保險公司後你需填寫一份索償旅行保險申請表。只需提交所需文件及提供所需的三方驗證,你便可以放心等待申索的過程。

旅遊保險 不保範圍

旅遊保險與其他保險產品一樣,會將部分狀況或原因,如承保風險較高、已知及可預計之危險等,列作不保項目,旅遊保險的主要不保事項主要為以下數點:

  • 戰爭、內戰、叛亂、暴動等
  • 危險地區如北韓、古巴、伊朗、敘利亞等,詳細需參考保單條款
  • 服用藥物或酒精引致之損失
  • 懷孕、分娩或相關之疾病或損失
  • 特殊疾病如愛滋病、精神病等,及出發前已知的身體狀況

常見問題

哪些旅遊保險提供COVID-19新冠肺炎保障?

AXA、Allianz、Generali、Starr等旅遊保都提供COVID-19新型冠狀病毒保障,但不同旅遊保險的COVID-19保障項目和條款都不同,你應該因應自己的旅行需要選擇適合你的旅遊保險。

去旅行一定要買旅遊保險嗎?

現時大部分國家已不再要求遊客必須購買旅遊保險才可入境,不過在疫情下去旅行想去得安心,當然要購買遊保險。
MoneySmart助你比較提供不同保障的旅遊保險,例如Covid-19、旅行延誤、水上運動及行李遺失等的旅遊保險,並提供低至7折獨家投保優惠

旅遊保險設有年齡上限或下限嗎?

大多數旅遊保險都設有年齡上限或下限。例如,有保險公司要求18歲以下兒童須由一名成人陪同投保,或者要求受保人年齡必須為6星期或以上人士。如遇上這個情況,你可以選擇市面上其他專為兒童而設的旅遊保險或家庭旅遊保險。在年齡上限方面,不少旅遊保險計劃均設有由70至90歲不等的年齡上限。單次旅遊計劃的平均年齡上限是75歲,全年旅遊計劃的平均年齡上限是70歲。即使有部分旅遊計劃不設年齡上限,但長者在部分項目的賠償額其實亦會被扣減,比正常保額較小。

家庭旅遊保障計劃價錢較低嗎?

大部分保險公司都會為家庭旅行提供較優惠的保費計劃,一般比同一保險公司提供的單人旅遊保險計劃低5%至15%。家庭旅遊保險計劃能夠保障,包括投保人、他/她的合法配偶及/或其子女。一般保險公司都會列明「合法子女」資格,例如是未婚的香港居民,在保單出發日年齡為最少3個月及18歲以下(或23歲以下就讀認可全日制學院)。如果你不符合保險公司列明的資格,就要為自己及父母各自購買個人旅遊保險,以獲得最適切的保障。

我可以在到達目的地後才購買旅遊保險嗎?

不可以。旅遊保險必需在出發前購買,出發後才購買,保險公司未必會接受索償申請。所以在訂購機票後就應該購買旅遊保險。

我應如何比較旅遊保險計劃?

選擇旅遊保險計劃除比較保費外,更重要是按行程日數、目的地、旅程期間參與的活動、投保組合(個人、夫婦、家庭)等個人需要來選購。如有特別情況,你更應該先了解保險公司能否提供適切的保障,例如帶寵物出遊,可能要在基本計劃上另加額外保障條款。

年幼兒童及長者的旅遊保險保障會有分別嗎?

由於年幼兒童或高齡長者旅遊時遇上意外的風險相對較高,不少旅遊保險為這兩類人士提供的保障會較低。購買時要特別留意有關安排和投保的年齡資格。

懷孕期間在外地接受治療可以得到賠償嗎?

一般情況下在懷孕首三個月後因懷孕相關疾病而在外地接受治療,保險公司會為此作出賠償。但此保障不適用於投保人在出發前曾診治或接受治療的任何懷孕相關疾病。

如果我帶同家傭一起出外旅遊協助照顧子女,旅遊保險能保障家傭旅程中的工傷意外嗎?

不能。旅遊保險並不保障任何因體力勞動工作引致的傷亡。因此,你應該為僱員購買於海外工作而延伸的僱傭保險。

我可以於外遊期間補買旅遊保險嗎?

不可以。旅遊保險必需在你出發前購買,如果你於外遊期間補買旅遊保險,即使不幸遇上意外,保險公司亦未必接受索償申請。況且,如果你沒有購買旅遊保險就上機,如遇上飛機延誤,則不會得到任何賠償。旅遊保險由購買當刻便開始生效,因此訂好機票和酒店侯應立即購買,以確保整個旅程得到保障。

哪份旅遊保險最平?

你可以透過不同方法節省購買旅遊保險的支出。例如: 購買全年旅遊保險,因為平均保費亦較單次旅遊保險低。MoneySmart為你比較最抵旅行保險計劃,令你以優惠的價錢享受全面保障。

哪間旅遊保險公司最好?

世上並沒有最好的旅遊保險公司,但卻有最適合你的旅遊保險。你要按個人需要投保。如果你自駕遊或進行水上活動,則需要在基本保障計劃上另加額外保障條款。MoneySmart為你比較各保險公司推出的旅行保險計劃,令你投保得更安心。

若果已購買自願醫保,還需要投保旅遊保險嗎?

雖然自願醫保與旅遊保險的保障範圍有重疊,不過旅遊保險所提供的外遊保障如行程延誤及取消、財物損失等等,可以為你提供更全面的保障。因為MoneySmart建議即使已購買自願醫保,亦應就行程選購適合自己的旅遊保險。

移民應買旅遊保險嗎?移民旅遊保險和一般旅遊保險有分別嗎?

移民時,你應購買旅遊保險保障你離開香港,出發外國的旅程。尤其現時受疫情影響,旅途上或會有更多變數,例如機票突然被取消或延誤等等。一般旅遊保險亦適用於出發外國的旅程。

旅遊保險是甚麼?它如何保障我?

旅遊保險是一種保費低卻可讓你在旅途上萬一遇上意外、疾病或其他不便時提供保障的保險產品。