每月還款額
【限時100%利息回贈】
由2025年6月19日起至6月30日期間，全新客戶經MoneySmart申請X Wallet X現金A.I.貸款，在貸款申請過程中輸入優惠碼「MSZERO」可獲：
1. 不論成功批核與否，送 HK$800 Apple Store 禮品卡 / 百佳超市現金券 / HKTVmall 電子禮券 (由MonsySmart送出)
2. 成功提取貸款HK$20,000或以上，並符合指定條件，可享X Wallet 送出首 30 日 100%利息回贈*!
MoneySmart.hk努力保持信息準確。若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。
香港各大銀行及財務公司提供多種貸款產品，以配合不同的借貸目的、金額及還款期。借貸人可按個人需要選擇合適的貸款類別，主要包括私人貸款、稅務貸款、結餘轉戶、循環貸款、汽車貸款、中小企貸款等。
私人貸款指無需抵押的個人貸款，資金用途不設限制，常用於應急、日常消費、進修或投資等需要。 私人貸款靈活度高，借款人可因應個人需要選擇合適的貸款金額，還款期則由12個月至數年不等。
稅務貸款於每年香港稅季（10月至4月）為收入穩定的全職人士而設，相比一般私人貸款產品提供較低實際年利率，協助借貸人更輕鬆還清稅項。 雖然稅貸原意是為繳納稅項而設，但由於利率較低，加上借貸機構並不設貸款使用限制，因此不少人會趁稅季申請貸款，並用於其他個人用途以節省利息。
結餘轉戶私人貸款是讓借款人將現有的信用卡或私人貸款結餘轉移至新的貸款戶口，透過較低的利率重組債務，從而減輕還款壓力。 借貸人可藉此一次性清還多筆高息債務，不但能降低總利息支出，更可避免因逾期還款而影響信貸評級，長遠有助改善個人信貸狀況。
在香港，私人貸款主要來自三種機構：傳統銀行、虛擬銀行和財務公司，而三者在貸款利率、申請流程或審核標準等方面亦各有不同。
傳統銀行貸款通常利率較低，而且設有更張的選款期選項，不過申請手續較繁複，需要申請人提供較多文件證明以完成批核程序，變相獲發貸款的時間所需亦會較長。 傳統銀行對申請人的信貸評級要求亦會更高，更適合擁有良好的信貸評級和穩定的收入來源的借貸人。
虛擬銀行貸款與傳統銀行貸款最大的不同之處為申請全程線上行，流程較為簡約而且審批速度較快，不過對信貸評級的要求通常與傳統銀行相似。 雖然虛擬銀行的貸款利率通常比傳統銀行更具吸引力，不過最高貸款額亦相對地較低。以DBS 定額私人貸款為例，最高貸款額為HK$350萬，與數字銀行渣打「分期貸款」作比較，最高貸款額只有HK$150萬，相差超過兩倍，可能更適合小額周轉需求的借貸人。
雖然財務公司的貸款利率一般較高，但由於申請手續相對節單，大部份財務公司均提供網上申請或即時批核及過數等妥服務，因此對於需要短時間甚至即日放款的人宜而言較為適合。 部份財務公司貸款甚至可以免交身份證明及入息文件，且對信貸評級的要求較低，使得即使是信貸評級較差的借貸人也有機會獲得批准，因此對於信貸評分較低的人士較為友好。
私人貸款及信用卡現金透支都屬於無抵押貸款產品，貸款額度會根據個人的經濟背景及信貸評級而定。當遇上突如其來的資金需求時，應該如何在私人貸款和信用卡之間作出選擇呢？
簡單來說，以信用卡套換成現金主要可分為信用卡套現或現金透支。信用卡現金透支雖然能提供24小時即時套現，但利率相當高。以Citi信用卡為例，現金透支利率高達46.93%，相比Citi特快現金貸款的實際年利率低至1.56，相差達數十倍之多。雖然現金透支可免除提交文件、申請手續及審批等程序，但過高的信用使用率會對持卡人的信用評分造成負面影響。相對而言，信用卡套現可提供更優惠的利率，不過申請需時。相比之下，私人貸款通常提供更低的利率和更長的還款期，對於應付突如其來的小額開支來說，絕對是更實際和划算的選擇。
香港生活成本高企，信用卡消費幾乎無可避免，但若理財不善，卡數會迅速累積，加重還款壓力。不少人會選擇申請低息私人貸款清還卡數，減輕財務負擔，省下高額利息，有效重新規劃個人財務。
創業需要第一桶金，例如裝修、租金及入貨等初期成本，動輒數十萬。因此，低息私人貸款成為熱門選擇，讓你一方面快速獲得資金，同時亦可以逐步分期還款，是解決資金短缺、實現創業夢的途徑之一。
香港結婚開支龐大，由婚紗攝影、酒席、度蜜月，甚至買樓首期，可以高達百萬。申請私人貸款能夠減輕一次性付款壓力。
本地進修或於海外升學都需要洗一筆錢。先入學再分期攤還學費，一方面不延誤進修計劃，又可以減輕經濟壓力。
家居裝修費用高昂，而且更換傢俬電器開支亦唔細。私人貸款可分期還款，能大幅減輕壓力，適用於裝修新居或翻新舊屋。
| 私人貸款(P Loan) | 實際年利率低至（2025年4月9日更新） | 貸款特色 |
|---|---|---|
| 安信 定額私人貸款 | 1.18% | 免手續費及提前還款手續費 |
