想借錢裝修?到底裝修貸款、私人貸款定政府貸款好?
即使你手頭上的資金不足，你仍然可以善用裝修貸款、私人貸款或政府貸款，支付裝修費用，打造dream house！如裝修的時間適逢稅季，你更可以低息借貸，盡享稅貸優惠。本文為你分析各種周轉方法包括修貸款、私人貸款和政府貸款的利弊，讓你找出最適合你的周轉方法。
裝修貸款是甚麼?
市面上有不少銀行會推出裝修貸款產品，供有意裝修但資金不足的人士申請。裝修貸款屬無抵押私人貸款的一種，特色是貸款金額高，可高達HK$120萬，而且還款期更長達60個月。不過，年利率一般比私人貸款高。另外，裝修貸款勝在容易申請、而且審批時間快，申請十分方便。
不過，有意申請裝修貸款的準業主要注意切忌於成交期內借裝修貸款，以免未能通過供款與入息比率(DSR)，或遣返按揭承諾書要求。
政府家居維修免息裝修貸款
政府提供「家居維修免息貸款」和「有需要人士維修自住物業津貼計劃」給合資格人士作裝修貸款補助。家居維修免息貸款貸款額達HK$50,000，最多可以分36個月慢慢攤還。不過，相關貸款手續相對繁複，業主必須於工程開始前提出申請。成功遞交申請後，市建局會派人上門進行視察，評估單位是否合符申請資格。市建局亦向有經濟困難的長者提供額外資助，金額達HK$80,000。 計劃的要求如下：
政府裝修貸款：
| 項目 | 家居維修免息貸款 | 有需要人士維修自住物業津貼計劃 |
|---|---|---|
| 物業類型 | 私人住宅 | 私人住宅/綜合用途樓宇內的住宅單位 |
| 單位樓齡 | 30年以上 | 無要求 |
| 其他樓齡要求 | 樓高3層以上、單位的應課差餉租值須符合限額 (該住宅單位若位於巿區（包括沙田、葵青、荃灣），不可超過162,000元；若位於新界，不可超過124,000元。) | 無要求 |
| 申請人資格 | 年滿18歲；申請人在本港並無其他物業。 | 業主年滿60歲；須符合入息及資產限額、或是綜援等津貼的受助人 |
| 裝修目的 | 提升家居安全及改善環境衞生的設備 | 改善樓宇安全 |
| 最高津貼或貸款額 | HK$50,000 免息貸款 | HK$80,000津貼 |
裝修貸款 VS 私人貸款：哪種更適合我？
| 比較項目 | 裝修貸款 | 私人貸款 |
|---|---|---|
| 一般年利率 | 約4% | 低至2% |
| 申請難度 | 一般需提供入息證明 | 如借貸5萬以下，部分財務機構可做到豁免文件 |
| 貸款額上限 | 高達HK$120萬 | 月薪12倍 |
| 適合對象 | 裝修金額不高，而且物業滿足政府貸款要求人士 | 裝修金額金額較高人士(利息較低） |
房屋裝修貸款推介
| 裝修貸款 | 最高貸款額 | 實際年利率 |
|---|---|---|
| 華僑永亨裝修貸款 | HK$120萬 | 低至3.30% |
| Citi稅季貸款 | 每月底薪12倍或HK$2,000,000，以較低者為準 | 低至1.38% |
| 渣打「分期貸款」 | 月薪18倍或HK$2,000,000 (以較低者為準) | 低至1.18% |
| GoFlexi 私人貸款 | 高達HKD 1,000,000或月薪15倍(以較低者為準) | 低至1.68% |
常見問題
裝修貸款與私人貸款有甚麼分別?
- 裝修貸款一般的貸款額較高，不過年利率就較私人貸款高，所以借私人貸款或會較划算。
裝修貸款利率一般多少?
- 裝修貸款利率一般比私人貸款高，約4%左右，但私人貸款利息可低至1.1%。