信用卡套現VS現金透支:套現方法及手續費一覽

如果你急需現金周轉,透過信用卡現金透支或信用卡套現借貸是否明智?本文為你詳細比較信用卡現金透支和信用卡套現的分別,並詳細介紹其他借貸方法,助你輕鬆找出最適合你的借貸方案法。

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信用卡套現意思

信用卡套現意思即是向銀行申請把信用卡限額兌換成現金套現,不過因為信用卡限額有限,多數只是數萬元,所以較適合小額貸款人士。


信用卡套現不代表信用卡現金透支。雖然信用卡套現利息相對較低,但其實直接申請貸款的話利息可以更低,實際年利率低至1-2%。另外,申請信用卡套現亦需時,過數時間可達一個月。若你想申請小額貸款,快速得到現金,直接向銀行或一線財務公司借貸會更快,部分貸款機構更可即日批核申請,即日過數。

信用卡現金透支 VS 信用卡套現 VS 私人貸款

借貸方法信用卡現金透支信用卡套現私人貸款
意思透過信用卡直接從自動櫃員機提取現金向銀行申請將信用限額兌現成現金向銀行或財務公司申請的借貸
一般年息可達40厘約3-4厘可低至2厘或以下
一般還款期一般不設固定還款期6-60個月3-72 個月
適合對象即時需要現金的人士需要小額貸款的人士
  • 信貸記錄良好的人士
  • 需要大額借貸的人士
優點方便,亦可於本港或海外櫃員機隨時提取現金申請手續簡單,一般不用遞交文件就可以獲批貸款額較高,且利息低
缺點利息極高貸款額較低會索取客戶的信貸報告

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信用卡套現注意事項

1.信用卡套現實際借貸成本

不少信用卡現金套現計劃只會列明每月最低手續費、月平息或實際年利率(APR)等資訊,但這並不完全反映申請人個別的實際借貸成本。因此,你實際要付的信用卡套現息率其實取決於你個別的信貸狀況、貸款額和還款期而定。

2. 最終可套現金額

信用卡套現顧名思義是用申請人信用卡的信用額度套現的現金。不過,由於銀行會考慮申請人的還款能力而批出借貸申請,因此申請人最終可套現的金額可能低於信用額。

3. 可動用信用額

成功使用信用卡套現後,申請人信用卡可動用的信用額自然會減少,會對日常簽賬有影響,消費時或需要更小心。但每月還款後,信用額就會相應提升。

4. 推廣優惠

雖然信用卡套現一般不能賺取信用卡積分,但不少銀行會推出回贈優惠,吸引客戶。你可以留意貸款比較網站如MoneySmart的最新資訊,把握限時優惠,減低借貸成本。

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現金套現好唔好?

現金透支即以信用卡在自動櫃員機直接提取現金,年息可達35厘,利息極高。不過,卡主透過信用卡現金透支可以即時獲取現金,適合急需現金周轉的人士。然而,除非你身處海外並急需現金周轉,否則透過信用卡現金透支計劃借貸實在不划算,你可以考慮申請私人貸款,實際年利率低至2里,而且不少易批私人貸款最快可1分鐘批核,立即過數,同樣適合急需借錢的你,又可大大減低借貸成本。

信用卡套現方法

要經信用卡套現方法非常簡單,信用卡現金套現計劃申請手續簡單,與申請私人貸款不同,申請人毋須提供入息證明或身分證等文件,而且可以隨時經銀行網站、App、或申請熱線提出信用卡套現申請。成功獲批後,一般只需幾天,所關款項就會存入申請人的存款戶口。

熱門信用卡現金透支計劃

信用卡現金透支計劃實際年利率手續費
中銀信用卡 現金透支 高達 37.96%透支金額4%
Wewa信用卡現金透支 高達47.90%透支金額2%
DBS 信用卡 現金透支 高達 39.53%透支金額4%
安信信用卡 現金透支高達47.97%透支金額2%
恒生信用卡 現金透支 高達 38.37%HK$0
AEON 信用卡現金透支 高達 43.53%透支金額1.5%

私人貸款種類一覽

市面上有不同種類的貸款,比起信用卡現金透支或信用卡套現利息更低,解決你不同的財務需要:

結餘轉戶

你可以利用結餘轉戶計劃,集中處理債務問題。這個方法以較低息的貸款即結餘轉戶來處理你目前較高息的貸款,以節省整體的利息及手續費支出。

即批貸款

現時不少借貸機構如DBS星展銀行、Citibank都提供即批貸款,為急需現金周轉的申請人帶來便利。申請人可以24小時提出申請,並且全程由申請、審批、遞交証明文件、簽約到轉賬,都可以於網上完成,真正做到即時審批、即時過數。

大額貸款

如你需要借大額貸款,即貸款額達HK$100,000或以上,你可以向銀行/財務機構提出申請,你需要提供入息證明文件,證明你的還款能力。

精選私人貸款計劃

私人貸款產品實際年利率特色
安信 定額私人貸款低至2.38%貸款額HK$50,000或以下,免入息證明,即批即時現金到手
WeLend 清卡數貸款低至2.79%貸款額HK$150,000或以下,無需提供入息及住址證明
Citi 特快現金低至1.78%批核同日放款
DBS 定額私人貸款低至1.56%1分鐘快速批核兼即日放款
信銀國際 $mart Plus分期貸款低至1.90%0%手續費

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信用卡套現以外私人貸款選擇

實際年利率*
2.38%
應付總額
HK$101,200
應付利息總額
HK$1,200
每月還款額
HK$8,433
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應付總額
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信用卡借錢延伸閱讀

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常見問題

信用卡現金透支和信用卡套現有什麼分別?

信用卡現金透支即信用卡卡主直接從自動櫃員機提取現金,所收取利息高達40%,而信用卡套現指信用卡主向銀行申請將信用限額兌現成現金,利息介乎3-4%。

信用卡套現還是私人貸款好?

私人貸款種類多,如有結餘轉戶計劃,適合借貸人集中處理債務問題,而且利息較低,較信用卡套現划算。

信用卡套現會影響TU 嗎?

若信用額突然大幅減少,TU評級就會下降。使用信用卡套現正正就會減少申請人的信用額,所以若申請人透過信用卡套現大筆現金,TU評級就會變差。