| WeLend 私人貸款 | 1.88% | A.I.即時自動審核文件 |
| 邦民特快低息貸款 | 1.12% | 貸款無需證明文件 |
| 信銀國際 $mart Plus分期貸款 | 1.65% | 最快即日放款 |
| Citi 特快現金貸款 | 1.78% | 貸款額高達每月底薪12倍或HK$3,500,000，以較低者為準 |
| DBS 定額私人貸款 | 5.91% | 借貸毋須入息證明 |
| UA i-Money 網上錢私人貸款 | 1.68% | 24x7全程網上申請兼批核 |
| Mox 「即時借」貸款 | 1.28% | 現金最快一秒直入Mox戶口 |
| 渣打「分期貸款」 | 6.28% | 最長可達2個月「免息免供」期 |
比較私人貸款時，除了注意利息高低之外，還需比較各貸款計劃的貸款額及還款期，也要注意貸款機構會否收取手續費，因為這會增加申請貸款的成本，或者要獲得優惠，是否需要為全新客戶等。如你打算提前清還貸款，應先了解貸款的條款及細則[1]，例如提前還款的額外費用（如適用）及提早還款可節省的利息，才決定是否提前還款。
實際年利率是一個綜合了利息及其他費用後的參考利率，能夠反映你的實際的借貸成本，用來比較貸款實際支出就最好不過。切勿被「零利息」或「每月平息」只得零點幾個百分比吸引。
穩定的收入和一定的存款亦會增加申請人貸款審批的機會。要增加審批機會，申請人可以改善信貸評分、調低每月還款額、利用MoneySmart比較平台比較貸款利息、免除申請人提交多個私人貸款然後被拒的煩惱。對借款人的還款來源、職業、資產、信貸狀況等進行評估後，發放貸款額月薪約12倍至21倍。
私人貸款屬非擔保貸款，不需要借貸人抵押財物借貸，所以對借貸機構而言風險較高，利率會較高、還款年期亦較短(一般為12-60個月)，而貸款的金額則是根據借貸人的收入和信貸記錄而定。私人貸款審批與否取決於信貸報告和申請人的還款能力，所以收入較高或信貸記錄較佳的借貸人較大機會獲批高額貸款。不過即使如此，申請人更應考慮自己有否能力償還大額貸款，而非盲目「借盡」貸款。正所謂借定唔借？還得到先好借！
申請人一定要考慮自己有否能力償還貸款，以免被收取高昂的「逾期費用」及額外的逾期還款利息。而且逾期還款紀錄會記錄在你的個人信貸資料庫內，對你日後申請其他借貸有負面影響。
申請私人貸款前想預先計算還款利息，但不知道怎樣計算最準確？MoneySmart的私人貸款計算機正好可以助你解決這個問題。大多網站的貸款計算機只可助用戶按指定貸款額及指定年利率計算還款額，但大部分貸款產品的年利率其實隨還款年期及貸款額改變，所以這些貸款計算機未必能助用戶計算出正確的還款額。
相反，用戶在MoneySmart私人貸款計算機輸入貸款額、還款年期及每月收入後，計算機即可助你就輸入的金額計算各貸款產品的每月還款額，助你以更準確的利息比較各私人貸款計劃，相對更方便。
備註：MoneySmart私人貸款計算機的報價分析只是參考數字，一切以貸款機構資料為準。
MoneySmart為東南亞最大的個人理財門戶網站之一，與各大金融機構建立牢固的合作關係，為你提供多樣化的金融產品選擇。蒐集詳盡的資訊與數據，簡化繁瑣的產品對比過程，讓你一手掌握最新金融資訊。想借私人貸款？只要輸入借貸額、還款期及每月收入，我哋就會為你全面比較來自不同金融機構的貸款，例如銀行貸款、財務公司貸款、結餘轉戶貸款等，總有一款啱你心水！
全港至抵優惠及獎賞 精明消費者首選透過MoneySmart就能即時比較過百款金融機構產品，而申請產品流程與官網完全相同，只需填妥換領表格就能夠獲取獨家優惠，還能賺取額外獎賞，包括直接提現、各大超市現金券、電器等多元選擇。
獨家獎賞計劃，自由選擇獎賞經MoneySmart平台尋找至抵價金融及理財產品，透過平台申請產品可享受專屬優惠和獎賞。你亦可以透過SmartRewards積分獎賞換領計劃賺取積分，並自由兌換超過190項獎賞，包括現金券、電子產品等。
需提交以下文件：
自僱人士申請私人貸款時，可能需要遞交最近的完整利得稅記錄。
有些會有。有些銀行的貸款會按年計算手續費，若申請循環貸款或會額外收提款手續費。
沒有稅單的人士可考慮向財務公司借貸，例如安信定額私人貸款等為方便未能提供糧單的申請人，設有免文件貸款，只需提供身分證及銀行提款卡作證明即可申請。
還款期為6個月或以上，最長為84個月，每月設固定還款額，成為你的生活重要支出之一。還款期愈長，每月還款額愈低，貸款的利息也愈高。
經MoneySmart申請貸款主要有兩大好處：
經MoneySmart借貸可以獲得更個人化的貸款產品推介，兼享額外禮遇，無疑是一個更加優惠和便利的選擇。
[1] 資料來源：香港金融管理局，《「智醒錦囊」- 私人貸款》
[2] 資料來源：BEA東亞銀行，，私人分期貸款之「78 法則」
、