比較唐樓按揭利率

唐樓的入場費較一般私樓低,二百多萬就可以入市,而且同樣受惠於新按揭保險。不過,申請唐樓按揭會比一般私人屋苑複雜。準業主可能要面對估價不足或違規(包括僭建或劏房)的情況、而且可承造的最長按揭年期和最高按揭成數亦有不同的限制。MoneySmart為你製作唐樓按揭懶人包,令你可以於短時間內掌握有關資訊。

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唐樓按揭選擇

銀行唐樓按揭利率最高現金回贈(HK$)
BEA 東亞銀行東亞銀行 最優惠利率計劃P(5.25%)-2.75%$20,000
富邦銀行富邦 香港銀行同業拆息按揭計劃H+1.5%$20,000
恆生銀行恆生銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃H+1.45%$20,000
渣打銀行渣打銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃H+1.5%$8,000
BOC 中國銀行中國銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃H+1.45%16,000
恆生銀行恆生銀行 最優惠利率計劃P(5.0%)-2.5%20,000
BOC 中國銀行中國銀行 最優惠利率計劃P(5.0%)-2.5%16,000
Citibank 花旗銀行花旗 香港銀行同業拆息按揭計劃H+1.5%8,000

申請唐樓按揭注意事項

H 按及P按計劃均適用於唐樓按揭,若以上按揭計劃不符合你需要,可在MoneySmart比較更多按揭計劃。申請唐樓按揭前亦有部份事項需要注意:

估價不足

由於唐樓的成交量不足,而且質素較參差,因此銀行在有限的資料下,往往會出現估價不足的情況。因此,買家最好貨比三家,,以找出估價最高的銀行。

供款年期

銀行一般以「70至75年減樓齡或人齡」計算出最長按揭年期(以較低者為準),而唐樓樓齡一般都有40、50年。換言之,如果樓齡達50年的唐樓,就不可能借足30年供款年期。

按揭成數

雖然唐樓可申請最高9成按揭,但一般只會承造6成按揭。如唐樓樓齡屬50年以下,而且位於市區,批出較高成數按揭的機會會增加。如果唐樓質素欠佳,就會扣減按揭成數。

銀行驗樓

銀行審批唐樓按揭時一般都會驗樓,買入前最好查清楚有否涉及違規的情況如有僭建或劏房。如有,估價行會計算還原費用。不過如果涉及的費用不多,或者劏房不涉及結構性改動,問題就不大。

僭建釘契

如屋宇署發現唐樓設有有僭建物,會發出清拆令要求業主於限期內清拆僭建物,同時物業會被釘契, 屆時按揭貸款將不會獲得審批。如業主面對如此情況,需如期清拆僭建物,再申請取消釘契及獲取滿意紙,以獲得按揭批核。

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常見問題

申請唐樓按揭時間會否比其他私人屋苑長?

會。由於銀行需要驗樓,因此按揭審批時間會較長,建議買唐樓的話最少預留兩個月或以上的成交期。

甚麼是影印契?

如唐樓已供完,準買家需要向業主了解所提供的是否原裝契。有些業主遺失了原裝契,因此到律師樓重做影印契。如果你向銀行申請按揭時提供的只是影印契,可能會影響按揭審批結果。

如果我買入的唐樓連租約,有甚麼需要注意?

為了方便銀行進行驗樓,你可以要求於簽署臨時買賣合約時,加入可以入屋驗樓的條款,以免日後有爭拗。

如何增加成功申請按揭的機會?

申請人應管理自己的信貸評級以增加成功申請按揭的機會,如準時還清卡數、避免經常拖欠卡數或只還最低還款額(min pay)。

P按/H按有甚麼分別?

P按按各大銀行的「最優惠利率」而釐定,受美國聯儲局聯邦基金利率影響,而H (HIBOR)即「香港銀行同業拆息」,會因銀行體系結餘而有波幅。因此,H按通常較P按利息高