一文了解二線財務:什麼是二線財務?風險如何?

二線財務公司泛指不屬於大型銀行或金融機構的財務公司，公司主要提供貸款服務，並不經營其他銀行相關業務。相對於一線財務公司，二線財務公司的市場份額較小、知名度亦較低。

另外，大多數的二線財務公司並非環聯（TU）會員，因此借貸人向二線財務公司的借貸申請及還款紀錄不會對TU造成任何影響，難怪財務狀況不理想或信用評分欠佳的人士或會考慮借二線財務來還清目前的債務。不過，二線財務公司在批出貸款前亦會參考另一個信貸庫「TE信貸資料庫」- 一個由香港貸款機構提供資料的信貸資料庫，供業界作為借貸評估指標。

由於二線財務的公司規模及現金流有限，因此批出的貸款合約還款期比較大型銀行或財務公司短，而且利息及手續費貴，令借貸的成本增加。

財務狀況欠佳或信用評分不理想的人士或會考慮借二線清數貸款，因為這類人士一般無法獲得傳統銀行的貸款。另外，二線清數貸款審批速度較快，而且申請流程簡單，因此急需現金週轉的人士亦會考慮借二線清數貸款。然而，二線清數貸款存在較高的風險，而且利率較高，因此在考慮二線數時應評估自己的財務狀況和還款能力，以避免陷入財困。

雖然一線/二線財務公司都必須領有《放債人牌照》，並需要遵守監管規定，確保其業務合法。但事實上二線財仔的監管較為寬鬆，經營手法低劣的財仔可能會誤導借款人貸款成本，並使用極端手法追數。

一線財務公司和二線財務公司主要區別在於其規模和資本實力。一線財務公司是指大型的金融機構或財政公司，擁有較強的資本實力和市場影響力，並提供多樣化的金融產品和服務。而二線財務公司通常是指規模較小、市場份額較細的金融機構，資本實力亦較弱，因此只會提供借貸服務。二線財務公司通常面臨較高的風險和不穩定性，因此所收取的利息亦較高。

不過，值得注意的是，現時不單是二線財務才提供免TU貸款。隨著大數據及人工智能逐漸成熟，不少一線財務公司亦有推出免TU及免文件的貸款。

二線財務公司甚多，按規模而言，二線財務公司有以下例子：

• CashingPro
• EC Finance
• 盛世財務
• Soeasy 好依時信貸
• 靄華押業
• 新鴻基信貸
• 環球信貸
• 香港信貸／易貸網

TU信貸報告紀錄欠佳的借貸人申請私人貸款有一定難度。如急需借錢周轉，不少人會向二線財務借錢。二線財務公司會參考申請人的TE信貸資料庫，了解申請人的財務狀況，並調整其利息及還款期。由於二線財務的規模及現金流有限，因此所批出的貸款合約還款期都較短，亦會收取較貴的手續費，令實際年利率增加，因此向二線財務申請免TU貸款未必是好選擇。事實上，不少一線財務公司如安信亦有推出免TU貸款。

安信 定額私人貸款貸款額HK$100,000或以下，申請人無須繳交入息證明文件。

如你欠下債務，但無力償還，向二線財仔借貸並不是唯一出路。你可以考慮以結餘轉戶處理債務。結餘轉戶計劃即借貸機構會批出較低息的新借貸計劃，助欠債人償還原有較高息的債務。