汽車貸款上會 VS 私人貸款:借錢買車點揀好?

希望擁有屬於自己的座駕,但又想保留足夠的流動資金,借錢買車絕對是一個更精明的選擇。以往大部分車主均會選擇經車行或銀行上會(即 汽車貸款)買車,不過現時善用私人貸款買車或會更為划算。私人貸款不受車種及車齡限制,而且選擇亦較多。準車主可按自己的需要選擇還款期和所提取的金額。如果買車的時間適逢稅季更可盡享稅貸優惠,慳得更多!MoneySmart為你搜羅各大銀行和財務公司的精選私人貸款產品,助你選擇最合適的用作買車的私人貸款。

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想借錢買車有什麼選擇?

借錢買車越見平常。雖然私家車有平有貴,但車價動輒二三十萬,的確不是每個人也可以直接以現金一筆過付清。所以,香港亦有不少人以上會方式買車。不過,上會買車不一定批核,而且有其限制,所以其實也可考慮申請其他貸款,如私人貸款。遇上稅季申請稅貸的話,更可享較低利息。

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買車上會意思

計劃買車的你可能會經常看見買車上會這個貸款選擇。買車上會其實是什麼意思?買車上會即透過車行或代理申請分期貸款買車,而買車上會亦分兩類:租購 (Hire Purchase) 或租賃 (Leasing)。兩者的主要分別在於租購不需要先支付首期,但一般利率較高,而租賃則要求準車主先支付首期,不過可享較優惠利率。

汽車貸款(車Loan)上會買車 VS 私人貸款比較

上會(汽車貸款)租購上會(汽車貸款)租賃私人貸款
簡介屬有抵押貸款,車主須繳付「牌簿」的車輛登記文件作抵押品,完成還款後方可歸還屬有抵押貸款,車主須繳付「牌簿」作抵押品,完成還款後方可歸還屬無抵押貸款,貸款額及實際利率會按申請人信貸記錄及財務背景而定
貸款利率毋須預繳首期,利率一般較高須支付首期,一般為還款年期加一,以5年還款期為例,則須預繳6個月的供款,利率較上會租購低隨入息影響
需否購買汽車保險?一般強制購買汽車全保一般強制購買汽車全保不需要
優點毋須預繳首期借貸利率比租購形式較低「牌簿」可自行保管;適逢稅季申請稅貸利息更低
缺點利率一般較高須付首期提早還款須付手續費
車齡限制設有車齡限制設有車齡限制不設車齡限制

如何申請上會

要申請上會,準車主需要遞交相關文件才進行申請。


所需文件包括:

  • 香港身份證
  • 駕駛執照
  • 最近3個月的住址証明
  • 最近3個月的糧單或稅單
  • 最近3個月的銀行出糧紀錄。


只要交齊文件,一般只需幾個工作天,就可以知道初步審批結果

買車上會限制

車主須交出「牌簿」

申請上會,車主必須交出車輛登記文件(即牌簿)。如車主在供款期間,需要換車、續牌或換車牌號碼時,就會比較麻煩。

利率不透明

一般車行都有夥伴銀行或貸款公司,因此準車主不可以在市場上自選最優惠的貸款,利率不及私人貸款透明。

強制購買汽車全保

另外,準車主上會都需要購買強制汽車全保。車行一般都會要求車主使用指定保險公司,準車主不可以在市場上自選最優惠的汽車全保,因此難以確保保費最划算。

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私人貸款(P Loan) 買車優勢

私人貸款比上會自由度大,借貸人可以比較市埸上不同的產品、自訂貸款額及還款期。


私人貸款不受你所選的車齡限制,因此即使你所選購的是二手車,亦不會影響私人貸款審批結果。

精選適合用作買車的私人貸款

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我應該選擇汽車貸款或私人貸款?

車行一般提供一條龍服務,為準車主處理上會事宜,手續簡單方便,但貸款利率比私人貸款的透明度低並設車齡限制,而且須購買汽車全保和扣起牌簿。如車主將來需要換車、續牌或換車牌號碼時,就會造成不便。相反,透過申請私人貸款買車會較靈活,因為車種及車齡不受限制,而且牌簿由車主自行保管。


另外,市面有不少私人貸款,利率的透明度高,實際年利率普遍亦低於4%。有意申請借貸的準車主可以利用比較網站如MoneySmart,先了解各私人貸款利率和特色才作出選擇。經MoneySmart 申請指定私人貸款更可獲獨家優惠,助你慳得更多!

常見問題

經MoneySmart 申請貸款有什麼優惠?

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提早清還汽車貸款明智嗎?

這視乎你所申請的私人貸款而定,市面上只有少數貸款免提早還款罰款。借貸人須要先細閱合約上的條款,才作出提早清還的決定。否則,可能得不償失。

我應否申請私人貸款來應付購買汽車的開支?

購買汽車需要一大筆開支,除了每月供款外,還需要預留資金支付各樣雜費包括每年牌費、保費、汽車維修及保養等費用。如你未有足夠資金,加上現時利率比較優惠,私人貸款可以減輕買車為你帶來的經濟壓力。另外,透過MoneySmart 申請指定私人貸款可享獨家優惠,助你慳得更多。

申請汽車貸款需要提供什麼文件?

申請汽車貸款一般需要提供以下文件:

  • 身分證
  • 住址證明
  • 銀行月結單
  • 汽車買賣合約

新車上會一定要購買汽車全保嗎?

是的,新車申請汽車貸款一般強制購買汽車全保。