私人貸款(P Loan) | 實際年利率低至 | 貸款特色 |
---|---|---|
安信 定額私人貸款 | 1.18% | 免手續費及提前還款手續費 |
WeLend 私人貸款 | 1.88% | A.I.即時自動審核文件 |
邦民特快低息貸款 | 4.49% | 貸款無需證明文件 |
信銀國際 $mart Plus分期貸款 | 1.90% | 最快即日放款 |
Citi 特快現金貸款 | 1.78% | 貸款額高達每月底薪12倍或HK$3,500,000,以較低者為準 |
DBS 定額私人貸款 | 5.91% | 借貸毋須入息證明 |
低息私人貸款 | 實際年利率(APR) | 低息貸款特點 |
---|---|---|
渣打「分期貸款」 | 6.28% | 最長可達2個月「免息免供」期 |
Citi 特快現金貸款 | 1.78% | 最快可即日批核,現金即日到手 |
邦民特快低息貸款 | 4.49% | 提早還清貸款不設手續費或罰息 |
DBS 定額私人貸款 | 5.91% | 月平息低至0.01%,適合短期貸款 |
安信 定額私人貸款 | 1.18% | 貸款額5萬以下申請免入息證明 |
安信 公務員及專業人士貸款 | 1.18% | 無限次14日延遲還款 |
WeLend 私人貸款 | 1.88% | 多項回贈,快速批核 |
正打算申請私人貸款,以找清卡數或改善現金週轉?馬上參考以下文章,找出最適合你需要的私人分期貸款。
哪間銀行或財務公司的私人貸款最適合我?
提早還款看似能節省利息,但其實對申請人來說不一定是划算的做法。這是因為貸款機構一般使用「78法則」計算私人貸款利息,利息於初期的還款額佔的比重會較多,而後期的利息比重會較少,亦即代表提早還款所能節省的利息不一定有想像中多。另外,提早還款一般需付手續費,申請人因提早償還欠款而額外支出的手續費可能比節省的利息還多,因此不一定划算。MoneySmart 建議大家考慮提早還款時,先向貸款機構查詢提早還款手續費及自己尚欠多少本金。
比較私人貸款時,除了注意利息高低之外,還需比較各貸款計劃的貸款額及還款期,也要注意貸款機構會否收取手續費,因為這會增加申請貸款的成本,或者要獲得優惠,是否需要為全新客戶等。
實際年利率是一個綜合了利息及其他費用後的參考利率,能夠反映你的實際的借貸成本,用來比較貸款實際支出就最好不過。
私人貸款屬非擔保貸款,不需要借貸人抵押財物借貸,所以對借貸機構而言風險較高,利率會較高、還款年期亦較短(一般為12-60個月),而貸款的金額則是根據借貸人的收入和信貸記錄而定。私人貸款審批與否取決於信貸報告和申請人的還款能力,所以收入較高或信貸記錄較佳的借貸人較大機會獲批高額貸款。不過即使如此,申請人更應考慮自己有否能力償還大額貸款,而非盲目「借盡」貸款。正所謂借定唔借?還得到先好借!
穩定的收入和一定的存款亦會增加申請人貸款審批的機會。要增加審批機會,申請人可以改善信貸評分、調低每月還款額、利用MoneySmart比較平台比較貸款利息、免除申請人提交多個私人貸款然後被拒的煩惱。對借款人的還款來源、職業、資產、信貸狀況等進行評估後,發放貸款額月薪約12倍至21倍。
銀行或財務公司標榜的最低實際年利率(APR)看似優惠,但申請人要留意附帶的條件。貸款機構一般要求申請人信貸評分高、貸款額較大及還款期較短,或者需是全新客戶,又或是存款較多的特選客戶。 例如:滙豐銀行的分期「萬應錢」提供的實際年利率低至2.92%,已包括所有適用的利率、手續費及收費、每月平息為0.13%,但優惠只適用於推廣期內成功申請及提取貸款的申請人,但獲批的貸款額需達到HK$800,000或以上,並以12個月的還款期計算。
申請私人貸款前想預先計算還款利息,但不知道怎樣計算最準確?MoneySmart的私人貸款計算機正好可以助你解決這個問題。大多網站的貸款計算機只可助用戶按指定貸款額及指定年利率計算還款額,但大部分貸款產品的年利率其實隨還款年期及貸款額改變,所以這些貸款計算機未必能助用戶計算出正確的還款額。
相反,用戶在MoneySmart私人貸款計算機輸入貸款額、還款年期及每月收入後,計算機即可助你就輸入的金額計算各貸款產品的每月還款額,助你以更準確的利息比較各私人貸款計劃,相對更方便。
備註:MoneySmart私人貸款計算機的報價分析只是參考數字,一切以貸款機構資料為準。
貸款計劃 | 最低至高還款期 | 實際年利率(APR) |
---|---|---|
邦民 特快低息貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 4.49%或以上,最高為48% |
安信 定額私人貸款 | 6 個月 - 72 個月 | 1.18%或以上,最高為48% |
WeLend 私人貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 1.88%或以上,最高為59.90% |
DBS「貸易清」私人貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 6.38%或以上,最高為30.57% |
UA「NO SHOW」私人貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 1.68%或以上,最高為48.00% |
渣打「分期貸款」 | 12 個月 - 60 個月 | 1.85%或以上,最高為6.30% |
信銀國際 $mart Plus分期貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 1.65%或以上,最高為38.08% |
Citi 特快現金貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 1.78%或以上,最高為35.78% |
安信 公務員及專業人士貸款 | 6 個月 - 72 個月 | 2.38%或以上,最高為60.00% |
信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶 | 12 個月 - 60 個月 | 7.33%或以上,最高為38.08% |
中銀分期「易達錢」結餘轉戶 | 12 個月 - 60 個月 | 3.08%或以上,最高為40.59% |
「好現金」私人分期貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 1.56%或以上,最高為13.00% |
WeLend 清卡數貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 1.88%或以上,最高為59.90% |
安信 結餘轉戶計劃 | 6 個月 - 72 個月 | 1.18%或以上,最高為48.00% |
AEON 「貸靈活」私人貸款 | 6 個月 - 60 個月 | 4.49%或以上,最高為47.73% |
恒生結餘轉戶私人貸款 | 6 個月 - 72 個月 | 6.68%或以上,最高為48.00% |
UA i-Money網上錢私人貸款 | 3 個月 - 60 個月 | 1.68%或以上,最高為36% |
邦民 特快低息貸款 | 3 個月 - 84 個月 | 1.12%或以上,最高為48% |
需提交以下文件:
自僱人士申請私人貸款時,可能需要遞交最近的完整利得稅記錄。
有些會有。有些銀行的貸款會按年計算手續費,若申請循環貸款或會額外收提款手續費。
沒有稅單的人士可考慮向財務公司借貸,例如安信定額私人貸款等為方便未能提供糧單的申請人,設有免文件貸款,只需提供身分證及銀行提款卡作證明即可申請。
還款期為6個月或以上,最長為84個月,每月設固定還款額,成為你的生活重要支出之一。還款期愈長,每月還款額愈低,貸款的利息也愈高。