汽車貸款上會 VS 私人貸款：借錢買車點揀好？
希望擁有屬於自己的座駕，但又想保留足夠的流動資金，借錢買車絕對是一個更精明的選擇。以往大部分車主均會選擇經車行或銀行上會（即 汽車貸款）買車，不過現時善用私人貸款買車或會更為划算。私人貸款不受車種及車齡限制，而且選擇亦較多。準車主可按自己的需要選擇還款期和所提取的金額。如果買車的時間適逢稅季更可盡享稅貸優惠，慳得更多！MoneySmart為你搜羅各大銀行和財務公司的精選私人貸款產品，助你選擇最合適的用作買車的私人貸款。
買車上會vs私人貸款比較
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買車上會意思
計劃買車的你可能會經常看見買車上會這個貸款選擇。買車上會其實是什麼意思？買車上會即透過車行或代理申請分期貸款買車，而買車上會亦分兩類：租購 (Hire Purchase) 或租賃 (Leasing)。兩者的主要分別在於租購不需要先支付首期，但一般利率較高，而租賃則要求準車主先支付首期，不過可享較優惠利率。
汽車貸款(車Loan)上會買車 VS 私人貸款比較
| 上會（汽車貸款）租購 | 上會（汽車貸款）租賃 | 私人貸款 | |
|---|---|---|---|
| 簡介 | 屬有抵押貸款，車主須繳付「牌簿」的車輛登記文件作抵押品，完成還款後方可歸還 | 屬有抵押貸款，車主須繳付「牌簿」作抵押品，完成還款後方可歸還 | 屬無抵押貸款，貸款額及實際利率會按申請人信貸記錄及財務背景而定 |
| 貸款利率 | 毋須預繳首期，利率一般較高 | 須支付首期，一般為還款年期加一，以5年還款期為例，則須預繳6個月的供款，利率較上會租購低 | 隨入息影響 |
| 需否購買汽車保險？ | 一般強制購買汽車全保 | 一般強制購買汽車全保 | 不需要 |
| 優點 | 毋須預繳首期 | 借貸利率比租購形式較低 | 「牌簿」可自行保管；適逢稅季申請稅貸利息更低 |
| 缺點 | 利率一般較高 | 須付首期 | 提早還款須付手續費 |
| 車齡限制 | 設有車齡限制 | 設有車齡限制 | 不設車齡限制 |
如何申請上會
要申請上會，準車主需要遞交相關文件才進行申請。
所需文件包括：
- 香港身份證
- 駕駛執照
- 最近3個月的住址証明
- 最近3個月的糧單或稅單
- 最近3個月的銀行出糧紀錄。
只要交齊文件，一般只需幾個工作天，就可以知道初步審批結果
買車上會限制
車主須交出「牌簿」
申請上會，車主必須交出車輛登記文件(即牌簿)。如車主在供款期間，需要換車、續牌或換車牌號碼時，就會比較麻煩。
利率不透明
一般車行都有夥伴銀行或貸款公司，因此準車主不可以在市場上自選最優惠的貸款，利率不及私人貸款透明。
強制購買汽車全保
另外，準車主上會都需要購買強制汽車全保。車行一般都會要求車主使用指定保險公司，準車主不可以在市場上自選最優惠的汽車全保，因此難以確保保費最划算。
私人貸款(P Loan) 買車優勢
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車主必備信用卡
我應該選擇汽車貸款或私人貸款？
車行一般提供一條龍服務，為準車主處理上會事宜，手續簡單方便，但貸款利率比私人貸款的透明度低並設車齡限制，而且須購買汽車全保和扣起牌簿。如車主將來需要換車、續牌或換車牌號碼時，就會造成不便。相反，透過申請私人貸款買車會較靈活，因為車種及車齡不受限制，而且牌簿由車主自行保管。
另外，市面有不少私人貸款，利率的透明度高，實際年利率普遍亦低於4%。有意申請借貸的準車主可以利用比較網站如MoneySmart，先了解各私人貸款利率和特色才作出選擇。經MoneySmart 申請指定私人貸款更可獲獨家優惠，助你慳得更多！
常見問題
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提早清還汽車貸款明智嗎？
- 這視乎你所申請的私人貸款而定，市面上只有少數貸款免提早還款罰款。借貸人須要先細閱合約上的條款，才作出提早清還的決定。否則，可能得不償失。
我應否申請私人貸款來應付購買汽車的開支？
- 購買汽車需要一大筆開支，除了每月供款外，還需要預留資金支付各樣雜費包括每年牌費、保費、汽車維修及保養等費用。如你未有足夠資金，加上現時利率比較優惠，私人貸款可以減輕買車為你帶來的經濟壓力。另外，透過MoneySmart 申請指定私人貸款可享獨家優惠，助你慳得更多。
申請汽車貸款需要提供什麼文件？
申請汽車貸款一般需要提供以下文件：
- 身分證
- 住址證明
- 銀行月結單
- 汽車買賣合約
新車上會一定要購買汽車全保嗎？
- 是的，新車申請汽車貸款一般強制購買汽車全保。
