旅遊保險比較：最佳單次及全年旅遊保險2022

對於旅遊發燒友或經常旅遊公幹的人士而言，比起每次出發前購買單次旅遊保險，全年旅遊保障或會更為適合。全年旅遊保吸引之處在於你只需投保一次，便可保障你接下來12個月的外遊，毋需每次離港前再次購買，非常方便。雖然全年旅遊保的價錢大多都較為昂貴，至少等於單次旅遊保的價錢6次以上，不過對於經常出國，特別喜歡「快閃遊」人便會較方便。全年旅遊保適用於多次旅遊，在購買後的12個月內有效，省卻每次都要投保的麻煩，平均保費亦較單次旅遊保險低。以MSIG iTravel Plus 旅遊保險計劃B比較，全年及單次*計劃除了價格方面有所不同以外，保障範圍及金額亦會有差異：

• 保費：單次 HK$174.3，全年HK$1,359.06
• 保障日數：單次最長182日，全年最多90日
• 保障年齡上限：單次85歲，全年最高受保年齡為75歲
• 手機及平板電腦保障：單次不保，全年設出外公幹保障，保障工作上使用的手提電腦、可攜帶之辦公室器材及相機之遺失或損毀

*以5天旅程作準

雖然旅遊保險有提供財物損失或毀壞的保障，不過手提電話一般會被列入不保事項。即使保障手提電話，有部分旅遊保險計劃如AXA旅遊保險，雖保障手提電腦、平板電腦及手機，但條款列明只有其中一部可獲賠償，因此投保前應先留意清楚條款細則。另外，有部分旅遊保險則只有指定級別方會保障手機，以STARR「卓悅遊」旅遊保險為例，只有非凡及尊貴計劃提供手機保障。

如外遊時不幸遇上手機被遺失或被盜，緊記盡快往當地警署報案，以獲取警方報告作證明；以手機意外毀壞的話，便要拍攝損毀情況以作證明，或保留已損壞的手機作證據。

於「保險期」內意外遺失或損毀行李（一般情況下文件及貨版是不獲賠償的），保險公司會作出賠償。但保險公司有權選擇按維修損毀或重新購置失物所需費用作出賠償。重新購置的賠償，一般只限於購買不超過一年的失物，衣物賠償則須扣除折舊。因此，保險公司對於單一件物品的賠償額有限，即使總旅遊保險賠償額高達幾萬元，而投保人遺失一件數萬元的物品，可能只賠數千元，未必能全數賠償。

如旅程中安排自駕遊，便應留意旅遊保險條款中有否就租車自負額作出賠償。自負額又稱「墊底費」，指若車輛意外損毁或失竊，投保人所須負擔的費用，而旅遊保險中的租車自負額保障便可減少所須支出的費用。假設你已購買自負額保障為HK$5,000的MSIG旅遊保險，而租車公司的自負額為HK$6,000，你便可向保險公司索償HK$5,000，而只需要付出HK$1,000。

如不幸自駕遊時遇上交通意外，緊記保留租車收據、租車保險證明、當地警方發出的車禍紀錄書以及罰款收據等等，以確保索償成功。

除了購買旅遊保險，還有什麼方法可以令外遊得到保障？其實，市面上一些信用卡也向信用卡持有人提供免費獲贈旅遊保障計劃，亦即是信用卡旅遊保險。以Citi PremierMiles信用卡為例，只要以信用卡簽付整個旅程中至少一項旅遊使費，毋須額外登記，持家人及其家人便可享受免費旅遊保障。與一般旅遊保險比較，大多信用卡旅遊保險都有提供家庭保障，不過其保障則不算全面，有些信用卡旅遊保險更只保障去程及回程之交通行程，建議持卡人應先了解清楚條款及保障範圍，並考慮加購旅遊保險獲得更全面保障。

旅遊保險的「取消行程」保障設有等候期，一般需要在保單簽發24小時後才生效。「等候期」後有突發情況，例如投保人的直系親屬或同行的直系親屬因身故或病重，醫生證明不適宜旅遊，則可以向保險公司申請賠償未能退回費用的損失。因此，如果已經訂購機票或酒店，應讓同時購買旅遊保險，而不是在旅行前一天才購買。

不少人已購買人壽、醫療或自願醫保，便會考慮出外旅遊時，是否仍需要購買旅遊保險。旅遊保險主要為出外旅遊或公幹而設，保障範圍和提供的協助與人壽保險會有不同，如財物損失、旅程取消或延誤、緊急醫療費用等等，雖然人身意外保障範圍或會與以上險重疊，不過出外旅遊仍然建議你購買旅遊保險，以獲得最全面的保障。

保險公司會就個人及家庭旅遊保險設定投保資格，例如：

個人保險計劃：須年滿12歲並現居香港及持有香港身份證。 

家庭保險計劃：保障包括投保人、配偶及∕或子女。投保人及配偶必須持有香港身份證及現居香港，於出發日年滿18歲。合法子女必須於香港居住，並符合以下條件：

• 保單上的出發日年齡為最少3個月及18歲以下 (或23歲以下就讀認可全日制學院)；
• 由受保父母供養而沒有受僱取得收入；
• 未婚人士

不少人因為擔心申請及處理索償流程繁複而不購買旅遊保險。其實，申請旅遊保險索償只需幾個簡單步驟，便可得到你的保障。以下是幾個簡單旅遊保險索償步驟以作參考。當你需要申請旅遊保險索償時，首先你需要盡快聯繫你的旅行保險公司。由於不少旅行保險條款都有規定30天的申索限制，盡早與旅行保險公司聯繫是最好的方法。聯繫旅行保險公司後你需填寫一份索償旅行保險申請表。只需提交所需文件及提供所需的三方驗證，你便可以放心等待申索的過程。

旅遊保險與其他保險產品一樣，會將部分狀況或原因，如承保風險較高、已知及可預計之危險等，列作不保項目，旅遊保險的主要不保事項主要為以下數點：

• 戰爭、內戰、叛亂、暴動等
• 危險地區如北韓、古巴、伊朗、敘利亞等，詳細需參考保單條款
• 服用藥物或酒精引致之損失
• 懷孕、分娩或相關之疾病或損失
• 特殊疾病如愛滋病、精神病等，及出發前已知的身體狀況